Kiek namą galiu sau leisti? - Namų įperkamumo skaičiuoklė

Tačiau įsikėlę į savo naujus, gražius namus, pamatysite, kad negalite atsipalaiduoti ir mėgautis. Jūs esate per daug užsiėmęs, kad mokėtumėte tas dideles mėnesines hipotekos įmokas. Jums nelieka pinigų linksmybėms ir jūs nuolat jaučiate stresą sumokėti visas sąskaitas. Štai tada romanas pasidaro rūgštus.

Kad išvengtumėte tokio blogo santykio, turite planuoti iš anksto. Prieš pradėdami apsipirkti, išsiaiškinkite, kiek namą galite sau leisti. Tada įsitikinkite, kad neperkate savo namų pirkimo biudžeto, atsisakydami ieškoti nieko, kas nepatenka į jūsų kainų diapazoną. Tokiu būdu jūs nerizikuosite nušluoti nuo jūsų kojų namo, kuris tik sulaužys širdį.

Pavojai perkant per daug namą

Pirkdami daugiau namo, nei galite sau leisti, jūs ne tik rizikuojate savo finansine ateitimi. Jūs taip pat aukojate savo laimę čia ir dabar. Štai keletas problemų, kylančių dėl per brangaus namo:

• Būdamas neturtingas namas. Būdamas prastas namas reiškia, kad tiek pinigų skiri mėnesinėms įmokoms, kad neliksi nieko kito. Tave supa puošni kietmediena ir marmuras, bet tu esi sulaužytas. Gyvenimo džiaugsmas prabangiame keturių miegamųjų kolonijoje greitai išnyksta, kai niekada negali sau leisti jo palikti, nes net filmas ar vakarienė yra per daug tavo biudžetui.
• Gyvenimas ant krašto. Kai stengiatės mokėti hipoteką kiekvieną mėnesį, jūsų biudžete nėra vietos pasislinkti. Jei pajusite staigų pajamų sumažėjimą, tarkime, dėl to, kad sumažėja jūsų darbo laikas, jūs negalėsite leisti sau išmokų. Tas pats gali nutikti, jei jūsų išlaidos padidės dėl sveikatos problemų ar paprastos senos infliacijos. Tai reiškia, kad tik maža nesėkmė gali kainuoti jūsų namams.
• Didėjančių mokėjimų rizika. Rizika, kad negalėsite įvykdyti savo hipotekos įmokos, yra dar didesnė, jei turite reguliuojamo dydžio hipoteką (ARM). ARM siūlo žemą pradinį įkainį, todėl atrodo, kad jūsų mėnesinį mokėjimą turėtų būti lengva valdyti. Tačiau tas žemas tarifas yra geras tik kelerius metus. Po to jūsų mokėjimas šokteli į lygį, pagrįstą dabartinėmis palūkanų normomis. Jei negalite sau leisti naujos didesnės išmokos, turite refinansuoti arba prarasti namą. Taip nutiko daugeliui pirkėjų per 2008 m. Hipotekos krizę.
• Pinigų stresas. Jei jums pasisekė, tokios problemos neatsiras. Bet net jei jie to nedaro, tiesiog žinojimas, kad jie gali būti nuolatinis streso šaltinis. Kiekvieną dieną gyvenant su tokiu stresu gali pakenkti jūsų sveikatai ir santykiams. Tai gali sukelti prarastą miegą, padidėjusį kraujospūdį ir net širdies ligas bei insultą. Tai taip pat gali sukelti depresiją ir dirglumą su draugais ir šeima.
• Paaukoti santaupas. Kai kiekvienas atsargos centas bus nukreiptas į jūsų hipoteką, jums nieko neliks santaupoms. Nebegalite sau leisti atidėti pinigų pensijai ar taupyti savo vaiko mokymui kolegijoje. Norėdami dabar patogiai gyventi namuose, rizikuojate visa savo ir savo vaikų finansine ateitimi.

Nustatyti, ką galite sau leisti

Pagunda manyti, kad lengviausias būdas išsiaiškinti, kiek namą galite sau leisti, yra paklausti hipotekos skolintojo. Galų gale, jūs suprantate, jie yra ekspertai. Jei jie sako, kad turite teisę gauti 300 000 USD paskolą, tai reiškia, kad galite sau leisti 300 000 USD paskolą.

Deja, hipotekos kreditoriai nėra patys geriausi žmonės. Jie užsidirba užsidirbdami paskolų, todėl yra suinteresuoti, kad jūs imtumėte kuo didesnę paskolą. Norėdami tai padaryti, jie gali žongliruoti visokiais skaičiais - palūkanomis, taškais, pajamomis - kad sugalvotų mėnesinę įmoką tiesiog tinka jūsų biudžetui. Jei turite mokėti kiekvieną mėnesį, kad sumokėtumėte už namą, gerai, tai nėra jų problema, jei tik mokėsite.

Tai nereiškia, kad visi hipotekos skolintojai yra nesąžiningi. Daugelis jų nesiekia apgauti jūsų paskolos, kurios negalite sau leisti - bent jau ne pagal paskirtį. Tačiau jie vis dar turi visas priežastis paskatinti jus skolintis kiek galite. Be to, jie tiesiog nežino tiek daug apie jūsų finansinę padėtį, kiek jūs.

Štai kodėl verta dar kartą patikrinti banko duomenis, atliekant matematiką. Pažvelkite į savo finansus, susmulkinkite skaičius ir sugalvokite išmoką, kuri lengvai tilps į jūsų biudžetą - ne vienam, su kuriuo nesistengsite susitikti.

Kai pradedate tiksliai nustatyti, kiek namą galite sau leisti, svarbiausias pirmas žingsnis yra palūkanų normos. Pusės taško skirtumas gali būti skirtumas tarp prieinamos ir neįperkamos kainos. Eikite į „Paskolų medis“ ir per kelias minutes galite gerai įvertinti dabartinius kursus.

Skolos ir pajamų santykis

Visi skolintojai naudojasi ta pačia pagrindine formule, kad išsiaiškintų, kokį namą galite sau leisti. Tai vadinama skolos ir pajamų santykiu arba DTI. Tai yra jūsų mėnesio pajamų procentas, skirtas padengti visas skolas, įskaitant hipoteką.

Štai pavyzdys. Lou ir Christy bendros pajamos per mėnesį siekia 7 400 USD. Iš to jie moka:

• Studentų paskola Lou: 600 USD per mėnesį
• Studentų paskola Christy: 600 USD per mėnesį
• Paskola automobiliui: 300 USD per mėnesį
• Minimalūs mokėjimai Lou kredito kortele: 200 USD per mėnesį
• Minimalios įmokos Christy kreditine kortele: 150 USD per mėnesį
• Iš viso skolų mokėjimų: 1850 USD per mėnesį

Tačiau jei jie prideda 1500 USD per mėnesį mokamą hipotekos įmoką, jų bendra skolos suma padidėja iki 3 350 USD. Tai padidintų jų DTI iki daugiau nei 45%. Kitaip tariant, beveik pusė jų pajamų kiekvieną mėnesį būtų dengiama skoloms padengti. Daugelis bankų sutiktų, kad taip yra per daug, todėl Lou ir Christy greičiausiai negalėtų gauti šios hipotekos paskolos. Padalijus jų bendrą skolą iš 7400 USD pajamų, jų DTI šiuo metu yra 25%.

Tačiau jei jie sumoka kai kurias kitas skolas, viskas atrodo šviesiau. Pavyzdžiui, jei jie gali sumokėti vieną iš savo studentų paskolų, jų bendra skola sumažėtų iki 2750 USD per mėnesį už 37% DTI. Išmokėjus abi studentų paskolas, jų skola sumažėtų iki 2 150 USD per mėnesį, o jų DTI - iki 29%. Tai yra suma, kurią dauguma bankų patvirtintų.

Rasti prieinamą mokėjimą

Norėdami išsiaiškinti, kiek namą galite sau leisti, bankai apskaičiuoja jūsų DTI dviem skirtingais būdais. Pirmiausia jie pažvelgia į tai, ką jie vadina „sąsajos su galutiniais santykiais“. Tai yra jūsų pajamų suma, kurią visi jūsų mėnesiniai mokėjimai už būstą - pagrindinė suma, palūkanos, mokesčiai ir draudimas - sukauptų patys.

Įprasta taisyklė - jūsų išmoka neturi viršyti 28% visų jūsų pajamų. Pavyzdžiui, pažiūrėkite į Lou ir Christy. Jų mėnesinės pajamos yra 7400 USD, o 28% iš jų - 2 072 USD. Tai yra maksimali suma, kurią jie galėtų išleisti sumokėdami už namą, jei neturėjo kitų skolų.

Tačiau Lou ir Christy turi kitų skolų, kurios taip pat įskaičiuojamos į jų pajamas. Norėdami atsiskaityti už tuos, bankai naudoja „galutinio laikotarpio santykį“. Tai yra jūsų pajamų suma, einanti prie visų jūsų skolų.

Dauguma bankų sako, kad ši bendra suma neturėtų sudaryti daugiau kaip 36% visų jūsų pajamų. Lou ir Christy atveju ši suma būtų 2 644 USD per mėnesį. Tačiau kitos jų skolos jau kainuoja 1850 USD per mėnesį. Tai jiems palieka tik 814 USD per mėnesį hipotekai išleisti.

Jų laimei yra spraga. Bankai dažnai nori išplėsti „43 proc.“ Paskolos „kvalifikuotoms hipotekoms“ vidurkį. Tai yra hipotekos, atitinkančios tam tikras taisykles, palengvinančias jų mokėjimą. Pavyzdžiui, tai negali būti vienkartinės hipotekos ar paskolos, kurių laikotarpis yra tik palūkanos.

Taikydami šią taisyklę, Lou ir Christy galėjo sumokėti iki 3 182 USD per mėnesį už visas skolas. Atėmus 1850 USD, kuriuos jie moka dabar, tai palieka 1 322 USD per mėnesį už namą.

Veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti

Net jei galite gauti paskolą, kurios DTI yra 43%, tai dar nereiškia, kad tai gera idėja. Jei didelę dalį savo mėnesinių pajamų skirsite skoloms, jums liko tik 57% visų kitų poreikių padengimui. Prieš priimdami sprendimą, turite išsiaiškinti, ar to pakanka pragyventi.

Norėdami nustatyti, ką galite sau leisti, atsižvelkite į šiuos veiksnius:

1. Mėnesinės pajamos. Pirmas dalykas, kurį turite žinoti, yra būtent tai, kiek pinigų uždirbate kiekvieną mėnesį. Tai apima jūsų atlyginimą ir kitus pajamų šaltinius, tokius kaip investicijos. Bendros jūsų pajamos yra pagrindas apskaičiuoti, kiek galite sau leisti mokėti už būstą kiekvieną mėnesį.
2. Skolos mokėjimai. Jei jau turite skolų, tada dalis jūsų mėnesinių pajamų jau yra išmokama. Išsiaiškinkite, kiek jums reikia išleisti per mėnesį aptarnauti bet kokias kitas turimas skolas, pvz., Studentų paskolas, paskolas automobiliui ar kreditinę kortelę..
3. Kitos išlaidos. Žinoma, skolos mokėjimai nėra vienintelės jūsų išlaidos. Jūs taip pat turite padengti kitus poreikius, tokius kaip maistas, komunalinės paslaugos, vaikų priežiūra ir transportavimas. Kredito davėjai paprastai neklausia apie šias išlaidas svarstant jums paskolą. Jie nežino, ar daug išleidžiate siųsti savo vaikus į privačią mokyklą, ar daug sutaupote gyvendami be automobilio. Tai jums reikės išsiaiškinti patiems. Pažvelkite į savo namų ūkio biudžetą ir išsiaiškinkite, kiek jūsų mėnesio išlaidų tenka poreikiams, kurių negalite sumažinti. Jei neturite biudžeto, dabar tinkamas laikas jį sudaryti, nes jums to greičiausiai reikės kaip namų savininko.
4. Taupymas. Paskutinės mėnesio išlaidos yra pinigai, kuriuos norite sutaupyti. Pavyzdžiui, jei jūs skiriate 250 USD per mėnesį, kad sutaupytumėte pensijai, arba finansuojate savo vaikų kolegijos taupymo planą, tai yra dar viena jūsų pajamų dalis, kurios negalite skirti būstui.
5. Turimos lėšos. Namo suteikimas nėra vien tik mėnesinių įmokų mokėjimas. Taip pat turite turėti pakankamai grynųjų pinigų, kad padengtumėte pradinę įmoką ir uždarymo išlaidas. Iš anksto sumokėta suma taip pat paveiks mėnesio įmokas. Jei galite sau leisti didelę įmoką, jums nereikės tiek skolintis už hipoteką, o tai sumažins jūsų mėnesines įmokas. Kita vertus, jei jūsų sutaupytos sumos nepakanka, kad būtų sumokėta bent 20% įmoka, greičiausiai turėsite sumokėti už privataus hipotekos draudimą (PMI). Tai padidins nuo $ 50 iki $ 200 į jūsų mėnesinį mokėjimą. Pažvelkite į visas turimas lėšas, tokias kaip santaupos ir investicijos, ir sužinokite, kiek galite sutaupyti įsigydami būstą.
6. Kredito reitingas. Galiausiai turite atsižvelgti į savo kredito rezultatą. Jei turite labai gerą ar puikų kreditą - tai yra, FICO įvertis yra ne mažesnis kaip 750 - jums bus taikomos geriausios jūsų hipotekos palūkanų normos, kurios leis išlaikyti jūsų mėnesines įmokas mažas. Kita vertus, jei turite teisingą prastą kreditą - ne geresnį kaip 700 - greičiausiai mokėsite didesnius įkainius, padidindami savo įmokas. Jei nežinote, koks yra jūsų kreditas, yra keli būdai, kaip nemokamai patikrinti kredito rezultatą. Aš dažniausiai naudojuosi „Credit Karma“, norėdamas gauti savo kredito rezultatą kiekvieną mėnesį.

Internetiniai skaičiuotuvai

Kaip matote, yra daugybė veiksnių, turinčių įtakos jūsų mėnesinėms išmokoms už namą. Pabandyti juos visus sudėti ir išsiaiškinti, ką galite sau leisti, gali būti nepaprastai sudėtinga. Tam tikru proceso metu kyla pagunda mesti rankas ir nuspręsti eiti pagal banko sąmatą.

Laimei, jums nereikia patys atlikti šios matematikos. Internete yra daugybė prieinamumo skaičiuoklių, kurie gali tai padaryti už jus. Viskas, ką jums reikia padaryti, yra įspausti tam tikrą informaciją apie save, tokią kaip jūsų pajamos, skolos ir įmoka. Tada skaičiuoklė suskaičiuoja skaičius ir nurodo, kiek namą galite sau leisti.

Vienas iš mano mėgstamiausių skaičiuotuvų yra iš „Zillow“. „Zillow“ prieinamumo skaičiuoklė turi dvi versijas:

1. Greita ir paprasta versija reikalauja trijų skaičių - pajamų, skolų ir įmokos - ir išskiria maksimalią namo kainą.
2. Norėdami gauti tikslesnį įvertinimą, galite spustelėti „išplėstinis“ ir įvesti išsamią informaciją apie paskolos sąlygas. Skirtingai nei kiti skaičiuotuvai, šis taip pat leidžia pakoreguoti tikslinę DTI. Užuot pasikliavę standartiniu 36% dydžiu, galite nustatyti DTI bet kokią pajamų dalį, kurią patogiai išleidžiate būstui. Kuo mažiau nustatysite šį skaičių, tuo labiau įsitikinsite, kad naujasis namas lengvai tilps į jūsų biudžetą.

Pasiruošimas pirkti

Kai kuriais atvejais, pamačius, kiek namą galite sau leisti, yra grubus pabudimas. Tai gali būti net slegiantys, jei bendra suma yra tokia maža, kad jūsų rajone nėra nieko tokio, kas tinka jūsų kainų diapazonui.

Laimei, yra keletas būdų, kaip išspręsti šią problemą. Jei susitvarkysite savo finansinį namą prieš pradėdami medžioklę, galite savo biudžetą pratęsti kur kas daugiau. Štai keli žingsniai, kuriuos reikia atlikti.

1. Sukurkite Nepaprastosios padėties fondą

Pirmiausia įsitikinkite, kad sukūrėte skubios pagalbos fondą. Būsto turėjimas yra brangus - ir nenuspėjamas. Niekada negali žinoti, kada tavo stogas pradės nutekėti, ar vandens šildytuvas atsisako vaiduoklio. Negaudami pinigų pagalvės, turėsite pasikliauti kreditu, kad sumokėtumėte už tokius didelius remontus, kurie dar labiau apsunkins jūsų biudžetą..

Neatidėliotinos pagalbos fondas taip pat gali būti didžiulė pagalba, jei staiga prarandate darbą arba sutrumpinate valandas. Turėdami daug grynųjų pinigų, vis tiek galėsite atlikti mokėjimus, todėl neprarasite namų, kuriuos taip sunkiai pirkote.

Ekspertai sako, kad skubios pagalbos fonde turėtumėte turėti pakankamai pinigų, kad padengtumėte bent šešių mėnesių pragyvenimo išlaidas. Jei neturite tiek daug, dar nepasiruošę nusipirkti namo. Kiekvieną mėnesį pradėkite truputį atidėti, kad susikauptų lizdo kiaušinis, ir palaukite, kol jis pasieks visą dydį, kad pradėtumėte pirkti namus.

2. Atlikite įmoką

Kartu su neatidėliotinomis santaupomis reikia sutaupyti ir pradiniam įnašui - kuo didesnis, tuo geriau. Kuo daugiau grynųjų pinigų galėsite sukaupti, tuo mažiau turėsite išleisti mėnesinėms įmokoms.

Geriausia, jei norite sumokėti bent 20% namo kainos, kad jums nereikėtų mokėti PMI. Taigi, jei norite nusipirkti namą, kurio vertė yra 200 000 USD, turėtumėte siekti, kad jūsų pradinė įmoka būtų 40 000 USD.

Jei dar niekur nepriartėjote prie šios sumos, turite pradėti kaupti visas atsargas, kurias galite gauti į savo namų fondą. Pradėkite kiekvieną mėnesį nugriebti dalį savo darbo užmokesčio - net net neišmokėdami pinigų - ir įmeskite į fondą. Be to, išsaugokite visas papildomas grynųjų pinigų sumas, kurios jums atitenka: mokesčių grąžinimą, premiją už pasiekimus, netgi grynųjų pinigų taupymą iš savo kredito kortelės. Galite dar daugiau sutaupyti naudodami „Acorns“ programą. Tai apvalina kiekvieną jūsų pirkinį, investuodami skirtumą. Laikui bėgant, visa tai kaupiasi.

3. Išvalykite savo kreditą

Kuo aukštesnis jūsų kredito balas, tuo geresnes sąlygas galite gauti įkeisdami paskolą. Jei jūsų kreditas yra tik toks, padidindami jį į gerą ar labai gerą diapazoną, galite padėti gauti paskolą, kurią galite sau leisti.

Yra keli būdai, kaip pagerinti jūsų kredito rezultatą:

• Apmokėkite savo sąskaitas laiku. Didžiausias jūsų kredito balo faktorius yra tai, ar laiku apmokate savo sąskaitas. Vos keli pavėluoti mokėjimai gali rimtai suklaidinti rezultatą. Norėdami įsitikinti, kad taip neatsitiks jums, savo internetinės bankininkystės sąskaitoje nustatykite priminimus apie mokėjimą. Bankas jums atsiųs pranešimą, kai tik turėsite apmokėti sąskaitą po kelių dienų. Arba, dar paprasčiau, naudokite automatinį sąskaitos apmokėjimo planą, kad sumokėtumėte sąskaitą, kai tik ją gausite.
• Išmokėti skolą. Didelės skolos gali pakenkti jūsų kredito bazei. Taip yra todėl, kad kuo daugiau skolų jau turėsite, tuo didesnė tikimybė, kad jums bus sunku sumokėti naujas skolas. Išmokėję senas skolas arba sumokėję jų likutį, pagerės jūsų kredito balas. Kaip premiją, tai taip pat atlaisvins papildomų pinigų jūsų būstui sumokėti.
• Padidinkite savo kredito limitus. Nors skolinantis daugiau pinigų kenkia jūsų kredito balas, buvimas sugeba pasiskolinti daugiau pinigų tam padeda. Tarkime, kad turite maksimalią kredito kortelę su 1 000 USD limitu. Jei padidinsite limitą iki 3000 USD, visa jūsų skola nepasikeitė, tačiau dabar naudojate tik 33% turimo kredito. Tai reiškia, kad nebeatliekate grindjuostės arti finansinio krašto, todėl jūsų rezultatas pagerėja.
• Apmokėkite sąskaitas dažniau. Net jei kiekvieną mėnesį mokate visas savo sąskaitas, kredito ataskaitoje nėra 0 USD likučio. Vietoj to sakoma, kad esate skolingas paskutinės mėnesio sąskaitos sumą. Taigi, jei imate 1 000 USD per mėnesį ir sumokėsite viską, vis tiek atrodo, kad turite 1000 USD skolų. Tačiau jei sumokėsite pusę savo sąskaitos per anksti, sąskaita, kurią gausite sąskaitoje, bus tik 500 USD. Panašu, kad skolą sumažinote per pusę - ir tai jums nekainuos nė cento.

4. Apmokėkite kitas skolas

Kaip matote iš Lou ir Christy, kuo daugiau skolų turite, tuo sunkiau yra leisti hipoteką. Sumokėjus senas skolas, pavyzdžiui, paskolą studentui ar paskolą automobiliui, lieka daugiau pinigų jūsų mėnesiniam būsto mokėjimui. Tai taip pat pagerina jūsų galimybes gauti paskolą su tinkamomis sąlygomis.

Yra keli skirtingi senų skolų apmokėjimo būdai:

• Skolos sniego gniūžtė. Naudodamiesi šiuo metodu, jūs kiekvieną mėnesį atidedate tam tikrą sumą ir visa tai įtraukiate į savo mažiausią paskolos likutį. Pirmiausia sutelkę dėmesį į savo mažiausią skolą galite greitai ją sumokėti, padidindami savo moralę. Kai tik jos nebebus, kiekvieną mėnesį galite pasiimti visus pinigus, kuriuos panaudojote šiai skolai sumokėti, ir atiduoti kitą mažiausią skolą. Laikui bėgant, suma, kurią įdėjote savo skoloms, augs ir augs, o skolos išnyks viena po kitos.
• Skolos lavina. Šis metodas veikia panašiai kaip skolų sniego gniūžtė, tačiau pirmiausia sutelkiate dėmesį į savo paskolą su didžiausia palūkanų norma. Didelių palūkanų skola kiekvieną mėnesį jums kainuos daugiausiai pinigų, todėl sumokėję pirmiausia galėsite greičiau sunaikinti visą skolą.
• Skolos snaigės. Jei neturite pakankamai lėšų savo biudžete, kad nustatytumėte fiksuotą sumą, kad sumokėtumėte skolą kiekvieną mėnesį, vis tiek galite susitvarkyti skolas per skolų snaigę. Tai reiškia, kad kiekvieną mėnesį imsite mažas sumas, kurias galite atidėti nuo mokesčių grąžinimo iki 10 USD vertės kupono santaupų, ir sumokėti jas į savo skolą. Laikui bėgant, net ir tokie maži mokėjimai sudėti. Taip pat galite derinti snaigių pynimą su sniego gniūžtėmis ar lavinomis, pridėdami šias mažas sumas prie įprastos mėnesinės įmokos..
• Refinansavimas. Jei turite didelių palūkanų skolą, ją galite sumokėti greičiau, refinansuodami mažesne palūkanų norma. Pvz., Galite naudoti balanso pervedimą ar asmeninę paskolą iš „SoFi“, jei norite gauti dideles palūkanas kredito kortelei, galite sumažinti studentų paskolų palūkanas su „LendKey“ arba naudoti skolų konsolidavimo paskolą. Išleidus mažiau palūkanų, didesnė jūsų mėnesio įmoka atitenka pagrindinei sumai, todėl skola greičiau mažėja. Tačiau reikia mokėti už skolos refinansavimą, todėl to daryti neverta, jei mėnesinės santaupos yra nedidelės.

Jei pavyks atsipirkti visi savo senas skolas, galite konvertuoti savo skolas sniego gniūžtę į taupomą sniego gniūžtę. Tiesiog pasiimkite mėnesinę sumą, kurią sumokėjote už skolą, ir pradėkite ją kaupti pradiniam įnašui. Galite žiūrėti, kaip mažėja jūsų skola, stebėti, kaip jūsų įmoka auga kiekvieną mėnesį.

5. Ieškokite specialių pasiūlymų

Jei turite nedidelį biudžetą, apsvarstykite programas, kurios gali padėti jums susitarti dėl hipotekos. Daugelis valstijų vyriausybių siūlo specialias nuolaidas pirmą kartą įsigyjantiems namus. Taip pat galite gauti pasiūlymų pagal savo pajamas, darbą ar gyvenamąją vietą. Apsilankykite HSH.com ir suraskite savo valstijos programas.

Taip pat yra programų, kurios gali padėti jums mokėti pradinę įmoką. Pavyzdžiui, Nacionalinis namų pirkėjų fondas teikia subsidijas mažas ir vidutines pajamas gaunantiems pirkėjams pagal savo įmokų paramos programą. Konkrečios valstybės taip pat siūlo programas, skirtas padėti pirkėjams sumokėti įmokas. Norėdami ją rasti, ieškokite „pagalbos įmoka“, nurodydami savo valstybės pavadinimą.

Galutinis žodis

Esminė būsto pirkėjų nuomonė - nereikia per daug stengtis. Galbūt galėtumėte nusipirkti tą „svajonių namą“, jei ištuštintumėte savo taupomąją sąskaitą ir išskaičiavote kiekvieną paskutinį centą iš savo mėnesio biudžeto. Bet jei pasikeis jūsų finansai, ta svajonė gali virsti košmaru.

Labiau prasminga palikti šiek tiek atokvėpio savo biudžete. Tokiu būdu, jei padidės maisto ar degalų kainos, biudžetas nebus padidintas iki ribos. Jei patirsite didelių išlaidų, pavyzdžiui, pakeisite savo krosnį, turėsite pinigų už jas sumokėti. Jei prarasite darbą ar dalį pajamų, nebūtinai prarasite ir savo namus.

Tinkamo namo, kaip ir tinkamo sutuoktinio, paieška reikalauja laiko. Nesunku suvilioti gera išvaizda ir nekreipti dėmesio į visus su jais susijusius trūkumus. Tačiau verta pasirūpinti namais, kurie tinka tiek jums, tiek jūsų biudžetui. Namas, kurį galite sau leisti, yra namas, su kuriuo tikrai galite gyventi laimingai.

Ar kada nors patekote į neįperkamus namus? Arba jūs išsilaikėte dėl kažko savo kainų diapazone?