Kaip greitai sukurti ir sukurti verslo kreditą

Tačiau daugelis smulkaus verslo savininkų mažiau žino apie tai, kaip veikia verslo kreditas. Daugelis verslininkų net neįsivaizduoja, kad turi kredito reitingą, dar mažiau žino, kas tai yra.

Jei esate vienas iš tų smulkaus verslo savininkų, pats laikas sužinoti, ko nežinote apie savo verslo kreditą ir kaip jį pagerinti.

Kaip veikia verslo kreditas?

Kaip jūsų asmeninė kredito ataskaita nustato paskolos pinigų riziką jums kaip asmeniui, jūsų verslo kredito istorija padeda potencialiems skolintojams nustatyti kredito suteikimo jūsų verslui riziką..

Tai pagrįsta panašiais veiksniais, tokiais kaip jūsų verslo mokėjimų istorija ir kredito panaudojimo santykis. Kaip ir jūsų asmeninė kredito ataskaita, kreditų agentūros priskiria jūsų verslui kredito reitingą.

Kaip patogu, nes analogija, tačiau yra skirtumų tarp asmeninių vartojimo kredito ataskaitų ir verslo kredito ataskaitų.

Kuo verslo kreditas skiriasi nuo asmeninio kredito

Verslo ataskaitoms, kaip ir asmeninėms kredito ataskaitoms, yra trys pagrindinės kredito įstaigos. Du iš trijų sutampa su asmeninėmis kredito ataskaitomis: Lygybė.

Trečiasis verslo kreditų ataskaitų teikimo biuras yra „Dun & Bradstreet“ (D&B), kuris vadovauja verslo kreditų pramonei. Vietoj 300–850 kredito balų diapazono „D&B“ naudoja paprastesnį 1–100 balų diapazoną.

Ir nors jūsų asmeninė kredito istorija yra susieta su jūsų socialinio draudimo numeriu, verslo kreditas yra susietas su jūsų darbdavio identifikavimo numeriu (EIN)..

Verslo kreditų ataskaitos paprastai būna paprastesnės nei asmeninių kreditų ataskaitos. Kredito biurai dažniausiai naudoja trečiųjų šalių FICO taškų modelį asmeniniams kredito balams gauti. FICO algoritme atsižvelgiama į daugelį kintamųjų. Verslo kredito balai apskaičiuojami mažiau kintamųjų, o tai paprastai leidžia pagerinti jūsų balą.

Verslas neturi tokios pat teisinės apsaugos kaip vartotojai. Jei aptikote klaidą savo verslo kredito ataskaitoje, galite pranešti apie tai kredito įstaigoms. Tačiau jie neprivalo atsakyti pagal įstatymus, kaip tai daro dėl asmeninių kredito ginčų.

Kodėl jūsų verslo kreditai yra svarbūs

Akivaizdžiausiai, jei jūs kada nors norite paskolos verslui per tokią kompaniją kaip Mėlyna, jūsų verslo kreditas daugiausia lems jūsų tinkamumą ir paskolos sąlygas.

Ir prieš atmesdami galimybę prisiimti skolą, turėkite omenyje jūsų verslo poreikių pokyčius, dažnai nenuspėjamai. Jūsų verslas gali ištikti krizę per šešis mėnesius ir išgyventi jam reikia kapitalo injekcijos. Arba galite atrasti didelę galimybę, kurią galite gauti tik iš daug daugiau grynųjų pinigų, nei turite šiuo metu.

Panašiai jūsų verslo kreditas daro įtaką jūsų galimybei atidaryti verslo kredito kortelę ir kredito limitą. Augant jūsų verslui, verslo kreditinė kortelė gali tapti vis naudingesnė ar netgi reikalinga.

Tačiau verslo kreditas yra gilesnis nei paprastas skolinimasis. Jūsų verslo draudimo įmokos skiriasi priklausomai nuo jūsų kredito. Turėdami geresnį kreditą, galite tikėtis mažesnių įmokų ir galimybės naudotis geresne politika.

Pardavėjai ir tiekėjai taip pat naudojasi verslo kreditu, kad nuspręstų, ar dirbti su jumis, ypač jei jie jums išrašys sąskaitą po pristatymo. Turėdamas prastą verslo kreditą, gali būti izoliuotas ir negalėti dirbti su geresniais savo pramonės tiekėjais ir tiekėjais.

Kitaip tariant, jūsų verslo kreditas yra svarbesnis, nei jūs galite pamanyti.

Asmeninio ir verslo kredito atskyrimas

Dėl smulkaus verslo savininko prastas ar jo neturintis kreditas gali kelti pavojų jūsų asmeniniam turtui.

Įsivaizduokite, kad jums reikia paskolos, kredito ar verslo prekybos linijos. Turėdami ribinį verslo kreditą, daugiau kreditorių reikalauja, kad jūs asmeniškai garantuotumėte kredito liniją. Jie netgi gali jus visiškai atmesti ir priversti kreiptis į asmeninius skolintojus.

Bet kokiu atveju, jei netenkate šios skolos, tai nėra tik jūsų verslas. Kreditoriai gali ateiti po viso jūsų asmeninio turto: savo namo, automobilio, tarpininkavimo sąskaitos ir asmeninių investicijų - jūs tai įvardinate.

Bet turėdami geresnį verslo kreditą, jums nereikia dažnai naudoti asmeninio kredito, jei išvis. Galite pasikliauti verslo kreditu ir saugoti asmeninį turtą atskirai ir saugiai.

Kas yra jūsų verslo kredito byloje

Net jei niekada neatidarėte verslo kredito linijos ar paskolos, jūsų verslas vis tiek gali turėti kredito profilį ir ataskaitą.

Kai kurie kredito biurų darbuotojai tikrina viešus įrašus, kad nustatytų jūsų verslo kredito istoriją. Jie neigiamų rodiklių ieško bankrotų, sprendimų, turto suvaržymo ir kitų teismo įrašų. Jie žino jūsų įmonės adresą ir kada jūsų įmonė buvo įtraukta.

Ir, žinoma, jei jūsų versle yra atidarytos kredito sąskaitos, jie taip pat seka šią informaciją. Kaip ir asmeninio kredito atveju, biurai akcentuoja mokėjimų istoriją ir turimų kreditų santykį su panaudotu kreditu.

Jei dar niekada nematėte, „Equifax“ turi verslo kredito ataskaitos pavyzdį, kad verslo savininkai galėtų geriau suprasti, ką tai apima.

10 geresnio verslo kredito kūrimo žingsnių

Pasiruošę pradėti aktyviai didinti savo verslo kredito istoriją ir reitingus?

Atlikite šiuos 10 žingsnių (kuriuos daugelį jau galite atlikti), kad patektumėte ten.

1. Užregistruokite savo verslą

Jei to dar nepadarėte, padėkite savo valstijos mokesčių ir mokesčių departamentui arba darbo ir licencijavimo verslo subjektui sukurti.

Nustebsite, kiek mažai reikia norint pradėti verslą. Be savo vardo, adreso, įmonės pavadinimo ir keleto kitų nereikšmingų duomenų, jums tereikia organizacijos įstatų ir padavimo mokesčio.

Visada verta pasitarti su advokatu, tačiau tai yra viena teisinių užduočių, kurias verslininkai gali atlikti patys LegalZoom. Prieš nuspręsdami, ar pavesti tūkstančius dolerių advokatui, praleiskite 15 minučių „Google“ paieškoje, kaip atidaryti ribotos atsakomybės bendrovę ar kitą juridinį asmenį jūsų valstijoje. Daugelis valstybių suprojektuoja šį procesą išskirtinai lengvai - mano brangioji, tuo geriau pasiimti dokumentų padavimo mokesčius.

Net jei šiuo metu esate viengungis arba ketinate užsidirbti pinigų iš hobio, dažnai prasminga registruoti tikrą verslą. Jei nieko daugiau, galite pasinaudoti smulkaus verslo mokesčių lengvatomis ir tvarkyti buhalteriją.

2. Gaukite EIN

Panašiai IRS sąmoningai leidžia naujoms įmonėms lengvai sukurti EIN, kad jie galėtų sekti jūsų verslą mokesčių tikslais.

Bet jums to reikia ir norint kreiptis dėl kredito sąskaitų bei kurti verslo kreditą. Taip IRS seka jūsų mokėjimų istoriją ir kitą kreditą.

Apsilankykite IRS svetainėje ir kreipkitės dėl EIN. Paprastai tai trunka vos keletą minučių, viskas tvarkoma internete ir greičiausiai tai bus pati neskausmingiausia sąveika su IRS..

3. Atidarykite verslo tikrinimo sąskaitą

Kaip ir norite, kad verslo kredito sąskaitos būtų atskirtos nuo asmeninių kreditų, jūs taip pat norite, kad jūsų verslo finansai būtų atskirti nuo asmeninių..

Pirmiausia tai palengvina jūsų apskaitos tvarkymą. Bet lygiai taip pat kritiškai tai padeda apsaugoti jus nuo asmeninės atsakomybės.

Keisdami lėšas tarp asmeninių ir verslo sąskaitų, teisiniu požiūriu jūs nematote linijų tarp jų. Jei kreipiamasi į teismą, ieškovas paprastai bando „pramušti įmonės šydą“ ir ateiti paskui jus asmeniškai. Ir paprastai teisėjas tai leidžia, jei nesate atskyrę savo verslo nuo asmeninių finansų. Norėdami gauti papildomos informacijos, skaitykite šį „Paperbark Law“ paaiškinimą.

Pradėkite atskirti savo finansus atidarę verslo tikrinimo sąskaitą. Jei jūsų asmeninis bankas nesiūlo pigių ar nemokamų verslo tikrinimo būdų, išbandykite „Chase“ verslo čekių sąskaitą kaip patogią parinktį.

Be apskaitos ir teisinių priežasčių atidaryti verslo tikrinimo sąskaitą, tai taip pat padeda sukurti verslo kreditą. Tai nustato banko nuorodą jūsų verslui ir atveria duris geresniam kreditavimui ateityje. Paprastai verslo skolintojai peržiūri jūsų bankų istoriją ir kuo ilgiau jūsų banko sąskaita buvo atidaryta, tuo geriau.

4. Sukurkite įmonės adresą ir telefono numerį

Tai gali atrodyti nereikšminga, tačiau turėdami tam skirtą įmonės adresą ir telefono numerį galite prisiregistruoti verslo kataloguose, tokiuose kaip „Geltonieji puslapiai“, „Geresnio verslo biuras“, „Angies sąrašas“ ir „Yelp“..

Kredito biurai iš šių katalogų renka informaciją apie savo verslą. Žinoma, galite naudoti savo namų adresą ir mobiliojo telefono numerį. Bet specialus įmonės adresas ir telefono numeris padeda geriau atskirti asmeninį ir verslo gyvenimą.

Ir būkime sąžiningi, tai labiau profesionalu.

Tai taip pat neturi kainuoti nei rankos, nei kojos. Naudodamiesi tokiomis paslaugomis kaip „Google Voice“ ar „eVoice“ galite gauti nemokamą virtualiojo verslo telefono numerį, peradresuotą į bet kurią jums patinkančią telefono liniją. Arba galite įdiegti atskirą verslo telefono liniją.

Taip pat galite gauti virtualiojo verslo adresą, kur el. Paštas gali būti peradresuojamas ten, kur norite. Aš, kaip emigrantas ir verslininkas, naudojuosi dar daugiau privataus pašto paslauga. Jie nuskaito mano vokus, kad galėtų juos peržiūrėti internete, ir aš nukreipiu juos arba fiziškai persiųsti, atidaryti ir nuskaityti laiškus, kad galėčiau juos peržiūrėti internete, arba susmulkinti. Aš naudoju Sent Brendano salą, tačiau tai nėra vienintelė paslauga rinkoje.

Idealiu atveju šios telefono ir adresų tarnybos sukuria pirmąsias jūsų kredito sąskaitas, apie kurias pranešama kredito įstaigoms, kad padėtumėte pradėti kreditą.

5. Kreipkitės dėl D-U-N-S numerio

Kadangi „Dun & Bradstreet“ yra didžiausia verslo kreditų ataskaitų teikimo agentūra, norite žaisti kamuolį pagal jų taisykles.

Kredito failo atidarymas tiesiogiai su jais yra reikšmingas pirmas žingsnis norint tai padaryti. Apsilankykite jų svetainėje ir kreipkitės dėl „Universal Universal Number System“ numerio ir atidarykite su jais failą.

Tai nemokama, nors tai gali užtrukti iki 30 dienų. Ir nors tai nėra privaloma - „Dun & Bradstreet“ gali atidaryti kredito istorijos failą jums nepaisant to - tai padeda su jais inicijuoti jūsų pačių bylą. Jei nieko daugiau, tai leidžia nustatyti tiesioginį savo verslo informacijos įrašą ir atveria tiesioginį bendravimą su jais ginčo atveju.

6. Atviros prekybos linijos su savo tiekėjais

Pardavėjai ir tiekėjai dažnai leidžia įmonėms susimokėti gavę savo prekes ar paslaugas. Tai yra kredito forma. Ir daugelis praneša apie šiuos mokėjimus kredito įstaigoms. Kaip ir laiku gaunami paskolos mokėjimai padeda sukurti gerą kreditą, taip pat ir laiku mokant prekybos linijas.

Tai ne tik padeda padidinti jūsų verslo kredito reitingą, bet ir sukuria geresnius ryšius su tiekėjais ir tiekėjais, kurie dažnai apima svarbiausius jūsų verslo santykius..

Atidžiai rinkitės tiekėjus ir tada palaikykite ryšį su laiku ar net išankstiniais mokėjimais. Geresnės sąskaitų faktūrų išrašymo sąlygos gali pagerinti jūsų verslo grynųjų pinigų srautus ir padėti išvengti grynųjų pinigų sustojimo taškų.

7. Gaukite verslo kreditinę kortelę arba kredito liniją

Verslo kreditinės kortelės ir kredito linijos taip pat padeda sukurti kredito istoriją ir palengvina grynųjų pinigų srautus.

Kai kuriais atvejais naudingą atlygį galite uždirbti ir iš verslo kreditinių kortelių - ypač tiek, kiek jomis naudojatės. Ankstesnėje mano įmonėje didelę mūsų verslo dalį sudarė internetiniai skelbimai, ypač „Google“ skelbimai. Paprastai per mėnesį internetiniams skelbimams išleisdavome šešis skaitmenis.

Tai labai daug nemokamų kelionių kelionių dovanų kortelėje. Bet verslo kreditinės kortelės neveikia visiškai taip pat, kaip asmeninės kreditinės kortelės. Prieš pasirinkdami vieną, perskaitykite patarimus, kaip kreiptis dėl verslo kreditinių kortelių.

8. Pasirinkite skolintojus, kurie praneša apie jūsų mokėjimus

Daugelis bankų ir kitų verslo kreditorių praneša jūsų mėnesinius mokėjimus kredito įstaigoms. Tai padeda gilinti ir kurti jūsų kredito istoriją.

Tačiau ne visi skolintojai praneša apie jūsų mokėjimų istoriją. Prieš pasirašydami pas tam tikrą verslo skolintoją, dar kartą patikrinkite, ar jie atsiskaito kredito biuruose.

Aišku, ataskaitų teikimas mažina abi puses. Jei nevykdote įsipareigojimų, apie tai pranešama ir biurams.

9. Atsargiai naudokitės svertu

Apmokėti sąskaitas laiku ir nesigilinti į galvą turėtų būti savaime suprantama. Tačiau skolininkai visą laiką nemoka laiku atlikti mokėjimų.

Pasiskolinkite atsakingai. Skolos yra priemonė - milijonai amerikiečių piktnaudžiauja dėl blogų finansinių įpročių, pavyzdžiui, palaikydami aukštą kredito kortelių likutį. Kreditų naudingumas yra labai pavojingas ir per daugelį amžių palaidojo daugelį verslų.

Jei jus domina tai, kaip plėsti savo verslą, turint skolų, praleiskite šiek tiek laiko pasikalbėti su kitais verslininkais, kurie skolą padidino. Klauskite jų ne tik apie tai, kas nutiko, bet ir specialiai paklauskite apie tai, kas suklydo. Ką jie darytų kitaip, jei viską darytų iš naujo?

Vėlgi, skola yra įrankis; Sužinokite, kaip tai atlikti meistriškai, kol jums to tikrai nereikia.

10. Stebėkite savo verslo kreditą ir nuolat jį atnaujinkite

Kaip jūs jau sužinojote dėl savo asmeninio kredito, biurai kartais susipainioja.

Greičiausias būdas pagerinti savo kredito rezultatą yra rasti klaidų kredito ataskaitoje ir jas ištaisyti. Tai tinka ir jūsų verslo kreditui, nors biurai nėra teisiškai įpareigoti atsakyti į jūsų pastabas.

Tai nereiškia, kad jie nepaiso ginčų. Bet jūs esate atsakingi už kredito ataskaitos stebėjimą ir biurų informavimą apie klaidas.

Bent kartą per metus ištraukite įmonės kredito ataskaitą, kad patikrintumėte, ar nėra klaidų. Kol esate prie jo, praneškite kredito įstaigoms apie bet kokius įmonės nuosavybės, adreso, telefono numerio ar kitos susijusios informacijos pasikeitimus..

Tiksli kredito istorija nėra biuro atsakomybė. Tai tavo.

Galiausiai išlaikykite kiek įmanoma mažesnį balansą. Kaip ir jūsų asmeninis kreditas, didesnis turimo kredito panaudojimas kenkia jūsų kredito bazei.

Galutinis žodis

Jei kas, geras kreditas jūsų verslui yra dar svarbesnis nei asmeniniame gyvenime. Galimybė skolintis pinigus žiupsneliu arba dirbti su geriausiais pardavėjais ir tiekėjais gali būti skirtumas tarp jūsų verslo išlikimo ar nesėkmės.

Pagalvokite apie savo verslo kreditą kaip apie vykstantį ilgalaikį projektą. Stebėkite tai ir nuolat tobulinkite, ir jums atsiras daugiau galimybių.

Nepaisykite to, ir jūs galite atsidurti izoliuotas ir vienišas erškėčių pramonėje.

Kas padėjo pagerinti jūsų verslo kreditą? Kaip jūsų kreditas - geras ar blogas - paveikė jūsų verslą?