Kas yra atestuotas finansų patarėjas - 15 tipų ir įgaliojimai

Kaip senovės šamanai vedė mūsų protėvius per gamtos pasaulio paslaptis, šiuolaikiniai finansų patarėjai siekia nukreipti būsimus investuotojus per sudėtingą ir dažnai pavojingą šiuolaikinių asmeninių finansų pasaulį. Vieni teikia gerai apgalvotą ir pagrįstą informaciją, o kiti, taip sakant, veda avis į skerdimą. Suprasdami šiuos įprastus akronimus, padėsite nustatyti kompetentingus patarėjus investavimo klausimais ir atskirti tikrus profesionalus nuo tų, kurie tiesiog patikėtų, kad jie yra.

Bendri finansiniai įgaliojimai ir paskyrimai

Deja, rinkos dydis, konsultantų atsakomybės už jų patarimų rezultatus nebuvimas, sunkumai patvirtinant ankstesnius rezultatus ir nepakankama reguliavimo priežiūra ir toliau traukia nesąžiningus žmones, kurie dažnai slepiasi už „profesionalių“ įgaliojimų fasado. Daugelis, bet ne visi patarėjai turi profesinius paskyrimus, patvirtinančius jų kvalifikaciją. Tačiau pavadinimo nebuvimas ar nebuvimas savaime nėra pakankama priežastis atmesti ar pasirinkti patarėją.

Jei įmanoma, turėtumėte peržiūrėti kiekvieno būsimo patarėjo gyvenimo aprašymus arba biografiją - naudodamiesi jų pateikiama spausdinta papildoma medžiaga arba asmeninėje ar įmonės svetainėje - ir įvertinkite jų patirtį atsižvelgiant į jūsų poreikius.

Šie pavadinimai ir paaiškinimai padės suprasti, ką reiškia kiekvienas akronimas ar pavadinimas, tačiau tai neturėtų būti laikoma įrodymu, kad patarėjas yra kompetentingas arba tinka jūsų poreikiams.

1. IAR (patarėjas investicijų klausimais)
Nors šį teisinį paskyrimą gali būti lengviausia įgyti, kai reikia sėkmingai išlaikyti 65 serijos egzaminą ir sumokėti mokestį Vertybinių popierių ir biržos komisijai (SEC), dauguma gavėjų yra buvę biržos makleriai, draudimo agentai ar komerciniai bankininkai, turintys didelę patirtį. patirtis ir kitos vertybinių popierių licencijos, tokios kaip 7 serija. Joms galioja SEC reglamentai.

2. RIA (registruotas patarėjas dėl investicijų)
Techniškai šis paskyrimas reiškia įmonę, su kuria yra susijęs investicijų patarėjų atstovas investicijoms, nors jis gali būti naudojamas norint nurodyti asmenį, kuriam techniškai IAR.

3. IA (patarėjas investicijoms) ir FIA (patarėjas dėl finansų)
Tai yra slengo akronimai, kurie neturi oficialios prasmės ar neturi jokios akreditacijos įstaigos, tačiau juos gali naudoti asmuo, kuriam suteikta IAR licencija.

4. BŽP (sertifikuotas finansų planuotojas)
Pastaraisiais metais vis labiau populiarėja BŽP, kurią paskiria „Sertifikuoto finansinio planavimo standartų valdyba“, Inc., ypač tie, kurie teikia patariamąsias paslaugas tik už mokestį asmenims arba parduoda finansinius produktus, kurie dažnai derinami su kitais asmeninių paslaugų komponentais. finansai. Sertifikavimas yra griežtas; tai apima ilgą švietimo poreikį ir sėkmingai išlaikomas per keletą dienų išlaikytas kelių egzaminų, susijusių su asmeninių finansų dalykais, įskaitant investicijas, draudimą ir turto planavimą, išlaikymas. Kandidatai privalo turėti bakalauro laipsnį ir trejų metų atitinkamą patirtį ir privalo laikytis etikos kodekso.

5. CFS (sertifikuoto fondo specialistas) arba CFMC (atestuotas savitarpio fondo patarėjas)
CFS titulą pelnę profesionalai yra baigę dalį BŽP programos ir daugiausia dėmesio skiria padėti klientams sudaryti pensijų kaupimo ir turto planavimo investicijų portfelius. Tačiau bakalauro laipsnis nebūtinas. CFS kartais vadinamas chartered savitarpio fondo patarėju (CMFC).

6. CTFA (sertifikuotas patikos fondas ir finansinis patarėjas)

Amerikos bankininkų asociacija suteikia CTFA sertifikatus pasitikėjimo ir turto valdymo specialistams, siūlantiems pagrįstas paslaugas. Norėdami gauti CTFA sertifikatą, asmenys turi atitikti specifinį patirties lygį (atsižvelgiant į išsilavinimo lygį), išlaikyti išsamų egzaminą ir sutikti laikytis etikos kodekso..

7. CLU (Chartered Life Underwriter)
CLU yra gyvybės draudimo agentų paskyrimas, kurį suteikė Amerikos koledžas. Tam reikalinga trejų metų verslo patirtis (dveji, jei kandidatas turi bakalauro laipsnį), specializuotų testų laikymasis įvairiomis gyvybės draudimo temomis ir pramonės etikos kodekso laikymasis..

8. REBC (registruotų darbuotojų išmokų konsultantas) ir RHU (registruotas sveikatos priežiūros paslaugų teikėjas)
Šiuos paskyrimus Amerikos koledžas taip pat suteikia draudimo agentams. Kandidatai privalo turėti trejų metų verslo patirtį (dvejus, jei jie turi bakalauro laipsnį), išlaikyti egz

AMS ir laikykitės pramonės etikos kodekso.

9. ChFC (kvalifikuotas finansų konsultantas)
„ChFC“ yra finansinio planavimo žymuo, pirmiausia skirtas draudimo pramonei, jį taip pat suteikia Amerikos koledžas. Tai nėra beveik taip sunku pasiekti, kaip BŽP, tačiau joje nagrinėjamos įvairios finansinio planavimo temos ir reikalaujama išlaikyti kelis egzaminus. Kandidatai privalo turėti trejų metų verslo patirtį (dvejus, jei jie turi bakalauro laipsnį) ir laikytis etikos kodekso..

10. CPA (atestuotas buhalteris)
CPA paskyrimą suteikia atskiros Amerikos atestuotų valstybinių buhalterių instituto valstybinės valdybos, ir manoma, kad jam taikomi griežčiausi bet kokio profesinio paskyrimo reikalavimai, kurie skiriasi priklausomai nuo valstijos. CPA prisiima asmeninę atsakomybę už savo, kaip buhalterių, auditorių ir mokesčių patarėjų, darbą.

11. PFS (asmeninis finansų specialistas)
Amerikos CPA asmeninio finansinio planavimo programos instituto absolventas leidžia CPA įrodyti savo žinias ir kompetenciją asmeninio finansų planavimo srityje. Tik atestuoti buhalteriai gali gauti PFS paskyrimą. Tačiau asmeninė atsakomybė, kurią jie prisiima kaip buhalteriai, neapima jų pateiktų rekomendacijų dėl investicijų.

12. PFA (asmeninis finansų patarėjas)
Tai yra naujas paskyrimas, kurį sukūrė Nacionalinė asmeninių finansų patarėjų asociacija, kuri yra Sertifikuotos finansinės tarybos standartų, Inc konkurentė, kuri išduoda BŽP paskyrą. PFA skirta tik mokestį planuojantiems asmenims, turintiems ne mažiau kaip penkerių metų patirtį ir išlaikiusiems keletą egzaminų, norintiems gauti titulą.

13. RR (registruotasis atstovas)
Tai yra pagrindinis teisinis pavadinimas, kurį SEC suteikia tiems, kurie išlaikė 7 serijos licencijavimo egzaminą ir kuriuos reglamentuoja Finansų pramonės reguliavimo institucija (FINRA). Kiekvienas, kuris parduoda vertybinius popierius, privalo turėti 7 serijos licenciją.

14. CFA (kvalifikuotas finansų analitikas)

Manoma, kad CFA paskyrimas yra pats išskirtiniausias ir sunkiausias vardas, jam reikalinga daugybė stebimų egzaminų, dirbant investicijų profesionalu mažiausiai ketverius metus ir laikantis etikos kodekso bei profesinio elgesio standartų. Šį titulą suteikia CFA institutas, įkurtas 1959 m. Tačiau mažai tikėtina, kad atskiras investuotojas bendrautų su CFA. CFA paprastai yra tyrimų analitikai, įdarbinti investiciniuose bankuose, investicinių fondų bendrovėse ir vertybinių popierių įmonėse. Paprastai jie specializuojasi tam tikroje pramonės šakoje ir toje įmonėje veikiančiose įmonėse.

15. CIC (patariamasis patarėjas dėl investicijų)

1975 m. Investicijų patarėjų asociacija (IAA), dirbanti su Chartered Financial Analytic Institute, sukūrė užsakomo investuotojo konsultanto vardą. Tai pripažįsta specialią kvalifikaciją asmenims, įdarbintiems IAA narėse, kurių pagrindinės pareigos yra valdyti investicinius portfelius arba konsultuoti tokius vadovus. Kandidatai į CIC paskyrimą privalo turėti CFA paskyrimą, turėti ne mažesnę kaip penkerių metų patirtį atliekant konsultacijas dėl investavimo ir portfelio valdymo, būti įdarbinti IAA įmonėje, teikti darbo ir charakterio nuorodas, patvirtinti IAA praktikos standartus ir pateikti profesinė, etinė informacija.

Patikimiausi patarėjai turės vieną ar kelis iš šių paskyrimų, atsižvelgiant į jų patirtį ir asmeninių finansų, su kuriais jie dirba, specifines dalis. Tačiau yra naujų paskyrimų ir akreditavimo organizacijų, kurios retkarčiais pasirodo, kai kurios neturi jokio kito tikslo, kaip tik apgauti patarėją, siekiantį paskyrimo, o kai kurios ketina suklaidinti ir net apgauti potencialius klientus, ypač tuos, kuriems 55 metai. ir vyresni.

Išsirink savo patarėją

Didžioji dauguma finansų patarėjų yra patikimi, etiški ir supranta savo patikėtines pareigas savo klientams. Nepaisant tokių pavyzdžių kaip Bernie Madoff ir Anthony Fieldsas, JAV kiekvieną dieną vyksta šimtų milijonų dolerių vertės investiciniai sandoriai, tenkinantys pirkėjus ir pardavėjus..

Finansų patarėjo rizika nėra ta, kad jis (ji) tyčia pavogs jūsų pinigus, bet praras juos nesuprasdamas jūsų investavimo poreikių, neatsargumo ar paprasto netinkamumo. Dėl šių priežasčių svarbu atlikti savo kruopštumą, kad nustatytumėte, kuris patarėjas galėtų geriausiai pasiekti jūsų tikslus.

„SmartAsset“ sukūrė įrankį, kuriame galite atsakyti į kelis klausimus ir jie jus suderins su trim potencialiais patarėjais finansų klausimais. Kiekvienas jų bus tinkamas atsižvelgiant į jūsų poreikius.

1. Supraskite savo finansinius poreikius

Vargu ar pavyks, jei neturite omenyje tikslo, su kuriuo galėtumėte įvertinti savo pažangą. Ar jus domina patarimai planuoti savo turtą, investuoti santaupas ar apsaugoti turtą nuo rizikos? Dauguma žmonių turi įvairių finansinių poreikių, iš kurių ne visi gali būti patenkinti tuo pačiu metu, o kai kurie net gali būti priešingi..

Prieš pasirenkant patarėją, kuris jums padės, pirmiausia išsiaiškinkite ir pagal svarbą nustatykite savo tikslus. Aiškiai išreikšdami savo poreikius, įskaitant investicijų sumą, numatomą investicijų grąžą, rizikos, kurią norite prisiimti, dydį ir laiką, su kuriuo dirbate, galite geriau pamatyti, ar būsimasis patarėjas yra tinkamas asmuo, kuris jums padės. Jūsų patarėjo atsidavimas jūsų sėkmei turėtų būti toks pat tvirtas, kaip ir jūsų pasiryžimas pasitikėti jo patarimais.

2. Patikrinkite kredencialus

Nuostabu, kaip dažnai paprastas žmogus nori tiesiog patvirtinti popierinį dokumentą ar asmeninį pareiškimą kaip pasiekimo įrodymą. Nors dauguma patarėjų yra sąžiningi, visada geriausia būti saugiems. Jei jūsų būsimasis patarėjas turi įmonės pavadinimą, patikrinkite tai išduodančioje institucijoje. Patvirtinkite mokymus, kuriuos jis gavo, ir, kol jūs tiriate, paklauskite apie visus skundus, kuriuos valdžios institucija gali gauti dėl patarėjo.

3. Apklauskite savo kandidatus

Darbas su konsultantu yra panašus į liūto mokymo pamokų vedimą iš tų, kurie stovi už narvo: visa rizika yra jūsų. Jei patarimas blogas, liūtas tave valgo, o patarėjas susiranda kitą klientą.

Nors asmeninis susitikimas negarantuoja tikslaus įvertinimo, jis gali leisti susidaryti išsamesnį įspūdį nei tai, ką gali suteikti internetas ir pokalbis telefonu. Asmuo, besinaudojantis internetinėmis pažinčių paslaugomis, negalėtų tuoktis už savo ar jos partnerio be tiesioginio susitikimo. Taip pat neturėtumėte perversti savo finansinės ateities virtualiam nepažįstamam asmeniui, nepatikrinę savo interneto suvokimo, susidūrę tiesiogiai..

Galutinis žodis

Rinkdamiesi finansų patarėją, atsiminkite, kad akronimai, pavadinimai ir pavadinimai yra tik raidžių ir žodžių rinkinys. Nors jų buvimas gali vadovauti jūsų tyrimams, jie jų nepakeis.

Jei jus domina patarimai dėl finansų, geriausia pradėti paiešką yra darbdavio žmogiškųjų išteklių skyrius. Daugelis kompanijų siūlo darbuotojams daugybę draudimo ir investavimo galimybių, pradedant sveikatos draudimu ir baigiant investiciniais fondais, numatytais 401 tūkst. Planų. Daugeliu atvejų įmonės subsidijuos patarėjų išlaidas, jei bus mokamas mokestis. Draugai ir verslo kolegos taip pat gali būti naudingi nukreipimo šaltiniai, iš kurių daugelis anksčiau kreipėsi į finansines konsultacijas, turto planavimą ar patarimus dėl investavimo..

Patarėjas turėtų būti pasirinktas atsižvelgiant į patikimas, patikrintas buvusių ir esamų klientų rekomendacijas ir turint mintyje, kad jis supranta tave, tavo poreikius ir ribas..

Kokia jūsų patirtis su finansų patarėjais ir titulai?