Kas yra Roth IRA - privalumai ir apribojimai
Roth IRA teikia neapmokestinamą jūsų pinigų augimą vietoj to, kad gautumėte mokesčių atskaitą. Pagalvokite apie „Roth IRA“ kaip skėtį ir po juo galite sudėti beveik viską, ko tik norite. „Roth IRA“ gali būti investuojama į akcijas, obligacijas, investicinius fondus, indėlių sertifikatus ir (arba) pinigų rinkos sąskaitas. Individualias pensijų sąskaitas galima įsteigti banke, maklerio namuose ar bet kurioje finansų įstaigoje.
Roth IRA tinkamumas
Čia yra keletas taisyklių, leidžiančių visapusiškai prisidėti prie Roth IRA:
- Jei esate vienas mokesčių mokėtojas, pakeistos pakoreguotos bendrosios pajamos turi būti mažesnės nei 105 000 USD. Susituokusių mokesčių deklaruotojų pajamos turi būti mažesnės nei 167 000 USD.
- Didžiausia metinė įmoka yra 5000 USD asmeniui. Susituokusios poros gali prisidėti 10 000 USD. Jei esate 50 metų ar vyresnis, galite sumokėti 6000 USD vienam asmeniui per metus dėl pasivaišinimo.
- Jūsų įmokos gali būti bet kuriuo metu atsiimtos ir neapmokestinamos, nes jos yra sumokėtos po mokesčių dolerių.
Roth IRA yra paprastas būdas sukurti neapmokestinamas pajamas ir padidinti jūsų pensijų portfelį. Tarkime, kad jūs per 20 metų investavote 5000 USD per metus į Roth IRA, o po 20 metų jūsų pinigai išaugo iki 500 000 USD. Galbūt praradote 100 000 USD mokesčių atskaitymą, tačiau, kai atsiimate lėšas po 59 su puse metų, jums nereikia mokėti jokių mokesčių nuo 500 000 USD. Padidėjus jūsų pajamoms, tai gali padėti sutaupyti nemažai.
Roth IRA privalumai
- Neapmokestinamas augimas. Pajamos nėra apmokestinamos pajamų mokesčiu, jei sąskaitą turite ne mažiau kaip 5 metus ir esate ne mažiau kaip 59 1/2.
- Lengvas pasitraukimo procesas. Tiesiogines įmokas galima bet kada atsiimti neapmokestinant.
- Kelios senatvės sąskaitos. Roth IRA gali būti įsteigta, net jei turite kitą išėjimo į pensiją planą.
- Nėra jokių minimalių pašalinimo reikalavimų. Nėra reikalaujamo minimalaus paskirstymo, kaip tradiciniame IRA ar 401 (k).
- Paveldimumas. Turtas gali būti perduotas naudos gavėjams po mirties.
Roth IRA apribojimai
- Jokių mokesčių atskaitymų. Įmokos nėra atskaitytinos nuo mokesčių, nes jos yra tradicinėse IRA ir 401 (k).
- Dalyvavimo pajamų ribos. Jums gali būti netinkama stoti į Roth IRA, jei jūsų pajamos yra didesnės už pajamų ribas.
- Išankstinio pasitraukimo mokesčiai. Yra 10% išankstinio pasitraukimo mokesčio, jei išsiimate pinigus iki 59 1/2 be pagrįstos priežasties (švietimo išlaidos, pirmą kartą įsigytas būstas, negalia, medicininės išlaidos, mirtis, sveikatos draudimas ir kt.).
Galutinis žodis
„Roth IRA“ atidarymas yra puikus būdas valdyti savo finansinę ateitį ir sumanus žingsnis visiems, turintiems teisę ją atidaryti. Kiek iš jūsų jau turite Roth IRA? Jei taip, ar esate laimingi, kad atidarėte?
(nuotraukos kreditas: paskutinė minutė)
