Pagrindinis » Pinigų valdymas » Kas yra hipotekos mokėjimų apsaugos draudimas - už ir prieš

    Kas yra hipotekos mokėjimų apsaugos draudimas - už ir prieš

    Kai esate apsvaigę nuo šių laiškų, sunku žinoti, į ką rimtai žiūrėti ir ką išmesti kaip šlamštą. Be to, kodėl bet kam reikalingas hipotekos apsaugos draudimas? Atsakyti į šiuos pagrindinius klausimus padės kitą kartą, kai savo pašto dėžutėje pamatysite pasiūlymą.

    Kas yra hipotekos apsaugos draudimas?

    Paprastai tariant, hipotekos apsaugos draudimas apims dalį ar visą jūsų mėnesinę hipotekos sąskaitą tuo atveju, jei prarasite darbą ar tapsite neįgalūs, tam tikrą laiką. Dauguma šių polisų taip pat atsipirks visa paskola, jei dingtų. Politika įvairiose agentūrose gali labai skirtis, todėl jūs turite žinoti, ką konkreti politika siūlo už kainą.

    Dažnai jūs turėsite galimybę nusipirkti hipotekos apsaugos draudimą iš savo skolintojo. Tačiau ne visada turite juos priimti, nes hipotekos apsaugą taip pat galite gauti per daugumą draudimo agentūrų ir kitų nepriklausomų pardavėjų. Apsipirkite, nes skirtingos agentūros turės skirtingas aprėpties galimybes ir kainas.

    Hipotekos apsaugos draudimo kaina kiekvienam asmeniui skiriasi, o kaip ir gyvybės draudimo atveju, jūsų įmoka nustatoma atsižvelgiant į jūsų amžių ir sveikatą, taip pat į dabartinę namo vertę, įprasto įmokos sumą ir esamą išmokos sumą. hipotekos. Taikant politiką, pagal kurią mokama mėnesio įmoka neįgalumo atveju, jūsų išlaidos labai skirsis atsižvelgiant į pramonės šaką, kurioje dirbate. Pavyzdžiui, stogdengiui kyla didesnė neįgalumo rizika nei buhalteriui.

    Jei perkate hipotekos apsaugos draudimą, kuris atsipirktų jūsų paskola mirties atveju, jūsų draudimo įmonė tiesiogiai pas jūsų skolintojui išsiųs čekį, kuriame nurodoma dabartinė jūsų hipotekos įmokos suma. Savo ruožtu, jūsų įpėdiniams nereikės tvarkyti namų, kuriuose yra hipoteka. Jei jūsų draudimas padengia negalią ar darbo netekimą, jie gali nepadengti visos jūsų hipotekos įmokos. Jie padengs tam tikrą sumą, nurodytą jūsų sutartyje.

    Hipotekos apsaugos draudimas nėra tas pats dalykas, kaip privačios hipotekos draudimas, kuris atitenka skolintojui, jei jūs neįvykdote savo hipotekos ir neturite konkrečios naudos jums, paskolos gavėjui. Tačiau hipotekos apsaugos draudimas apsaugo jus nuo skolininkų. Nors daugelis skolintojų siūlo draudimą, jis nėra sukurtas jų apsaugai.

    Hipotekos apsaugos draudimo pranašumai

    1. Labai aukšti priėmimo procentai. Yra labai nedaug priežasčių, dėl kurių draudimo paslaugų teikėjas galėtų kreiptis dėl hipotekos apsaugos draudimo. Nors daugelis žmonių tikisi, kad jie padengs savo gyvybės ar negalios draudimą, kad padengtų šias išlaidas, kai kuriems žmonėms kyla problemų dėl gyvybės draudimo dėl jų amžiaus ar buvusių sveikatos sąlygų. Jei esate pagal šį scenarijų, hipotekos apsaugos draudimas gali būti geriausias jūsų šeimos gyvenimo lygio apsaugos variantas.
    2. Proto ramybė. Kaip ir bet kuriame draudimo polise, niekada negali žinoti, ar kada nors naudosiesi draudimu. Bet saugos tinklas suteikia ramybę. Kai kurie žmonės kasdien eina į darbą norėdami sužinoti, kas nutiks jų namuose, jei jie praras darbą arba taps neįgalūs. Turėdami tinkamą hipotekos apsaugos draudimą, jums nereikės jaudintis ir žinosite, kad jūsų mokėjimai bus atlikti.

    Trūkumai

    1. Maksimalūs mokėjimo apribojimai. Jei prarasite darbą, jūsų politika nepateiks pinigų sumos, lygios jūsų įprastam mėnesiniam atlyginimui. Vietoj to, kiek jūs gaunate, jūsų sutarties politikoje bus apibrėžta kaip nustatyta suma ar procentas. Iš pradžių tai gali neatrodyti visiškai teisinga, tačiau draudimo bendrovės taiko šią ribą, kad motyvuotų greitai grįžti į darbą.
    2. Subalansuokite savo biudžetą. Jei turite labai mažą hipotekos įmoką, hipotekos apsaugos draudimas gali būti nevertas jūsų įsipareigojimo. Konservatoriai, investuojantys į skubios pagalbos fondą, gali suteikti pakankamai pakabos, kad galėtumėte mokėti mėnesines išmokas nedarbo ar negalios metu. Neatidėliotinos pagalbos fondo išlaikymas - maždaug 3–6 mėnesių atlyginimas - yra jūsų būdas įsitikinti, kad galite neatsilikti nuo mokėjimų, neperleisdami mėnesinės įmokos draudimo bendrovei..
    3. Ilgainiui vertė mažėjo. Jei pasirinksite 200 000 USD gyvybės draudimo polisą ir toliau mokėsite įmokas, įpėdiniai gaus 200 000 USD, nepriklausomai nuo to, kada jūs pasikelsite. Tačiau hipotekos apsaugos draudimas padengia tik jūsų hipotekos išmokėjimo sumą, kuri mažėja, kai jūs mokate ją kiekvieną mėnesį. Tai reiškia, kad jei jums priklausė jūsų namas 20 metų, o jūs iš pradžių išmokėjote 200 000 USD sumą, jūsų išmokėjimo suma iki šiol žymiai sumažės. Nepaisant mažėjančios išmokos sumos, vis tiek tikriausiai mokėsite tą pačią įmoką už savo hipotekos apsaugos draudimą.

    Hipotekos draudimo alternatyvos

    Daugelis žmonių naudojasi hipotekos apsaugos draudimu vietoje tradicinio gyvybės draudimo ar invalidumo draudimo arba kartu su juo. Jei galite gauti patvirtinimą už gerą kainą už bet kurį iš šių produktų, galite tikėtis, kad turėsite pinigų invalidumo ar mirties atveju, jei tik galėsite išlaikyti savo įmokas..

    Tačiau tik kelios agentūros siūlys draudimą prarasti darbą, o kai kurie hipotekos apsaugos planai apims dalį ar visas jūsų hipotekos įmokas, jei prarasite darbą. Taip pat galite sutelkti dėmesį į skubios pagalbos fondo lėšų kaupimą, kad galėtumėte padengti kelių mėnesių hipotekos įmokas tuo atveju, jei tapote neįgalus ar prarastumėte darbą..

    Galutinis žodis

    Jei turite rizikingą darbą ar susirūpinimą sveikata, dėl kurio sunku įsigyti gyvybės ar invalidumo draudimą, turėtumėte apsvarstyti savo galimybes hipotekos apsaugos draudimo polise. Prieš priimdami galutinį sprendimą, būtinai skirkite laiko apsipirkimui - prieš įsipareigodami turite žinoti išsamią politiką. Klausimai, kuriuos turite užduoti, apima tai, ką padengia politika, mėnesines išlaidas, išmokas, kurių galite tikėtis, kai polisas išmokėtų, ir visas kitas jums ir jūsų šeimai svarbias funkcijas..

    Ar esate naudojęsi hipotekos apsaugos draudimu? Kaip tau tai pavyko? Jei neturite hipotekos apsaugos draudimo, koks jūsų atsarginis planas?