Suprasti federalines studentų paskolas - jų tipai, grąžinimas ir atidėjimas

Daugelį metų studentų paskolos buvo siūlomos per du pagrindinius kanalus: tiesiogines paskolas per Švietimo departamentą arba per federalines šeimos švietimo paskolas (FFELP), kurias siūlė privatūs skolintojai, pavyzdžiui, bankai. Tačiau 2010 m. Pavasarį prezidentas Obama pasirašė 2010 m. Sveikatos priežiūros ir švietimo suderinimo įstatymą (H. R. 4872). Šis įstatymas įpareigojo keletą pagrindinių pakeitimų, kurie įtvirtino ir supaprastino studentų paskolų industriją. Nuo 2010 m. Liepos 1 d. Švietimo departamentas tapo vienintele įstaiga, galinčia siūlyti federalines studentų paskolas, o FFELP paskolos nebegalimos..

Studentų paskolų rūšys

Yra keletas studentų paskolų rūšių, kurias siūlo įvairūs skolintojai. Jų prieinamumas studentams skiriasi atsižvelgiant į ekonominius poreikius, kreditų balus ir kitus veiksnius.

Tiesioginės paskolos

„William T. Ford“ tiesioginių paskolų programa yra didžiausia paskolų programa, kurią tiesiogiai siūlo JAV vyriausybė. Trys pagrindiniai čia išvardyti paskolų tipai priklauso šios programos jurisdikcijai, jei jie buvo išduoti po 2010 m. Liepos 1 d. Norėdami gauti paskolą pagal šią programą, skolininkai turi atitikti šiuos kriterijus:

Būti JAV piliečiu arba kvalifikuotu nepiliečiu, turinčiu galiojantį socialinio draudimo numerį
Turite vidurinės mokyklos diplomą arba GED arba baigėte kvalifikacinę namų mokyklos programą
Studentai turi būti priimami (ir darantys patenkinamą akademinę pažangą) bent įpusėjusį laiką į programą, suteikiančią kvalifikacinį laipsnį ar pažymėjimą.
Studentų skolininkų nuo 18 iki 25 metų amžiaus vyrai turi būti registruojami atrankinėje tarnyboje
Negalima pagal numatytuosius nustatytus terminus tiesioginės paskolos, kurios neapmokėta šiuo metu yra
Būsimiems skolininkams, kurie yra nuteisti už narkotikų ar seksualinius nusikaltimus, gali būti taikomi papildomi apribojimai, net jei jie ir kitu atveju yra tinkami

Būsimiems skolininkams, kurie atitinka šiuos kriterijus, gali būti suteikta teisė gauti vieną ar daugiau iš šių paskolų rūšių:

Federalinės tiesioginės PLUS paskolos. Yra dvi tiesioginių PLUS paskolų rūšys: viena skirta išlaikomų bakalaurų tėvams, o kita - antrosios pakopos studentams. Paskoloms tėvams reikalingas kredito patikrinimas ir gali reikėti papildomo paskolos davėjo, jei tėvai neturi gero kredito. Tiesioginės paskolos plius siūlo fiksuotą palūkanų normą (šiuo metu 7,9%) ir gali būti naudojamos tik likusioms mokyklų lankymo išlaidoms padengti, kurios nepadengiamos iš kitų rūšių studentų paskolų ar finansinės paramos. Taigi PLUS paskolos skiriasi nuo kitų studentų paskolų rūšių tuo, kad jos grindžiamos paskolos gavėjo kreditu, o ne finansiniu poreikiu. Tačiau skolininkai vis tiek turi užpildyti ir pateikti FAFSA, kad galėtų gauti kvalifikaciją.
Subsidijuotos ir nesubsidijuotos paskolos. Anksčiau žinomos kaip „Stafford“ paskolos, kai jos buvo siūlomos pagal FFEL programą, šios paskolos būna dviejų formų: subsidijuojamos ir nesubsidijuojamos. Abiejų tipų paskolos yra suteikiamos bakalauro studijų studentams, tačiau subsidijuojamas paskolas gali gauti tik tie, kuriems yra finansiniai poreikiai, tuo tarpu doktorantai gali pretenduoti tik į nesubsidijuojamas paskolas. Abi paskolos imamos fiksuota norma, o grąžinimas turi prasidėti per šešis mėnesius nuo kursinių darbų nutraukimo, nebent būtų suteiktas atidėjimas ar kankinimas. Švietimo departamentas moka paskolos gavėjo palūkanas už subsidijuojamas paskolas, kai skolininkas mokosi mokykloje ne mažiau kaip pusę etato, per pirmuosius šešis mėnesius po mokyklos baigimo (laikotarpį, vadinamą lengvatiniu laikotarpiu) ir atidėjimą. Tačiau nesubsidijuoti paskolos gavėjai privalo patys sumokėti visas savo paskolų palūkanas - per mokyklą, lengvatinius laikotarpius ir atidėjimus, sukauptos palūkanos ir pridedamos prie paskolos likučio. Kadangi nesubsidijuojamos paskolos nėra pagrįstos finansiniais poreikiais, jų dažnai siekia išlaikomi studentai ir tėvai, kurie neturi teisės gauti Plius paskolos. Kaip ir „PLUS“ paskolos, skolininkai, norėdami gauti kvalifikaciją, turi pateikti FAFSA.
Federalinės tiesioginės konsolidavimo paskolos. Tokio tipo paskolas gali gauti skolininkai, kurie turi bent vieną paskolą Tiesioginė arba FFEL. Konsoliduojantys skolininkai gali žymiai sumažinti savo mėnesines įmokas, prailgindami visų paskolų grąžinimo grafiką. Konsolidavimas taip pat gali atnaujinti ankstesnėms paskoloms suteiktas privilegijas. Tačiau konsoliduodami taip pat galite prarasti naudą, susijusią su pradinėmis paskolomis. Priskaičiuotų palūkanų norma yra pagrįsta visų konsoliduojamų paskolų svertiniu vidurkiu, kuris gali būti mažesnis už tą, kurį paskolos davėjas mokėjo anksčiau, jei jis / ji konsoliduoja vieną ar daugiau kintamų palūkanų paskolų žemų palūkanų normų aplinkoje. Skolininkams nebegalima konsoliduoti studentų paskolų, turinčių statusą mokykloje, tačiau jiems leidžiama konsoliduoti paskolas lengvatiniu laikotarpiu arba grąžinimo ar atidėjimo būsenomis. Neįvykdytos paskolos taip pat gali būti konsoliduojamos, kai jos bus reabilituotos.

Kitos paskolų rūšys

Tiesioginėms paskoloms taikomi tinkamumo kriterijai netaikomi šioms paskolų rūšims:

„Perkins“ paskolos. Skirtingai nuo tiesioginių paskolų, švietimo įstaiga veikia kaip šios rūšies paskolos skolintoja. Jis skirtas padėti mažas pajamas gaunantiems studentams, turintiems didelius finansinius poreikius, ir yra skirtas abiturientams ir bakalaurams. Už paskolas imama fiksuota norma, o grąžinimas turi prasidėti per devynis mėnesius nuo kursinių darbų pabaigos, neatsižvelgiant į tai, ar buvo suteiktas laipsnis. Galimi „Perkins“ atidėjimai ir nukrypimai.
Privačios paskolos. Kartais JAV federalinė vyriausybė neišduoda, subsidijuoja ir neapdoroja privačių paskolų, kurios kartais vadinamos alternatyviomis paskolomis. Jie išleidžiami tik iš privačių skolintojų įmonių sektoriuje. Jos yra prieinamos tiek studentams, tiek tėvams, o grąžinimo sąlygos gali labai skirtis. Jų išleidimas grindžiamas paskolos gavėjo kredito balais ir finansine būkle. Jie yra pagrindinis finansavimo šaltinis tiems, kurie neatitinka valstybės paskolų ar kitokios pagalbos.
Institucinės paskolos. Ši paskolų rūšis primena privačias paskolas, nes jų neišduoda ir neapdoroja JAV vyriausybė. Juos išleidžia tiesiogiai pati švietimo įstaiga.
Valstybės paskolos. Šios paskolos yra siūlomos per įvairias valstybės remiamas programas ir, nors jos skiriasi nuo federaliai subsidijuojamų paskolų, jos gali pasiūlyti geresnes sąlygas nei privačios paskolos..

Mokesčių taisyklės už studentų paskolas

Sumokėtos palūkanos
Mokesčių mokėtojams, mokantiems studentų paskolų įmokas, leidžiama atskaityti palūkanų sumą, kurią jie moka už savo paskolas kiekvienais metais, jei paskolos pajamos buvo panaudotos kvalifikuotoms aukštojo mokslo išlaidoms apmokėti. Palūkanų suma, kurią galima atskaityti, yra mažesnioji iš 2 500 USD arba visa sumokėta palūkanų suma, jei mokėtojo pajamos neviršija tam tikros sumos..

Kreditoriai, gavę daugiau nei 600 USD už palūkanas, išmokėtas iš skolininko, turi išduoti skolininkui 1098E formą, kurioje būtų nurodyta sumokėtų palūkanų suma. Vienas iš pagrindinių šio atskaitymo pranašumų yra tai, kad tai yra aukščiau nurodytas atskaitymas, o tai reiškia, kad mokesčių mokėtojai neprivalo nurodyti atskaitymų, kad juos gautų..

Mokesčių mokėtojai, reikalaujantys šio atskaitymo, turi atitikti šiuos kriterijus:

Jie negali būti susituokę ir negali gyventi atskirai
Paskola turi būti kvalifikuota paskola
Kredito gavėjas privalo prisiimti teisinę prievolę grąžinti paskolą
Paskolos gavėjas turi būti priimtas į neakivaizdinį studentą pagal kvalifikacijos laipsnio ar pažymėjimo programą
Skolininkui ir jo sutuoktiniui negalima reikalauti būti išlaikytiniu nuo kito mokesčių mokėtojo grąžinimo
Tinkamų palūkanų suma, kuri gali būti išskaičiuota, pradeda mažėti, kai paskolos gavėjo pakoreguotos bendrosios pajamos viršija konkrečią sumą, kurią kasmet nustato IRS.

Kvalifikuotos paskolos
Be to, pati paskola turi būti laikoma kvalifikuota paskola, turinti šias savybes:

Paskola turi būti naudojama tik aukštajam mokslui įgyti
Paskola turi būti išmokėta per pagrįstą laiką paskolą gavusiam skolininkui
Paskola negali būti suteikta iš paskolos gavėjo giminaičio ar kvalifikuoto plano
Paskola turi būti teikiama tiesiogiai skolininkui, skolininko sutuoktiniui arba kvalifikuotam vaikui ar išlaikytiniui, kaip apibrėžta IRS (yra keletas priklausomybės taisyklės, nurodytos Pub. 970, išimčių)

Kvalifikuotos aukštojo mokslo išlaidos
IRS leidinyje 970 taip pat nurodoma, ką IRS skaičiuoja kaip kvalifikuotas aukštojo mokslo išlaidas šiam atskaitymui atlikti. Jie įtraukia:

Už mokslą ir susijusius mokesčius, tokius kaip laboratoriniai mokesčiai
Tekstai, reikmenys ir kita įranga
Kambarys ir stalas (ribojama suma, kurią švietimo įstaiga įtraukia į lankomumo išlaidas arba faktinę pragyvenimo išlaidų sumą, kurią už moksleivį moko švietimo įstaiga, pavyzdžiui, bendrabučio ar gyvenamosios salės kaina)
Kitos išlaidos, reikalingos išsilavinimui įgyti, tokios kaip transportavimo išlaidos

Netinkami gauti pajamų šaltiniai
Kvalifikuotas švietimo išlaidas taip pat mažina šie pajamų šaltiniai. Gali būti atimamos tik palūkanos, mokamos už paskolas, kurios naudojamos kvalifikuotoms išlaidoms padengti ir viršijančias išmokas iš šių šaltinių:

Išėmimai iš švietimo taupomųjų sąskaitų ir transporto priemonių, tokių kaip 529 planai, „Coverdell“ ESA, kvalifikuotos mokymo programos (QTP) ir JAV taupomosios obligacijos
Stipendijos ir stipendijos
Švietimo pagalba veteranams
Bet kurios kitos iš neapmokestinamų šaltinių gaunamos išmokos, išskyrus dovaną ar palikimą

Grąžinimo planai

Federalinės tiesioginės paskolos siūlo keletą skirtingų grąžinimo programų, kurios skiriasi pagal ilgį ir kitus kriterijus. Studentai gali pasirinkti programą, kuri geriausiai atitinka jų biudžetą ir finansinius tikslus, nors kelios iš šių programų reikalauja, kad jie atitiktų tam tikrus finansinius kriterijus.

Pirmieji trys išvardyti planų tipai galimi visoms subsidijuojamoms ir nesubsidijuojamoms tiesioginėms ir Staffordo paskoloms, taip pat visoms pliusinėms paskoloms, tačiau ne Tiesioginės konsolidavimo paskolos. Nei vienam iš jų negalima suteikti „Perkins“ paskolų, privačių, institucinių ar valstybės remiamų.

Įprasta grąžinimas. Šis planas neribojamas 10 metų ir yra susijęs su didesne mėnesine įmoka nei kitos grąžinimo galimybės (mažiausiai 50 USD). Šis planas yra tinkamas skolininkams, galintiems sau leisti didesnes įmokas ir norintiems kuo greičiau susigrąžinti paskolas. Skolininkai, pasirinkę šį mokėjimo planą, moka mažiau palūkanų, palyginti su kitais planais. Didesnes pajamas gaunantys asmenys dažnai pasirenka šį planą, kad ilgainiui sutaupytų pinigų.
Pratęstas grąžinimas. Skolininkams, turintiems daugiau nei 30 000 USD tiesioginės paskolos skolų, kurie 1998 m. Spalio 7 d. Ar anksčiau neturėjo jokio mokėtino paskolos likučio, gali būti pratęstas grąžinimo terminas. Planas gali trukti iki 25 metų, o išmokos gali būti fiksuotos, kurios išlieka tokios pačios kaip paskolos galiojimo laikas, arba laipsniškos, kurios yra žemesnės pradžioje ir vėliau didinamos kas dveji metai. Tai gali būti naudinga skolininkams, kurie tikisi, kad laikui bėgant jų pajamos didės. Tačiau jie mokės daugiau palūkanų už paskolos galiojimo laiką, o ne standartinę grąžinimo galimybę.
Baigta grąžinimas. Šis planas primena standartinį planą tuo, kad jis turi 10 metų limitą, tačiau mokėjimai yra laipsniški kaip išplėstas planas, nors yra ir papildomų apribojimų, kiek mokėjimai gali padidėti. Pagal šį planą nė viena išmoka niekada negali būti didesnė už tris kartus didesnę nei ankstesnė išmoka.
Pajamų grąžinimas (IBR). Ši programa teikiama subsidijuojamoms ir nesubsidijuojamoms tiesioginėms ir Staffordo paskoloms, PLUS paskoloms studentams ir konsolidavimo paskoloms. Tačiau tai neprieinama tėvams, kurie paėmė Plius paskolą. Pagal šį planą mokėjimai paprastai (nors ne visada) yra mažiausi iš bet kokio tipo planų. IBR planas yra skirtas padėti skolininkams patirti dalinių finansinių sunkumų. Jis apskaičiuoja mėnesinę išmoką, remdamasis skolininko pajamomis ir išlaikytinių skaičiumi (bet ne pagal bendrą skolingą sumą, kaip pagal neapibrėžtų pajamų planą) ir lygina šią išmoką su tuo, kas būtų mokama pagal standartinį grąžinimo planą. Jei išmoka, pagrįsta pajamomis ir išlaikytiniais, yra mažesnė, tada laikoma, kad skolininkas patiria dalinių finansinių sunkumų ir yra priimamas į programą. Kai tik paskolos gavėjas įgyja kvalifikaciją, išmokos yra lygios 15% skolininko nuožiūra pasirinktų pajamų, ir jis gali išlaikyti planą, neatsižvelgdamas į tai, ar daliniai finansiniai sunkumai tęsiasi, ar ne. Plane taip pat siūloma atleisti paskolą po 25 metų.
Neapibrėžtas pajamų grąžinimas. Ši programa teikiama subsidijuojamoms ir nesubsidijuojamoms tiesioginėms paskoloms, plius paskoloms studentams ir konsolidavimo paskoloms. Tačiau jis netaikomas FFEL paskoloms, Stafford paskoloms arba tėvams, kurie yra paėmę Plius paskolą, arba konsoliduotosioms paskoloms, kuriose yra bet kuri iš šių paskolų rūšių. Skolininkai, patiriantys finansinius sunkumus (pvz., Nedarbą), gali pretenduoti į šį planą, kuris apskaičiuoja mėnesinę išmoką pagal skolininko pakoreguotas bendrąsias pajamas (sutuoktinio pajamos taip pat įtraukiamos už susituokusius skolininkus), išlaikytinių skaičių ir bendrą skolą. Mėnesinės įmokos yra perskaičiuojamos kiekvienais metais ir yra mažesnioji iš šių sumų: 20% paskolos gavėjo pasirinktų pajamų arba suma, kurią skolininkas mokėtų kiekvieną mėnesį per 12 metų laikotarpį, padauginta iš procentų nuo skolininko metinių pajamų (kurios nustatomos kasmet). ). Jei apskaičiuoto mokėjimo nepakanka palūkanų sumai, kuri kaupiasi už paskolą, palūkanos kapitalizuojamos (pridedamos prie pagrindinio likučio). Tačiau kapitalizuota nesumokėtų palūkanų suma negali viršyti 10% viso paskolos likučio. Planas gali trukti iki 25 metų, o bet koks likęs balansas tuo metu yra atleistas.
Mokėkite kaip uždirbate. Ši programa teikiama subsidijuojamoms ir nesubsidijuojamoms tiesioginėms paskoloms, plius paskoloms studentams ir konsolidavimo paskoloms. Tačiau jis negalimas nei FFEL, nei Stafford paskoloms, nei tėvams, kurie yra paėmę Plius paskolą, nei konsoliduotoms paskoloms, kuriose yra bet kuri iš šių paskolų rūšių. Tai yra naujo tipo planas, galimas nuo 2013 m., Kuris leidžia skolininkui mokėti mažiausią mėnesio įmoką už bet kokio tipo planus. Skolininkai, norėdami gauti kvalifikaciją, turi parodyti dalinį finansinį sunkumą, o mėnesinės išmokos kiekvienais metais apskaičiuojamos atsižvelgiant į paskolos gavėjo nuožiūra pasirenkamas pajamas ir šeimos dydį, o atleidimas galimas po 20 metų.
Pajamų jautrus planas. Šis planas galimas tik paskoloms FFEL ir negali būti naudojamas bet kokio tipo tiesioginėms studentų paskoloms. Tinkamos gali būti bet kurios rūšies FFEL paskolos, įskaitant subsidijuojamas ir nesubsidijuojamas Staffordo paskolas, pliusines paskolas ir konsolidavimo paskolas. Jis galioja 10 metų ir mėnesinės įmokos skiriasi atsižvelgiant į paskolos gavėjo metinių pajamų pokyčius. Mokėjimai taip pat gali skirtis atsižvelgiant į konkrečią skolintojo naudojamą formulę.

Atidėjimas, pakantumas, atleidimas ir atšaukimas

Kai skolininkams tampa sunku mokėti, yra alternatyvų, leidžiančių skolininkams laikinai (arba kai kuriais atvejais visam laikui) nutraukti mokėjimą už savo studentų paskolas, neįvykdant įsipareigojimų:

Atidėjimas

Tai yra laikinas studentų paskolų mokėjimų atidėjimas. Atidėjimai neleidžia kaupti palūkanų už tiesiogines federalines subsidijuojamas paskolas (įskaitant Staffordo paskolas) ir Perkinso paskolas, tačiau palūkanos pridedamos prie pagrindinio nesubsidijuojamų paskolų likučio. Atidėti galima ne visą darbo dieną dirbantiems bakalaurams ir nuolatiniams bakalaurams, arba bedarbiams ar atitinkantiems ekonominių sunkumų kriterijus. Taip pat gali būti kvalifikuoti studentai su negalia, taip pat tie, kurie yra pašaukti aktyviai budėti kariuomenėje.

Pakantumas

Tai programa, pagal kurią studentų paskolų išmokos sumažinamos arba panaikinamos iki vienerių metų. Tai skiriasi nuo atidėjimo tuo, kad tuo laikotarpiu už paskolą ir toliau kaupiamos palūkanos. Išmokos galioja daugeliui studentų, neatitinkančių atidėjimo sąlygų.

Galimi dviejų tipų tolerancijos tipai: Kredito davėjo nuožiūra yra suteikiama diskrecija, jei atsiranda rimtų finansinių sunkumų ar liga, o skolintojai privalo suteikti privalomus tolerancijas tokiomis aplinkybėmis:

Skolininkas dirba stažuotę ar rezidentūrą medicinos ar stomatologijos srityse ir atitinka tam tikrą susijusių kriterijų sąrašą
Bendra paskolos gavėjo studentų paskolų suma yra ne mažesnė kaip 20% skolininko bendrųjų mėnesinių pajamų (taip pat taikomi papildomi kriterijai)
Skolininkas dirba nacionalinėje paslaugų programoje, pavyzdžiui, „AmeriCorps“ ar „Senior Corps“, už kurią skolininkas gavo nacionalinį apdovanojimą
Skolininkas dirba mokytoju pagal kvalifikaciją, pagal kurią jis gali gauti paskolų mokytojams atleidimo programą
Skolininkas gali gauti dalinę paskolos grąžinimą pagal Gynybos departamento remiamą studentų paskolų grąžinimo programą
Kredito gavėjas yra Nacionalinės gvardijos narys, kurį aktyvuoja gubernatorius ir kuriam netaikomas karinės paskolos atidėjimas

Atleidimas

Atleidimas yra sąlyga, kai skolininkas atleidžiamas nuo įsipareigojimo atlikti bet kokius papildomus mokėjimus už studentų paskolą. Skolininkams, gavusiems sutikimą, kad likusios studentų paskolos būtų atleistos, iš skolintojo gaus 1099-C formą, kurioje bus nurodyta tiksli atleistos skolos suma, ir šią sumą reikia nurodyti kaip apmokestinamąsias pajamas. Norėdami sužinoti daugiau informacijos, patikrinkite IRS svetainę.

Yra keletas atvejų, kai gali būti atleista dalis ar visos paskolos gavėjų paskolos:

1. Paskolų atleidimas valstybės tarnautojams
2007 m. Kongresas padarė karjerą valstybės tarnyboje patrauklesnę kolegijų absolventams, sukūręs programą, pagal kurią gali būti atleista dalis jų paskolų likučių, jei bus įvykdytos tam tikros sąlygos. Ši programa gali būti taikoma studentams, turintiems paskolų studentams, kurie imasi vieno iš šių tipų darbo:

Tie, kurie užima pareigas federalinėje, valstijos ar vietos vyriausybėje
501 (c) 3 organizacijos darbuotojai
Privatūs ne pelno siekiantys darbdaviai, teikiantys tam tikrą valstybės pagalbą, pavyzdžiui, sveikatos, saugos, švietimo ar teisėsaugos

Partizaninės organizacijos, tokios kaip politiniai subjektai ir profesinės sąjungos, nekvalifikuojamos, o religinės organizacijos taip pat neįtraukiamos. Kokio tipo darbas ar pareigos atitinkamą kvalifikaciją turinčioje organizacijoje yra, neturi reikšmės, jei darbdavys mano, kad tai yra visos darbo dienos pareigos, o skolininkas - darbuotojas dirba mažiausiai 30 valandų per savaitę. Švietimo darbuotojai turi būti įdarbinti bent aštuonis mėnesius per metus.

Skolininkams, mokantiems 120 pilnų mokėjimų laiku, dirbant kvalifikuotą darbą, gali būti atleistas likęs studento paskolos likutis, neatsižvelgiant į jų pajamų lygį. Mokėjimai taip pat turi būti atliekami pagal reikalavimus atitinkantį grąžinimo planą, pavyzdžiui, standartinį grąžinimo planą arba neapibrėžtų pajamų grąžinimo planą, tačiau šiai programai tinka tik tiesioginės paskolos - privačios, „Perkins“ ir FFEL paskolos netinkamos. Tačiau skolininkai gali konsoliduoti savo „Perkins“ ir „FFEL“ paskolas į tiesiogines paskolas, tačiau jų 120 mokėjimo grafikas nebus pradėtas vykdyti po konsolidavimo. Kai šios sąlygos bus įvykdytos, skolininkai gali kreiptis dėl paskolos atleidimo iš „FedLoan Servicing“.

2. Paskolos atleidimas mokytojams
Pedagogai, kurie penkerius metus iš eilės moko žemas pajamas gaunančiose pradinėse ar vidurinėse mokyklose ir atitinka tam tikrus kitus kriterijus, gali kreiptis dėl 17 500 USD paskolos. Ši programa atleidžia tiek subsidijuojamas, tiek nesubsidijuojamas paskolas, taip pat „Perkins“ paskolas (jei jos atitinka tam tikrus kriterijus), bet ne „PLUS“ paskolas..

Atšaukimas

Atšaukimas taip pat vadinamas „įvykdymu“. Kai paskola panaikinama, ji turi tokį patį poveikį kaip ir atleidimas, išskyrus tai, kad 1099-C formoje neprarandama grąžinta skolos suma kaip įprastos paskolos gavėjo pajamos.

Studentų paskolos gali būti anuliuotos:

1. Atšaukimas kvalifikuotiems pedagogams
Mokytojai gali atšaukti „Perkins“ paskolą, jei jie moko kvalifikuotose mažas pajamas gaunančiose pradinėse ar vidurinėse mokyklose arba moko tam tikrų dalykų, pavyzdžiui, specialiojo ugdymo, matematikos, gamtos mokslų, užsienio kalbų ar bet kurių kitų dalykų, kuriuos mokytojo valstybė klasifikuoja kaip turinčius trūkumą. mokytojai.

2. Institucinis panaikinimas
Paskolos gavėjai, lankantys mokyklą, kuri dėl bet kokios priežasties uždaroma prieš skolininkui baigiant mokslą, gali būti atleidžiami nuo paskolos, kaip ir tie, kurių paskolos buvo klaidingai patvirtintos pačios mokyklos arba dėl tapatybės vagystės. Teisę į išmokas taip pat gali gauti skolininkai, kurie paliko mokyklą ir jiems nebuvo sumokėta teisėto grąžinimo grąžinimas.

Tačiau paskolos gali būti neatleistos, nes studentas nebaigė studijų, yra tiesiog nepatenkintas įstaiga arba nesugeba rasti darbo savo pasirinktoje srityje. Institucijų atšaukimai taip pat negalimi „Perkins“ paskoloms.

3. Mirtis, negalia ir bankrotas
Skolininkams gali būti atšaukiamos studentų paskolos, jei jie atitinka nuolatinio ir visiško neįgalumo sąlygas. Tam reikalinga gydytojo pažyma ir turi būti įvykdytos kelios kitos sąlygos. Paskolos mirusiems skolininkams atleidžiamos gavus patvirtintą mirties liudijimo kopiją. Skolininkai, kurie kreipiasi dėl bankroto, gali būti atleisti tik už paskolas, jei jie pateikia patikimus įrodymus, įtikinančius teisėją, kad paskolos išmokėjimas sukels jiems didelių finansinių sunkumų. Tačiau tai paprastai yra labai sunku padaryti ir dauguma skolininkų nepatenkina studentų paskolų skolų bet kokio tipo bankroto atveju..

Kai nevykdote savo studento paskolos

Nepaisant daugybės galimų programų ir pagalbos mokėjimo formų, vis daugiau skolininkų vis dar nesugeba atlikti mokėjimų. Vidutinė studentų paskolų skola svyruoja nuo 12 000 iki 23 000 USD, o Niujorko Fed apskaičiavo, kad maždaug 11% visų paskolos gavėjų dabar atsiskaito daugiau nei 90 dienų - tai didesnis delspinigių procentas nei kredito kortelių skoloms..

Todėl Švietimo departamentas sukūrė įsipareigojimų neįvykdymo grupę, skirtą padėti delsiantiems skolininkams įsiskolinti į paskolas. Negalintys skolininkai, norintys reabilituoti savo paskolas, dabar gali susitarti su Numatytų problemų sprendimo grupe sumokėti konkrečią sumą, kuri grąžins paskolą į „dabartinę“ būseną. Skolininkas šią sumą privalo sumokėti devynių atsiskaitymų forma per 10 mėnesių laikotarpį, o paskolos gavėjas privalo jas išmokėti savanoriškai per 20 dienų nuo jų mokėjimo termino. Privalomosios išmokos, mokamos dėl arešto ar kitokio pobūdžio arešto, nėra laikomos tinkamomis.

Jei visa kita žlunga, Švietimo departamentas turi galių, kurios, rinkdamos kolekcijas, konkuruoja su IRS. Jie galiausiai gali sumokėti nevykdytų skolininkų atlyginimus, taip pat pasinaudoti pajamų mokesčio grąžinimais. Ir nors kraštutiniais atvejais įmanoma gauti nevykdytas studentų paskolas bankroto atveju, tai nėra galimybė daugumai skolininkų, kurie nevykdo įsipareigojimų. Departamentas taip pat dirba su plačiu inkasavimo agentūrų tinklu, stengdamasis susisiekti su deliktais skolininkais ir surinkti iš jų pradelstus mokėjimus. Skolininkai, susiduriantys su įsipareigojimų nevykdymo rizika, prieš nutraukdami paskolų mokėjimą, turėtų gerai pagalvoti apie pasekmes.

Galutinis žodis

Studentų paskolų pramonė išaugo į kelių milijardų JAV ekonomikos sektorių. Nors studentų paskolos gali būti vienintelė priemonė, kurią daugelis studentų turi mokėti už mokslą kolegijoje, turėtumėte atidžiai apsvarstyti, kiek tikitės uždirbti baigę universitetą, kad įvertintumėte, ar užteks grąžinti jūsų paskolas ir išlaikyti jūsų gyvenimo lygį. . Mokydamiesi mokykloje, sudarykite realų asmeninį biudžetą, kad susidarytumėte aiškų savo išlaidų vaizdą ir įgytumėte įprotį numatyti studentų paskolų įmokas, kurios bus mokėtinos uždirbus mokslą..

Norėdami gauti daugiau informacijos apie studentų paskolas, apsilankykite vietiniame studentų finansinės pagalbos biure arba pasikonsultuokite su savo finansų patarėju.