Ar namo pirkimas su draugu yra gera idėja? - Pliusai, minusai

Tačiau jei artimiausiu metu nenumatote vedybų, o dabartinė kambario draugių padėtis išlieka, galite apsvarstyti galimybę nusipirkti namą su savo draugu. Nors kai kurie žmonės niekada nesudarys hipotekos sutarties su kuo nors kitu, išskyrus sutuoktinį, pirkimas su draugu gali būti protinga investicija - tol, kol žinai riziką.

Namo su draugu pranašumai

Nors kiti gali bandyti jus sukalbėti nenusipirkę namo su draugu, toks požiūris gali turėti didelę finansinę naudą:

1. Lengvesnė būsto paskolos kvalifikacija
Kiekvienas, įsigijęs būstą pastaraisiais metais, žino iššūkį gauti būsto paskolą. Skolintojai sugriežtino savo standartus, susijusius su kredito balais, esamomis skolomis ir įmokomis. Jei kreipsitės dėl įprastos būsto paskolos, skolintojui reikės minimalaus kredito reitingo - 680 ir 5% įmokos. Dėl šios priežasties daugelis sužinojo, kad be galo sudėtinga patiems gauti hipoteką. Du žmonėms pasirašius hipotekos paraišką, padidėja šansų gauti patvirtinimą.

Jei nuspręsite nusipirkti namą su draugu, hipotekos kreditorius patvirtins jūsų bendras pajamas ir abiejų kredito balų vidurkį. Tai padidina jūsų finansavimo galimybes, o dviem žmonėms padalijus įmokas ir uždarant išlaidas, jūs išleidžiate mažiau pinigų iš savo kišenės.

2. Bendros mėnesio išlaidos
Jūs, kaip nekilnojamojo turto savininkas, turite sumokėti už komunalines paslaugas, priežiūrą ir remontą - be hipotekos mokėjimo. Papildomos išlaidos, susijusios su būsto nuosavybe, kai kuriuos žmones gąsdina. Tačiau drauge įsigyjantys draugai pasidalija šias išlaidas, iš esmės perpus sumažindami finansinę naštą. Be to, pasidalijimas išlaidomis pagerina jūsų asmeninius finansus, nes suteikiama galimybė susikurti taupomąją sąskaitą arba susimokėti skolas.

3. Namų nuosavybės prieaugis
Kuo ilgiau jūs ir jūsų draugas gyvensite kartu ir mokėsite hipotekas, tuo daugiau kapitalo gausite. Nuosavybė yra skirtumas tarp jūsų namo vertės ir to, ką esate skolingi skolintojui. Realiai kalbant, jūs ir jūsų draugas vieną dieną eisite skirtingais keliais, ir, kitaip nei nuomodamiesi, būsto nuosavybė leidžia jums išeiti su grynaisiais kišenėje. Abu iš jūsų galite padalyti iš pardavimo gautas pajamas ir sumokėti pinigus įmoką į savo vietas.

4. Hipotekos palūkanų išskaitymas
Kai esate nuosavybės, o ne nuomos mokestis, jūs mokate palūkanas už hipoteką ir tos palūkanos yra išskaičiuojamos iš jūsų mokesčių. Kuo didesnės jūsų pajamos, tuo daugiau naudos gausite iš šio išskaičiavimo. Tačiau jei namą turite su draugu, kiekvienos išskaitytos palūkanų suma turi būti pridedama prie visų tais metais sumokėtų paskolos palūkanų ir ne daugiau.

Pavyzdžiui, tarkime, kad jūs kartu turite nuosavybę ir kartu sumokėjote 14 000 USD hipotekos palūkanų. Vienas iš jūsų gali išskaičiuoti 14 000 USD iš savo mokesčių deklaracijos (o kitas nieko neatskaičiuoja) arba galite padalinti hipotekos atskaitymą 50/50 (arba bet kokiu kitu būdu, kuris, jūsų manymu, tinkamas). Tai, kiek palūkanų galite atskaityti, taip pat gali priklausyti nuo jūsų nuosavybės tipo. Tačiau kol išsiaiškinsite ar suprasite, kokią procentą nuo hipotekos palūkanų galite kiekvieną išskaičiuoti, būsto turėjimas gali būti didelis mokesčio grąžinimo laikas.

Neįmanoma nusipirkti namo su draugu

Nepaisant tam tikrų pranašumų, kai perkate namą su draugu, gali kilti nemažai problemų:

1. Judėjimo sunkumai
Tobulame pasaulyje jūs ir kitas savininkas visada susitvarkysite, tačiau, be abejo, kiltų nesutarimų. Problemos gali kilti tarp kambariokų, ir, deja, kai kurie bendri savininkai nesugeba išsiaiškinti savo skirtumų. Kai išsinuomojate butą su kambario draugu, lengviau nueiti pėsčiomis. Tačiau, kai turite namą, tai nėra taip paprasta.

Abu jūsų vardai yra hipotekoje, todėl jūs abu esate atsakingi už būsto paskolą. Jei kitas savininkas nusiminęs ar nusprendžia pasitraukti, jis / ji negali tiesiog susikrauti ir išsikraustyti. Norėdami nutraukti visus ryšius, turite arba parduoti namą, arba refinansuoti vieno savininko vardu. Nei vienas variantas nėra paprastas - namui parduoti gali prireikti kelių mėnesių, o jei negalite savarankiškai pretenduoti į hipoteką, skolintojas nefinansuos, o kito savininko vardas bus įstrigęs..

2. Galima kredito žala
Galite būti atsakingi ir kiekvieną mėnesį sumokėsite pusę savo įmokos ir komunalinių paslaugų. Deja, jūsų kambario draugo gali nebūti. Iš pradžių jūsų draugas gali sumokėti laiku, ir greičiausiai turi geriausių ketinimų. Bet darbo praradimas ar didžiulės medicininės sąskaitos gali bet kada smogti. Ir jei jūsų kambario draugas yra nepasiruošęs ir negali sumokėti savo dalies hipotekoje, tai gali paveikti jūsų kredito reitingą. Kadangi abu vardai yra hipotekoje, jūs abu esate atsakingi už mokėjimą, o bankas jums ir jūsų kambariokui praneš kredito įstaigoms dėl nemokėjimo ar rinkos uždarymo atveju.

3. Sunkumas kvalifikuoti kitas paskolas
Didelė paskola kredito ataskaitoje gali apriboti jūsų galimybes gauti kitas paskolas, pvz., Automatinę paskolą. Pasidomėdama, ar atitinkate reikalavimus, skolinančioji įstaiga atsižvelgs į jūsų skolos sumą atsakingas mokėti kas mėnesį atsižvelgiant į jūsų pajamas. Kadangi esate atsakingas už visą hipotekos mokėjimą (jūsų draugas taip pat yra), jūsų skolos ir pajamų santykis gali padidėti tiek, kad negalite gauti kvalifikacijos. Sutuoktiniai dažnai sprendžia šį klausimą, abu kartu kreipdamiesi dėl kitų paskolų. Tačiau galite nenorėti, kad kambario draugas naudotųsi jūsų automobiliu ar kita paskola (ir jis / ji to gali nenorėti).

Galutinis žodis

Nusipirkti namą su draugu gali būti naudinga ir naudinga visiems dalyviams. Tačiau neskubėkite priimti sprendimo. Darykite tai, ką daro bankai - patikrinkite vieni kitų kredito ataskaitą, pajamas ir turtą, kad geriau suprastumėte, kaip tikėtina, kad potencialus kambario draugas laiku atliks mokėjimus, taip pat savo galimybes atlikti mokėjimus, jei laikinai prarasite pajamas. Be to, pasamdykite advokatą, kad sudarytumėte sugyvenimo sutartį, kurioje būtų aprašyta svarbi informacija, tokia kaip nuosavybės rūšis (pvz., Bendra ar bendra nuomininkų nuosavybė) ir kaip sumokėsite už einamąsias išlaidas, tokias kaip remontas ir draudimas. Be to, gera idėja yra apsipirkti terminuotam gyvybės draudimo polisui - to užtenka hipotekai padengti, mirus vienam savininkui..

Ar manote, kad protinga namą nusipirkti su kuo nors kitu, išskyrus sutuoktinį?