Kas yra „FHA 203k“ hipotekos paskola - namo atnaujinimo reikalavimai

Skirtingai nuo įprastų hipotekos paskolų, ši paskola - oficialiai žinoma kaip Federalinės būsto administracijos 203 000 reabilitacijos hipotekos draudimo programa - surenka renovacijos ir pirkimo ar atnaujinimo ir refinansavimo išlaidas į vieną hipoteką..

„FHA 203k“ paskolos pranašumai

Būsimi pirkėjai kartais vengia namų, kuriuos reikia atnaujinti, nes jie negali susimokėti pinigų už naują stogą ar naują grindų dangą, be įmokos, uždarymo ir persikraustymo išlaidų. Hipotekos paskola, apimanti visas šias išlaidas, leidžia pratęsti mokėjimus už renovaciją paskolos galiojimo metu, o ne mokėti vienkartinę sumą. Taip pat iš savo pajamų mokesčių galite išskaičiuoti palūkanas, kurias mokate už visą įkeitimą, net tą dalį, kurią naudojate renovacijai. Jei už renovaciją sumokėjote kreditine kortele, negalėtumėte atskaityti nė vienos iš šių palūkanų išmokų.

Dar nesulaukus pinigų, kol sprogo būsto burbulas, būsto savininkai, norintys pertvarkyti savo virtuvę arba pridėti sūkurinę vonią prie savo pagrindinės vonios, galėjo lengvai pasiimti būsto paskolą ar kredito liniją, kad galėtų sumokėti už savo augintinių projektus. Šiandien hipotekos kreditoriai daug rečiau patvirtina būsto paskolą. Tiesą sakant, neturėdami reikšmingo būsto ir nepriekaištingo kredito, jūsų šansai gauti antrąją hipoteką yra menki.

Čia gali padėti „FHA 203k“ paskola: Galite refinansuoti turimą hipoteką ir į paskolos likutį pridėti grynųjų pinigų, reikalingų jūsų namo atnaujinimo projektui. Ši parinktis gali padėti nuspręsti, ar pertvarkyti, ar perkelti.

Jei svarstote apie FHA 203k paskolą, puiki vieta pradėti yra LendingTree.com. Keli paskolos pasiūlymai gausite per kelias minutes.

„FHA 203k“ paskolos galimybės

Nors daugelis „FHA 203k“ paskolos funkcijų yra panašios į įprastas „FHA“ paskolas, atnaujinimo komponentas daro šias paskolas šiek tiek sudėtingesnes. Yra dvi 203 tūkst. Paskolų rūšys: standartinė ir supaprastinta. Kuris jums tinka, priklauso nuo to, kiek ketinate išleisti renovacijai ir ką ketinate padaryti.

• Supaprastinta paskola. Supaprastintos paskolos remontas negali viršyti 35 000 USD, neatsižvelgiant į būsto vertę. Nereikia išleisti minimalaus minimumo, taigi, jei norite tik pakeisti savo kilimą, galite įkeisti kelis tūkstančius dolerių į savo hipoteką ir vengti grynųjų pinigų. Remontas turi prasidėti per 30 dienų nuo paskolos pabaigos ir būti baigtas per šešis mėnesius. Šis paskolos produktas taip pat riboja renovacijos tipus nekonstrukciniams, ne prabangos gaminiams. Kitaip tariant, jūs negalite pridėti savo namo antro aukšto ar įrengti baseino su maudymosi baru. Tačiau jį galite naudoti norėdami atnaujinti granitinius virtuvės stalviršius, pakeisti oro kondicionierių ar įstatyti į naujus langus.
• Standartinė paskola. Didesniems projektams reikalinga standartinė „FHA 203k“ paskola. Norėdami gauti šią paskolą, turite atlikti bent 5000 USD vertės renovaciją. Galite atlikti beveik bet kokį namų tobulinimo projektą, jei jis prideda turto vertę, pavyzdžiui, pastatyti priestatą, baigti rūsį ir pertvarkyti savo vonios kambarius ir virtuvę. Tačiau net ir turint standartinę paskolą, kai kurios prabangos prekės, tokios kaip karšta vonia ar baseinas, negali būti finansuojamos. Be renovacijos dydžio, didelis skirtumas tarp šios paskolos galimybės yra tas, kad jūs privalote dirbti su HUD patvirtintu konsultantu, kuris tikrina ir vertina jūsų renovaciją. Galite net finansuoti šešis mėnesius hipotekos paskolos įmokas į šią 203 000 paskolą, jei negalite gyventi savo namuose renovacijos metu.

Reikalavimai paskolai gauti

Norėdami gauti 203 tūkst. Paskolų, turėsite atitikti tuos pačius reikalavimus, kaip ir bet kuri kita FHA paskola:

• Jūsų kredito balas turi būti ne mažesnis kaip 620 arba 640, atsižvelgiant į skolintoją. Jei nesate tikri, koks yra jūsų kredito balas, galite jį gauti nemokamai per „Credit Karma“.
• Maksimalus jūsų skolos ir pajamų santykis gali būti tik nuo 41% iki 45%
• Pradinė įmoka (arba būsto kapitalas, jei refinansuojate) turi būti 3,5% ar daugiau
• Paskolos suma (įskaitant pirkimo ir atnaujinimo išlaidas) turi būti mažesnė nei maksimali paskolos riba jūsų rajone
• Jūs turite būti nekilnojamojo turto, kurį ketinate renovuoti, savininkas

Visi FHA skolininkai moka išankstinį hipotekos draudimą, neatsižvelgiant į tai, kiek jie turi būsto kapitalą, ar įmokos dydį, o tai padidina mėnesinės įmokos dydį. Metinis hipotekos draudimas taip pat reikalingas skolininkams, kurie sumoka mažesnę nei 20% įmoką arba kurių paskolos vertė yra 78% ar didesnė. FHA hipotekos draudimas padengia bet kokius nuostolius skolintojams, jei skolininkai nevykdo savo įsipareigojimų, o 203 000 skolininkų moka papildomus mokesčius, įskaitant papildomą 350 USD mokestį arba 1,5% remonto išlaidų, taip pat kitus mokesčius už papildomą vertinimą ir nuosavybės teisių atnaujinimą po remonto pabaigos. Priklausomai nuo jūsų projekto dydžio, šie mokesčiai iš viso sudaro nuo 500 iki 800 USD.

Didžiausias skirtumas, įgyjant FHA 203k hipoteką, o ne tradicinę FHA hipoteką, yra tas, kad jūs turite gauti kvalifikaciją remdamiesi ne tik pirkimo kaina, bet ir su jūsų renovacijos išlaidomis. Pvz., Jei norite refinansuoti ar nusipirkti būstą, kurio vertė 150 000 USD, ir finansuoti 25 000 USD remontą, turite pretenduoti į 175 000 USD hipoteką ir turėti namų kapitalą arba 3,5% įmoką..

FHA 203k paskolos procesas

Kai nusprendėte kreiptis dėl kombinuotų paskolų savo renovacijai ir pirkimui, turite nustatyti rangovus, kurie gali atlikti darbus. Geriausia dirbti su skolintoju, turinčiu patirties su šia paskolų programa, taip pat su rangovais, dirbusiais su namų savininkais, kurie turi 203 tūkst. Paskolų. Taip yra todėl, kad jie gali tvarkyti papildomus dokumentus, kad atitiktų FHA reikalavimus ir sutiktų su FHA vadovaujamu mokėjimų grafiku.

Daugelis kreditorių, kurie dirba su 203 tūkst. Paskolų, gali jums rekomenduoti rangovus. Taip pat tokiose namų tobulinimo parduotuvėse kaip „Lowe's“ ir „Home Depot“ dažnai dirba ekspertai, dirbę su šia paskolų programa. Jei neturite atrinktų rangovų, „HomeAdvisor“ yra puiki vieta pradėti. Jie atlieka visus tyrimus, kad įsitikintų, jog esate geriausias rangovas savo darbui atlikti.

Norėdami atlikti remonto darbus iš licencijuotų specialistų, jums reikia bent vieno pasiūlymo (o kartais net trijų). Jūs priimate sprendimą dėl to, kas atlieka jūsų darbą, tačiau skolintojui reikia pamatyti pasiūlymus, kad įsitikintumėte, jog jūsų apmokestinama suma yra pagrįsta. Jūsų skolintojui reikia įvertinti esamą būsto vertę, o paskolos suma bus pagrįsta tuo įvertinimu ir remonto išlaidomis. Daugelis kreditorių reikalauja, kad atlikus darbą būtų atnaujinta patikrinimo ir nuosavybės teisių politika, kad įsitikintumėte, jog visiems rangovams buvo sumokėta ir ar turtas nebuvo įkeistas..

Galutinis žodis

Gauti FHA 203k hipoteką gali atrodyti sudėtinga, tačiau jei jūsų grynųjų pinigų atsargos yra mažos arba neturite daug nuosavo kapitalo, tai gali būti geriausias pasirinkimas. Tiesiog būtinai apsilankykite pas skolintoją, turintį daug 203 000 patirties, kad galėtumėte išvengti komplikacijų paskolos metu. Ir įsitikinkite, kad jūsų pasirinktas rangovas taip pat turi 203 tūkst. Paskolų patirties, kad jie žinotų, ko FHA programai gali prireikti atliekant patikrinimus ir kvitus patvirtinant, kad darbas atliktas. Naudodamiesi šia programa galite rasti savo svajonių virtuvę ir mėnesinę hipotekos įmoką, kurią galite sau leisti.

Ar jūs kada nors gavote FHA 203k hipoteką? Ar rekomenduotumėte tai kitiems?