Kiek man reikia nuomininkų draudimo ir ką jis apima?

Tačiau nuomininkai susiduria su vienu akivaizdžiu trūkumu: jie neturi draudimo namo savininkams. Tačiau nuomininkų draudimu tai nėra didelis dalykas, nes jis suteikia daug naudos iš namų savininkų draudimo, įskaitant apsaugą nuo asmeninės atsakomybės ir apsaugą už sugadintą, sunaikintą ar pavogtą turtą. Žmonėms, neturintiems būsto, nuomininkų draudimas yra atsakymas į namų savininkų draudimą.

Jei jums įdomu, ar jūsų dabartinė gyvenimo padėtis pateisina nuomininkų draudimą, svarbu atsižvelgti į privalumus, trūkumus ir mažai žinomus faktus.

Nuomininkų draudimo privalumai

1. Tai neapsiriboja jūsų buto interjeru

Išgirdę terminą „nuomininkų draudimas“, jūs tikriausiai įsivaizduojate politiką, kuri kompensuoja už pamestą, sugadintą, sunaikintą ar pavogtą fizinį turtą jūsų bute. Tai tikrai yra pagrindinė nuomininkų draudimo funkcija, tačiau tai dar ne viskas. Beveik visi nuomininkai, turintys draudimą, turi „turinio draudimo polisą“, apimantį (su kai kuriomis išimtimis) jūsų televizorių, stereo, kompiuterį, baldus ir kitus vertingus daiktus, kurie yra jūsų nuomos vienete. Turinio draudimas taip pat apima daiktus, kuriuos laikote automobilyje, jei transporto priemonė yra įregistruota jūsų vardu ir jūsų adresu. Jei jūsų automobilis įsilaužtas per naktį, kai esate išvykęs į miestą arba laisvalaikiu valgote mėgstamame restorane, jums gali būti atlyginta už uždengtų daiktų vagystes..

Nuomininkų draudimas taip pat apsaugo jus nuo atsakomybės problemų, kurios gali kilti nuomos metu. Jei svečias patiria traumą kritimo metu arba dėl kokios nors avarijos jūsų namuose, pavyzdžiui, dėl karšto kepimo aliejaus nudegimo ar elektros smūgio, jūsų nuomininko draudimo liudijimas gali padengti galimo ieškinio išlaidas. ir (arba) svečio medicininės sąskaitos.

Taip pat jūsų politika gali padengti gaisro ar vandens žalos, kurią kiti jūsų pastato nuomininkai patiria dėl netinkamos vandentiekio, pasenusių laidų, nesandarių grindų lentų ir kitų pavojų, kylančių iš jūsų įrenginio, išlaidas. Galiausiai, jūsų draudimas turėtų padengti arba bent jau suteikti jums galimybę padengti laikino persikėlimo ir pragyvenimo išlaidas, kurias galite patirti tuo atveju, jei jūsų butas tampa nebeįmanoma naudoti dėl gaisro, potvynio ar struktūrinės žalos.

2. Jį galima susieti su kitomis draudimo taisyklėmis

Yra tikimybė, kad jūsų butas nėra vienintelis dalykas, kurį norėtumėte apsaugoti. Pvz., Jei jums priklauso automobilis, jūs teisiškai įpareigotas drausti jį. Šiomis dienomis jūs taip pat turite turėti tam tikro tipo sveikatos draudimo polisą. Priklausomai nuo jūsų amžiaus ir šeimos padėties, taip pat galite turėti gyvybės draudimą. Ir jei jums priklauso ypač vertingi daiktai, tokie kaip brangūs papuošalai ar originalūs meno kūriniai, jiems padengti gali prireikti pritaikytos politikos.

Geros naujienos yra tai, kad nuomininkų draudimas gali būti (ir dažnai yra) susietas su kitomis draudimo rūšimis su didele nuolaida. Beveik kiekvienas stambesnis draudikas siūlo kelių polisų nuolaidą, kuri yra priemokų nuolaida, turint daugiau nei vieną draudimo polisą toje pačioje įmonėje. Kadangi daugelis nuomininkų taip pat valdo automobilius, nuomininkams ypač populiaru susieti nuomos polisus su auto draudimo polisais. Nuolaidos gali būti įspūdingos: Pavyzdžiui, „Eurance“ siūlo 30% nuolaidą kompleksiškai nuomojamų automobilių polisams. Kiti draudikai siūlo panašias nuolaidas kiekvienu konkrečiu atveju.

3. Tai apsaugo nuo savininko aplaidumo

Štai toks scenarijus: Jūs einate namo iš darbo, laukdami atpalaiduojančio vakaro, kai galėsite valgyti ir pasižiūrėti į „Netflix“. Tačiau artėdami prie savo daugiabučio namo suprantate, kad kažkas ne taip. Gaisrinės ir policininkų mašinos supa įėjimą, o nuo jo stogo kyla plonas dūmų debesis.

Galų gale tyrėjai nustato, kad dešimtmečių senumo grandinė nutrūko ir sukėlė grandininę reakciją palei seną sugadintą laidą, kuris sukėlė gaisrą jūsų grindyse. Pastatas nesunaikintas, tačiau jūsų butą sužlugdė dūmai ir karštis. Jūsų elektronika yra nenaudinga, o jūsų baldai yra nepataisomai sugadinti.

Laikas atidėti savo gyvenimą? Ne, jei turite nuomininkų draudimą. Nors dėl šio įvykio akivaizdžiai kaltas jūsų dvarininkas, jūs turėtumėte prisiimti išlaidų už tai, kad pakeisite savo sugadintą turtą negavę pakankamos nuomininko draudimo. Nors jūsų dvarininko politika apima skyriaus struktūrinius komponentus ir prietaisus (ir baldus, jei vieta buvo įrengta), ji neapima nieko, kas jums priklauso..

Trūkumai nuomininkų draudimui

1. Rinkiniams ar ypatingoms vertybėms gali reikėti papildomos aprėpties

Nuomininkų draudimas padengia išlaidas, susijusias su kasdienio daikto ir įrangos pakeitimu, tačiau jis visada yra aprėpties limitas - jis gali būti ne mažesnis nei 5000 USD ar net 500 000 USD, ir paprastai neapima naujo ar vertingo turto. Pvz., Jei bute laikote kelis papuošalus, jūsų nuomininkų politika gali jo nepadengti (net įprastas senas sužadėtuvių žiedas gali neatitikti sąskaitos). Jei turite didelę įrašų kolekciją, stereofoninę įrangą, batus, meno kūrinius ar net retas knygas, jums taip pat gali pasisekti.

Vis tiek galite padengti šiuos daiktus, tačiau tai jums kainuos. Įsigykite motociklininką - papildomą polisą, apimantį konkrečius daiktus ir pagrindiniame polise nurodytą kaip atskirą eilutės elementą - ar specializuotą didelės vertės daiktų draudimą. Pavyzdžiui, „Allstate“ siūlo „didelės vertės daiktų draudimą“, leidžiantį viršyti draudimo ribas - 1 000 USD už papuošalą ir 2500 USD už visą elektroninę įrangą. Tai taip pat leidžia surinkti kelis didelės vertės daiktus, tokius kaip papuošalai, į vieną grupę arba pasiimti suplanuotą asmeninio turto aprėptį, nurodantį jūsų įmokas už konkretų turtą..

2. Tai neapima visko

Jei kada nors buvote patekęs į autoavariją, kuriai netaikomas jūsų automobilio draudimo polisas, žinote, kad paprasčiausias draudimas ne atleidžia jus nuo besąlyginės finansinės ar asmeninės atsakomybės. Priklausomai nuo jūsų išskaičiuojamo dydžio, prieš pradėdami mokėti draudimą, turite atlikti keletą įmokų iš papildomos kišenės. Be to, jei esate auto draudimas, į jūsų polisą gali būti įtraukta tik asmeninės atsakomybės apsauga, kuri apsaugo jus ieškinio atveju. ; jei neturite išsamios aprėpties, galite būti atsakingi už visas išlaidas, susijusias su automobilio stiklo apgadinimu, susidūrimais su laukiniais gyvūnais ir kitas dideles išlaidas. Todėl prieš imdamiesi savo nuomininkų draudimo poliso - ir tol, kol jį išlaikysite, turite skirti šiek tiek pastangų, kad padidintumėte galimybę, kad jis bus pristatytas, kai ateis laikas..

Pirma, tam reikia atidžiai įvertinti aprėpties ribas ir išimtis. Kaip rašo „Eurance“ svetainė, vidutinis nuomininkas turi asmeninį turtą, kurio vertė kažkur kaimynystėje yra 20 000 USD. Jei esate „vidutinis“ šiuo atžvilgiu, jums reikės bent jau tiek, kiek reikia, kad apsaugotumėte nuo nuostolių, ir galbūt būtų gera idėja pasirūpinti papildoma apsauga, jei artimiausiu metu numatote atlikti didelius pirkinius. . Kaip minėta aukščiau, labai svarbu atsižvelgti ir į konkrečių produktų kategorijų aprėpties ribas. Čia išsiskiria elektronika, papuošalai ir retos kolekcijos - kad sumažintumėte motociklininko ar papildomo poliso kainą (pasinaudodami komplektavimo nuolaidomis), įsigykite jį tuo pačiu metu ir per tą patį draudiką, kaip ir jūsų pagrindinis nuomininkų draudimo polisas..

Taip pat labai svarbu suprasti, kas nuomojasi draudimą neturi dangtis. Kaip ir namų savininkų draudimas, nuomos draudimas nėra pakankamas norint sumokėti už potvynių žalą ir kanalizacijos problemas. Jei gyvenate vietovėje, kuriai būdingas potvynis iš natūralių šaltinių, tokių kaip upė ar vandenynas, pasiteiraukite savo draudiko, ar potvynio atveju jums būtų taikoma apsauga; jei ne, pažiūrėkite į papildomą potvynių draudimo polisą, kurį gali subsidijuoti valstybinės ar federalinės programos.

Jei gyvenate pirmame aukšte ar rūsyje esančiame bute, kuriame gali būti potvynių ar žalos dėl kanalizacijos atsargų, jūsų nuomininkų politika gali nepadengti susijusių valymo išlaidų. Jūsų draudikas turėtų pasiūlyti papildomą „kanalizacijos ir kanalizacijos“ apsaugą.

Galiausiai, įsigydami nuomininkų draudimo polisą, turite pasirinkti „pakeitimo vertės“ ir „faktinės grynųjų pinigų vertės“ politiką. Priėmus pretenziją, pirmasis grąžina jums už kiekvieną prarastą ar sunaikintą prekės vertę pirkimo metu, todėl dar svarbiau išsaugoti kvitus. Pastarasis tuo tarpu grąžina jums už kiekvieno daikto nusidėvėjusią vertę. Nusidėvėjimo skaičiavimai yra sudėtingi, todėl sunku juos apibendrinti, tačiau elektronika, tokia kaip kompiuteriai ir televizoriai, dažniausiai praranda savo vertę per trejus – penkerius metus. Patvaresni daiktai, pavyzdžiui, sofos, stalai ir papuošalai, gali išlaikyti savo vertę ilgiau.

Faktinės grynųjų pinigų vertės politikos yra žymiai pigesnės nei pakeitimo vertės politikos, tačiau jos nepadengia realių vertingų prekių pakeitimo išlaidų. Jei esate aistringas elektronikos vartotojas arba retų, sunkiai vertinamų daiktų kolekcionierius, gali būti verta investuoti į pakaitinės vertės politiką..

3. Tai gali būti labai brangu

Kaip minėta, nuomos draudimo polisams taikomi draudimo apribojimai. Kadangi dauguma draudikų siūlo 100 000 USD ar didesnę draudimą, tikėtina, kad galėsite rasti pakankamą draudimą. Tai tikrai klausimas, ką jūs norite mokėti. Savo mėnesines įmokas galite sumažinti priimdami didesnį išskaitymą - sumą, kurią turite sumokėti iš savo kišenės prieš pradėdami aprėpti draudimą - tačiau tai sumažina politikos efektyvumą. Ir vėlgi, standartinė politika gali neapimti didelės vertės daiktų, tokių kaip 5000 USD žiedai ir 10 000 USD stereo sistemos. Vairuotojų išlaidos ar numatytos nuosavybės apsauga gali greitai susidėti.

Jūsų asmeninis ir finansinis profilis gali sukelti papildomų išlaidų: Nuomininkai, turintys solidžius kredito balus (650 ir daugiau), paprastai moka mažiau už panašias polisus nei tie, kurių balai nėra optimalūs. Galiausiai, kompensuoti konkrečią pretenziją gali įvykti įvykiai, kurie nėra visiškai jūsų valdomi.

Siekdamos sumažinti ilgalaikius išmokėjimus, daugelis draudimo bendrovių nustato dolerio viršutinę ribą arba terminą laikinoms gyvenimo išlaidoms kompensuoti. Jei po gaisro prireiks keturių mėnesių, kad butas būtų atnaujintas kaip tinkamas, o jūsų nuomininko draudimo polisas padengia tik dviejų mėnesių perkėlimo išlaidas, už kitus du turėsite sumokėti iš savo kišenės. Kitaip tariant, turbūt geriausia manyti, kad jūsų nuomininko draudimo polisas neapims visų išlaidų, atsirandančių dėl nelaimingos aplinkybės..

Svarbūs veiksniai, kuriuos reikia atsiminti

Ne visuomet naudinga pamatyti nespalvotus dalykus. Šie samprotavimai nebūtinai yra „nauda“ ar „trūkumai“, tačiau būtina nepamiršti.

1. Atsakomybės ir turinio draudimą galima įsigyti atskirai

Daugelis nuomininkų įsigyja turinio ir atsakomybės draudimą kaip visapusio paketo dalį. Jei tikrai rimtai ketinate kontroliuoti savo politikos išlaidas, galite jas įsigyti atskirai. Tai, ar galite tai padaryti, priklauso nuo jūsų turimo turto vertės ir nuo to, kaip jūs naudojatės savo gyvenamąja erdve.

Jei gyvenate moderniame, gerai prižiūrimame pastate ir turite daug vertingų daiktų, tačiau neorganizuojate vakarėlių ar susibūrimų reguliariai, galbūt norėsite įsigyti politiką, skirtą tik turiniui. Tai neapsaugos jūsų nuo atsakomybės išlaidų, tokių kaip sužeistų svečių medicininės sąskaitos ar vandens padaryta žala, kuri kyla iš jūsų buto ir plinta į kitus skyrius, tačiau kompromisas gali būti vertas, jei manote, kad tokie įvykiai yra mažai tikėtini.

Jei gyvenate senesniame, prastai prižiūrimame pastate ir dažnai rengiate susitikimus, bet neturite daug vertingų daiktų, galite būti tinkamas kandidatas tik už atsakomybę. Bet kuriuo atveju geriau pasikalbėti su savo draudimo kompanijos atstovu, prieš paspausdami gaiduką ant neišsamios poliso.

2. Jūsų nuomotojas gali to reikalauti

Paprastai žemės savininkai turi draudimo polisus, kurie apima jų nekilnojamojo turto struktūrinius komponentus, infrastruktūrą ir tam tikrus atsakomybės elementus. Tačiau ši apsauga neapima nuomininkų turto ar asmeninės atsakomybės.

Kai kurie dvarininkai pradėjo reikalauti, kad jų nuomininkai neštų nuomininkų draudimo polisus. Jokio įstatymo jiems netrukdo tai padaryti, nors reikalavimas turi būti aiškiai nurodytas pasirašytoje, datuotoje nuomos sutartyje, kartu su minimaliais priimtiniausiais reikalavimais pačiam draudimo polisui. Jei jūsų nuomininkas nesutiks atnaujinti jūsų nuomos, jei negausite draudimo, jums gali tekti pasinerti.

3. Tam tikrose srityse politika gali kainuoti brangiau

Vidutinės nuomininkų draudimo poliso, kuriam trūksta didelės vertės motociklininkų ar numatytos draudimo kainos, išlaidos nėra per didelės. Jei jūs gyvenate mieste ar regione, kur nusikalstamumas yra didesnis nei vidutinis, jūsų įmokos bus šiek tiek didesnės nei už panašią politiką mažo nusikalstamumo srityje. Įmokos už politiką tose vietose, kur gali vykti katastrofiški oro įvykiai, pavyzdžiui, uraganai, potvyniai, tornadai ir gaisrai.

Jei jūsų butas yra ypač pažeidžiamoje vietoje, pavyzdžiui, palei uraganą linkusią Persijos įlankos pakrantę arba prie pagrindinės upės užliejamos upės, jums gali tekti įsigyti motociklininką, apimantį su oru susijusius potvynių padarinius, vėjo padarytą žalą ir kitas palyginti tikėtinas įvykiai. Gedimų zonos taip pat yra brangios, tačiau jas gali tvarkyti tam skirtos valstybinės agentūros, kurios siūlo „prieinamą“ politiką. Pavyzdžiui, Kalifornijos žemės drebėjimų tarnyba siūlo „katastrofišką“ politiką, kuri padengia nuostolius, susijusius su rimtais drebėjimais. Jei gyvenate L. A. baseine ar įlankos rajone, galite baigti reikalus su privačiu draudiku dėl „įprastų“ nuomininkų draudimo poreikių ir CEA dėl papildomo žemės drebėjimo padengimo..

4. Jūs esate atsakingas už tai, kad stebėtumėte uždengtus daiktus

Prieš patvirtindami savo politiką, kruopščiai kataloguokite savo buto turinį. Bet kokiu atveju turite pateikti draudikui apytikslę šio turinio apskaitą, tačiau išsamesnė apžvalga yra labai svarbi jūsų pačių įrašams..

Fotografuokite kiekvieną vertės elementą, kuris jums priklauso, kai įsigalios jūsų politika; kiek įmanoma išsaugokite ir kiekvienos prekės pirkimo kvitus. Atlikite tai kiekvienam dideliam pirkiniui, kurį įsigijote įsigaliojus jūsų politikai. Padarykite šių nuotraukų skaitmenines / debesies kopijas ir išsaugokite kvitus ugniai atspariame seife arba dėžutėje. Tai skamba kaip perdėtas užmokestis, tačiau tai palyginti nedidelė investicija, kuri gali žymiai padidinti tikimybę, kad jūsų ieškinys bus priimtas.

Kaip nustatyti reikalingą padengimo sumą

Nors būsto savininkai, turintys aktyvią hipoteką, paprastai privalo apdrausti savo turtą, tuo tarpu aktyvią nuomą turintys nuomininkai neturi tokio įgaliojimo. Iš to išplaukia, kad nuomininkų draudimas nėra toks paplitęs - bent jau vienam gyventojui - kaip namų savininkų draudimas. Užuot apsidraudę atskirais ar paketais nuomojamais nuomininkais, atsakingi nuomininkai - ypač tie, kurie planuoja ilgalaikę nuomą ar sukaupė vertingą turtą - gali nuspręsti sukurti nepaprastosios padėties fondą, kurio pakaktų padengti savo buto turinio pakeitimo išlaidas..

Ar ši veiksmų eiga tinka jums? Priklauso. Pirmiausia svarbu atsiminti, kad galite apsisaugoti nuo tam tikros rūšies rizikos - būtent atsakomybės už nelaimes, ištiktas jūsų svečius, techninės priežiūros darbuotojus ir kitus pastato nuomininkus - neapdraudami savo asmeninio turto..

Atsakomybės aprėpties pranašumai

Galite (ir dažnai turėtumėte) įsigyti atsakomybės draudimą atskirai nuo turinio draudimo. Nors jums gali būti sunku susitarti dėl turinio draudimo finansinės padėties (priešingai nei gausus ir gerai valdomas skubios pagalbos fondas), sunkiau ginčytis dėl bazinės atsakomybės draudimo jūsų bute pranašumų. Pradedantiesiems neapsaugotos atsakomybės išlaidos gali greitai pasidaryti nekontroliuojamos - jei sužeistam svečiui reikia likti ligoninėje per naktį, lengvai žiūrite į penkių skaitmenų medicininę sąskaitą..

Nesvarbu, kokie glaudūs jūsų santykiai su sužeistu svečiu, neturėtumėte tikėtis gerų malonių, kad apsaugotumėte jus nuo teisinių veiksmų. Kalbant apie atsakomybę, draugiški svečiai yra mažiausiai jūsų rūpesčiai.

Jei jūs arba jūsų nuomotojas paskambina rangovui ar paslaugų specialistui į jūsų butą spręsti elektros, vandentiekio, ŠVOK ar konstrukcijos problemas, galite būti atsakingi už bet kokius nesklandumus - tokius kaip rimtus kritimus, durtines žaizdas, bukas jėgos sužalojimus ar elektros smūgį. - tai ištiko juos darbo metu. Jūs taip pat būsite atsakingi kaimynams, kurie patiria turtinę žalą ar žalą dėl pavojaus, kylančio jūsų bute.

Turto draudimo bendrovės „Assurant“ duomenimis, tik civilinės atsakomybės nuomojamų asmenų, turinčių 100 000 USD draudimo polisą, vidutinės išlaidos šalyje yra apie 11 USD per mėnesį arba 132 USD per metus. Net jei vykdysite šią politiką dešimtmetį, išleisdami procesui šiek tiek daugiau nei 1300 USD, sumokėsite kur kas mažiau - tikriausiai mažesne tvarka mažesne suma - nei galėtumėte išspręsti teisinį ginčą dėl vienos nakvynės ligoninėje, kuriai jūs „ vėl pripažinta atsakinga.

Turinio aprėpties išlaidų svėrimas

Vidutinės „tipiško“ nuomininko draudimo poliso, kurį Amerikos nepriklausomi draudimo agentai ir brokeriai apibrėžia kaip 30 000 USD turto / turinio draudimą ir 100 000 USD atsakomybės padengimą, išlaidos yra apie 145 USD per metus. Vidutinė visų nuomininkų draudimo polisų, kategorijos, į kurią įeina polisai, kuriai taikoma daug didesnė draudimo riba, kaina yra apie 185 USD per metus.

Valstybėse, kuriose nusikalstamumas nėra didelis, pavyzdžiui, Dakotoje ir Minesotoje, kurios nėra linkusios į katastrofiškus oro įvykius, priemokos gali būti 30% mažesnės nei šalies vidurkis. „Pavojingesnėse“ vietose vakarinėje ir Persijos įlankos pakrantėse priemokos gali viršyti vidutiniškai 20–30 proc..

Kai alternatyva yra visiškai prarasti baldai, drabužiai ir elektronika, kurių bendra vertė yra tūkstančiai ar dešimtys tūkstančių dolerių, sumokant 185 USD per metus - arba 1850 USD per 10 metų, arba 3700 USD per 20, prieš infliaciją - atrodo, kad ne. -raumuo. Tačiau ši antraštė yra šiek tiek apgaulinga dėl tokių veiksnių, kaip jūsų politikos atskaitomybė ir aprėpties ribos.

Kai pasveriate turinio įsigijimo išlaidas ir naudą, naudinga išskaidyti savo galimybes į šias plačias, bet tiksliai apibrėžtas kategorijas:

• Aukščiausios pakopos politika Ši politika yra sukurta taip, kad būtų sumažinta finansinė jūsų patiriamų nuostolių suma, taip pat išskaidyti didelės vertės daiktų nuostoliai, atsižvelgiant į mažą išskaitymą (nuo 0 iki 300 USD) ir aukštą padengimo limitą (daugiau kaip 50 000 USD). Įmokos už šią politiką yra daug didesnės už aukščiau nurodytus nacionalinius vidurkius, tačiau šios išlaidos yra ramybė. Jei manote, kad jums reikia aukščiausio lygio draudimo poliso, tikriausiai turite brangių ar retų daiktų ir jums gali tekti ištirti motociklininkus ar papildomą draudimą, kad įsitikintumėte, ar jie yra tinkamai padengti..
• Šeimos politika. Šioms politikoms taikoma maža ar vidutinė išskaita (nuo 300 iki 500 JAV dolerių) ir aukšti aprėpties limitai (daugiau nei 50 000 USD). Jie ypač naudingi šeimoms ar vidutinės klasės poroms, planuojančioms išsinuomoti ilgą laiką; tipiniai draudėjai turi daugybę dalykų, kuriuos reikia apsaugoti, tačiau gali nesugebėti ar nenorėti mokėti už aukščiausią draudimą. Gera idėja papildyti šios rūšies politiką skubios pagalbos fondu, kurį auganti šeima tikriausiai turėtų turėti.
• Vidurio kelių politika. Esant didesniems išskaitymams (nuo 500 iki 1000 USD) ir mažesnėms aprėpties riboms (nuo 20 000 iki 50 000 USD), ši politika yra populiari jaunesniems, į viršų keliaujantiems nuomininkams, kurie uždirba deramas pajamas, tačiau dar nesukaupė daug didelės vertės turto ar pradėjo kurti šeimas. Jie yra naudingi apsaugant elektroniką, drabužius ir kitus svarbius (bet ne neįtikėtinai vertingus) daiktus. Atsižvelgiant į išskaitymo dydį ir galimybę, kad visi nuostoliai gali viršyti draudimo poliso ribą, jūsų kelio vidurio politika turėtų būti suderinta su neatidėliotinų lėšų fondu..
• Žemų kainų politika. Panašiai kaip ir „katastrofiškos“ sveikatos draudimo polisai, šios priemonės turi didelius išskaitymus (1 000 USD ar daugiau) ir santykinai mažas draudimo ribas (mažiau nei 20 000 USD). Jie idealiai tinka mažesnes pajamas gaunantiems žmonėms, tokiems kaip studentai ir neseniai absolventai, kurie neturi sukaupę didelės vertės turto ir nebus sugadinti dėl galimybės sumokėti iš savo kišenės, kad pakeistų konkrečius daiktus. Vykdydami pigių paslaugų politiką, jūs negalėsite sau leisti pakeisti visų savo daiktų iš karto. Jei po nelaimingo atsitikimo norėtumėte greitai atsistoti ant kojų, būtina turėti patikimą skubios pagalbos fondą, kuris papildytų jūsų santykinai nedidelę išmoką..

Jei norite ir galite mokėti už aukščiausio lygio polisą - su lydinčiaisiais motociklininkais ar be jų ir papildomu draudimu - pakanka pakeisti visą savo turtą, gali būti prasmingiau suskirstyti savo atsakomybę ir turinį į „ viena pakuotė. Jei jums nepriklauso daug brangios įrangos ar priedų, gali būti geriau atsisakyti turinio draudimo, įsigyti tik atsakomybės politiką ir naudoti skubios pagalbos fondą, kad padengtumėte pamestų, sugadintų ar pavogtų daiktų išlaidas. reikalingas pagrindas. Tačiau galutinį sprendimą reikėtų priimti atidžiai išnagrinėjus jūsų situaciją ir prioritetus.

Nepaprastosios padėties fondo išlaikymas vietoj turinio

Kitas turinio aprėpties pasirinkimas yra įsteigti arba padidinti skubios pagalbos fondą, kuris specialiai skirtas nenumatytoms išlaidoms, susijusioms su jūsų butu ir jo turiniu. Tai galite padaryti vietoje pirkimo nuomininko draudimo, įmokos iš esmės nukreipiamos į jūsų fondą, o ne draudimą. Tačiau jūs tikrai nenorite atsisakyti atsakomybės arba nebandykite sutaupyti patys, atsižvelgiant į išlaidas, susijusias su medicininėmis sąskaitomis ir (arba) potencialiais ieškiniais..

Bet koks neatidėliotinas fondas turėtų būti laikomas FDIC apdraustoje taupomojoje sąskaitoje, iš kurios jums leidžiama išsiimti pinigus savo nuožiūra. Nors gali kilti pagunda siekti didesnės „investavimo“ grąžos, likvidumas yra esminis jūsų skubios padėties aspektas. Vienas iš skubios pagalbos fondo pranašumų yra tas, kad jūsų lėšos neapsiriboja avarine situacija bute, bet gali būti parengtos ir kitoms ekstremalioms situacijoms.

Tačiau sumai sukaupti, kad padengtumėte turinio pakeitimo išlaidas, gali prireikti metų. Jei nuspręsite apsieiti be turinio, įsitikinkite, kad sugebate prisiimti riziką, kylančią paliekant atidengtus neesminius daiktus..

Kita galimybė - paprašyti savo draudiko, kad apdraustumėte tik vertingiausius daiktus, tokius kaip kompiuteris, mobilusis telefonas ar planšetinis kompiuteris. Ši aprėptis dažnai yra ypač prieinama.

Galutinis žodis

Kai kuriems nuomininkams nuomininkų draudimas yra naudinga priemonė, leidžianti paspartinti atsigavimą po nelaimingo įvykio ir sumažinti vagystės, turto sugadinimo ir atsakomybės finansinį poveikį. Kitiems tai gali būti mažiau naudinga nei stabilus, gerai valdomas skubios pagalbos fondas, specialiai skirtas panašiems tikslams.

Galų gale jūsų pasirinkimas įsigyti nuomininkų draudimą yra asmeninis, atsižvelgiant į jūsų buto turimų daiktų pobūdį ir vertę, taip pat į jūsų atsakomybės problemų suvokimą. Jei jau turite pakankamai santaupų ar patikimą skubios pagalbos fondą, galbūt galėsite apsieiti be jo. Vėlgi, niekada neapsimoka prašyti patikimų draudikų kainų pasiūlymų - ypač jei norite susieti nuomininkų draudimo polisą su papildomais polisais.

Ar jaučiate, kad jums reikia nuomininkų draudimo? Arba jūs verčiau prižiūrėtumėte atskirą skubios pagalbos fondą?