Kiek sutaupyti pensijai - kiekvieno amžiaus planavimo strategijos

Finansinės konsultacijos nėra naudingos, jei viskas, ko gaunate, yra paprastumas ir apibendrinimai. Pernelyg dažnai ekspertai meta duomenis apie tai, kiek reikia sutaupyti ir investuoti, neatsižvelgdami į savo ilgalaikius asmeninius finansinius tikslus.

Jūsų investavimo stiliaus elementai - jūsų rūpesčiai, aplinkybės, aplinkybės, įpročiai ir tolerancija rizikai - yra vien tik jūsų pačių. Ir jie visada bus. Tuomet jūs turite pamatyti ne tik klišes ir apibendrinimus, bet ir nuspręsti, kokie yra geriausi jūsų finansinės ateities žingsniai.

Suasmenintas pensijų planas

Jei norite anksti išeiti į pensiją, turėsite padaryti daug trumpalaikių aukų. Jei siekiate pensijos, turite išanalizuoti savo sąskaitas ir tvarkaraštį. Ir jei esate kažkas, kuris neketina visiškai išeiti į pensiją, jums gali būti ne tiek rūpi dėl pensijų sąskaitų. Nors niekas negali pasakyti, koks yra puikus portfelio turto paskirstymas ar kiek reikia sutaupyti, kai kurie gairės gali padėti nustatyti, ar einate teisingu keliu finansinėje kelionėje, ar ne.

Asmeniškai mano strategija ir tikslai per pastaruosius kelerius metus labai pasikeitė. Jūsų tikriausiai taip pat bus, taigi kaip jūs galite kreiptis patarimo dėl savo scenarijaus ir taip pat išlaikyti dalykus lanksčius?

Peržiūrėkite šį trijų skirtingų pensijų amžių: ankstyvą (50 metų), vidutinį (60 metų) ir vėlyvą (70 metų); taip pat trys portfelio etalonai: vienas milijonas dolerių, du milijonai dolerių ir trys milijonai dolerių. Pamatysite, kiek jums reikės sutaupyti kiekvieną mėnesį, kad pasiektumėte amžių pagal kiekvieną taupymo tikslą. Šiame pavyzdyje apsvarstykite dvi prielaidas:

• Konservatyvi 7,5% grąžos norma - remiantis viduriu tarp istorinės akcijų grąžos (10% kiekvienam 20 metų laikotarpiui nuo 1800 m.) Ir obligacijų (apytiksliai 6% AAA obligacijoms nuo 1919 m.)
• Savo investicinį portfelį galite pradėti nuo 25 metų

Ankstyvas išėjimas į pensiją (50 metų)

Ankstyvas išėjimas į pensiją atrodo kaip svajonė, tačiau jums teks susidurti su daugybe realių kliūčių, pavyzdžiui, jei negalėsite kreiptis į socialinę apsaugą ir medicinos paslaugas teikiančius asmenis ir negalėsite pasiekti savo mokesčių nuo mokesčių apsaugotų investicijų sąskaitų be griežtų nuobaudų. Jei ketinate išeiti į pensiją anksčiau nei sulauksite 59 metų amžiaus, turite daugiau investuoti į dividendus mokančias akcijas ir tradicines apmokestinamas sąskaitas, todėl jums nepateks nuobaudų ir apribojimų neapmokestinamoms sąskaitoms. Ir kadangi, tikiuosi, prieš jus bus daug sveikų, produktyvių metų, turite pastatyti lizdo kiaušinį, kuris gali tęstis.

• Norėdami išeiti į pensiją sulaukus 50 metų su milijonu dolerių: Sutaupykite 1 250 USD per mėnesį.
• Norėdami išeiti į pensiją sulaukus 50 metų su dviem milijonais dolerių: Sutaupykite 2 500 USD per mėnesį.
• Norėdami išeiti į pensiją sulaukus 50 metų su trimis milijonais dolerių: Sutaupykite 3750 USD per mėnesį.

Vidutinės pensijos (60 metų)

Nors atrodo sunkiau, išeiti į pensiją sulaukus 60 metų jums tikriausiai yra realiau, nei ją supakuoti sulaukus 50 metų. Ne tik galėsite atsisakyti mokesčių nuo mokesčių saugomų 401 000 ir Roth IRA sąskaitų be baudos, bet ir galėsite. Socialinės apsaugos ir „Medicare“ išmokos gaunamos daug anksčiau, nei išeinantiems į pensiją sulaukus 50 metų. Ir nepamirškite, kol dirbote papildomus dešimt metų, jūsų sudėtinės palūkanos padėjo jūsų sąskaitoms žymiai išaugti..

• Norėdami išeiti į pensiją sulaukus 60 metų su milijonu dolerių: Sutaupykite 500 USD per mėnesį.
• Norėdami išeiti į pensiją sulaukus 60 metų su dviem milijonais dolerių: Sutaupykite 1 000 USD per mėnesį.
• Norėdami išeiti į pensiją sulaukus 60 metų su trim milijonais dolerių: Sutaupykite 1 500 USD per mėnesį.

Vėlyva senatvė (70 m.)

Jei jums patinka jūsų darbas arba jums tiesiog nepatinka idėja golfuoti ir mušti savo senelius ant kelio, paguoskite tai, kad atidėdami savo pensiją iki 70 metų ne tik galėsite gauti riebiausią Socialinės apsaugos patikrinimas, taip pat visos „Medicare“ paslaugos. Jūs taip pat suteiksite savo lizdo kiaušiniui daug daugiau laiko augti ir subręsti, tai reiškia, kad turėsite atidėti daug mažiau nei anksčiau pasitraukę bendraamžiai..

• Norėdami išeiti į pensiją sulaukę 70 metų su milijonu dolerių: Sutaupykite 250 USD per mėnesį.
• Norėdami išeiti į pensiją sulaukus 70 metų su dviem milijonais dolerių: Sutaupykite 500 USD per mėnesį.
• Norėdami išeiti į pensiją sulaukus 70 metų su trim milijonais dolerių: Sutaupykite 750 USD per mėnesį.

Galutinis žodis

Kaip ir rašytojai, kurie aptarė šią temą ir kurie rašys apie tai ateityje, prisipažinsiu, kad supaprastinau sudėtingą procesą, kad pateikčiau keletą bendrų pavyzdžių. Žinoma, visi veiksniai turės įtakos jūsų šeimos finansiniams planams ir pasirinkimams. Bet šiame įraše nurodyti veiksniai ir tiksliniai skaičiai padės nustatyti tikslus ir juos pakoreguoti, kai jūsų padėtis pasikeis.

Dabar, kai jau turite sumanymą, kiek turėtumėte pabandyti išsikraustyti, kitas žingsnis yra išsiaiškinti savo santaupų strategiją: Kiek įtrauksite į mokesčių lengvatų sąskaitą (ty maksimalų 401 000 ir Roth IRA įmokų limitus), palyginti su apmokestinamąja. sąskaitos?

Koks jūsų planuojamas pensinis amžius? Ar jūsų sąskaitos eina teisingu keliu? Pasidalykite savo istorija komentaruose žemiau.