Kaip apskaičiuoti jūsų asmeninę grynąją vertę - apibrėžimas ir skaičiavimai

Daugeliu atvejų tai yra gana paprastas pratimas. Grynoji vertė nustatoma atėmus įsipareigojimus iš savo turto tam tikru momentu. Jei turite daugiau turto nei įsipareigojimų, turite teigiamą grynąją vertę. Jei jūsų įsipareigojimai viršija jūsų turtą, jūsų grynoji vertė yra neigiama.

Tikslas - siekti teigiamos grynosios vertės, kuri rodo, kad prireikus galite sumokėti visas skolas arba jau esate skolingi. Tokiu būdu grynoji vertė gali būti viena iš jūsų finansinės sveikatos ir gerovės priemonių.

Kaip nustatyti savo grynąją vertę

Grynosios vertės nustatymas yra gana nesudėtingas. Jūs surašote ir sudedate visą savo turtą ir visus įsipareigojimus. Tada jūs atimsite savo įsipareigojimus iš savo turto. Kadangi grynosios vertės nustatymas yra panašus į finansinės apžvalgos darymą, jūs negalvojate apie savo metines pajamas, o apie tai, kiek pinigų turite „banke“ dabar. Jei norite, kad jūsų grynoji vertė būtų didesnė, apskaičiuokite ją iškart, kai įnešite atlyginimą.

Žemiau parodysime, kaip galite rankiniu būdu apskaičiuoti savo grynąją vertę. Arba galite naudoti asmeninį kapitalą. Kai sinchronizuosite visas savo paskyras, jos automatiškai apskaičiuos jūsų grynąją vertę.

Turtas

Jūsų turtas gali būti apibrėžtas kaip viskas, kas jums priklauso ir turinti piniginę vertę. Jie gali būti skysti kaip atsiskaitomoji sąskaita arba nelikvidūs kaip jūsų namai. Jei turtas yra likvidus, tai tiesiog reiškia, kad pirmiausia neturite jo parduoti, kad suprastumėte jo piniginę vertę. Keletas bendrų turto pavyzdžių yra šie:

Jūsų namo rinkos vertė.
Jūsų transporto priemonių rinkos vertė.
Pinigai jūsų investicinėse sąskaitose (įskaitant pensijų sąskaitas ir gyvybės draudimo sutartis).
Suma, kurią turite savo tikrinimo ir taupomosiose sąskaitose, įskaitant kompaktinius diskus ir pinigų rinkos sąskaitas.
Svarbūs jums priklausantys vertingi daiktai, tokie kaip meno kūriniai, baldai, papuošalai ar kolekcionuojami daiktai.

Kadangi tokie daiktai kaip meno kūriniai ir papuošalai gali būti labai subjektyvūs, įtraukite juos kaip turtą tik tuo atveju, jei juos įvertinote profesionaliai arba gerai suprantate, ką kažkas už juos mokėtų šiandienos rinkoje..

Įsipareigojimai

Įsipareigojimai, skirtingai nei turtas, reiškia jūsų lėšų išeikvojimą. Tai yra įsipareigojimai, kuriuos turite sumokėti. Bendrus jūsų įsipareigojimus lemia ne mokėtinos mėnesinės įmokos, o visa skolinga suma. Įsipareigojimų pavyzdžiai:

Hipoteka
Automobilių paskolos
Kreditinės kortelės
Studentų paskolos
Neapmokėtos medicininės sąskaitos
Atgal mokesčiai
Tavo suvaržymai ir sprendimai

Daugelis žmonių mano, kad jų grynoji vertė yra neigiama daugiausia dėl hipotekos skolų ir paskolų automobiliams. Kredito kortelių skola ir paskolos studentams taip pat daro didelę įtaką jūsų bendrajai grynajai vertei. Šiuo atveju studentų paskolos mano vyrui ir aš turiu didelę priežastį, kodėl mūsų grynoji vertė šiuo metu yra neigiama. Jei pastebėsite, kad grynoji vertė yra neigiama dėl studentų paskolų, galbūt norėsite pagalvoti apie refinansavimą tokioje įmonėje kaip „SoFi“..

Grynosios vertės apskaičiavimas

Surašę visą savo turtą ir įsipareigojimus, galite apskaičiuoti savo grynąją vertę, atimdami įsipareigojimus iš savo turto. Štai pavyzdys:

Turtas:

Namų rinkos vertė: 180 000 USD
1 transporto priemonės rinkos vertė: 2 000 USD
2 transporto priemonės rinkos vertė: 15 000 USD
IRA: 7000 USD
401k: 11 000 USD
Kitos investicinės sąskaitos: 5000 USD
Avarinis fondas: 4500 USD
Trumpalaikės santaupos: 1 000 USD
Tikrinimas: 2000 USD
Kitos banko sąskaitos: 2 000 USD

Bendras turtas: 229 500 USD

Įsipareigojimai:

Hipoteka: 184 000 USD
2 transporto priemonės paskola: 10 000 USD
Bendras kreditinės kortelės likutis: 1 000 USD
Studentų paskolos: 60 000 USD

Bendri įsipareigojimai: 255 000 USD
Grynoji vertė = 229 500 USD - 255 000 USD = -25 500

Grynoji vertė čia yra neigiama; šis asmuo skolingas 25 500 USD daugiau, nei jis yra vertas pinigine išraiška.

Gerinti savo finansus naudojant grynąją vertę

Jūsų grynoji vertė yra momentinė informacija apie tai, kur esate finansiškai. Čia nėra informacijos apie pinigų srautus ar jūsų mėnesines pajamas ir išlaidas. Tačiau tai suteikia informacijos apie tai, kaip sėkmingai įgyvendinate savo ilgalaikius finansinius tikslus. Kai nustatysite savo grynąją vertę, galėsite lengviau pamatyti, kokie daiktai jus sulaiko.

Aukščiau pateiktame pavyzdyje paaiškėjo, kad būsto vertė sumažėjo, todėl rinkos vertė yra mažesnė už būsto savininko skolą už paskolą. Tikimės, kad šią situaciją ištaisys atsigaunanti būsto rinka.

Be to, paskolos studentams yra didelė šio asmens atsakomybė. Gal atidžiau ištyrus mėnesio biudžetą, būtų galima sumažinti sritis ir taip atlaisvinti lėšas papildomoms hipotekos įmokoms, studentų paskolų įmokoms ar papildomoms investicijoms, kurios galėtų kompensuoti skolas, apskaičiuojant grynąją vertę. Arba gali būti prasminga sumažinti skolą uždirbant papildomų pajamų naudojant pasyvaus investavimo strategijas ar šoninį koncertą, pavyzdžiui, vairuojant „DoorDash“..

Pažvelgus į grynosios vertės ataskaitą taip pat paaiškėja, kad mažiau vertingi automobiliai atsiperka ir, jei bus parduoti, iš tikrųjų galėtų panaikinti kredito kortelės skolas. Tokie pastebėjimai gali jums padėti, kai sudarote planą, kaip pagerinti savo finansus ir siekti teigiamos grynosios vertės.

Stebėkite savo grynąją vertę

Kiekvieną kartą darydami šį momentinį vaizdą, pažvelkite į padarytą pažangą. Parodykite savo grynąją vertę tą pačią kiekvieno mėnesio arba kiekvieno ketvirčio dieną. Tai darydami tuo pačiu metu galite įsitikinti, ar lyginate obuolius su obuoliais, ir galite pasinaudoti rezultatais. Kodėl? Jūsų mėnesio biudžeto modeliai trukdys. Vieno mėnesio pradžioje iš ką tik gauto atlyginimo turėtumėte daugiau pinigų nei kito mėnesio viduryje po to, kai jis buvo išleistas apmokėti sąskaitas. Užuot gavę teisingą savo progreso matavimą, galų gale turite iškreiptą rezultatą, kuris negali padėti įvertinti jūsų bendros finansinės padėties.

Paskirkite vieną konkrečią dieną kiekvieną mėnesį ar ketvirtį kaip „grynosios vertės dieną“. Stebėkite ir užfiksuokite savo grynąją vertę laikui bėgant (galiausiai galėsite ją pavaizduoti grafiku) arba naudokite nemokamą įrankį, pavyzdžiui, Mint.com. Ši praktika gali būti naudojama norint reguliariai įvertinti savo finansinę būklę ir įsitikinti, ar einate savo kelyje į savo tikslus.

Galutinis žodis

Reguliarus grynosios vertės apskaičiavimas ir stebėjimas yra tik vienas svarbus dalykas jūsų finansinių priemonių rinkinyje. Papildykite grynosios vertės patikrinimus biudžeto analize ir stebėjimo programine įranga bei sudarykite finansinį planą, kuriame būtų numatyti trumpalaikiai ir ilgalaikiai finansiniai tikslai, tokie kaip būsto pirkimas ir išėjimas į pensiją. Sudarykite biudžetą naudodamiesi „Tiller“ ar „Personal Capital“, kad pasiektumėte šiuos tikslus, ir pasinaudokite grynosios vertės patikrinimais, kad įsitikintumėte, ar einate kelyje su jais..

Atminkite, kad grynoji vertė, nors ir vertingas rodiklis, nesuteikia jums išsamios informacijos, reikalingos norint išsamiai įvertinti savo finansinę padėtį. Pavyzdžiui, tas, kuris turi daug mažų palūkanų paskolą studentams, gali būti kur kas geresnėje padėtyje nei tas, kuris turi perpus daugiau nei didelę kredito palūkanų normą, nors jų santykinė grynoji vertė gali nurodyti kitaip.

Ar žinote, kokia yra jūsų grynoji vertė? Kaip jūs naudojate šį numerį, kad galėtumėte sekti ir pagerinti savo finansinę būklę?