3 nepastebėtos klaidos, kurias žmonės daro su 401 000 planų

Investavimas į kintamus anuitetus

Ar kada nors buvo kas bandė parduoti jums kintamą anuitetą? Jei taip, pirkėjas saugokitės! Kintamasis anuitetas yra draudimo produktas, už kurį jūs šiandien mokate vienkartinę išmoką, kad rytoj gautumėte pinigų srautą. Sulaukęs pensinio amžiaus, sąskaitos savininkas fiksuotam laikotarpiui gaus mokėjimų srautą. Šis laikotarpis gali būti 10, 20 metų arba iki paskyros savininko mirties. Kintamo anuiteto vertė svyruoja priklausomai nuo to, kiek investuojama į vidų. Didžiausias anuiteto pranašumas yra tas, kad investicijos gali uždirbti neapmokestinamos. Mokesčiai sumokami tik atsiėmus. Kintami anuitetai yra baisios pensijų investicijos, nes nėra prasmės jų laikyti tradiciniame IRA, 401 (k) ar 403 (b), nes šie planai jau siūlo atidėti nuo mokesčių augimą, jau neminint to, kad kintami anuitetai yra mokesčių aparatai. . „SmartMoney.com“ duomenimis, „kintamų anuitetų antrinių sąskaitų vidutinės metinės išlaidos padidėja ir šiuo metu sudaro 2,3% turto, įskaitant fondo ir draudimo išlaidas“. Kintamieji anuitetai yra žinomi už motociklininko mokesčius, perdavimo mokesčius, administracinius mokesčius, platinimo mokesčius ir krovinius.

Savivaldybių obligacijų pirkimas

Savivaldybių obligacijos gali būti puiki investicija dideles pajamas gaunantiems asmenims, ieškantiems būdo sumažinti savo mokesčių naštą. Jie gali padėti sumažinti jūsų mokesčių naštą ir suteikti pajamų. Nors šios obligacijos gali būti naudingos tradicinėms investicijoms, savivaldybių obligacijos yra siaubingos jūsų 401 (k) investicijos. 401 (k) yra kvalifikuoti suderinimo planai, leidžiantys atidėti mokesčius iki išėjimo į pensiją. Pagrindinis savivaldybių obligacijų tikslas yra pasiūlyti neapmokestinamą augimą. Savivaldybių obligacijų įtraukimas į pensijų planą reiškia, kad neapmokestinamos palūkanų pajamos taps apmokestinamos išeinant į pensiją. Iš esmės jūs imate pajamas, kurios reiškia, kad jos nėra apmokestintos, ir jas apmokestina.

Paskolos paėmimas iš 401 (k)

Pasiskolinti iš savo 401 (k) yra tarsi žaisti rusišką ruletę su savo finansine ateitimi. Pinigus iš savo 401 (k) turėtumėte skolintis tik tada, kai įvyksta absoliuti finansinė padėtis ir nėra kitos galimybės. 401 (k) paskolos atima pinigus iš jūsų auksinių metų ir prideda dar vieną grąžinimo naštą jūsų finansams. 401 (k) paskolų problemos yra šios:

• Pasikeitus jūsų užimtumo statusui, paskola turi būti nedelsiama per 60 dienų. Nesvarbu, ar esate atleistas, ar mesti darbą, paskola turi būti grąžinta per 60 dienų. Jei negrąžinama per 60 dienų laikotarpį, paskola traktuojama kaip paskirstymas ir jai bus taikomi dideli federaliniai ir valstijos mokesčiai..

• 401 k) paskolos, kurių sąskaita savininkams yra dvigubai apmokestinamos. Mėnesio paskolos grąžinamos naudojant dolerius po mokesčių, o ne įmokoms naudojamus dolerius prieš apmokestinimą. Antrą kartą turėsite sumokėti mokesčius už visus pensinio amžiaus paskirstymus.

• Grąžindami paskolą prarandate dėl galimo investicijų augimo ar padidėjusio kapitalo. Prarasti augimo metai gali pakenkti bendrai jūsų investicijų portfelio grąžai.

Atminkite, kad vienas geriausių būdų padidinti pensijos sąskaitos grąžą yra vengimas priimti sprendimus, kurie turės neigiamos įtakos jūsų portfelio augimui. Tai visos klaidos, manant, kad daugelis iš mūsų padarė praeityje, ir mes nenorime, kad ir jūs jas padarytumėte!

(Foto kreditas: MJTR)