Išankstinio mokėjimo debeto kortelės paaugliams - protinga idėja ar finansinė nesėkmė?

Kaip reformuotas leidėjas, dabar galiu pasakyti, kaip man buvo blogai turėti kreditinę kortelę, kol supratau riziką. Neilgai trukus pradėjau galvoti apie savo kredito kortelės limitą kaip „mano pinigus“. Nepaisant to, kad banke neturėjau pinigų - dirbau biuro vadybininku už šiek tiek didesnį nei minimalų atlyginimą - jaučiau, kad mano kredito limitas yra maža pagalvėlė grynųjų, tiesiog laukiu, kol išleisiu. Deja, aš panaudojau kiekvieną centą, norėdamas nusipirkti naujų drabužių, sumokėti telefono sąskaitą ir pavasarį pavakarieniauti savo draugams.

Kaip jau galėjote atspėti, visa tai mane užklupo - greičiau nei vėliau. Būdamas 19-os supratau skausmą, kai reikia grąžinti visus tuos „nemokamus pinigus“, ir pirmą kartą susimąsčiau, kaip gali būti sunku išbristi iš skolų. Jei tai skamba kaip atsargi pasaka, taip yra. Aš, būdama paauglė, nesu protinga mokėdama kreditines korteles, nes, deja, prieš pradėdama slinkti, aš niekada negirdėjau apie likučius ir palūkanų normas.

Išankstinio mokėjimo debeto kortelės kaip alternatyva kredito kortelėms

Laimei, tėvai, kurie nenori, kad dėl kredito krizės paaiškėtų paauglio kredito istorija ir banko sąskaita, gali pasirinkti. Galbūt matėte iš anksto apmokėtų debeto kortelių reklamą - Justinas Bieberis yra paaugliams skirtos kortelės, pavadintos „SpendSmart“, atstovas. Iš anksto apmokėta debeto kortelė paaugliams gali suteikti informacijos apie kredito mechanizmą ir išlaikyti pusiausvyrą, tačiau be realios kreditinės kortelės pavojaus. Tai skamba kaip genialus pinigų judėjimas, tačiau prieš pasirašydami paauglį įsitikinkite, kad suprantate privalumus ir trūkumus.

Dauguma išankstinio mokėjimo debeto kortelių veikia panašiai. Galite juos įsigyti parduotuvėje arba galite užsiregistruoti internetu. Kai prisiregistruojate, galite finansuoti kortelę, paprastai vykdydami operaciją internetu ar telefonu. Faktinė suma, kurią turite įdėti į kortelę, skiriasi tiekėjui, tačiau ji gali būti net 25 USD. Gavę finansavimą, galite nustatyti PIN kodą ir perduoti kortelę paaugliui. Tuomet ar tavo paauglys gali prireikus įkrauti kortelę tokiu pačiu būdu, kaip ir iš pradžių. Taip pat galite gauti pareiškimą, panašų į kreditinę kortelę, jei pasirinksite. Pavogę ar pametę kortelę, galite ją atšaukti ir, priklausomai nuo kortelės teikėjo, gali būti pakeistos lėšos.

Privalumai

Nuo pamokų, kurias jie gali suteikti dėl finansinės atsakomybės, iki patogumo naudotis, yra daugybė rimtų priežasčių pasirašyti savo vaikus dėl išankstinio mokėjimo debeto kortelių. Štai keli iš jų:

1. Jūsų paauglys gali tai naudoti internetu. Pažvelkime į tai, kad dauguma paauglių turi internetinių paskyrų viskam, nuo žaidimų iki knygų įsigijimo jų pakuotėms. Jei nerimaujate dėl to, kad paauglys naudojasi kreditine kortele šiems daiktams, iš anksto apmokėta debeto kortelė yra prasmingesnė. Ji apdorojama kaip kreditinė kortelė internetu, tačiau jūs visada kontroliuojate, kiek išleidžiama, ir nėra jokio susidomėjimo. Jei jūsų paauglys turi išmanųjį telefoną ar planšetinį kompiuterį, iš anksto apmokėtos debeto kortelės leidžia suasmeninti internetinius ID ir jos taip pat padeda lengviau leisti pinigus žaidimams, programoms ir kitoms laikmenoms, o jūsų paauglys nepasikliauja jūsų kreditine kortele.
2. Tai saugesni nei grynieji pinigai. Aišku, grynieji pinigai dažniausiai būna karalius, ypač kai reikia pirkti paauglius, pavyzdžiui, drabužius, maistą ir pramogas, tačiau ne visi paaugliai atsargiai naudojasi grynaisiais. Pamesta piniginė ar pamiršta kuprinė gali reikšti tų pinigų praradimą amžiams. Bent jau naudodamiesi išankstinio mokėjimo debeto kortele, jūsų paauglys gali jums paskambinti ir atšaukti kortelę, jei ji neteisingai įdėta nepadarant žalos. Tai suteikia šiek tiek reikalingos ramybės, kai vaikas keliauja be tavęs.
3. Tai moko jūsų paauglius užsidirbti ir sudaryti biudžetą. Kreditinių kortelių problema ta, kad jie moko paauglius abejotinos pamokos apie biudžeto sudarymą. Su savo pirmąja kortele sužinojau, kad jei aš neturėjau pinigų asmeniškai, „Visa“ turėjo mano nugarą, o tai lėmė pinigų perviršį ir didelį balansą. Iš anksto apmokėta debeto kortelė paaugliams sako priešingai - pinigai turi būti uždirbti prieš juos išleidžiant. Jei jūsų paauglys nori naujos poros batų, pirmiausia turite užsidirbti pinigų, o tada tinkamai įtraukti į biudžetą.
4. Jūs gaunate kontrolę. Jei jūsų paauglys vis dar gauna pašalpą, iš anksto apmokėta debeto kortelė gali padėti jums kontroliuoti, kiek ar kiek laiko jūsų paauglys išleidžia. Pvz., Jei jau kalbėjote apie taupymą kaip dalį savo vaiko biudžeto, galite įnešti šiek tiek pinigų į tradicinę taupomąją sąskaitą, o tada išleisti pinigus į debeto kortelę, kad jūsų paauglys nenugrimztų į santaupas, kad galėtų sumokėti už naktį filmai. Daugumai išankstinio mokėjimo debeto kortelių taip pat reikia tėvų leidimo ir prieigos, todėl galite patikrinti likutį ir paauglio išlaidų istoriją, o tai gali užmegzti tolesnį dialogą apie biudžeto sudarymą.

Trūkumai

Nors iš anksto apmokėta debeto kortelė gali atrodyti nesąžininga paauglių išlaidoms, yra keletas dalykų, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį. Čia yra keletas galimų spąstų, kuriuos turėtumėte žinoti prieš priimdami sprendimą, ar gauti tokį savo vaikui:

1. Mokesčiai gali pridėti. Mokesčiai yra tai, kaip įmonės uždirba pinigus iš išankstinio mokėjimo debeto kortelių. Galite tikėtis, kad būsite apmokestinti už viską, pradedant aktyvinimu ir baigiant mėnesiniu naudojimu, ir net bankomatų mokesčius už grynųjų pinigų išėmimą. Tai tikrai gali pridėti, ypač jei jūs valdote kortelę. Mokesčiai svyruoja nuo 1 USD iki 3 USD už bankomato išėmimą iki 5–10 USD mėnesinių mokesčių.
2. Jie neturi įtakos kreditui. Jei tikitės panaudoti išankstinio mokėjimo debeto kortelę, kad pagerintumėte savo paauglių kredito reitingą, prieš pradėdami mokslą kolegijoje ir bandydami finansuoti tokius dalykus kaip studentų paskolos ar automobilis, galite apie tai pamiršti. Iš anksto apmokėtos debeto kortelės kredito biurų vertinamos taip pat kaip banko sąskaitos ir neskaičiuojamos kaip paskola ar kredito kortelė. Paaugliai gali leisti pinigus su savo kortelėmis, tačiau net geriausi geriausi išlaidų įpročiai nebus rodomi kredito reitinge.
3. Tai gali būti sunkus perėjimas. Iš anksto apmokėtos debeto kortelės gali padėti paaugliams priprasti prie plastiko naudojimo, tačiau perėjimas prie studentų kreditinių kortelių, kai jie sensta, gali tapti problemiškas. Juk debeto kortelė daugiau ar mažiau kontroliuoja, kaip paaugliai išleidžia - kai pinigų nebelieka, jų nebelieka. Turėdami kreditinę kortelę, paaugliai gali jaustis laisvi ir pažvelgti į savo kredito limitus kaip nemokamus pinigus. Jie nebus įpratę prie tokių dalykų, kaip minimalūs mokėjimai, mokesčiai ir sumokėtos sumos grąžinimas kredito kortelių bendrovei. Tėvai turi aptarti atsakingą kredito kortelių naudojimą su kiekvienu paaugliu, įpratusiu prie debeto kortelės.

Kaip surasti ir tinkamai naudoti išankstinio mokėjimo debeto korteles

Jei manote, kad išankstinio mokėjimo debeto kortelė yra geriausias būdas išmokyti paauglius apie protingas išlaidas, elkitės atsargiai. Įsitikinkite, kad abu sutinkate dėl naudojimo ir atvirai kalbėkite apie pinigų valdymą - tą, kurį dažnai aplankote.

1. Geriausio pasiūlymo palyginimo parduotuvė

Atminkite, kad ne visos išankstinio mokėjimo debeto kortelės yra vienodos. Mokesčiai dažnai yra lemiamas veiksnys, kokia kortelė yra geriausia. Be to, kai kurios kortelės reikalauja, kad visada turėtumėte minimalų grynųjų pinigų kiekį - net 500 USD per mėnesį, o tai gali būti per daug vidutiniam paaugliui. Verčiau ieškokite kortelės su mažais mokesčiais ir tvarkomu minimaliu mėnesio balansu.

Kai kurios paaugliams skirtos kortelės yra:

• PASS iš „American Express“. Jame yra minimalūs mokesčiai - jūsų paauglys kiekvieną mėnesį gauna vieną nemokamą bankomatų išėmimą, o po to mokės tik 2 USD už kiekvieną išgryninimą. Už kortelės perkėlimą nėra imami mėnesiniai mokesčiai, tačiau ją turite įkelti su mažiausiai 25 USD, o iš naujo - su mažiausiai 20 USD..
• „Visa BUXX“. „BUXX“ kortelę palaiko „Visa“ ir ji imasi 5 USD mėnesinį mokestį. Mažiausia pirmojo įkėlimo ir perkrovimo suma yra 20 USD. Jūs mokate nuo 2,50 USD iki 5 USD, kad galėtumėte jį perkrauti (priklausomai nuo išleidusio banko), ir jis siūlo nemokamus išėmimus 70 000 dalyvaujančių bankų.
• „SpendSmart“. Remiama „MasterCard“, „SpendSmart“ kortelė apmokestina 0,75 USD, kad galėtumėte pakrauti iš kitos banko sąskaitos, už kiekvieną bankomato išėmimą imamas 1,50 USD mokestis ir reikalaujamas minimalus 20 USD balansas. Tiek pradinis įkėlimas, tiek perkrovimas turi būti bent 20 USD. Tačiau saugokitės - už 30 dienų neveiklumą yra imamas 3 USD mokestis, todėl jis turėtų būti atšauktas, jei jis daugiau nenaudojamas..

2. Sukurkite sutartį

Jei ketinate kreiptis dėl kortelės ir ją išlaikyti kaip tėvą, turite sudaryti išlaidų sutartį su savo paaugliu. Kalbėkite apie tai, ko tikitės, pavyzdžiui, protingo naudojimo įpročius, vaiko įmokas į kortelę ir mokesčių mokėjimą. Taip pat galite apriboti kortelės naudojimą internete arba imtis drausminių priemonių, jei kortele bus piktnaudžiaujama.

3. Parašykite biudžetą

Galiausiai - ir svarbiausia - skirkite laiko savo paaugliui biudžeto sudarymui, įskaitant visus uždirbtus iš ne visą darbo laiką uždirbtus pinigus ir išsamias išlaidas, už kurias jie yra atsakingi, pavyzdžiui, telefono sąskaitą ar debeto kortelės mokesčius. Jūsų paauglys turėtų aiškiai pamatyti, ką reikėtų taupyti ir ką leisti. Ši biudžeto sudarymo pamoka gali būti žvilgsnis atvira ir tokia patirtis, kurią jūsų paauglys galės panaudoti po metų, ypač kai atsiranda poreikis būti finansiškai atsakingesniam. Mėnesį peržiūrėkite savo paauglių biudžetą ir, jei reikia, atlikite koregavimus, kad visada būtumėte tame pačiame puslapyje dėl išlaidų.

Galutinis žodis

Iš anksto apmokėtos debeto kortelės gali tapti mokymo ratu ateityje naudoti kreditines korteles. Nepaisant to, kad jie nėra skolinami pinigai, jūsų paauglys vis tiek turi būti atsargus naudodamas išankstinio mokėjimo debeto kortelę. Sužinoję apie mokesčius ir padidinę kredito limitus, galite išmokti vertingų kredito pamokų, todėl įsitikinkite, kad jūsų paauglys sveikai gerbia visagalį plastiką..

Ar duotumėte savo paaugliui išankstinio mokėjimo debeto kortelę?