Kaip padidinti jūsų santaupų normą - 12 patarimų, kaip sutaupyti daugiau pinigų

Tai, ko jums niekas nesako, yra tai, kur rasti pradinius pinigus, į kuriuos reikia investuoti.

Taip yra todėl, kad tai atsakymas, kurio niekas iš tikrųjų nenori girdėti: Turite gyventi toli, kur kas mažiau nei turite, ir jį išsaugoti. Turite maksimaliai padidinti savo santaupų procentą, ty grynųjų pajamų procentą, kurį dedate santaupoms ir investicijoms.

Iš tikrųjų Charlie Bilello, finansų patariamosios įmonės „Pension Partners“ tyrimų direktorius, „Marketwatch“ pademonstravo, kad jūsų santaupų norma daro didesnį poveikį jūsų turtui nei investicijų grąža, net jei IG visapusiškai žavi ir atspindi finansinėje žiniasklaidoje..

Turto kaina statybose yra didelė taupymo norma, o tai užima discipliną. Neįdomu vairuoti 7 metų „Honda“, o jūsų kolegos ir draugai vairuoja visiškai naujus BMW. Bet jei norite sukurti tikrą turtą, pats laikas rimtai apsvarstyti savo santaupų normą ir pradėti skirti pinigus į augimą ar į pajamas orientuotas investicijas, kurios padarys jus tikrai turtingais, užuot tiesiog turtingi ieškantys savo draugų.

Taktika, kaip maksimaliai padidinti jūsų santaupas

Taupymo normos didinimas iš dalies susijęs su biudžeto sudarymu, tačiau išleisti mažiau yra elgesio, o ne matematikos problema..

Kai kurie iš žemiau pateiktų patarimų yra gudrybės ar patarimai, padėsiantys jums išleisti mažiau, o pasiekti panašią gyvenimo kokybę. Vieni - dėl iššvaistytų pinigų mažinimo, kiti - apie taupymo automatizavimą, kiti - apie jūsų pajamų didinimą. Visiems reikalingas padidėjęs prioritetas kaupiant turtus.

Atminkite, kai nusprendėte padidinti savo taupymo lygį, kad tai daugiau yra mąstysenos nustatymas, o ne viena taktika ar veiksmas. Jei neatsiliekate nuo „Joneses“ jums prioriteto, nesitikėkite, kad kada nors sutaupysite daug pinigų, nes visada yra kažkas, su kuo ramesnio gyvenimo būdo, kurį jūs lyginate su.

Pradėkite internalizuoti norą kurti tikrus turtus. Reikia kantrybės, laiko ir disciplinos, nė viena iš jų nėra seksuali. Tačiau nėra jokio efektyvesnio būdo kaupti ilgalaikį turtą, nei investuojant kiekvieną įmanomą centą į dideles IG investicijas ir leidžiant grąžą grąžinti..

1. Prieš nustatydami biudžetą, nustatykite tikslinę taupymo normą

Kai dauguma žmonių sukuria biudžetą, jie pradeda nuo savo išlaidų. Tada jie galvoja, kaip išsaugoti viską, kas liko. Tai yra tarsi visų dabartinių valgymo įpročių tęsimas bandant mesti svorį. Jis praleidžia tašką: supjaustyti.

Pradėkite nuo tikslinės taupymo normos, ir kuo jis didesnis, tuo greičiau galite kaupti turtus.

Pavyzdžiui, apsvarstykite galimybę taupyti pensijai. Šiandien pataria investuotojai rekomenduoja 15% santaupų normą suaugusiems, norintiems normaliai dirbti nuo 40 iki 45 metų, o paskui išėjus į pensiją nuo 20 iki 30 metų su 4% pasitraukimo norma. Peržiūrėkite šį „PlanAdviser“ kūrinį, kad pamatytumėte tos 15% pradinės padėties matematiką ir pagrindimą.

O kas, jei nenorite dirbti nuo 40 iki 45 metų? Paprasta: padidinkite savo santaupų normą, kad sumažintumėte metų skaičių, kurį turite dirbti. Aš pažinau mokytojų, kurie pasitraukė prieš sulaukdami 30-ies, taupydami ir investuodami 75% savo pajamų.

Pirmasis žingsnis yra tikslinės taupymo normos nustatymas. Pasirinkite procentą, pažiūrėkite, kam tai išleidžiate, ir tada biudžetą sudarykite pagal šį skaičių.

2. Automatizuokite savo santaupas

Atminkite, kad sutaupyti daugiau pinigų yra elgesio problema. Kuo labiau pasitikite disciplina taupydami, tuo mažesnė tikimybė, kad pasieksite tikslinę taupymo normą.

Užuot pasikliavę tik tam tikros sumos išleidimu, prieš išleisdami pinigus, išimkite pinigus iš savo sąskaitos. Mano mėgstamiausia technika yra nustatyti automatinius periodinius pervedimus, kurie turėtų vykti kiekvieną kartą, kai tik susimokate. Darbo užmokesčio dieną jūs gaunate tiesioginį įnašą, o per 24 valandas automatiškai pervedate į savo tarpininkavimo sąskaitą, taupomąją sąskaitą arba skolą, kurią bandote sumokėti..

Kitas būdas pakenkti jūsų būsimam elgesiui yra tai, kad jūsų santaupų ar tarpininkavimo sąskaita yra šiek tiek toliau nuo akių ir proto. Nustatykite savo santaupų ar tarpininkavimo sąskaitą kitame banke ar finansų įstaigoje nei pagrindinė mokėjimo sąskaita, kad, prisijungdami prie savo atsiskaitymo sąskaitos internetinės bankininkystės, nematote jos informacijos suvestinėje..

Yra net programų mobiliesiems, kurios automatizuoja jūsų santaupas. Skaitykite „Qapital“, „Chime Bank“ ir „Digit“ kaip svarbiausius pavyzdžius.

Jei investuojate į akcijas, nustatykite automatines investicijas, kad pasinaudotumėte vidutine dolerio kaina ir sumažintumėte savo akcijų portfelio riziką. Tai tas pats principas darbe: automatizuokite „teisingą dalyką“, kad nesijaustumėte niūrus ar godus ir nesusigundytumėte bandyti leisti laiką rinkai..

Paprasčiausia yra automatizuoti pasikartojančius mokėjimus kredito kortelėms ir kitoms didelėms palūkanoms padengti.

3. Išmokėkite didelių palūkanų skolą

Aš žinau, kad anksčiau sakiau, kad santaupos nėra matematikos problema, tačiau reikia atsižvelgti į šią matematikos problemą: Jei turite kredito kortelių skolų, kurių palūkanos yra 24%, ir jei turite investavimo galimybę, kurios tikimasi, uždirbsite 10% IG, jei įdėjote jūsų santaupos pirmiausia sumokant kredito kortelės skolą arba pirmiausia investuojant pinigus?

Tai nėra apgaulingas klausimas. Išmokėję skolą, jūsų faktinė grąža yra 24%, palyginti su galima 10% investicijos grąža. Darykite viską, kas įmanoma, kad kuo greičiau sumokėtumėte kredito kortelės skolą. Palūkanos, kurias mokate sukaupę balansą, yra prarasti pinigai - pinigai, kurių negalite skirti turtams kaupti.

Jei turite neužtikrintų asmeninių skolų, kurios jums kainuoja daugiau nei nuo 7% iki 8%, nustatykite pirmenybę. Pabandykite naudoti skolų sniego gniūžtės ar skolų lavinos metodus, išbandytus ir tikrus metodus greitai išmokėti skolą.

Užtikrintos skolos, tokios kaip hipotekos ir paskolos automobiliams, paprastai imamos mažesnės palūkanos, todėl jos tampa mažesniu prioritetu. Pradėkite investuoti pinigus palikdami juos vietoje.

4. Namų piratai, kad sumažintumėte ar panaikintumėte būsto išmokas

Būstas yra didžiausios daugumos žmonių biudžetų išlaidos. Tai reiškia, kad jis turi daugiausia galimybių sutaupyti pinigų.

Yra daugybė būdų, kaip „nulaužti namus“ ir priversti ką nors kitą sumokėti už jus būsto sąskaitą. Klasikinis modelis yra nusipirkti nedidelį daugiabučių nekilnojamąjį turtą, perkelti į vieną iš vienetų ir išnuomoti kitus. Norėdami ją finansuoti, netgi galite naudoti FHA paskolą su 3,5% įmoka.

Taip pat galite pastatyti gyvenamąjį būstą, dar vadinamą įstatyminiu komplektu ar močiutės butu, ir išsinuomoti. Arba galite išsinuomoti kambarį savo name; pirmajame name mano namų draugė sumokėjo beveik tris ketvirtadalius mano hipotekos.

Jei jums nepatinka nuolatinio namų draugo idėja, retkarčiais galite išsinuomoti kambarius „Airbnb“, kad gautumėte papildomų pinigų. Arba galėtumėte visiškai atsisakyti kitų žmonių ir tiesiog išsinuomoti saugyklos vietą kaimyne ar parduotuvę „Mano namai“.

Mano verslo partneris Denis tapo dar kūrybiškesnis ir, pasitelkęs paslaugą, mokamą dosnią mėnesinę stipendiją, įdarbino užsienio mainų studentą. Ši stipendija padengia daugiau kaip pusę jos hipotekos.

Per daug žmonių daro klaidą manydami, kad jų būsto išmoka yra fiksuota. Tai nėra.

5. Atsikratykite automobilio

Transportas yra antra pagal dydį išlaidos daugumos žmonių biudžetuose. Ir tai yra toli, daug daugiau, nei dauguma mano.

Į automobilio turėjimo, priežiūros ir vairavimo išlaidas įeina ne tik mokėjimas už automobilį, bet ir draudimas, dujos, techninė priežiūra ir remontas bei automobilių statymas. AAA duomenimis, vidutinės automobilio nuosavybės išlaidos JAV yra beveik 9000 USD per metus. Tai didelis jūsų biudžeto įnašas.

Pirmiausia rimtai apsvarstykite galimybę gyventi be automobilio arba dalintis automobiliu su savo sutuoktiniu, kitu reikšmingu asmeniu ar namų draugu. Daugelis žmonių iškart atmeta idėją, tačiau reikia laiko, kad galvotumėte apie pasekmes ir tai, ko atsisakytumėte, palyginti su tuo, ką sutaupysite.

Ar galėtum vietoj to važiuoti dviračiu ar vaikščioti? Carpool? Imtis viešojo transporto? Efektyviau išnaudoti važiavimo dalimis programas, tokias kaip „Uber“ ir „Lyft“? Pradėkite galvoti už dėžutės ribų ir ieškokite būdų, kaip sutaupyti pinigų transportavimo išlaidoms padengti.

6. Virkite (beveik) kiekvieną patiekalą namuose

Trečia pagal dydį daugelio žmonių biudžetų išlaidos yra maistas.

Žinoma, vakarienė vakarėlyje yra maloni kiekvieną kartą, bet tai yra pramogų, o ne maisto išlaidos. Remdamiesi „Business Insider“, restoranai ne tik kelis kartus apmokestina ingredientų kainą, bet ir ženklina tokius gėrimus kaip vynas nuo 200% iki 400% - jau nekalbant apie papildomus 15–20% arbatpinigių. Tai reiškia, kad auklėjimas nieko nekainuoja, jei turite vaikų.

Restoranai, išsinešimas, pristatymas - visa tai kainuoja kur kas daugiau, nei patiems gaminti maistą.

Nustatykite mažesnį maisto biudžetą, atsižvelgiant į kiekvieno patiekalo - pusryčių, pietų ir vakarienės - gaminimo namuose išlaidas. Jei ilgos darbo dienos pabaigoje trūksta laiko ar energijos, išbandykite šiuos patiekalų, kuriuos paruošite iki šaldiklio, receptus.

Sutaupykite pinigų priešpiečiams, kiekvieną dieną atnešdami pietus į darbą. Peržiūrėkite šias pigių rudų maišelių idėjas suaugusiems ir sveikų mokyklinių pietų idėjas vaikams. Mano žmona ir aš vakarienei iškepame dvigubą porciją, todėl turime likusių patiekti pietų kitą dieną. Išbandykite šiuos receptus ir patarimus, kaip išnaudoti likusias jūsų galimybes.

Kuo daugiau gaminu maistą, tuo labiau mėgau ir tuo geriau mėgaujuosi. Tai dorybingas ciklas. Pradėkite nuo paprastų mėgstamų patiekalų receptų. Nustokite mokėti kažkam kitam už jūsų maisto ruošimą ir pradėkite tai daryti patys, jei norite rimtai susitarti dėl santaupų.

7. Iškirpkite laidą

Jei šiuolaikiniame pasaulyje reikia sumažinti vieną akivaizdžią kainą, tai yra kabelinė televizija. „Fortune“ duomenimis, vidutinė mėnesinė kabelinės televizijos kaina 2018 m. Buvo 107 USD. Tai yra 1 284 USD kiekvienais metais.

Tuo tarpu „Netflix“ prasideda nuo 8,99 USD per mėnesį, „Hulu“ prasideda nuo 7,99 USD per mėnesį, o „Amazon Prime“ kainuoja 12,99 USD per mėnesį. Atsisakykite laido ir išbandykite internetinę srautinio perdavimo paslaugą.

Ar dar geriau, visiškai atsikratykite savo TV prenumeratos. Televizijos žiūrėjimas kainuoja daugiau nei tik pinigai. Nutraukę televizoriaus įprotį, prarandate mažiau laiko prie sofos, praleidžiate daugiau laiko su šeima ir draugais ir galite įsitraukti į pomėgius - galbūt net pomėgį, kuris jums moka.

8. Atšaukite visas neesmines prenumeratas

Tikėtina, kad kabelinė televizija nėra vienintelė prenumerata, kuriai prarandate kiekvieną mėnesį. Sėsk ir pažiūrėk į tavo paskutinių dviejų mėnesių teiginius. Kokioms periodinėms abonementams išleidžiate pinigus, kurie nepalengvina jūsų gyvenimo?

Pavyzdžiui, prenumeratos dėžės išaugo į kelių milijardų dolerių pramonės šaką JAV. Įmonės mėgsta prenumeratos modelį; jie turi parduoti tik vieną kartą, bet turi užsidirbti pinigų iš jūsų kiekvieną mėnesį. Tačiau ar abonementų dėžutės jums kainuoja? Išsirinkite prenumeratą naudodami plonus dantis ir atšaukite kiekvieną iš jų, kas kiekvieną mėnesį neleidžia šokinėti iš džiaugsmo..

9. Perjunkite į „bendrąjį“ telefono planą

Keturios didžiausios mobiliųjų telefonų nešėjos - „Sprint“, „Verizon“, „AT&T“ ir „T-Mobile“ - prekės ženklui išleidžia didžiulę pinigų sumą. Jie imasi priemokų iš klientų, kurie nori mokėti už savo prekės ženklus.

Taip, jie taip pat palaiko didelius mobiliojo ryšio aprėpties tinklus. Bet jie nenaudoja vien savo tinklų; jie parduoda prieigą „generiniams“ operatoriams, kad galėtų naudotis tais pačiais tinklais. Pavyzdžiui, „Boost Mobile“ naudoja „Sprint“ 4G / LTE tinklą. Kriketas naudojasi AT & T belaidžiu tinklu. „MetroPCS“ naudoja „T-Mobile“ tinklą.

Tai lygiai taip pat, kaip ir perkant generines receptinių vaistų versijas. Veiklioji medžiaga (tinklas) yra ta pati; skirtumas yra tik prekės ženklas. Perskaitykite šiuos būdus, kaip sutaupyti pinigų pagal savo mobiliojo telefono planą, ir nustokite mokėti už prekės ženklą.

10. Gaukite pakėlimą

Taupymo normos didinimas reiškia ne tik tai, kad išleidžiate mažiau. Galite užpulti problemą ir kita linkme, uždirbdami daugiau. Triukas, be abejo, yra išvengti gyvenimo būdo infliacijos ir išlaikyti jūsų išlaidas žemas, net ir augant pajamoms.

Vienas iš būdų tai padaryti yra gauti paaukštinimą vykdant paaukštinimą darbe. Išbandykite šiuos patarimus, kad sudarytumėte pagrindą gauti paaukštinimą ir paaukštinimą dabartiniame darbe. Kai ateis laikas, kreipkitės į savo viršininką, kad padidintumėte, ir pateikite įtikinamą atvejį, kad verta.

Jei tai nepavyksta, ieškokite kitur. Dažnai darbuotojai gali užsitikrinti didesnį atlyginimą, susirasdami naują darbą, nei tai gali padaryti derantis su dabartiniu darbdaviu.

Tiesiog būkite atsargūs ir nedėkite darbo per dažnai, nes tai gali palikti jus mažiau patrauklų kandidatą darbdaviams, norintiems ilgą laiką eiti pareigas. Taip pat atminkite, kad pradedant naują darbą reikia daug papildomo darbo, nes išmoksite naujos įmonės technologines sistemas, verslo principus, įmonės kultūrą ir naujus kolegas..

11. Pradėkite (arba išplėskite) šoninį koncertą

Niekas nesako, kad turite uždirbti daugiau, kad uždirbtumėte daugiau pinigų. 2018 m. „Gallup“ apklausa rodo, kad koncertų ekonomikoje dalyvauja daugiau amerikiečių nei bet kada anksčiau - daugiau nei 36 proc.

Šoniniai koncertai ne tik atneša daugiau pinigų, bet ir paįvairina jūsų pajamų srautus ir gali suteikti prieigą prie mokesčių lengvatų, kurių tradiciniai W-2 darbuotojai neturi. Daugelis darbuotojų pradeda šalutinį verslą dar dirbdami visą darbo dieną, o po to išplečia jį iš šalutinio darbo į visą darbo dieną.

Jei nesate tikri, nuo kokio šoninio koncerto pradėti, čia yra keletas populiarių šoninių koncertų idėjų, kaip pradžios tašką. Laisvai samdomas vertimas yra puikus būdas pradėti; Išbandykite šiuos patarimus, kad uždirbtumėte daugiau pinigų kaip internetinis freelanceris.

Vėlgi, kylant pajamoms, nepamirškite išlaikyti mažų išlaidų, kad padidintumėte santaupų normą. Dauguma žmonių to nepadaro ir pasiduoda gyvenimo būdo infliacijai, kuri jų santaupų normą palieka nepakitusią ar dar mažesnę.

12. Pasinaudokite suderintais įnašais

Kas nemyli nemokamų pinigų?

Vienas iš būdų efektyviai padidinti jūsų santaupų normą yra pasinaudojimas darbdavio įmokomis jūsų santaupoms pensijoje. Daugelis darbdavių siūlo suderintas įmokas kaip būdą siūlyti pensijas tik tiems darbuotojams, kurie jas iš tikrųjų vertins.

Tarkime, jūsų darbdavys siūlo 100% suderinti pirmuosius 4% jūsų atlyginimo, kurį jūs įmokate į savo 401 (k) arba 403 (b) sąskaitą, ir 50% suderinimą su kitais 4% jūsų įnašo, jei maksimalus darbdavys įmoka 6% tavo atlyginimo. Tai yra papildomi 6% jūsų efektyvios taupymo normos, nemokamai. Viskas, ką jūs turite padaryti, turite tai, ką vis tiek turėtumėte daryti: taupyti pinigus pensijai.

Nemanykite, kad žinote viską apie savo įmonės pranašumus. Jei neturite visiškai aiškaus supratimo apie savo darbdavio ištarnauto laiko išmokas, susitakite pas savo personalo skyrių. Paklauskite apie suderintus įnašus ir net jei jie jų nesiūlo, vis tiek apsvarstykite galimybę įmontuoti pinigus įmonėje 401 (k), nes įmokų limitai yra kelis kartus didesni nei IRA.

Galutinis žodis

Maksimaliai padidinkite savo santaupų normą greitai ir nėra seksualu. Tai priešinga schemai „praturtėk greitai“. Bet tai yra patikimiausias būdas kaupti turtus.

Sumažinkite savo išlaidas dramatiškai. Padidinkite savo pajamas kiek galite. Susimokėkite dideles palūkanas. Automatizuokite savo santaupas ir investicijas bei reinvestuokite dividendus, kad maksimaliai padidintumėte sumą. Pamirškite atsargų patarimus ir greitai praturtinkit taktiką. Sutelkite dėmesį į pagrindus, ir tapsite turtingi.

Galų gale reikia užsidirbti pinigų, o pirmiausia pradėti pirkti tuos pinigus yra jūsų pačių santaupos.

Kokie yra jūsų mėgstamiausi būdai, kaip sutaupyti daugiau pinigų? Ką planuojate padaryti su sutaupytais pinigais??