Kiek turėčiau taupyti kiekvieną mėnesį? - Taupymo prioritetų nustatymas

Kiekviena situacija yra skirtinga, tačiau išsiaiškinti, kiek reikia sutaupyti reguliariai, nėra sunku. Sukūrę taupymo strategiją, kuri padės įgyvendinti jūsų šeimos finansinius tikslus, nedelsdami pradėkite taupyti.

Reguliariai taupykite pinigus

Jei dar nepradėjote taupyti, pradėkite skirti santaupų pinigus kitoje jūsų sąskaitoje. Šį įprotį nustatyti yra daug lengviau prieš įpratant išleisti „papildomus“ pinigus.

Paprasčiausias būdas reguliariai taupyti yra organizuoti automatinį mokėjimą iš savo sąskaitos į taupomąją sąskaitą. Nustatykite automatinius taupymo įmokas, kai tik jūsų atlyginimas pasieks jūsų sąskaitą - tai pašalins pagundą ją atsiimti ar išleisti. Priklausomai nuo to, kam pinigai yra skirti ir kada jums jų prireiks, jūsų santaupos gali augti didelių palūkanų taupomojoje sąskaitoje, indėlio sertifikate arba taupomu planu nuo mokesčių.

Taupymo skaičiavimai

Vienas iš būdų išsiaiškinti, kiek reguliariai nukreipti santaupų, yra naudoti sąskaitos metodą. Pirmiausia nurodykite savo bruto darbo užmokestį ir grynąjį darbo užmokestį (grynasis darbo užmokestis yra suma, kuri deponuojama atlikus atskaitymus). Kadangi atskaitymai atskiriems asmenims priklauso nuo pajamų mokesčio kategorijos, darbdavio planų, profesinių sąjungų rinkliavų ir kitų išlaidų, sunku tiksliai apibrėžti grynojo taupymo tikslą iš kiekvienos algos. Geriau laikykite savo santaupų įmoką kaip sąskaitą, kurią reikia sumokėti prieš visa kita.

Apskaičiuokite 10% jūsų bendro darbo užmokesčio - sumą neatskaičius mokesčių ir kitų atskaitymų - ir pagal šį skaičių nustatykite automatines santaupas. Pvz., Jei uždarbis prieš visus atskaitymus yra 1 500 USD, santaupoms skirkite 150 USD. Taupymo pradžia yra 10 proc. Jei galite sutaupyti daugiau, savo tikslus pasieksite greičiau.

Kitas būdas sutaupyti yra biudžeto metodas. Iš savo mėnesio biudžeto išskaičiavę visas pastovias ir kintamas išlaidas, numatykite likusias lėšas neatidėliotinoms santaupoms, išėjimo į pensiją sąskaitą ir visas kitas taupymo lėšas. Biudžeto metodo taikymas nustatant, kiek reikia sutaupyti, taip pat gali padėti nustatyti, kurias išlaidas reikia sumažinti, ypač jei stengiatės pasiekti rekomenduojamą „10% bendro darbo užmokesčio“ santaupų ženklą..

Prioritetuokite savo santaupas

Nors galite laisvai prioritetuoti savo santaupas, kad ir kaip jums patinka, labai patartina pirmiausia susitaupyti dėl kritinių situacijų ir išeiti į pensiją, prieš pereinant prie santaupų švietimui ir didesniems pirkiniams..

1. Avarinis taupymas

Niekam nepatinka finansinės ekstremalios situacijos idėja, tačiau tam tikru jūsų ateities momentu jūs susidursite su netikėtomis išlaidomis, tokiomis kaip namo remontas, automobilio remontas ir medicininės sąskaitos - ir galbūt net susidursite su darbo praradimu. Nors kiekvienas turėtų sutaupyti neatidėliotinų atvejų, skiriasi tai, kiek turėtumėte sutaupyti. Geras išeities taškas yra mažiausiai šešių mėnesių išlaidos - tačiau daugeliu atvejų norėsite sutaupyti dar daugiau.

Ekspertai siūlo, kad jūsų neatidėliotinos santaupos turėtų sudaryti nuo devynių mėnesių iki vienerių metų gyvenimo išlaidų. Turėtų sutaupyti šeimos su vaikais arba tie, kurie naudojasi savarankiško darbo pajamomis, komisinių pajamomis ar tik vieną atlyginimą gaunančiu asmeniu bent jau vienerių metų pajamų, reikalingų ekstremalioms situacijoms. Nors kai kurie žmonės planuoja naudoti kreditines korteles ar kredito linijas netikėtai finansinei krizei finansuoti, tai yra brangus ir laikinas sprendimas, nes tai yra tiesiog paskolos, už kurias reikia grąžinti pasiskolintą sumą ir palūkanas.

Sutaupykite bent nuo 5% iki 10% savo bendrosios algos, kol pasieksite skubios taupymo tikslą, o tada nukreipkite neatidėliotinas mėnesines santaupas į kitas taupomąsias sąskaitas. Kadangi skubios pagalbos fondai turėtų būti lengvai prieinami, taupymo sąskaita yra puiki palūkanų taupomoji sąskaita.

2. Senatvės santaupos

Tai gali atrodyti labai toli, tačiau taupyti pensijai reikėtų pradėti iškart, kai tik pradėsite dirbti. Yra daugybė skirtingų nuomonių dėl pinigų, reikalingų pensijai, sumos, tačiau daugelio metų investuotojų tikslas buvo sutaupyti 10% bendrųjų pajamų. Jei turite kelis taupymo tikslus, tokius kaip neatidėliotinos pagalbos fondas ir pensijų fondas, nesikoncentruokite į vieną, išskyrus kitą. Prisidėkite prie abiejų, kol pasieksite savo skubios pagalbos fondo tikslą.

Atsižvelgiant į pailgėjusią amerikiečių gyvenimo trukmę ir netikrumą dėl socialinės apsaugos programų ateities, šiandieninis jaunimas turėtų kiek įmanoma sutaupyti išeidamas į pensiją. Įtraukus net mažas sumas į išeinamąją sąskaitą, tai gali padaryti didelę įtaką jūsų pensijų fondui dėl sudėtinio investicinio pelno, kuris nebus apmokestinamas, kol nebus pašalintas iš sąskaitos.

Pradėkite tyrinėti darbdavio išėjimo į pensiją planą ir sužinokite apie kitas pensijų kaupimo galimybes, tokias kaip IRA ar 401k. Jei jūs stengiatės kaupti santaupas ir susimokėti skolas, sukurkite šeimos biudžetą ir raskite būdų, kaip sumažinti išlaidas ir padidinti mėnesines pajamas. Palaipsniui didinkite pensijų kaupimo įmokas, kai įgyvendinsite neatidėliotinus santaupų tikslus, sumokėsite skolas ir gausite darbo užmokesčio padidėjimą. Ir net negalvok apie tai, kaip leisti savo pensijų sąskaitai padvigubėti kaip skubios pagalbos fondui, nes anksti prisijungus prie pensijų fondų reikia mokėti griežtas baudas ir mokesčius..

3. Taupymas dideliems pirkiniams

Kai bus pasiektas jūsų neatidėliotinas santaupų tikslas ir reguliariai mokate įmokas kaupdami pensijas, laikas spręsti kitus savo tikslus, pavyzdžiui, sumokėti įmoką už namą ar nusipirkti naują automobilį. Pirmenybę teikite savo tikslams pagal tai, kas bus naudingiausia jūsų šeimai. Jei automobilis leidžia važiuoti į geriau apmokamą darbą, dėl kurio daugiau mokama namo, pirmiausia sutaupykite.

• Taupymas automobiliui. Galbūt norėsite apsipirkti naudotus, o ne naujus. Skirtingai nuo jūsų mokamų hipotekos įmokų, kurios yra išskaičiuojamos iš mokesčių, automobilio paskolos mokėjimas neturi jokios mokesčių lengvatos, o jūsų automobilio vertė mažėja daug greičiau nei jūsų paskolos likutis..
• Sutaupoma pradiniam įnašui. Jei norite papildyti savo būsto santaupas, galite gauti pagalbos įmoką per Jungtinių Valstijų Būsto ir miesto plėtros tarnybą (HUD), kuri siūlo įvairias programas ir stipendijas būsto pirkėjams. Kai kuriose vietose, tokiose kaip Memfis, Tenesis ar South Bendas, Indijana, turto vertė nuo 2008 m. Nuosmukio smuko daugiau kaip 40% ir suteikė kruopščiam taupytojui galimybę nusipirkti namą be hipotekos paskolos..

Kuo daugiau sutaupysite namams ar automobiliui, tuo mažiau reikės skolintis ir mažiau mokėti palūkanų - taigi, kuo daugiau sutaupysite. Jei galite gyventi su savo tėvais už mažesnę nei rinkos nuomos kainą arba esate porą iš dviejų pajamų gaunantis asmuo, galintis pragyventi iš vieno sutuoktinio pajamų ir sutaupyti visas kito sutuoktinio įdarbinimo pajamas, darykite tai.

4. Švietimo taupymas

Padėti vaikams mokėti už mokslą kolegijoje yra dar vienas bendras tėvų tikslas. Kai pasieksite įprastą pensijų įmokos tikslą, pradėkite taupyti atlikdami reguliarias įmokas iš kiekvieno atlyginimo į kolegijos fondą, pavyzdžiui, mokesčių lengvatų 529 taupymo planą..

Skatinimas jūsų vaikui taupyti savo pačių mokymuisi padeda įgyti taupymo įprotį nuo mažens. Jei jūsų vaikas gauna pinigų kaip dovaną, pridėkite dalį šių lėšų į savo švietimo sąskaitą. Kaip ir pensijos santaupos, ankstyvosios švietimo santaupos leidžia susidomėti.

Galutinis žodis

Nors dolerio suma, kurią turėtumėte sutaupyti iš kiekvieno atlyginimo, yra išskirtinė atsižvelgiant į konkrečias aplinkybes, tyrimai rodo, kad amerikiečių santaupų ir pajamų santykis labai nesiskiria. Remiantis daugelio finansų ekspertų rekomendacijomis, per 2010 m. Federalinio rezervo atliktą tyrimą respondentai manė, kad „lietaus dienos“ santaupos turėtų svyruoti nuo 9% iki 14% jų metinių pajamų..

Nesijaudinkite, jei negalite iškart pasiekti savo mėnesio ar dviejų savaičių taupymo tikslų. Tiesiog išsaugokite tai, ką galite. Svarbu pradėti dirbti dabar, reguliariai taupyti ir susikurti sveiką įprotį, kuris prisidės prie jūsų finansinės gerovės ateityje.

Kiek, jūsų manymu, reikėtų atidėti santaupoms iš kiekvienos algos?