Kas yra gera skola palyginti su bloga skola

Norint padėti atskirti šį skirtumą, svarbu mokėti atskirti norus ir poreikius. Be to, prieš skolindamiesi pinigus, turite nustatyti, ar pinigai bus nukreipti į tai, kas turės teigiamos ar neigiamos įtakos jūsų bendrajai finansinei padėčiai. Galiausiai ne visada skola yra bloga - svarbu tai, kaip ja naudojatės.

Geros skolos

1. Skolinimasis už mokslą

Kai prisiimate studentų paskolų skolas, retai priimate blogą sprendimą. Paprastai tie, kurie turi aukštąjį universitetinį laipsnį, per savo gyvenimą linkę uždirbti daugiau pinigų nei tie, kurie neturi laipsnio.

Jei imsite studento paskolą, kad galėtumėte susimokėti už savo vaiko mokslą, tai tikrai bus verta panaudoti jūsų pensijos pinigus. Galų gale jūs negalite skolintis, kad sumokėtumėte už savo išėjimą į pensiją. Yra daugybė vyriausybinių programų, siūlančių mažas palūkanas ar beprocentes studentų paskolas, ir jūs dažnai galite išskaičiuoti studentų paskolų palūkanas iš savo mokesčių.

2. Apmokėjimas už medicininę priežiūrą

Neapmokėtos medicininės sąskaitos sudaro daugiau nei 60% JAV bankrotų, tačiau nėra pinigų sumos, kurios neverta skolintis norint išlaikyti mylimą žmogų sveiką. Jūs visada galite grąžinti pinigus, kuriuos pasiskolinote, bet negalite pakeisti žmogaus gyvenimo. Jei kam nors reikia brangaus gydymo ar operacijos, kad atgautų savo sveikatą, tai yra priimtina skola, nesvarbu.

3. Hipotekos pasiėmimas namuose

Nedarykite klaidų, imdami tokio dydžio paskolą gali būti bauginanti, tačiau nusipirkę būstą įsigyjate nuosavybės teises į tai, kas ne tik suteikia stogą virš galvos, bet ir yra potencialus pensijų šaltinis. Ir nors jūsų troškimas likti be skolų gali jaustis kaip raginimas įmokėti visus turimus skystus grynuosius pinigus kaip įmoką (tai efektyviai sumažina jūsų mėnesinį mokėjimą ir palūkanų mokesčius), tai gali būti ne pats protingiausias žingsnis.

Būsto paskolos palūkanos yra išskaičiuojamos iš jūsų mokesčių, o būsto paskolos palūkanos yra daug mažesnės nei jūsų kredito kortelėje, todėl svarbu turėti grynųjų pinigų kitoms išlaidoms padengti, o ne naudoti kreditą..

Nors namo pirkimas anksčiau buvo vertinamas kaip tvirta, ateičiai nekenksminga investicija, kai kurie namų savininkai savo būsto paskolą apverčia aukštyn kojomis, nes bankai turi daugiau pinigų nei jų namai yra verti. Tačiau kruopštus planavimas, perkant tik tai, ką galite sau leisti, ir išlaikydami žemas palūkanų normas turėdami gerą kreditą, leidžia jums nusipirkti namą, kurį jums vieną dieną priklausys visiškai..

4. Automobilio pirkimas

Jei jūsų rajone nėra viešojo transporto arba nerandate nė vieno, su kuriuo galėtumėte pasistatyti mašiną, jums greičiausiai reikės nusipirkti automobilį. Automobilių paskola gali patekti į pilkąją zoną tarp „geros“ ir „blogos“, tačiau svarbiausia, kad automatinė paskola būtų arčiau geros skolos, o ne bloga, - įsitikinkite, kad gaunate mažiausią įmanomą paskolos palūkanų normą. Taip pat svarbu kuo daugiau atsisakyti, tuo pačiu įsitikindami, kad vis dar turite pinigų po ranka, jei jums to reikia.

Geriausia yra nusipirkti ne visiškai naują, o vėlyvo modelio automobilį, nes sutaupysite tūkstančius lipduko kainos ir palūkanų, mokamų už paskolos galiojimo laiką..

5. Verslo paskolos

Nors tai visais atvejais nebus laikoma gera skola, pinigų skolinimasis verslui pradėti ar plėsti paprastai laikomas gera idėja, ypač jei verslas klesti. Juk uždirbti reikia pinigų, tiesa?

Kartais jūs turite pasiskolinti kapitalo norėdami samdyti naujus darbuotojus, nusipirkti naują įrangą, sumokėti už reklamą ar tiesiog pagaminti pirmąjį jūsų sugalvoto valdiklio paleidimą. Kol pinigai yra skolinami pagal planą sukurti daugiau verslo ar pajamų, tada verslo paskolos paėmimas laikomas gera skola.

Beviltiška skola

1. Kredito kortelės skola

Vidutinio JAV namų ūkio kreditinės kortelės kiekvieną mėnesį turi daugiau nei 10 000 USD likutį. Kreditinės kortelės skola dažnai kaupiasi greičiau, nei mes suprantame, ir dažnai naudojama mokant už mus nori geriau nei reikia. Daug lengviau galvoti, kad galime sau leisti ką nors naudodamiesi kortele, o ne mokėti grynais.

Kai kredito kortelės bus išmokėtos, palūkanų normos ir minimalios įmokos gali paversti 100 USD daiktų 200 USD elementais, o daugelio daiktų vertė greitai nusidėvi, todėl nuostoliai tampa daug didesni. Kredito kortelių skola, be abejo, yra bloga skola, su kuria šiandien susiduria milijonai amerikiečių. Sunku išbristi iš kreditinės kortelės skolos ir geriausia jos vengti - dauguma amerikiečių neturėtų naudoti kreditinių kortelių.

2. Skolinimasis iš 401k

Kai skolinatės pinigus iš savo 401 tūkst. Planų, turite susitvarkyti su IRS ir, nebent pinigus naudojate būstui įsigyti, pasiskolintus pinigus turite grąžinti per penkerius metus. Jei nesumokėsite grąžinti kada turėtumėte, galite sulaukti griežtų išankstinių sutarties nutraukimo baudų. Be to, palūkanos, kurias mokėsite už paskolą, bus faktiškai apmokestintos du kartus - pirmiausia, kai ją sumokėsite, ir vėl, kai atsiimsite pensijos metu.

Jūs negalite skolintis pinigų pensijai finansuoti. Todėl skolintis pinigų iš savo pensijų fondo kitam, išskyrus pensiją, sumokėti yra bloga idėja. Jūs rizikuojate savo išėjimu į pensiją, kai skolinatės iš 401k, todėl nedarykite to, nebent tai yra absoliučiai būtina.

3. Atostogos, papuošalai ir brangūs drabužiai

Jei negalite sau leisti mokėti už šias prabangas su grynaisiais kasoje, nedarykite to. Tai nėra poreikiai, bet norai, taigi ir bloga skola. Palaukite, kol turėsite pinigų už juos sumokėti. Įsiskolinimas vien tam, kad susimokėtumėte už atostogas ar rankinę, tikrai yra baisus pasiskolintų pinigų panaudojimas.

4. Darbo užmokesčio dienos paskolos

Gali būti lengva pasiskolinti pinigų iš atlyginimų paskolų bendrovių, tačiau juos grąžinti yra labai sunku. Šios kompanijos skolina pinigus su bauginančiai didelėmis palūkanų normomis pasinaudodamos tuo, kad daugelis žmonių trokšta grynųjų. Net nedidelė suma, pasiskolinta per darbo užmokesčio dienos paskolą, gali kainuoti nedidelę sumą, kai pagaliau bus grąžinta.

Paskolos darbo užmokesčiui dažnai laikomos blogiausiomis skolų rūšimis, kurias galite prisiimti. Jei jums labai reikia trumpalaikės paskolos, geriau imkitės grynųjų pinigų avansą kreditinėje kortelėje nei skolinkitės pinigų iš šių bendrovių.

Galutinis žodis

Šiuolaikinis gyvenimas reikalauja, kad daugelis iš mūsų tam tikru metu skolintųsi pinigų. Tačiau žinojimas apie gerą ir blogą skolą gali padaryti didelę įtaką jūsų finansinei būklei ir sėkmės tikimybei.

Geriausia nekaupti daugiau skolų, nei galite patogiai leisti, nesvarbu, ar tai gera, ar bloga. Be to, neleiskite, kad skola sudarytų daugiau kaip 36% visų jūsų bendrųjų pajamų, nes kredito agentūros neišskiria gerosios ir blogosios skolos nustatydamos jūsų kredito rezultatą ir patikimumą. Jei atsidūrėte per giliai raudonai, ieškokite būdų, kaip padengti savo skolas ir vėl grįžti į kelią.

Nebijokite skolos kaip bendros sąvokos. Geriau naudokite tai kaip įrankį, kai norite pagerinti savo gyvenimą ar finansinę padėtį, padidinti pajamas ar investuoti į savo ateitį..

Kokios skolos padėjo pagerinti jūsų finansus ir gyvenimą? Kas, jūsų manymu, yra pati blogiausia skolos rūšis?