Kaip apskaičiuoti 401K mokestį per mažiau nei 5 minutes
Kuo reikšmingas? Na, jei jūsų 401K mokesčiai yra tik procentiniu punktu didesni, tai pažodžiui gali reikšti šimtų tūkstančių dolerių skirtumą nuo bendros grąžos, kurią sugeneruoja jūsų išėjimo į pensiją sąskaita. Tai taip pat taikoma jums, jei vadovaujate savo mažam verslui ir bandote surasti 401K smulkaus verslo planą jums ir jūsų darbuotojams. Svarbu žinoti, ką mokate. Tačiau prieš pradėdami skaičiuoti jūsų 401K mokesčius, pažiūrėkime, kodėl šiuos mokesčius taip sunku nustatyti.
Pro patarimą: Galite prisiregistruoti atlikti nemokamą 401 000 analizę naudodami „Blooom“. Jie padės suprasti, ar mokate per daug mokesčių. Jie taip pat ištirs, koks yra diversifikuotas jūsų portfelis ir ar turite tinkamą turto paskirstymą.
Kodėl 401K mokesčius taip sunku rasti?
Paprasčiau tariant, 401K administratoriams sunku rasti mokesčius. Ir prieš manant, kad renkuosi 401K, tai taip pat taikoma Roth IRA ir Traditional IRA mokesčiams. Kai pirmą kartą ieškote savo 401K plano mokesčių, jis gali būti gana varginantis. Ne taip, kaip jūsų 401K administratorius ar darbdavys metų pabaigoje jums atsiųs sąskaitą, kurioje nurodoma, kiek esate skolingi mums už tai, kad tvarkytumėte savo išėjimą į pensiją. Ar nebūtų puiku, jei jie su mumis elgtųsi taip? Bet jie to nedaro. Mano nuomonė yra tokia, kad perėjimas nuo darbdavio kontroliuojamų pensijų fondų prie darbuotojams skirtų 401K planų yra rezultatas.
Kai dar nebuvo 401K planų, buvo pensijų fondai. Darbdaviai kontroliavo viską, kas susiję su jūsų pensiniu turtu. Kai buvo sukurtas 401K, investicinės bendrovės padidėjo kaip administratorės spraga. Jie kartu su įmone nustato taisykles, kaip jums pateikti informaciją. Deja, tai reiškė, kad išlaidos turi būti apgalvotos bendraujant su darbuotojais. Ir kol jie (darbuotojai) neklausė, darbdaviai ir administratoriai nekalbėjo apie išlaidas.
Kaip apskaičiuoti mokesčius
Pabandykime prie to. Jūs turėtumėte sugebėti apskaičiuoti 401K mokesčius per kelias minutes. Iš tikrųjų yra dviejų rūšių bendrieji mokesčiai, kuriuos turėsite apskaičiuoti: administraciniai ir investiciniai mokesčiai. Administraciniai mokesčiai yra sunkiausiai nustatomi ir mažiausiai suprantami. Investiciniai mokesčiai yra pagrįsti atskirais fondais ar investicijomis, kurias turite plane.
Paaiškinkite, kokia yra jūsų plano administracinių išlaidų dalis
401K plano vykdymas kainuoja pinigus. Kažkada šios išlaidos bus perduotos jums. Norėdami sužinoti mokesčius, pirmiausia suraskite plano suvestinę metinę ataskaitą. Šioje ataskaitoje pamatysite pagrindinį finansinės ataskaitos skyrių. Čia turėsite rasti du skaičius: visas plano išlaidas ir išmokėtas išmokas. Iš visų plano išlaidų atimkite išmokėtas išmokas.
Tada jūs padalinsite tą skaičių iš bendros plano vertės. Gautas skaičius yra jūsų plano administracinių išlaidų procentas. Padauginkite procentą iš bendros jūsų turimų sumų vertės plane, kad gautumėte administravimo išlaidų sumą, kurią sumokėjote per metus.
Apskaičiuokite savo individualius investavimo mokesčius
Jei jūsų investicijas valdo profesionalus investuotojas arba finansų patarėjas (nes dauguma investicinių fondų yra), tam asmeniui reikia sumokėti už jų pastangas. Norėdami sužinoti šias išlaidas, naujausiame fondo prospekte raskite fondo išlaidų santykį. Padauginkite tą išlaidų santykį iš visos sumos, kurią investavote į tą fondą. Atlikite tą patį skaičiavimą visoms savo lėšoms. Galiausiai susumuokite visas tas išlaidas ir tai yra visas metų mokestis už investicijas.
Kas dabar? Ką galite padaryti dėl mokesčių?
Deja, kai jūsų pensijų plane yra dideli mokesčiai, nėra daug ką iš karto padaryti. Bet tik jūsų mokesčių žinojimas padės atsakyti į tokius klausimus:
- „Ar turėčiau apsvarstyti galimybę investuoti į įvairius fondus pagal savo planą?
- „Ką turėčiau daryti su investiciniais doleriais pasiekęs savo įmonės 401K mačą?“
- „Ar turėčiau palikti savo įmonės 401K planą dėl absurdiškai didelių mokesčių?“
- „Ar turėčiau nukreipti lėšas internetinių akcijų brokeriams su nuolaida?“
- „Ką turėčiau daryti su tais fondais, kai išeinu iš darbo?“
Laimei, banga pasisuko ir mes matome naują JAV įstatymų leidėjų spaudimą, kad ši informacija apie mokesčius būtų aiškesnė. Tokios svetainės kaip „BrightScope“ taip pat gerai dirba atskleisdamos tiesą apie įmonės 401K planą.
Šis svečio pranešimas yra iš „PT Money: Personal Finance“. Sekite, kaip PT aptaria tokius dalykus kaip geriausios vietos laikyti trumpalaikius grynuosius pinigus, kaip protingai išleisti pinigus ir geriausios pinigų grąžinimo kreditinės kortelės, norint uždirbti daugiau pinigų išleidžiant.
