Kodėl turėtumėte vengti overdrafto apsaugos paslaugų
Mokesčiai už pereikvojimą
Apsauga nuo overdrafto buvo sukurta kaip vartotojui draugiška paslauga, kuri neleido klientui patirti momentinių gėdų dėl atšokusio čekio ar atmestos debeto kortelės operacijos. Bankai leis klientams išleisti pinigus, kurių jie neturėjo, už nedidelį mokestį, vadinamą overdrafto mokesčiu. Kredito perviršio mokestis yra mokestis, kurį imasi bankas, kai pirkinys ar nurašymas viršija turimą sąskaitos likutį. Mokesčiai už pereikvojimą buvo gana nedideli, tačiau šiandien jie tapo dideliu bankų verslu. Bankai be galo mėgsta overdrafto mokesčius. Didelę savo pajamų dalį jie gauna iš mokesčių už pereikvojimą. JAV bankininkystės pramonė 2009 m. Surinko beveik 40 milijardų dolerių mokesčių už overdraftą. Mokesčiai už pereikvojimą renkami tikrinant sąskaitas ir kreditines korteles. Bankai patvirtins operaciją, kuria klientas peržengs savo sąskaitos limitą, o tada už kliento sąskaitą turės sumokėti papildomą mokestį. Už kiekvieną paskesnę operaciją imamas papildomas mokestis, kol sąskaitos likutis bus atnaujintas. Mokesčiai už overdraftą yra geriausias banko draugas, tačiau jie dažnai būna pats blogiausias kliento košmaras.
Banko siaubo istorijos
Overdrafto siaubo istorijos tampa įprasta. Žmonės dažnai kalbės apie tai, kad jiems bus sumokėta 35 USD už 4 USD pirkinį „McDonald's“ arba 35 USD mokestį už 1,99 USD gaiviųjų gėrimų pirkimą. Esu girdėjęs istorijų, kai žmonės imami net 39 USD sąskaitos pereikvojimo mokesčiai už kiekvieną operaciją. Neseniai kalbėjau su mano draugu ir jis man papasakojo apie savo overdrafto siaubo istoriją su finansų įstaiga. Jis buvo jo banko narys daugiau nei 8 metus. Jo visas turimas likutis gruodžio 10 d. Buvo 760,00 USD. Gruodžio 10 d. Jis buvo parašęs du čekius, kurių bendra vertė - 750,00 USD. Vienas čekis buvo skirtas už paskolą 500,00 USD, o antrasis - už 250,00 USD už komunalinių paslaugų sąskaitą. Jis blogai sekė savo pusiausvyrą ir anksčiau savaitę naudojo debeto kortelę norėdamas nusipirkti dujų, gumos, kavos ir gėrimų. Bankas pirmiausia išvalė du čekius, net jei jie buvo surašyti gerokai po debeto kortelių operacijų, ir už visas mažesnes sąskaitos operacijas apmokestino overdrafto mokesčius. Jam buvo priskaičiuota 35 USD už 11 debeto kortelių operacijų. Kiekviena operacija buvo tik už keletą dolerių. Kai kurie iš jų buvo net du doleriai. Jis galiausiai turėjo sumokėti 385 USD už maždaug 45 USD vertės operacijas. Jei bankas būtų tik apdorojęs mokėjimus tokia tvarka, kokia jie buvo gauti, jo visi mokesčiai būtų buvę 35 USD.
Šį triuką dažnai naudoja dideli bankai. Jie pakeis čekių kliringo ar atidėto indėlių paskelbimo tvarką, kad padidintų bendrą sąskaitos pereikvojimo mokesčių sumą. Šis metodas yra „didžiausias patikrinimas pirmiausia“ politika. Bankai tvirtina, kad pirmiausia išvalo didžiausią operaciją, kad kliento hipoteka ar nuomos įmoka nesugrįžtų. Tai yra visiškas melas. Pirmiausia jie išvalo didžiausią operaciją, kad visos mažesnės operacijos užvaldytų kliento sąskaitą ir galėtų gauti overdrafto mokesčius. Jei jie pirmiausia atliktų mažesnes operacijas, bankas už klientą galėtų nuskaičiuoti tik 35 USD vienkartinį mokestį už didžiausią operaciją. Pirmiausia atlikę didžiausią operaciją, jie gali gauti didesnį mokestį.
Ką galite padaryti dėl overdrafto mokesčių?
Geros žinios yra tai, kad jūs turite galimybę atsisakyti savo banko mandagių paskolų pereikvojimo programos. Viskas, ką jums reikia padaryti, tai paskambinti į savo banką ir pranešti, kad norėtumėte atsisakyti banko sąskaitos pereikvojimo programos. Atsisakydami galite patirti gėdą dėl atmesto debeto kortelės pirkimo, tačiau tai yra daug geriau nei sumokėti mokesčius, susijusius su momentinio gėdinimosi išvengimu. Tai reiškia, kad turėsite būti daug drausmingesni subalansuodami savo sąskaitą sąskaitoje, registruodami kiekvieną debeto kortelės pirkimą ir įsitikindami, kad jūsų sąskaitoje visada yra pakankamai lėšų, kad svarbūs čekiai būtų išvalyti. Jei čekis neišvalomas, už grąžintą čekį turėsite sumokėti baudą.
Ar kada nors buvote apmokestinti pereikvojimo mokesčiais? Papasakokite savo siaubo istorijas dėl overdrafto mokesčio arba savo nuomonę šiuo klausimu.
