Kas yra atsiskaitymo balsais hipotekos?

Viena iš šių mažiau naudojamų hipotekų rūšių yra vadinama balionine hipoteka, taip pat vadinama hipotekine hipoteka..

Šiame straipsnyje aptarsime, kas tai yra ir kuo jis skiriasi, kada galėtumėte jį naudoti, jo pranašumus ir trūkumus.

Kas yra balioninė hipoteka?

Įsigiję būstą su įkeistu balionu, jūs pradėsite kas mėnesį mokėti įmokas už tokią pačią kainą kaip ir standartinė 30 metų fiksuota hipoteka..

Tačiau praėjus tam tikram laikotarpiui (paprastai nuo penkerių iki septynerių metų) nustosite mokėti reguliarius mėnesinius mokėjimus, o jūs turėsite sumokėti visą paskolos likutį. Balioninė hipoteka iš esmės yra trumpalaikė paskola, kuri sudaroma kaip ilgalaikė paskola pirmuosius kelerius metus.

Kuo skiriasi balioninė hipoteka

Įprasta hipoteka, tokia kaip 30 metų fiksuotų palūkanų hipoteka, yra tokia, kad įvykdžiusi visus mokėjimus per paskolos galiojimo laiką, jūs visiškai ją sumokėsite ir pabaigoje nieko neliksite skolingi. Jūsų mokėjimų paskirstymo procesas yra vadinamas „amortizacija“. Jei mokėjimai sudaromi taip, kad būtų padengtas visas paskolos terminas, tai vadinama „visiškai amortizuota“ paskola.

Balsavimo įkeitimas yra labai skirtingas, nes nors paskola bus apibrėžto ilgio ir mokėsite reguliarius mėnesinius įmokas, šių mokėjimų nepakaks, kad išmokėtumėte likutį iki paskolos laikotarpio pabaigos. Pasibaigus hipotekai, „balioninis mokėjimas“ arba labai didelė suma yra mokėtina. Dažnai „baliono įmoka“ yra beveik tokia pati kaip pradinė paskolos suma, atsižvelgiant į hipotekos terminą.

Poveikis

Jei paskolos gavėjas nepatiria didelių pinigų, dauguma žmonių negali sau leisti mokėti vienkartiniu mokėjimu ir tuo metu refinansuos paskolą. Jei hipotekoje yra nustatymo iš naujo parinktis, paskolos gavėjas gali pasirinkti leisti ją nustatyti iš naujo ir tęsti hipoteką su nauja įmoka ir nauju paskolos terminu. Bet jei negalėsite refinansuoti, naudoti iš naujo nustatymo parinktį arba sumokėti įmoką už balioną, jūsų namai bus uždaryti.

Atstatyti parinktį

Kai kuriose balionų hipotekose yra „atstatymo“ nuostata, pagal kurią paskola konvertuojama į visiškai amortizuotą hipoteką, o skolintojas automatiškai perskaičiuoja hipotekos įmokas pagal iš anksto nustatytą paskolos terminą. Iš esmės tai yra hipotekos refinansavimas, tačiau sąlygos gali būti ne tokios palankios, jei skolininkas siektų refinansuoti arba galėtų gauti refinansavimą pagal dabartines palūkanų normas..

Balionų hipoteka su atkuriamąja nuostata kartais vadinama „konvertuojamąja“ balionų hipoteka. Jie dažnai rašomi trumpai, kad parodytų, kiek laiko turite iki naujo nustatymo. Pavyzdžiui, už 3/27 konvertuojamą balioninę hipoteką bus mokamos trejus metus pagal pradinę palūkanų normą. Tada, jei ketvirtaisiais metais nebus atliktas vienkartinis mokėjimas, paskola bus konvertuojama į fiksuotą normą, visiškai amortizuotą 27 metų hipoteką. Nauja palūkanų norma dažnai nustatoma pagal vyraujančias palūkanų normas ir gali būti tokia, kokia gali nebūti, kaip refinansavimo palūkanų norma..

Kodėl verta įsigyti balioninę hipoteką?

Daugelis žmonių vengia šios hipotekos, nes jie atrodo sudėtingi ir tiesiog baisūs. Jiems dažnai būna mažesnės palūkanų normos ir jais naudojasi žmonės, kurie neketina savo turto valdyti labai ilgai, pavyzdžiui, investuotojai ar tie, kurie dažnai keičiasi.

Privalumai

• Žemesnės palūkanų normos nei standartinės 30 metų fiksuotų palūkanų hipotekos
• Dažnai lengviau gauti
• Mažesnės uždarymo išlaidos
• Galima grąžinti į standartinę, visiškai amortizuotą hipoteką (jei ji konvertuojama)

Trūkumai

• Turite refinansuoti arba sugalvoti didelę grynųjų pinigų sumą, kad galėtumėte išmokėti paskolą pasibaigus terminui (jei jos negalima konvertuoti, arba nėra galimybės atstatyti iš naujo)
• Ne kiekvienas skolintojas jų siūlo
• „Reset“ parinktis gali būti ne tokia palanki kaip refinansavimas
• Rizika, kad palūkanų normos padidės nuo paskolos suteikimo iki refinansavimo laiko

Galutinis žodis

Balionų hipoteka kadaise naudojosi tik investuotojai, tačiau dabar ją gali įsigyti ir namų savininkai. Nors jie gali būti puiki priemonė, jie turi trūkumų ir tinka ne visiems. Pvz., Galbūt nenorėsite naudoti vienkartinės hipotekos, jei norite gauti mažesnę palūkanų normą, jei planuojate išeiti į pensiją naujuose namuose - tai yra, nebent esate pasiruošę refinansuoti po kelerių metų ir esate pasirengę pasigailėti. tuo metu vyravusių palūkanų normų. Kaip ir bet kokio hipotekos atveju, prieš pasirašydami punktyrine linija, įsitikinkite, kad suprantate, kaip veikia hipotekos su oro balionu būdas ir ar tai atitinka jūsų situaciją bei tikslus.

Ar kada svarstėte galimybę įsigyti hipotekinę paskolą savo namams? Kodėl ar kodėl ne?