Suprasti skirtumą tarp pinigų grynųjų ir pakaitinių draudimo išlaidų

Pvz., Pirkdami namą ir apdrausdami tik pinigais, draudimo įmonė atlygins jums tik nuostolius, neviršijančius jūsų namo vertės. Taigi, jei jūs nusipirkote 150 000 USD namą ir jis buvo sunaikintas gaisro metu, draudimo įmonė jums sumokės tik 150 000 USD originalą, atėmus jūsų atskaitymą ir nusidėvėjimą. Atsižvelgdamas į šį nusidėvėjimo aspektą, draudimo įmonė išskaičiuos sumą už nusidėvėjimą turtu, prieš išmokėdama ieškinį. Tai gali žymiai sumažinti jūsų mokėjimą ir galbūt palikti skolą.

Turėdami pinigų vertę, galite gauti žymiai mažesnę pinigų sumą, nei jūsų namas buvo vertas ir apdraustas, ypač jei jame gyvenate ilgą laiką. Turėdama piniginės vertės draudimą, draudimo įmonė mokės viską, kas, jos manymu, nuostolių padarymo metu buvo verta jūsų turto.

Pakeitimo išlaidų draudimas yra vertas kainos

Pakeitimo išlaidų draudimas yra puiki sąlyga, kurią turite įsigyti kaip savo namo savininko draudimą, kad užtikrintumėte, jog turėtumėte draudimo išmoką, jei būsite visiškai padengti už visas atstatymo išlaidas. Jei jūsų draudimo sutartyje yra pakeistas išlaidų terminas, nusidėvėjimas nėra išskaičiuojamas iš jūsų išmokėtos sumos. Vienintelis dalykas, už kurį esate atsakingas, yra jūsų atskaitingumas. Taigi, pavyzdžiui, jei turite šešiasdešimt colių plazminį televizorių, kurį turėjote daugiau nei penkerius metus ir kuris buvo pavogtas iš jūsų namų, jūsų draudimo kompanija turės sumokėti jūsų ieškinį tiek, kiek kainuoja pakeisti jūsų televizorių kitu palyginamas šešiasdešimt colių televizorius atėmus jūsų atskaitomą sumą.

Pakaitinių išlaidų draudimas: geriau nei tada, kai pradėjote?

Viena iš geriausių pakeitimo išlaidų draudimo polisų savybių yra ta, kad galėtumėte uždirbti pelną iš visų nuostolių. Paimkime jūsų namus pavyzdžiu. Jei nusipirkote savo namą prieš dešimt metų už 150 000 USD ir jis sudegus padidėjo iki 250 000 USD, gautumėte dabartinę sumą, kuri jums kainuotų atstatyti tą patį namą šiandienos doleriais, o tai labai gali būti 250 000 USD. sumos, nes draudimo polise turėjote bendrą pakeitimo išlaidų sąlygą. Kai kurie draudikai dabar reikalauja, kad draudėjai atstatytų savo namus šiais pinigais, užuot kišęsi grynųjų pinigų, kurie anksčiau buvo galimybė. To priežastis yra ta, kad draudikai bando užkirsti kelią tokiems dalykams kaip sukčiavimas ar per didelis pelnas iš šios rūšies draudimo. Jei vis tiek nuspręsite nestatyti savo namo, daugelis draudimo liudijimų gali sumokėti tik tokią sumą, kuri lygi jūsų namo pradinei vertei. Prieš pasirašydami pakeitimo išlaidų draudimo sąlygą, iš anksto suplanuokite šią informaciją.

Jei turite piniginės vertės draudimą, negaunate visos pinigų sumos, už kurią esate apdraustas. Jūs būsite apmokestinti už nusidėvėjimą ir nusidėvėjimą dėl turto, pavyzdžiui, jūsų namo. Tai gali būti nemaža suma, jei ten gyvenote ilgą laiką. Pasirinkę bendrą pakeitimo išlaidų draudimą, galite sutaupyti tūkstančius dolerių ir užtikrinsite, kad augančios infliacijos ir kitų išlaidų atveju jūs visiškai padengsite nuostolius. Svarbiausia yra suprasti pasirinkimą, kurį pasirinkote sudarydami savo draudimo polisą. Tai nėra tinkamas sprendimas visiems, tačiau tai kažkas, į ką kiekvienas asmuo turėtų atsižvelgti vertindamas draudimo galimybes.

Kokiam draudimui labiau patinka?

(nuotraukos kreditas: „Shutterstock“)