Kodėl turėtumėte samdyti sertifikuotą finansinį planuoklį - nauda

Aš ne. Kol žmona neįtikino prisijungti prie bendro buities kalendoriaus, aš daugiau ar mažiau gyvenau prie savo kelnių. Prisipažinsiu, kad spontaniškumas apėmė ir mano asmeninius finansus. Nors aš visada buvau finansiškai drausmingas, strateginis pinigų valdymas nebuvo mano stiprus pavyzdys. Išleidęs mažiau nei uždirbau ir paskirstydamas santaupų ir mokesčių lengvatų turinčių pensijų sąskaitos perteklių maždaug atitiko mano finansinio planavimo strategiją.

Tai pasikeitė, atėjus laikui, kai aš su žmona pradėjau dirbti su SERTIFIKUOTU FINANSINIU PLANERIU (CFP®). Pirmą kartą po to, kai sujungėme savo finansus, jaučiame savo kolektyvinės finansinės ateities kontrolę.

Štai kodėl turėtumėte pasvarstyti apie CFP® profesionalo samdymą, net jei nesate tikri, kad jums jo reikia. Prieš mums pasineriant, būtinai sekite #LetsMakeAPlan socialinėje žiniasklaidoje, peržiūrėkite „CFP® Board“ „Facebook“ puslapį ir sužinokite, kaip „CFP® Pro“ gali jums padėti, apsilankę „LetsMakeAPlan.org“..

Kas yra „CFP® Professional“??

„CFP®“ sertifikatas yra įgaliotas finansų profesionalas, laikantis griežtų etikos ir veiklos standartų. Anot CFP® valdybos, CFP® profesionalai yra „apmokyti, kad padėtų jums sukurti išsamią strategiją, kaip pasiekti savo trumpalaikius ir ilgalaikius finansinius tikslus ... pradedant pensijos planavimu ir baigiant taupymu kolegijoje“.

Kiekvienas „BŽP“ sertifikatų turėtojas turi turėti ne mažiau kaip 4 000 valandų finansinio planavimo patirties ir atitikti papildomus pradinio sertifikavimo reikalavimus keturiose pagrindinėse kategorijose, kad uždirbtų šį trokštamą pažymėjimą. CFP® profesionalais gali vadintis tik tie, kurie atitinka šiuos griežtus reikalavimus.

1. Švietimas

Visi CFP® profesionalai privalo turėti ar įgyti akredituotoje švietimo įstaigoje ketverių metų bakalauro laipsnį. Būsimiems CFP® sertifikatų turėtojams nereikia baigto bakalauro laipsnio, kai jie sėdi laikyti CFP® egzamino, tačiau jie privalo jį gauti per penkerius metus nuo pirmojo egzamino laikymo..

Siekiantys CFP® sertifikatų turėtojai taip pat privalo baigti penkis kolegijos lygio kursus, kuriuos siūlo institucijos, patvirtintos CFP® valdybos. Šis kursinis darbas apima tokias temas kaip:

• Bendrieji finansinio planavimo principai
• Mokesčių planavimas
• Turto planavimas
• Rizikos valdymas
• Finansinio plano rengimas

2. Egzaminas

„CFP® Board“ egzaminas yra griežtas visos dienos egzaminas, kurio metu testuojami studentai iš dešimčių finansų planavimo potemių, įtrauktų į „CFP®“ kursinį darbą, taip pat įvertinamas jų gebėjimas pritaikyti finansinio planavimo principus realiose situacijose..

„CFP® Board“ egzaminas yra žymiai ilgesnis ir sunkesnis nei vertybinių popierių licencijavimo FINRA prokuroro testai arba valstybės remiami gyvybės, sveikatos ir turto / avarijų draudimo testai. Paprastai „CFP® Board“ egzaminų išlaikymo dažnis svyruoja nuo 55% iki 60%.

3. Patirtis

Būsimi CFP® sertifikatai turi įgyti ne mažiau kaip 4000 valandų atitinkamos finansinio planavimo patirties. Yra du būdai, kaip tai padaryti:

• Standartinis kelias. „Standartinio kelio“ kandidatai turi uždirbti ne mažiau kaip 6000 valandų kvalifikacijos patirties profesinėje aplinkoje.
• Pameistrystės kelias. Pameistrystės programos kandidatai privalo uždirbti ne mažiau kaip 4000 valandų kvalifikuoto finansinio planavimo patirties, tiesiogiai kontroliuojamą ir patvirtintą CFP® profesionalo..

Abi galimybės parodo būsimus sertifikatus įvairioms realaus pasaulio situacijoms, su kuriomis jie gali susidurti kaip CFP® profesionalai.

4. Etika

Kiekvienas CFP® profesionalas yra patikėtinis, tai reiškia, kad jie yra prisiekę veikti pagal savo klientų interesus. Be to, tikimasi, kad sertifikatai laikytųsi griežtų profesinio elgesio standartų, apibrėžtų CFP® valdybos vadove „Profesinio elgesio standartai“.

Prieš priimdami juos į ateitį, būsimi sertifikatai turi užpildyti CFP® sertifikavimo paraišką, kurią sudaro kruopštus baudžiamasis ir profesinis patikrinimas. Sertifikatai negali naudoti CFP® ženklo tol, kol nepatvirtins šio žingsnio ir oficialiai negavo paskyrimo.

Ką gali padaryti jūsų „CFP® Professional“

Visi šie griežti mokymai ir pasiruošimas suteikia CFP® specialistams galimybę padėti klientams bet kuriame gyvenimo etape, nesvarbu, kokie sudėtingi jų asmeniniai finansai ar kokie ambicingi jų planai.

Kada kreiptis į CFP® Professional

Bet kuriuo metu galite ieškoti CFP® specialisto. Iš tiesų, kai ką reikia pasakyti apie iniciatyvų planavimą arba CFP® specialisto iškvietimą, kad būtų pareikšta antra nuomonė ar pateiktos naujos akys, net jei jaučiatės, kad einate kelyje į savo finansinius tikslus..

Kitais atvejais konkretus įvykis gali paskatinti jus ieškoti CFP® specialisto, pavyzdžiui:

• Pokyčiai santuokoje Statusas. Tiek santuoka, tiek skyrybos suteikia didelių finansinių permainų. Pvz., Jei būsimasis sutuoktinis turi didelių skolų studentams, galbūt norėsite sukurti planą, kaip sumažinti jo poveikį jūsų bendriesiems finansams. Jei nerimaujate dėl santuokos nutraukimo grįžus į vieno uždarbio statusą, jūs norėsite galvoti apie tai, kaip išlikti kelyje norint pasiekti asmeninius finansinius tikslus.
• Šeimos dydžio pasikeitimas. Laukiate vaiko gimimo ar įvaikinimo? Su dideliu džiaugsmu kyla didžiulė atsakomybė. Išsamus finansinis planas gali padėti išspręsti daugybę finansinių iššūkių, su kuriais susidursite mažyliui senstant, pradedant iš pažiūros begaliniais vystyklų pirkimais ir baigiant kolegijos studijų fondo statyba..
• Užimtumo statuso pasikeitimas. Netikėtas darbo praradimas ar sumažinimas paprastai sukelia tiesioginį finansinį spaudimą, net jei turite nemažai asmeninių santaupų. Panašiai iššūkiai ar bent jau nauji sudėtingumai gali kilti dėl teigiamų užimtumo statuso pokyčių, pavyzdžiui, užsitikrinti savo pirmąjį visą darbo dieną ne iš kolegijos..
• Finansinis netikėtumas (tikimasi ar ne). Tai ypač dažnas postūmis kreiptis į CFP® specialistą ir vengti staigaus turto sindromo. Dažniausiai pasitaikanti netikėtų atvejų rūšis yra palikimo iš mirusio giminaičio palikimas, tačiau ir dėl kitų netikėtų atvejų, pavyzdžiui, teisinių sprendimų ar loterijų laimėjimų, reikia strateginio planavimo..
• Susitvarkyti su rimtu finansiniu iššūkiu. Finansinės bėdos yra įvairių formų. Nesvarbu, ar susiduriate su ilgai trunkančia liga savo šeimoje, priklausomybe nuo lošimo ar kompulsyvaus pirkimo sutrikimu, didelių palūkanų kreditinių kortelių skolų kaupimu ar paskolomis studentams ar viskuo, kas rimtai apsunkina jūsų finansus, jums gali būti naudinga nuodugnus, nuoširdžios konsultacijos su CFP® specialistu. Nesveikų finansinių įpročių ar medicininių problemų atvejais taip pat reikės kitų specialistų patarimų.
• Ilgalaikis pagrindinių gyvenimo etapų planavimas. Jei nežinote, kaip pradėti planuoti svarbiausius gyvenimo etapus, arba manote, kad jums reikia pagalbos kuriant savo planą, CFP® specialistas gali padėti. Įprasti pavyzdžiai yra vaikų mokymosi kolegijoje finansavimas, būsto pirkimas ir užtikrinimas, kad pensijoje turėsite pakankamai pinigų.
• Įėjimas ar išėjimas iš verslo. Verslo pradžia nuo pat pradžių yra daug pastangų reikalaujanti įmonė, turinti milžiniškų finansinių padarinių. Nors jūsų „CFP®“ profesionalas gali būti neįrengtas patarti jums techniniais verslo klausimais, jie gali padėti optimizuoti asmeninius finansus verslumo ateičiai. Investavimas į esamą verslą yra ne mažiau sudėtingas, o pasitraukimas iš verslo gali sukelti didelę finansinę krizę.
• Jaučiamas pervargimas dėl finansinių reikalų. Pakanka priežasties pasikonsultuoti su CFP® specialistu, jei jus tiesiog užvaldo jūsų finansinė padėtis ar prisiimti įsipareigojimai.

Žinoma, tai nėra baigtinis sąrašas. Ir atminkite, kad nereikia laukti kritusių įvykių, kad pakviestumėte CFP® sertifikatą. Bet koks laikas yra tinkamas laikas sudaryti planą.

Finansinio planavimo procesas

„CFP® Board“ finansinio planavimo vadovas vartotojui pateikia šešių pakopų finansinio planavimo procesą. Priklausomai nuo susitarimo, kurį parengėte su savo CFP® specialistu, šis procesas gali būti ribotas arba neapibrėžtas.

1. Susitarkite, kaip dirbti kartu. Pirmiausia turėsite įvadinį susitikimą su savo CFP® specialistu, kurio metu jie apibūdins jūsų atitinkamas pareigas, paslaugų, kurių galite tikėtis, pobūdį ir svarbius dalykus, tokius kaip kompensacija. Šio susitikimo metu norėsite užduoti kai kuriuos arba visus klausimus, išdėstytus kitame skyriuje.
2. Surinkite informaciją ir nustatykite tikslus. Įvadinio susitikimo ar tolesnių veiksmų metu su savo CFP® specialistu aptarsite dabartinę finansinę situaciją, tikslus ir rizikos toleranciją. Prieš šį pokalbį greičiausiai turėsite pateikti sąskaitos išrašus ir kitą informaciją.
3. Analizė ir Strategija. Tada jūsų „CFP®“ profesionalas išanalizuos jūsų finansinę situaciją atsižvelgiant į jūsų nurodytus tikslus, kad galėtumėte pradėti rengti planą, kaip juos įgyvendinti per nustatytą laiką. Šis veiksmas apima išsamią jūsų namų ūkio pinigų srautų, mokesčių situacijos, draudimo poreikių, turto ir įsipareigojimų analizę.
4. Nustatykite rekomendacijas. Jūsų CFP® profesionalo analizė pateiks rekomendacijas, kurias bus galima įgyvendinti ir kurios kartu sudarys jūsų finansinį planą. Šios rekomendacijos apima įvairias temas, pradedant investavimo strategija ir draudimu, baigiant turto planavimu ir skolų valdymu. Jūsų profesionalas turėtų pateikti išsamų paaiškinimą, kaip jie pateikė kiekvieną rekomendaciją, paprašyti jūsų atsiliepimo ir įtraukti jūsų indėlį į bet kokius pakeitimus. Jūs neprivalote laikytis originalių ar pataisytų laiško rekomendacijų; jei jų nenorite, nereikia jiems nieko daryti.
5. Vykdykite savo planą. Jei pasirinksite pasilikti savo CFP® profesionalą po to, kai jūsų planas bus galutinis, jie padės jums įgyvendinti jo rekomendacijas. Kai kuriais atvejais, pavyzdžiui, investicijų valdymas, jie bus tiesiogiai ir glaudžiai susiję su įgyvendinimu. Kitose srityse, pavyzdžiui, rengiant turto planą ir užtikrinant draudimo apsaugą, jie bus derinami su trečiųjų šalių paslaugų teikėjais..
6. Stebėti pažangą. Šis žingsnis apima nuolatinį jūsų ir jūsų CFP® specialisto koordinavimą tol, kol norite juos išlaikyti. Turėsite suderinti veiksmus su savo CFP® specialistu, kad nustatytumėte, kas atsakingas už kiekvieno jūsų plano aspekto įgyvendinimą. Jūs galite bet kada nutraukti santykius ir visiškai kontroliuoti savo plano įgyvendinimą.

Klausimai būsimiems finansų planuotojams

Neskubėkite į planavimo santykius. Kai susiaurinsite savo finansinio planavimo galimybes iki saujelės, atsisėskite ar paskambinkite kiekvienam iš jų, kad geriau suprastumėte jų požiūrį, stipriąsias ir silpnąsias puses. Klausimai, kuriuos jiems reikia užduoti:

• Ar esate „CFP® Professional“? Tai skamba paprastai, tačiau atminkite: ne visi, kurie save vadina „finansų planuotoju“, iš tikrųjų yra CFP® sertifikatas. Jei esate įsipareigojęs dirbti su žmogumi, turinčiu kvalifikaciją rodyti CFP® ženklą, turite tai patvirtinti iš anksto.
• Kokius produktus ir paslaugas siūlote? Finansų planuotojai negali legaliai parduoti finansinių produktų ir paslaugų, nebent jie tam turi licenciją ir yra įregistruoti. Prieš užmegzdami planavimo santykius, įsitikinkite, kad jūsų CFP® specialistas turi tinkamus kredencialus, pavyzdžiui, brokerio-pardavėjo licenciją..
• Kokia jūsų finansinio planavimo filosofija? Čia nėra teisingo ar neteisingo atsakymo, tačiau klausimas vis dėlto yra svarbus. Norite dirbti su CFP® specialistu, kurio požiūris ir stilius jus palengvina, o kurio finansinė perspektyva sutampa su jūsų.
• Su kokiais klientų tipais dirbate? Kiek turite klientų? Su būsimaisiais planuotojais patvirtinkite, kad jiems patinka dirbti su tokiais klientais kaip jūs. Jei jūsų finansinė padėtis nėra per daug sudėtinga, gali būti, kad nesusidursite su nusikaltėliais. Klientai, turintys sudėtingesnes situacijas, pavyzdžiui, verslo savininkai ir labai vertos šeimos, turi tikėti, kad jų CFP® specialistas gali patenkinti visą jų poreikių plotą. Taip pat per daug dirbantys planuotojai gali nesugebėti skirti pakankamai išteklių ir dėmesio jūsų poreikiams, net jei jie teigia kitaip. Jei jums svarbus asmeninis, praktinis dėmesys, ieškokite planuotojų, turinčių daug galimybių.
• Ką (ir kaip) imi?? Iš anksto nustatykite, ką mokėsite už planavimo paslaugas, ir, dar svarbiau, kaip apmokestins jūsų planuotojas. Kai kurie CFP® sertifikatai imasi fiksuoto dydžio „projekto“ mokesčių, atsižvelgiant į situacijos sudėtingumą. Kiti įkrauna valandą. Esant nuolatiniams santykiams, kai jūsų CFP® specialistas tiesiogiai valdo jūsų investicijas, jie gali imti procentinį mokestį, apskaičiuotą nuo jūsų valdomo turto vertės. Svarbu, kad jūsų lūkesčiai būtų aiškūs šioje srityje.
• Ar turite kokių nors interesų konfliktų?? Paprašykite būsimų planuotojų išsiaiškinti ir išsiaiškinti galimus interesų konfliktus, kurie gali kliudyti jų galimybėms veikti atsižvelgiant į jūsų interesus, net jei jie yra prisiekę patikėtiniai. Pavyzdžiui, paklauskite apie visus naudingus santykius, kuriuos jie turi su tarpininkavimo ir draudimo bendrovėmis. Trapumą ar nenorą apibūdinti konkrečius santykius traukite kaip raudonas vėliavas.
• Ar jums kada nors buvo taikoma profesinė sankcija ar drausmė? Tik jūs galite nustatyti, ar jums patinka dirbti su anksčiau sankcionuotu planuotoju, bet tai yra kažkas, ką jūs norite žinoti iš anksto. Klauskite konkrečiai apie drausminius (profesinius) veiksmus, susijusius su etikos ar procedūriniais pažeidimais, taip pat apie visus teisinius veiksmus, susijusius su galimai neteisėta veikla.
• Ar sudarysite rašytinę sutartį? Galiausiai, viską gaukite raštu. Pateikę išsamią rašytinę sutartį, kurioje tiksliai nurodysite, kokias paslaugas vykdys jūsų planuotojas, ir išsamiau aprašydami abiejų šalių atsakomybę, sumažinsite ginčų ar nesusipratimų tikimybę..

Darbo su „CFP® Professional“ pranašumai

Kodėl turėtumėte dirbti su CFP® specialistu??

1. Jie tavęs nenuspręs

Pagalvokite apie savo CFP® profesionalą kaip trenerį ar komandos draugą. Tai nėra jų darbas jus teisti ar priekaištauti; Tai yra jų darbas padėti jums sukurti ir įgyvendinti savo finansinės ateities planą. Jei nesiryžtate dirbti su CFP® profesionalu, nes nerimaujate, kad jie pareikalaus radikalių gyvenimo būdo pokyčių ar pasirinks jūsų išlaidų sprendimus, tada pagalvokite dar kartą. Jūsų planas tikriausiai neišlaikys dabartinės finansinės būklės, tačiau taip pat neprivers jus gyventi kaip vienuolis.

2. Jie teikia paskatinimą ir instruktavimą

Atminkite, kad „treneris“ nereiškia „įniršio“. Daugeliui planavimo klientų planas yra tik įvadinis veiksmas; tikrasis darbas prasideda po to. Pradėti rengti išsamų finansinį planą yra sunkus, nuolatinis darbas, o turėti savo kampe nusimanantį specialistą - didelis skirtumas. Mano žmona ir aš vertiname visą sunkų darbą, kuris vyko plėtojant mūsų planą, tačiau mes esame dar labiau dėkingi, kad turime ką nors, į ką galėtume kreiptis patarimo.

3. Jie yra labiausiai kvalifikuoti planuotojai

Jūsų CFP® specialistas yra labiau kvalifikuotas kurti ir vadovautis jūsų finansiniu planu nei bet kas kitas, kuris save vadina „finansiniu planuokliu“. Griežti „CFP®“ valdybos išsilavinimo ir patirties reikalavimai užtikrina, kad teisę naudoti „CFP®“ ženklą uždirba tik labiausiai kvalifikuoti ir atsidavę kandidatai..

4. Jie laikosi griežtų profesinių ir etinių standartų

Svarbiausia, kad jūsų ramybė būtų, CFP® profesionalai yra prisiekę patikėtiniai. Būdami patikėtiniais, jie turi veikti pagal savo klientų interesus, net jei jie turi ryšių su trečiosiomis šalimis, tokiomis kaip draudimo bendrovės.

Mes tai matėme iš pirmo žvilgsnio, kai mūsų CFP® profesionalas vedė mus per neįgalumo draudimo pasirašymo procesą, kuris, tiesą sakant, buvo klaidinantis ir šiek tiek bauginantis. Procesas nebuvo ypač greitas ar lengvas ir tai tikrai nebuvo kieno linksmybių idėja, tačiau nė akimirkos nesijautėme, kad gauname šališkus patarimus. Rezultatas mums beveik neabejotinai buvo geresnis nei „pasidaryk pats“ alternatyva, kurios, jei būsime sąžiningi, galbūt mes patys ir nesistengėme įgyvendinti..

5. Jie gali padėti suvokti staigius gyvenimo pokyčius

Planuojantiems klientams yra gana įprasta ieškoti profesinių patarimų prieš planuojant gyvenimą ar įvykus netikėtai. Nesvarbu, ar numatote vaiko gimimą, ar ruošiatės skyryboms, ar nežinote, kaip susitvarkyti paveldėjimą, galite pasikliauti CFP® specialistu dėl nuoširdžių patarimų ir išsamių patarimų..

6. „CFP®“ valdyba rūpinasi vartotojų apsauga

„CFP® Board“ finansinio planavimo vadovas vartotojui skirtas visas puslapis „Finansinei savigynai“ ir išleidžia atskirą finansinės savigynos vadovą vartotojui. Prieš pradėdami CFP® profesionalo paiešką, atidžiai perskaitykite abu vadovus.

„CFP®“ valdyba taiko „pasitikėk, bet patikrink“ požiūrį į vartotojų apsaugą. Nors ženklas „CFP®“ garantuoja klientams, kad jie dirba su tikru profesionalu, labai svarbu, kad klientai imtųsi iniciatyvių priemonių apsaugoti savo finansus ir asmeninę informaciją bei bendradarbiauti su bendraminčiais CFP® profesionalais..

Galutinis žodis

Niekada nepamirškite, kad jūs ir jūsų šeima esate patys svarbiausi žmonės jūsų finansiniame plane. Jūsų CFP® profesionalas yra prisiekęs veikti pagal jūsų interesus ir yra pasiryžęs suteikti nešališką patarimą ir patarimą, kuris padėtų jums įgyvendinti savo planą ir užtikrintai pasiruošti neapibrėžtai ateičiai. Bet jie negali jūsų priversti daryti nieko, ko nenorite daryti, arba visiškai kontroliuoti savo finansus. Bet kokiu atveju nenorėtumėte.

Galia sudaryti planą yra jūsų rankose. Ką su tuo padarysi?

Ar galvojate apie CFP® profesionalo samdymą? Kodėl?

Šis kūrinys bendradarbiauja su „CFP® Board“.