Kas yra „Gap“ draudimo apimtis automobiliams - ar verta?

Jei finansuojate savo automobilį, mažai tikėtina, kad jūsų automobilio vertė bus lygi ar didesnė nei finansavimo suma paskolos laikotarpiu. Esmė ta, kad dauguma žmonių yra skolingi kur kas daugiau nei jų automobilis - naujas ar naudotas - yra vertas (t. Y. Paskola automobiliui aukštyn kojomis), ir tai gali turėti ypač brangių padarinių autoįvykio atveju. Atotrūkio draudimas gali būti sprendimas siekiant išvengti tokios nelaimės.

Kas yra spragos draudimas?

Atotrūkio draudimas padengia „atotrūkį“ tarp to, ką išmokės jūsų draudimo įmonė, ir pinigų sumos, kurią esate skolingi už paskolą automobiliui, jei patiriate nuostolių. Pirkdami automobilį mažmeninė kaina, kurią jūs mokate, yra didesnė už transporto priemonės perpardavimo vertę. Be to, jei finansavote savo automobilį, tikėtina, kad susiejote su paskola papildomas išlaidas, kurių negalite susigrąžinti, įskaitant pardavimo mokesčius, nuosavybės mokesčius, emisijos mokesčius ir registraciją.

Priklausomai nuo to, kokią pradinę įmoką sumokėjote už savo automobilį, paskolos automobiliui sumontavimo metu jūs iš karto galėsite apversti paskolą. Ši padėtis gali labai pablogėti, jei jūsų automobilis bus sugadintas, tokiu atveju iš savo draudimo bendrovės gausite mažiau pinigų, nei vis dar skolingi už paskolą automobiliui..

Tarkime, kad jūs perkate transporto priemonę už 27 000 USD su 2 000 USD. Netrukus po pirkimo draudimo kompanija gali apskaičiuoti tik nuo 18 000 iki 19 000 USD, remiantis tokiais veiksniais kaip automobilio būklė, kainų tyrimai ir pramonės vadovai, tokie kaip „Kelley Blue Book“..

Todėl jei sunaikinsite savo transporto priemonę ir gausite maksimalią draudimo išmoką per susidūrimą, vis tiek gali tekti sumokėti 7000 USD paskolos likutį ir jokio automobilio!

Ar jums reikia spragos draudimo?

Žinoma, ne visiems reikia draudimo nuo spragų. Tačiau yra keletas pagrindinių atvejų, kai atotrūkio draudimas gali atlikti lemiamą vaidmenį jūsų finansinėje gerovėje:

Jei finansuojate automobilį su dideliu nusidėvėjimo laipsniu, galite gauti naudos iš draudimo įsigyti spragų. Dauguma transporto priemonių greitai nusidėvi, tačiau kai kurie automobiliai nusidėvi labai greitai.
Jei savo transporto priemonę finansavote daugiau nei 4 metus, atotrūkio draudimas gali suteikti jums papildomos apsaugos, jei visiškai prarandate. Trumpesnis finansavimo laikotarpis pagerina jūsų paskolos ir vertės santykį. Kitaip tariant, „atotrūkis“ nuo to, ką esate skolingi automobiliui, nuo to, ko verta, sumažės ir išnyks daug greičiau suteikiant trumpalaikę paskolą nei tai būtų ilgesnės trukmės paskolos atveju..
Jei jūsų įmoka buvo mažesnė nei 20%, galite būti skolingi daugiau, nei verta jūsų automobilio. Jei jūsų automobilis buvo sugadintas ar pavogtas, spragų draudimas gali padėti išmokėti paskolos likutį.
Jei paskolos sumą įtraukėte į kito automobilio paskolą, draudimo spraga gali būti naudinga, jei patiriate nuostolių.
Jei nuomojatės transporto priemonę, gali reikėti įsigyti spragų draudimą.
Jei nuvažiuojate daugiau nei vidutiniškai 15 000 mylių per metus, galite gauti naudos iš draudimo pirkti spragą. Automobiliai, kurių rida yra didelė, susidėvi greičiau nei kiti automobiliai.
Jei esate vieno automobilio šeima, greičiausiai negalite sau leisti būti be automobilio bet kurį laiką. Neteisingas draudimas padeda atlyginti žalą jūsų šeimai, jei patiriate žalą.

Iš esmės jums nereikia draudimo nuo spragos, jei esate tikri, kad jūsų paskolos vertė neatliks paskolos automobiliui, jei nuostoliai bus visiškai prarasti..

Kiek kainuoja spragos draudimas?

Įprasta draudimo spragos apimtis yra maždaug 5% jūsų metinės draudimo įmokos dalies, susijusios su visapusiška ir susidūrimų draudimu. Šie tarifai gali labai skirtis atsižvelgiant į automobilio vertę, vietą ir vairuotojo istoriją.

Pvz., Jei mokate 600 USD metinę įmoką visapusiškam ir susidūrimų draudimui, jūsų spragų draudimas greičiausiai bus apie 30 USD per metus.

Kaip įsigyti spragų draudimą

Pirkimas iš agentūros, o ne prekybos atstovas

Atostogų draudimą galite įsigyti automobilių prekybos įmonėje, savo finansų įmonėje arba nepriklausomame draudimo agente. Tačiau paprastai geriausia vengti pirkti šį draudimą iš prekybos vietos, kurioje įsigijote savo automobilį. Dileriuose nurodytos draudimo spragos gali būti 4 kartus didesnės nei įprastos.

Paprašykite draudimo tarpininkavimo kainos pasiūlymo iš savo draudimo agento arba nepriklausomos draudimo bendrovės. Jei norite gauti paskolą automobiliui, norėsite nusipirkti spragų draudimą. Tačiau atidėdami pirkimą, kol galėsite nuvykti į savo draudimo agento biurą, galite sutaupyti šimtus dolerių.

Būkite tikri, kad gausite grąžinamąją išmoką

Atotrūkio draudimas galioja tik jūsų paskolos trukmei. Kai sumokėsite savo paskolą, jums nebereikės šios konkrečios garantijos.

Be to, draudimo įmokos už atotrūkį paprastai mokamos iš anksto arba finansuojamos iš paskolos. Pvz., Jei jūsų draudimo įmoka yra 10 USD per mėnesį, o transporto priemonės paskolą finansavote per 72 mėnesius, jums gali tekti sumokėti visą 720 USD pirkimo metu arba įtraukti ją į paskolos likutį..

Tačiau atminkite, kad jei jūs parduodate ar refinansuojate automobilį nepasibaigus paskolos terminui, turėtumėte gauti grąžinamąją išmoką. Nepaisant to, kad jūs sumokėjote draudimo įmoką iš anksto, suma vis tiek proporcinga paskolos laikotarpiui.

Jei per 72 mėnesius jūsų polisui buvo nustatyta 720 USD ir nusprendėte išmokėti automobilį, jį parduoti ar refinansuoti po trejų metų, turėtumėte gauti 360 USD kompensaciją iš savo draudimo teikėjo. Grąžinimas turėtų būti išmokėtas automatiškai, kai tik draudimo įmonei pranešama apie pardavimą ar refinansavimą. Tačiau kai kuriais atvejais platinimo agentūros imasi laiko grąžinti pinigus arba to nepadarys be kliento priminimo.

Jei refinansuojate savo transporto priemonę, nepamirškite nusipirkti spragos draudimo pagal savo naują polisą, kad įsitikintumėte, jog vis dar turite savo automobilio draudimą.

Kada nepirkti spragos draudimo

Nors spragų draudimas gali vaidinti svarbų vaidmenį daugeliui automobilių savininkų, vis dar yra daugybė situacijų, kai įsigijus šį draudimą gali būti švaistomos lėšos.

Čia yra labiausiai paplitę scenarijai, kai galite atsisakyti draudimo nuo spragų:

Jei jūsų automobilis yra vertas kur kas daugiau nei paskola ir žinote, kad visos jūsų draudimo įmonės išmokėtos sumos viršys paskolos sumą, jums nereikia pirkti spragų draudimo.
Jei, praradę nuostolius, turite galimybę toliau mokėti paskolą ar sumokėti paskolą, jums nereikia draudimo nuo spragų.
Jei, visiškai praradus, jums nereikės pakeisti savo transporto priemonės, jums nereikia spragų draudimo.
Jei jūsų paskola yra santykinai trumpalaikė, pavyzdžiui, nuo 6 iki 12 mėnesių, jums nereikia pirkti spragų draudimo.

Galutinis žodis

Automobilio nuosavybė gali būti brangi. Pamatę pagrindinę sumą ir palūkanų mokėjimą, daugelis žmonių priešinasi idėjai mokėti papildomą 15 USD per mėnesį, be įprastos visapusiškos ir susidūrimų aprėpties..

Tačiau daugeliu atvejų atotrūkio draudimas yra „privaloma turėti“ sąskaita, jei automobilį perkate kreditine tvarka. Jei jo neturite, rizikuojate sumokėti brangią paskolą automobiliui už transporto priemonę, kurios negalite vairuoti.

Ar turite draudimą? Jei taip, ar kada teko tuo naudotis??