Kaip naudotis CMPS norint gauti geresnę būsto paskolą namuose

Tačiau ne visi paskolų pareigūnai yra sukurti lygūs. Kai kuriems prireikė laiko tapti atestuotais hipotekos planavimo specialistais (CMPS), kurie juos išskiria iš savo konkurencijos išsilavinimo ir kompetencijos prasme..

Kas yra CMPS?

Sertifikuoti hipotekos planavimo specialistai yra paskolų pareigūnai ir brokeriai, įvykdę CMPS paskyrimo reikalavimus. Jie baigė 15 valandų kursinį darbą su egzaminais, apimančiais visus svarbiausius hipotekos skolinimo aspektus, įskaitant:

• Mokesčių atskaitymai, susiję su hipoteka. CMPS gali parodyti klientams, kaip susisteminti hipoteką, kad būtų užtikrinta maksimali įmanoma mokesčių lengvata, pavyzdžiui, sumokant nuolaidų taškus iš anksto („taškas“ yra lygus 1% paskolos sumos). Jei paskola yra skirta būstui įsigyti, tada už visus tuos metus sumokėtą nuolaidų taškų sumą galima išskaičiuoti (už refinansavimą sumokėti taškai turi būti proporcingi paskolos galiojimo laikotarpiui). Šios papildomos sumos gali pakakti, kad klientas galėtų išskaičiuoti mokesčių atskaitymus už tuos metus ir tokiu būdu sumažinti mokesčio sumą, kurią jie skolingi taip, kad kitaip negalėjo.
• Finansų ir būsto rinkos. CMPS iniciatoriai supranta, kaip bendros ekonominės sąlygos veikia būsto rinką ir kaip tai daro įtaką klientui. Jei būsto rinka mažėja, tada CMPS galėtų paaiškinti klientui, kaip tam tikrą laiką po pirkimo jo namo vertė gali nepakilti, todėl kai kuriais atvejais tai nėra protinga investicija..
• Išplėstinės pinigų srautų koncepcijos. CMPS iniciatoriai gali integruoti hipotekos skolas į kliento finansinį planą, atsižvelgdami į tokius veiksnius kaip išėjimas į pensiją, kolegijos planavimas ir kliento biudžetas. Todėl jie yra labiau įgudę galėdami padėti klientams suprasti, kiek namų jie gali sau leisti, nes jie gali peržengti standartinius finansinius koeficientus ir formules, naudojamas šiai sumai apskaičiuoti. Jie gali padėti klientui pamatyti tikrąją didesnės hipotekos įmokos, palyginti su finansavimo koledže ar pensijų sąskaitomis, poveikį.
• Investicijų į nekilnojamąjį turtą planavimas. Tai reiškia bendradarbiavimą su sudėtingais skolininkais ir investuotojais siekiant aukščiausios klasės finansinių tikslų. Pvz., CMPS galėtų parodyti asmeniui, kuris pasitraukia iš nuomos verslo verslo, kaip visus savo nuomojamus turtus iškeisti į vieno komercinio turto, gaunančio lygiavertę pajamų sumą, dalį be atsakomybės būti savininku. Tai galima padaryti pagal Vidaus pajamų kodekso 1031 skyrių, kuris leidžia mokesčių mokėtojui keistis tam tikros rūšies panašiu turtu (pavyzdžiui, individualiais komercinio nekilnojamojo turto nuomos objektais) nemokant mokesčio už nekilnojamojo turto, kuris šiuo metu yra parduodamas, pardavimą..

Kaip ir dauguma kitų profesionalių dizainerių, CMPS privalo neatsilikti nuo naujų pokyčių savo versle. Institutas reikalauja, kad jie kasmet atliktų ne mažiau kaip keturias valandas patvirtintų tęstinio mokymo (CE) kursų, be aštuonių privalomų CE valandų, kurias jie turi baigti, kad išlaikytų savo licencijas, iš viso 12 valandų CE. per metus.

CMPS taip pat turi laikytis CMPS instituto nustatyto etikos kodekso, kuris apima šiuos principus:

• Paskolų patvirtinimo ir apdorojimo greitis ir efektyvumas
• Hipotekos produktų naudojimas ir paskolų, atitinkančių klientų poreikius ir lūkesčius, struktūra
• Aiškus bendravimas su klientais visais paskolos proceso aspektais
• Sąžiningumas atliekant visus sandorius ir verslo reikalus
• Visi su hipoteka susijusių mokesčių ir išlaidų atskleidimas
• Visiškas informacijos apie klientą konfidencialumas
• Atskleidimas klientui apie galimą interesų konfliktą
• Atskleidimas apie bet kokius papildomus mokesčius, kompensacijas ar kitą atlyginimą CMPS, jei jis / ji klientui rekomenduoja kitokio tipo produktus ar paslaugas, pavyzdžiui, investicijas, draudimą ar finansinį planavimą.
• Jokios diskriminacijos dėl rasės, etninės priklausomybės, lyties, amžiaus, religijos, negalios ar kitų panašių kvalifikacinių savybių
• Jokių melagingų ar klaidinančių teiginių apie save, savo verslą ar konkurentus

Jei nesilaikoma etikos kodekso, institutas gali imtis drausminių priemonių, tokių kaip paskyrimo sustabdymas arba atšaukimas..

Kodėl verta naudoti CMPS??

CMPS instituto organizuojami mokymai leidžia jų sertifikavimo specialistams efektyviau integruoti klientų paskolas į savo ilgalaikius finansinius planus. Daugelis paskolų pareigūnų nieko nežino apie išėjimą į pensiją ar kolegijos planavimą ir tam tikra prasme gali tiesiog elgtis kaip užsakymų vykdytojai; klientas, kuris ateina prašydamas 30 metų hipotekos paskolos, gaus būtent tai. Tačiau prieš pradėdamas CMPS, atidžiai išnagrinės kliento finansinius tikslus ir uždavinius. Jei klientas ketina išeiti į pensiją maždaug po 20 metų, tada CMPS gali pasiūlyti 15 ar 20 metų pažymą, nes CMPS supranta, kad namo sumokėjimas pensijos metu yra lygus pajamų gavimui iš nemažos investicijos. portfelis pagal grynųjų pinigų srautus.

CMPS paskirtieji asmenys taip pat gali mokyti klientus kitais klausimais, susijusiais su paskolomis ir nekilnojamuoju turtu, pavyzdžiui, ar jiems protinga apmokėti kitas vekselius, naudojant namų nuosavybės kredito liniją. Be abejo, CMPS taip pat gali imti didesnį mokestį už tokio lygio ekspertizę, tačiau daugeliu atvejų klientams verta skirtumo..

Vis dėlto, nors CMPS iniciatoriai gali nesikišti į savo konkurentus, CMPS paskyrimas nėra lygus su kitais finansiniais pažymėjimais, tokiais kaip Sertifikuotas finansinis planuotojas ar Chartered Financial patarėjas, kuriems reikia daug valandų kursinio darbo ir griežto lentos egzamino. BŽP kandidatai. Šie paskyrimai reikalauja, kad kandidatai turėtų kelerių metų patirtį finansų pramonėje, o jiems įgyti kursiniai darbai suteikia išsamų akademinį mokymą, apimantį visus finansinio planavimo proceso etapus, įskaitant hipotekas ir namų valdą. CMPS kandidatai taip pat neprivalo turėti ketverių metų kolegijos laipsnio ar turėti minimalios darbo patirties.

Galutinis žodis

Nors atestuotas hipotekos planavimo specialistas neturi licencijos vykdyti operacijas, kurių negali atlikti kiti paskolų pareigūnai, jie buvo išmokyti siūlyti tokio lygio paslaugas, kurios nėra įprastos hipotekos paskolų pramonėje. CMPS institutas yra vienintelis subjektas, įgaliotas išduoti šį paskyrimą, o vartotojai, kurie siekia CMPS, gali jį rasti savo rajone.

Ar pasinaudojote atestuoto hipotekos planavimo specialisto paslaugomis? Kokia buvo tavo patirtis?