Namo su grynaisiais pirkimas - už ir prieš

Statistika dar ryškesnė kai kuriose nekilnojamojo turto rinkose, kurias labiausiai paveikė nuosmukis. Pavyzdžiui, pietų Kalifornijoje maždaug 30% sausį parduoto namo buvo sumokėta grynaisiais, o tokiuose miestuose kaip Finiksas, Arizona ir Las Vegasas, Nevada šis skaičius išaugo iki 50%..

Kas lemia šį grynųjų pinigų įsigijimo namuose padidėjimą? Nors veiksniai, darantys įtaką namų įsigijimui grynaisiais, nėra visiškai žinomi, spėliojama, kad kainų augimą lemia mažėjančios būsto kainos po nuosmukio, sudėtingesnis finansavimas ir griežtesni paskolų standartai bankuose, ir galbūt turtingesnių amerikiečių, ieškančių pinigų susigrąžinti galimą būstą, sandėris.

Nepaisant priežasčių, šiandienos ekonomikoje vis dažniau įprasta mokėti grynais už namus. Tiems, kurie turi pakankamai grynųjų pinigų, kad galėtų nusipirkti būstą vienoje vietoje, išlieka klausimas: ar tai gera idėja?

Veikia skaičiai

Logiška vieta pradėti vertinti, ar pirkti namus su šaltais grynais grynaisiais pinigais yra prasminga, jei būsto pirkimo išlaidos yra tiesioginės, palyginti su laiku mokamos paskolos įmokomis, kurios būtų mokamos naudojant įprastas finansavimo galimybes..

Dėl argumentų mes manysime, kad mes perkame vidutinį namą pagal vidutines palūkanas ir finansavimo normas. Šiuo metu vidutinė namo kaina JAV yra 177 000 USD. Paprastumo dėlei mes imsime 20% įmoką, 5% palūkanų normą 30 metų fiksuotos palūkanų paskolos paskolai ir 4% 15 metų fiksuotos palūkanų paskolos palūkanų normą (kuri daugiau ar mažiau atspindi dabartines rinkos sąlygas)..

Taigi, kiek sumokėtumėte už namą, kuris šiuo metu kainuoja 177 000 USD JAV mediana?

• Apmokėjimas grynaisiais: Čia nereikia matematikos - jūs sumokėsite lipduko kainą - 177 000 USD.
• Paskolos fiksuota palūkanų norma 15 metų (20% žemiausia): Įskaitant jūsų 20% pradinę įmoką, bendros namo, kurio kaina yra 177 000 USD, vidutinė kaina, finansuojama naudojant 15 metų hipoteką, po 15 metų palūkanų ir pagrindinės įmokos iš viso kainuos 257 119 USD..
• 30 metų fiksuotų palūkanų hipoteka (20% žemiausia): Įskaitant jūsų 20% įmoką, visos šio namo 177 000 USD išlaidos po 30 metų palūkanų ir pagrindinės įmokos kainuos 375 425 USD..

Kaip matote iš aukščiau pateiktų skaičių, jei galėsite pasislėpti nuo pradinių išlaidų, sumokėdami grynaisiais už namus, akivaizdu, kad laikui bėgant sutaupysite daug pinigų, tačiau yra ir kitų privalumų.

Pinigų mokėjimo už namus privalumai

1. Lengva pirkti ir parduoti
Išjungę banką pašalinsite didelį netikrumo šaltinį. Jums nereikės sėdėti prieš hipotekos brokerį ir tikėtis, kad jūsų kredito balas sudarys palankias paskolos sąlygas. Galimybė sumokėti grynaisiais už namą arba priimti grynuosius pinigus kaip pardavėjui atima didelę įtampą iš finansinės operacijos ir pagreitina pirkimo procesą. Mokėjimas grynaisiais taip pat gali padėti susitarti dėl geresnės pirkimo kainos, nes pardavėjui užtikrinama greita ir neskausminga operacija.

2. Jokio hipotekos ar nuomos mokesčio
Daugeliui mūsų būsto išlaidos sudaro didžiulę mūsų mėnesio išlaidų sumą. Įsivaizduokite galimą grąžą, kurią gautumėte nukreipę tuos pinigus taupymui ir investavimui į akcijų rinką. Ši forma yra daug didesnė..

3. Saugumo ir nuosavybės jausmas
Jei prarasite darbą arba susidursite su sunkumais sunkiais laikais, jūsų nebegalės išstumti iš darbo, nes jūs jau visiškai turite namus. Tai reiškia, kad, nepaisant to, kokie blogi dalykai gali būti finansiškai, jums yra užtikrinta vieta, kur jūsų šeima gali mesti galvą naktį.

4. Galimas kapitalas
Atėjo sunkūs finansiniai laikai? Savo namuose turėsite visišką kapitalą, kurį galėsite panaudoti ekstremalioje situacijoje. Tačiau pirmas jūsų žingsnis turėtų būti tinkamas skubios pagalbos fondas.

5. Mažiau rūpesčių dėl rinkos svyravimo
Faktas yra tas, kad kai nuosavybės teise priklauso namas, jūs negalite apversti savo būsto paskolos. Nepaisant to, ką daro rinka, jūs galite priimti vertybėmis pagrįstus sprendimus, ką daryti su savo turtu. Jei turite išsikraustyti ir išsinuomoti būstą kaip nuomininkas, jums nereikia jaudintis, kad turite pakankamai lėšų išvalyti, kad sumokėtumėte hipotekos įmokas. Jei turite parduoti dėl nuostolių, jei gyvenate namuose keletą metų, gali būti, kad santaupų, kurias sukaupėte nemokėdami hipotekos keletą metų, pakaks padengti pagrindinius nuostolius namuose..

Pinigų mokėjimo už namus trūkumai

Nors namo įsigijimas už grynuosius pinigus atrodo neprarandantis atvejo, reikia nepamiršti ir kelių trūkumų.

1. Likvidumo praradimas
Pažvelkime į tai. Sumokėję tiek pinigų už viską iš anksto, jums kainuosite daug likvidaus turto grynaisiais. Štai kodėl namus turėtumėte nusipirkti tik tuo atveju, jei vis tiek galite turėti patogią pinigų pagalvę kritinėms situacijoms. Nekilnojamojo turto pritraukti pinigai nėra lengvai išmokami ištikus finansinėms bėdoms, išskyrus atvejus, kai parduodama ar sukaupiama nuosavybė.

2. Sverto trūkumas
Nors dauguma iš mūsų skuba susimokėti skolas, skolinimasis nekilnojamojo turto srityje iš tikrųjų gali būti viena iš sričių, kurioje išlaikyti tam tikrą skolą. Kadangi jūsų hipotekos įmoka yra užfiksuota, jei galite gauti labai palankią palūkanų normą, infliacijos laikotarpiais iš tikrųjų galite užsidirbti pinigų turėdami hipoteką dėl infliacijos padarinių.

3. Jokių mokesčių lengvatų
Daugelis hipotekos šalininkų teigiamai vertina palankų hipotekos palūkanų apmokestinimą Amerikos mokesčių kodekse, ir iš tikrųjų hipotekos palūkanų apmokestinimas yra viena didžiausių paskatų daugeliui namų pirkėjų. Pirkdami namą grynais, mokesčių atskaitymai nebus taikomi.

Galutinis žodis

Mokėjimas grynais už namą tampa įprasta šiandienos rinkoje ir, įvertinus aukščiau išdėstytas priežastis, aišku, kodėl. Mokėjimas grynaisiais už namus suteikia keletą puikių privalumų, jei sugebate pasislėpti nuo pradinių išlaidų. Tačiau tai yra labai didelis finansinis įsipareigojimas, kuriuo didžiąja dalimi susiejamas likvidus turtas. Jei galite nusipirkti namą iš karto ir vis tiek išlaikyti tinkamą pinigų pagalvę, tai gali būti puikus finansinis žingsnis.

Ką tu manai? Ar tai yra protingas sprendimas įsigyti būstą grynaisiais be hipotekos paskolos?