Kaip gauti asmeninę paskolą - paraiškos pateikimo procesas

Pirmiausia turėsite paruošti pagrindą savo paraiškai. Štai kaip tai padaryti ir ko tikėtis iš asmeninės paskolos paraiškos teikimo proceso.

Pasirengimas kreiptis dėl asmeninės paskolos

Atlikite šias užduotis prieš siųsdami pirmąją asmeninės paskolos paraišką.

1. Patikrinkite savo kredito balą ir ataskaitą

Net jei galiausiai nuspręsite nesikreipti į asmeninę paskolą dabar, įpraskite periodiškai tikrinti savo kredito rezultatą ir pranešti.

Kaip gauti nemokamą kredito rezultatą ir ataskaitą

Pagal įstatymus jūs turite teisę gauti vieną nemokamą kredito ataskaitą per metus iš trijų pagrindinių vartojimo kredito ataskaitų biurų. Eikite į „AnnualCreditReport.com“, kad gautumėte savo.

Norėdami dažniau atnaujinti balus, sukurkite abonemento nemokamų kredito taškų prenumeratos paslaugą, pvz., Kredito karma. „Credit Karma“ leidžia patikrinti kredito rezultatą bet kada, be jokių apribojimų ar išlaidų.

Šiais būdais tikrindami savo kredito reitingą, reikia vadinamojo švelnaus patrauklumo, kuris skiriasi nuo „griežtų“ užklausų, pateiktų kiekvieno skolintojo, su kuriuo kreipiatės dėl naujos kredito sąskaitos, įskaitant asmeninę paskolą. Lengvas patraukimas neturi neigiamos įtakos jūsų kredito bazei.

Ką daryti su jūsų kredito balais

Nors tai nėra vienintelis veiksnys, į kurį atsižvelgia skolintojai, jūsų kredito balas daug pasako apie jūsų skolininko rizikos profilį. Jūsų FICO balą, auksinį vartojimo kreditų ataskaitų teikimo standartą, sudaro penki skirtingi komponentai:

• Kredito panaudojimo santykis (visi atnaujinamųjų skolų likučiai, padalyti iš viso turimo atnaujinamojo kredito)
• Grąžinimo istorija (įskaitant laiku ir rimtai pavėluotus ar praleistus mokėjimus kredito sąskaitose, grįšiančias septynerius metus)
• Kredito istorijos trukmė (vidutinis atidarytų ir uždarytų sąskaitų amžius siekia 10 metų)
• Kredito derinys (kredito rūšys, įskaitant įmokas dalimis, kredito korteles ir mažmenines sąskaitas)
• Naujas kreditas (paskutinių kredito užklausų ir naujai atidarytų sąskaitų skaičius)

Jei jūsų numeris nėra ten, kur norėtumėte, prieš kreipdamiesi dėl paskolos, ieškokite trumpalaikių galimybių pagerinti savo kredito reitingą. Pavyzdžiui, galite kreiptis dėl naujos kredito kortelės, kad sumažintumėte kredito panaudojimo koeficientą ir nustatytumėte laiku mokamų mokėjimų modelį. Taip pat galite užsiregistruoti „Experian Boost“ kuri naudosis jūsų mobiliojo telefono mokėjimų istorija ir komunalinių paslaugų sąskaitomis, kad padėtų pagerinti jūsų kredito rezultatą.

Kredito balų gavimas taip pat yra geras būdas nustatyti pradinius asmeninių paskolų pasiūlymų, kuriuos gausite, lūkesčius. Daugybė asmeninių skolintojų išduoda paskolas beveik nefinansiniams ir antrinės paskolos paskolų gavėjams, todėl sub-640 kredito balas nebūtinai pašalins jus iš asmeninių paskolų rinkos. Bet jūs turėtumėte tikėtis, kad bet kokiuose gautuose paskolų pasiūlymuose bus didesnės palūkanų normos, mažesnės pagrindinės sumos ir galbūt mažiau palankios grąžinimo sąlygos nei tuo atveju, jei turėtumėte aukštesnį rezultatą.

Ir atvirkščiai, jei jūsų kredito balas yra geresnis nei tikitės - tarkime, didesnis nei 740 - tada greičiausiai jums bus taikomos palankios palūkanų normos ir sąlygos, todėl galbūt galėsite kreiptis į kreditorius, kurie išskirtinai rūpinasi geriausiu ir ypač geriausiu. skolininkų, tokių kaip SoFi ir daugelis tradicinių bankų kreditorių.

2. Apsvarstykite alternatyvas

Jei siekiate likvidumo, asmeninės paskolos nėra vienintelis žaidimas mieste. Prieš siųsdami savo pirmąją paraišką, ištirkite šias alternatyvas:

• 0% balandžio balanso pervedimo akcijos. Paprastai jie yra prieinami pareiškėjams, turintiems gerą ar puikų kreditą. Jei esate kvalifikuotas, o jūsų skolinimosi poreikiai yra pakankamai menki, kad: a) būtų viršytas jūsų kortelės balanso pervedimo limitas ir b) visa pasiskolinta suma būtų išmokėta prieš pradedant reguliarų APR, tai gali būti pigiausia skolinimosi galimybė.
• Namų nuosavybės paskolos ir kredito linijos. Jei jūsų namuose yra pakankamai nuosavo kapitalo - paprastai ne mažiau kaip 15% arba 85% paskolos ir vertės santykio - jums gali būti suteikta teisė gauti būsto paskolą ar kredito liniją per Figūra.com. Kadangi šie produktai yra apsaugoti jūsų namų nuosavo kapitalo, jie yra mažiau rizikingi nei neužtikrintos paskolos, todėl jų palūkanų normos yra mažesnės.
• Užtikrintos paskolos. Dėl tos pačios priežasties paskolos paskolos dalimis paskoloms dažniausiai yra pigesnės nei neužtikrintos alternatyvos. Pvz., Jei ketinate naudoti savo neužtikrintą asmeninę paskolą naudotam automobiliui įsigyti, apsvarstykite galimybę kreiptis dėl paskolos su saugumu per manoAutoloan.com vietoj to.
• Įprastos balandžio kredito kortelės. Turėti kreditinės kortelės balansą nėra idealu, tačiau žemos palūkanų normos kredito kortelė gali būti geriausias pasirinkimas skolininkams, kurių asmeninės paskolos paraiškos nėra pakankamai stiprios, kad atitiktų mažiausius įkainius ir sąlygas. Jei visos jūsų asmeninių paskolų kainos yra į šiaurę nuo 15% balandžio, prieš tęsdami paraišką, ieškokite kredito kortelių su mažesnėmis palūkanomis.

Jei norite nustatyti, kuris iš šių variantų jums yra geriausias, jei toks yra, užblokuokite valandą, kad patikrintumėte savo palūkanų normas ir paskolos sąlygas pas kelis asmeninius skolintojus. Palyginkite šio pratimo rezultatus, tada palyginkite juos su alternatyvų pasiūlytais įkainiais ir terminais. Tokiu būdu galite surinkti daug informacijos; kreditinės kortelės atskleidimo ataskaitos yra ypač skaidrios ir joms peržiūrėti nereikia programos.

Nesvarbu, ką darote, venkite didelių palūkanų, tokių kaip paskolos lombarduose ir paskolos darbo užmokesčiui. Jie yra nepaprastai brangūs ir linkę įstrigti skolininkams užburtų skolų ciklų metu.

3. Įvertinkite savo sugebėjimą grąžinti

Priklausomai nuo jūsų paskolos struktūros, į jūsų mėnesinę įmoką gali būti įtraukta keletas arba visi šie dalykai:

• Palūkanos už visą pagrindinę sumą
• Pradinis mokestis, apskaičiuojamas kaip pagrindinės sumos procentas ir išskaičiuojamas iš jūsų paskolos įplaukų prieš finansavimą
• Išankstinio mokėjimo bauda už papildomų pagrindinės įmokų išmokėjimą anksčiau nei numatyta grafike arba visos paskolos sumokėjimą
• Vienkartiniai mokesčiai, tokie kaip mokesčiai už pavėluotus ar grąžintus mokėjimus

Norėdami apskaičiuoti bendrą tikėtiną mėnesio įmoką naudodami skirtingas palūkanų normas, pagrindines sumas ir grąžinimo sąlygas, naudokite asmeninę paskolos mokėjimo skaičiuoklę, tokią kaip ši iš „Credit Karma“..

Jūsų tikslas yra nustatyti, ar iš viso galite sau leisti pridėti asmeninės paskolos įmoką į savo mėnesio biudžetą, o jei taip, tai maksimalų mokėjimą, kurį jums patogu atlikti ir kiek laiko. Galite nuspręsti, kad išankstinis išmokėjimas ir mažesnės bendros palūkanų normos pateisina trumpesnės trukmės paskolą su didesne mėnesine įmoka - arba, atvirkščiai, kad mažesnės mėnesinės įmokos pateisina ilgesnį terminą ir didesnes palūkanų įmokas..

Svarbu detalės. Pavyzdžiui, pagal „Credit Karma“, jūs mokėsite 311 USD per mėnesį už penkerių metų 15 000 USD paskolą su 9% GPL. Sutrumpinkite terminą iki trejų metų, o tos pačios paskolos mėnesinė įmoka padidėja iki 477 USD.

4. Ištirkite ir įvertinkite skolintojus

Dėl tiek daug konkurencijos jūsų versle nėra jokios priežasties eiti pas pirmąjį rastą skolintoją - bent jau ne tik todėl, kad juos radote pirmas.

Naudokite patikimus asmeninės paskolos išteklius, kad surastumėte skolintojus, kurie sudarytų jūsų ieškomą paskolos tipą, ir dirbkite su skolininkais, kurie maždaug atitinka jūsų kredito profilį. Jei turite puikų kreditą, venkite skolintojų, besispecializuojančių antrinės paskolos paskolose; Jei turite aukščiausios kokybės kreditą, nesinervinkite su išskirtiniais skolintojais, nebent turite paskolos davėją.

Patikrinkite savo įkainius pas kiekvieną tinkamą skolintoją; Norėdami gauti daugiau informacijos apie tą proceso dalį, žiūrėkite 1–5 veiksmus žemiau. Tikrindami įkainius dėl sąlyginio patvirtinimo, jūsų kreditas neturi įtakos, todėl jums nereikia jaudintis dėl daugybės užklausų, nurodytų jūsų kredito ataskaitoje, nebent sutinkate ir oficialiai kreipiatės dėl kelių paskolų pasiūlymų..