Kaip pastebėti finansinį sukčiavimą

„Ponzi“ schemos

Šios „didelio pajamingumo investicijos“ žada nepaprastai didelę grąžą, mažai rizikuodamos ar nerizikuodamos. Prisiminkite seną posakį, kad jei kažkas atrodo per daug gerai, kad būtų tiesa, tada tikriausiai taip ir yra. Žmonės, žadantys greitą turtą, dažnai sukčiai tiki, kad nori greitai užsidirbti. Sam Israel, Bernie Madoff ir Martin Frankel vykdė keletą didžiausių „Ponzi“ schemų JAV istorijoje. Šie finansiniai nusikaltėliai dažnai tvirtino, kad dėl slapto prekybos modelio ar galimybės naudotis plačiajai visuomenei neprieinamomis finansinėmis priemonėmis jie gali gauti nepaprastą pelną. „Ponzi“ schema yra kriauklių žaidimas, kuriame naujų investuotojų pinigai naudojami seniems investuotojams sumokėti. Galiausiai sukčiai pasitraukia iš naujų investuotojų ir negali sumokėti seniems investuotojams, o sistema žlunga. Taigi, kaip galite pastebėti Ponzi schemą?

Ponzi schemos požymiai:

• Investicijų grąža yra neįprastai didelė arba neįprastai nuosekli. Rinkos svyruoja, taigi ir jūsų investicijų vertė.
• Bendrovė pateikia neįmanomas pretenzijas ir garantijas, pavyzdžiui, „padvigubinkite pinigus“ per 6 mėnesius.
• Bendrovė apsunkina jūsų pinigų atsiėmimą tvirtindama, kad lėšos įšaldomos.

Piramidžių schemos

Piramidinė schema yra „investavimo galimybė“, kuri žada nariams pinigų pagal jų sugebėjimą įdarbinti naujus narius. Piramidės schemos dažnai parduoda produktus, kurie neturi jokios vertės arba neturi jokios vertės, o vienintelis būdas užsidirbti pinigų yra įdarbinant naujus narius prisijungti prie verslo. Visus pinigus uždirba nariai, kurie įgyja anksti, o kitiems nariams dažnai nieko nelieka. Piramidės schemos apima sudėtinius matricos modelius ir išmokėjimo formules, kad būtų galima nustatyti, kiek pinigų ketinate uždirbti. Piramidės schemos vilioja tuo, kad ankstyvieji investuotojai gali trumpam uždirbti dideles pinigų sumas. Piramidės schemose dažnai naudojami tokie žodžiai, kaip aukštyn ir žemyn. Šiandien vis sunkiau pasakyti skirtumą tarp piramidžių schemų ir daugiapakopio marketingo.

Galimos piramidės schemos požymiai yra šie:

• Daugiausia dėmesio skiriama naujų platintojų, o ne produktų, įdarbinimui.
• Verslas turi labai didelių pradinių išlaidų.
• Bendrovė nepirks neparduotų atsargų.

Didelio pajamingumo investicijos į užsienį

Menininkai dažnai vertins investicijas į užsienį kaip dideles pajamas ir neapmokestinamas. Turtingi žmonės išgarsino užsienines investicijas, naudodamiesi ja siekdami sumažinti savo mokesčių naštą. Investicijos į užsienį apima pinigų laikymą šalyje, esančioje ne jūsų teisėtoje gyvenamojoje vietoje. Paprastai tai vyksta mažiau reguliuojamose šalyse. Nors užsienyje investavimas yra visiškai teisėtas, tai gali būti labai rizikingas pasiūlymas. Mažiau reguliuojamos šalys labai mažai daro prielaidą savo finansų įstaigoms prižiūrėti. Kai pinigai bus išvežti iš šalies, jų grąžinti beveik neįmanoma. Investicijų į užsienį sukčiavimą gali būti sunku nustatyti. Allenas Stanfordas panaudojo ofšorinius bankus siekdamas apgauti investuotojus iš 8 milijardų dolerių.

Nesąžiningos investicijos į užsienį požymiai:

• Įstaiga žada aukštas palūkanas už finansinius produktus, tokius kaip kompaktiniai diskai ir banko sąskaitos, už kuriuos mokamos 30 proc.
• Finansų įstaiga teigia, kad investicijos visose šalyse neapmokestinamos. JAV piliečiai turi mokėti mokesčius už bet kurioje šalyje uždirbtas pajamas.
• Investicija nerizikinga.

Ar kas nors bandė priversti jus investuoti į finansinę apgaulę? Jei taip, kada supratote, kad esate pasinėrę į apgaulę? Pasidalinkime savo patirtimi, kad padėtume kitiems žmonėms nepadaryti tų pačių klaidų.

(nuotraukos kreditas: Don Hankins)