Pinigų psichologija - kaip jūsų smegenyse užprogramuota taupymo ir išlaidų įpročiai

Nors daugelis žmonių tiki, kad pinigų tvarkymo įpročius sukuria tėvai ar globėjai, dabartiniai tyrimai įrodo, kad mūsų įpročiai nėra pagrįsti tik kondicionavimo ir pinigų tvarkymo pamokomis, kurias išmokome kaip vaikai. Tose pačiose šeimose yra švaistomų ir taupančių asmenų, skurde augusių ir vis dar turtingų turtų turinčių vaikų, paveldėtojų, kurie sugadina šeimos likimą.

Jei ne taip, kaip jus užaugino, tai ką daro formuoti tai, kaip žiūrite pinigus? Ekspertai atskleidžia, kad smegenų chemija vaidina didžiulį vaidmenį jūsų finansiniuose įpročiuose.

Smegenų veikla

Tyrime, kurį atliko Rickas, Cyderis ir Loewensteinas, paskelbti žurnale Vartotojų tyrimų žurnalas, dalyvių smegenys buvo nuskaitytos, nes jie apsimetė priimdami pirkimo sprendimus. Tyrėjai stebėjo aktyvumą smegenų srityje, vadinamoje Insula, kuri stimuliuojama, kai pajuntate ką nors nemalonaus. Kuo daugiau stimuliacijos saloje, tuo mažesnė tikimybė, kad ir toliau darysite tai, ką darote. Kalbant apie pinigus, izoliacijos stimuliacija gali sustabdyti jūsų išlaidas.

Kita vertus, taupymas - turint grynųjų pinigų banke arba žymiai sutaupant prekės ar paslaugos - suteikia taupytojams didžiulį malonumą. Gero sandorio pergalė verčia jaustis gerai, tačiau taupytojai skubėjimą jaučia dar labiau, nes tai palengvina diskomfortą, kai reikia išleisti.

Meiras Statmanas, elgesio ekonomistas iš Santa Klaros universiteto naudojasi šia analogija: Jei jūs einate valgyti restorane, kuriame paprastai kainuoja 70 USD už lėkštę, o patiekalą gausite tik už 7 USD, jis jums bus skonis geresnis. Bet jei valgytumėte tame pačiame restorane nežinodami apie kainą, maistu mėgautumėtės ne tiek. Žinodami bendrą sutaupytą sumą, taupytojai teikia didžiulį malonumą.

Tyrėjai padarė išvadą, kad žmonės, kurių smegenyse yra daugiau izoliacinės veiklos, yra labiau linkę į taupymą, o tie, kurie turi mažiau, yra švaistomi. Ir kadangi mes linkę atsiriboti nuo kraštutinumų, vėliau išlaidas patyrę finansininkai gali patirti finansinių problemų, o taupytojai gali sulaukti labai gailesčio. Jei pripažinsi, koks esi, gali padėti pasiekti sveikesnę pusiausvyrą.

„Spenders“

Ankstyvame eksperimente su vaikais, paprastai vadinamu septintojo dešimtmečio zefyro eksperimentu, Stenfordo tyrėjai darželio vaikams padovanojo gėrybių dėklą, kuriame buvo zefyrai, košelės ir sausainiai. Tyrėjai liepė vaikams pasirinkti vieną patiekalą, o jei jie valgytų iškart, daugiau nebegautų, o jei lauktų tik kelias minutes, gautų kitą. Jei jie galėtų atidėti patenkinimą kelioms akimirkoms, jie padvigubindavo savo saldainius. Jie stebėjo vaikus, kol jie nebuvo suaugę, ir sužinojo, kad tie, kurie sugebėjo atidėti pasitenkinimą, pasiekė daug daugiau sėkmės gyvenime nei tie, kurie norėjo greito pasitenkinimo..

Jei esate spenderis, negalite atidėti pasitenkinimo. Turėdami grynųjų pinigų, kaip ir zefyras, negalite atsispirti norui jų turėti dabar, net jei vėliau turėtumėte daugiau. Štai kodėl jūs neturite daug santaupų banke, tačiau tai jums netrukdo. Jums buvo malonu pirkti ir džiaugtis jais akimirksniu. Tai pakankamai gerai parengta pakankamai ilgai, todėl jūs tiesiog laikykitės įpročio. Bet jei jūs supratote, kad esate linkęs ekstremalių išlaidų, tada greičiausiai norėsite atremti ar pažaboti savo įprotį.

Šie septyni būdai, kaip nuraminti impulsus, padės sumažinti išlaidas:

1. Niekada nenaudokite kreditinių kortelių ar kitų kredito linijų. Naudodamiesi grynaisiais, priversite save apgalvoti, kiek išleidžiate.
2. Išimkite grynuosius pinigus iš savo banko sąskaitos patys, kad galėtumėte pamatyti mažėjančią pusiausvyrą.
3. Mokėk, kaip eisi. Nevarkykite skirtuko bare ir nemokėkite visko iš anksto už romantišką savaitgalio praleidimą. Sumokėkite už viską taip, kaip išeina, ir jūs geriau suprasite, kaip visi šie pinigai „atitolsta nuo jūsų“.
4. Būkite atidūs savo taupymo tikslams. Jei pasakysite artimiems draugams ir šeimos nariams, kiek ketinate sutaupyti ir iki kurios datos, jie privers jus atsakyti. Jūs netgi galite naudoti asmeninius tikslų nustatymo įrankius, tokius kaip „stickK“, skirti pinigus eilutėje, kad pasiektumėte ilgalaikius finansinius tikslus.
5. Apdovanokite save kai įvykdysite savo santaupų tikslus, tačiau tik išleisdami atsakingą procentą to, ką sutaupysite. Tai gali padėti išvengti nuovargio.
6. Sustabdykite ir paklauskite savęs prieš kiekvieną pirkimą, nesvarbu, ar tikrai reikia Daiktas. Žinokite poreikių ir norų skirtumą.
7. Pažvelkite į ateitį, kad ir kokia nepatogi tai būtų. Užduokite sau klausimus, pavyzdžiui, kiek pinigų jums reikės išeiti į pensiją arba kaip sumokėsite už vaiko mokslą kolegijoje.

Taupytojai

Kito garsaus eksperimento metu suaugusieji turėjo pasirinkimą iškart gauti 50 USD arba laukti metus ir gauti 100 USD. Dauguma dalyvių nustebino tyrėjus paėmę 50 USD. Greitas pasitenkinimas pasirodė vertingesnis nei dvigubinamas uždarbis po delsimo. Taupytojai yra reti, kurie paaukoja daugybę malonumų, kad įsitikintų, jog gaus 100 USD, kai tik bus.

Kartais apsieisite be daiktų, kurių jums tikrai reikia, pavyzdžiui, geros medicininės priežiūros per sveikatos draudimo polisą ar šiltą paltą, nes pinigai banke yra labiau patenkinti nei viskas, ko jūs kada nors galėjote nusipirkti. Retai nešiojate kreditinės kortelės likutį ir net gaudami vidutinį atlyginimą stebinate kitus didžiuliu lizdo kiaušiniu, kurį sukaupėte per daugelį metų, o jie pasiėmė tik vieną zefyrą ir greitą 50 USD..

Nors daugelis žmonių džiaugiasi pirkdami daiktus, taupytojai nesijaučia taip pat. Užuot apsipirkę nepatogiai, o mokėdami jaučiate tikrą emocinį skausmą. Bet kas priverčia jus pažymėti ir teikia malonumą kaip taupytojui? Ar pasiilgote keleto paprastų, nebrangių gyvenimo džiaugsmų? Ar per daug aukojatės ir keliate pavojų savo sveikatai?

Tyrėjai aiškina, kad taupymą varo du pagrindiniai motyvatoriai: skausmas ir malonumas. Ir jei jūs nepatiriate pakankamai malonumo, verta nusiraminti sportbačius ir šiek tiek leisti laiką.

1. Kai ateina laikas kažkam maloniam, pavyzdžiui, atostogoms, atitolink save atsiskaitant kreditine kortele. Jūs jau nustatėte savo biudžetą ir turite pinigų jo padengimui, todėl dabar galite atsisakyti išlaidų ir atsipalaiduoti.
2. Būkite balsu apie savo išlaidų tikslus. Kai planuojate įsigyti įdomų pirkinį, net jei tai ir atrodo nuobodu būtinybė, pasakykite visiems pažįstamiems ir nustatykite datą, kada norite sudaryti sandorį.
3. Pirkinius vertinkite kaip atlygį už tai, ką padarei gerai, todėl jie įgaus tavo galvoje daugiau vertės.
4. Pagalvokite apie savo ateitį: Ar tikrai norite apgailestauti dėl to, ko nepadarėte, nes neišleisite pinigų pinigų malonumui?

Galutinis žodis

Galų gale mes esame atsakingi už mūsų finansinę dabartį ir ateitį. Man atrodo keista, kad mus varo tas smegenų aspektas, kurio net visiškai nesuprantame. Bet laimei, šios žinios gali būti tik to, ko reikia norint įveikti mūsų blogus įpročius, nesvarbu, ar tai reiškia per daug išlaidų, ar kuklumą, ir nugyventi visą savo gyvenimą atsakingai.

O kaip tu? Ar esate taupytojas ar taupytojas? Jei jums būtų duota kažkas, kas jums patinka, ir sakytumėte, kad jei valandą pakabintumėte ant jo, gautumėte dvigubą, ar galėtumėte tai padaryti? Mielai pradėčiau diskusiją čia ir įsigilinčiau į tai!