„Vanguard“ tarpininkavimo apžvalga - pensijų fondai ir investicijos

„Vanguard“ siūlo visą investavimo paslaugų, įskaitant IRA, 401 tūkst. Pakeitimų, 529 kolegijų taupymo planus, investicinių fondų sąskaitas, tarpininkavimo paslaugas, opcionus ir ETF, rinkinį. Tačiau jie labiausiai garsėja pigių indeksų fondais, kurie yra savitarpio investavimo fondai, investuojantys visoje rinkoje, siekiant išlaikyti mažas išlaidas išlaikant diversifikaciją.

Štai „Vanguard“ siūlomos lėšos ir sąskaitos, jų paslaugų privalumai ir trūkumai, o investuotojo tipas „Vanguard“ geriausiai tinka.

Kas yra „Vanguard“ fondai?

„Vanguard“ yra daugiau nei 100 „Vanguard“ sukurtų indeksų fondų, aktyviai valdomų fondų ir ETF. Šie fondai yra populiarūs dėl jų mažų sąnaudų santykio, našumo ir įvairinimo.

„Vanguard“ turi fondų, kurių specializacija yra pensija, trumpalaikės santaupos, kaupiamosios kolegijos ir beveik kiekviena kita įsivaizduojama investavimo situacija. Šie fondai yra tokie garsūs, kad „Money Magazine“ neseniai išrinko 24 „Vanguard“ investicinius fondus į „Money 70“ geriausių investicinių fondų sąrašą.

Investicinių sąskaitų tipai

Investicinių fondų sąskaitos

Ši sąskaita yra skirta investuoti į „Vanguard“ investicinius fondus, kurie nėra pensijų sąskaitos. Mokesčių lengvatų nėra, tačiau pinigus galite atsiimti bet kuriuo metu ir nėra jokių apribojimų, kiek galite investuoti.

Vidutinis šių lėšų išlaidų santykis yra tik 0,21%, o pramonės vidurkis daugiau nei 5 kartus viršija 1,15%. Sąskaitos aptarnavimo mokestis yra 20 USD, tačiau jei jūs užsiregistruosite elektroniniams pranešimams, jie atsisako mokesčio.

IRA ir 401k apsivertimai

Tai yra neapmokestinamos sąskaitos, skirtos pensijai. Tarp populiariausių IRA investavimo pasirinkimų yra paprasti ir ekonomiškai efektyvūs tikslinės senatvės fondai. Norėdami investuoti į šiuos fondus, jūs pasirenkate, kiek metų turite iki išėjimo į pensiją, ir „Vanguard“ nustato tinkamą jūsų amžiaus fondą.

Pavyzdžiui, 25 metų vyras gali investuoti į „Vanguard Target Retirement 2050“ fondą. Šis fondas pradeda agresyviai paskirstyti 90% akcijų (kurias sudaro 2 kiti „Vanguard“ fondai) ir 10% obligacijų. Laikui bėgant, fondas tampa konservatyvesnis ir didesnė procentinė dalis paskirstoma obligacijoms, artėjant pensijai. Viskas vyksta automatiškai ir nereikalauja jokių jūsų pastangų, be to, kad atidarote sąskaitą ir pervedate pinigus kiekvienais metais.

Jei tiksliniai pensijų fondai neatitinka jūsų investavimo poreikių, vis tiek galite pasirinkti iš daugiau nei 100 „Vanguard“ investicinių fondų savo IRA. Šioms sąskaitoms nėra taikomi jokie aptarnavimo mokesčiai, jei prisiregistruojate gauti elektroninius pareiškimus ir nemokate komisinių, nes tai padidintų jų išlaidas.

Be to, jei neseniai išėjote į pensiją ar praradote darbą ir jums reikia apsispręsti dėl 401 000 planų, „Vanguard“ gali padėti jums atlikti 401 000 pakeitimo procesą. Užuot susidūrę su nereikalingais mokesčiais už senatvės sąskaitas ir baudas, atsiimdami 401 000 lėšų, perkelkite savo 401 000 į IRA. Tada pigiai investuokite į vieną ar kelis iš daugelio „Vanguard“ fondų.

Tarpininkavimo paslaugos

Galite atidaryti „Vanguard“ tarpininkavimo paslaugų sąskaitą ir įsigyti atskirų akcijų, investicinių fondų, obligacijų ir kompaktinių diskų iš kitų bendrovių. Tarpininkavimo paslaugų sąskaita kainuoja 20 USD per metus ir suteikia jums prieigą prie bet kokių akcijų ar investicinių fondų.

„Vanguard Brokerage Services“ sąskaitoje kiekviena prekyba sudaro 7 USD už pirmus 25 sandorius ir 20 USD už kiekvieną paskesnį sandorį, jei jūsų sąskaitoje yra mažiau nei 50 000 USD. Sąskaitose nuo 50 000 iki 500 000 USD visi sandoriai sudaro 7 USD. Sandoriai, kurių sąskaitos yra nuo 500 000 iki 1 000 000 USD, sudaro tik 2 USD. Dėl prekybos mokesčių „Vanguard“ gali būti netinkamas aktyviems investuotojams, turintiems kuklius portfelius.

Jei jau turite tarpininkavimo paslaugų abonementą, taip pat galite atidaryti pasirinkimų sąskaitą. „Vanguard“ imasi 30 USD ir 1,50 USD už opcionų sutartį. Jei turite „Flagship Services“ (sąskaitos viršija 1 000 000 USD), opcionai kainuoja vos 8 USD ir 1,50 USD už sutartį. „Vanguard“ yra tinkamiausias nedažniems opcionų prekybininkams, kuriems gali prireikti pagalbos ar jos norėti pasirinkimo sandorių srityje.

„Vanguard“ ETF

Kai turėsite tarpininkavimo paslaugų sąskaitą, galėsite investuoti į „Vanguard“ ETF. Šie fondai yra panašūs į investicinius fondus, tačiau jais visą dieną prekiaujama biržoje, kaip ir akcijomis. „Vanguard“ ETF neturi jokių operacijų išlaidų, o vidutinis fondo išlaidų santykis yra tik 0,17%. Pramonės vidurkis yra .53%.

529 kolegijos taupomosios sąskaitos

Jei galvojate apie būsimas vaiko išlaidas mokyklai, „Vanguard“ siūlo 529 planą. 529 taupymo planai leidžia jums sutaupyti kolegijos išlaidų lengvatų pagrindu. Norėdami gauti daugiau informacijos, juose pateikiamas naudingas 529 plano puslapis, kuriame pateikiami nurodymai apie procesą.

Anuitetai

Anuitetai yra draudimo produktas, padedantis taupyti išėjus į pensiją ir leidžiantis užsidirbti pinigų per visus aukso metus. „Vanguard“ siūlo ir fiksuotus, ir kintamus anuitetus, kurių metinės išlaidos yra žymiai mažesnės už pramonės vidurkį. Norėdami sužinoti daugiau informacijos, peržiūrėkite „Vanguard“ anuitetų apžvalgą.

Privalumai

1. Maži mokesčiai už „Vanguard“ fondus

„Vanguard“ didžiuojasi tuo, kad išlaiko mažas pramonės išlaidas. Jų vidutinės metinės investicinių fondų išlaidos yra beveik 1% mažesnės nei pramonės vidurkis. Nors vienas procentinis punktas jums gali atrodyti nereikšmingas, pagalvokite, kad tai gali sutaupyti dešimtys tūkstančių dolerių mokesčių per ilgalaikę investiciją..

„Vanguard“ taip pat siūlo „Admiral“ akcijas, kurių daugiau nei 60 fondų išlaidų santykis yra ypač mažas - tik 0,18%, kai investicijų suma siekia 10 000 USD. Pasinaudojęs be vargo investuojančia patirtimi, „Vanguard“ automatiškai reklamuoja jūsų akcijas „Admiral“, kai pasieksite 10 000 USD minimumą.

Atminkite, kad „Vanguard“ neima jokio sąskaitos aptarnavimo mokesčio, kol jūs užsiregistruojate elektroninius pareiškimus.

2. Švari vartotojo sąsaja

Skirtingai nuo kai kurių investavimo ir prekybos svetainių, „Vanguard“ nebombarduoja jūsų akcijų tikrintojais ir per daug ekrano vietos. „Vanguard“ nori, kad jūs mėgautumėtės visais savo investavimo patirties aspektais. Tai viena iš sričių, kurioje „Vanguard“ turi pranašumą prieš kitus tarpininkavimo agentus, tokius kaip „Schwab“ ar „E * TRADE“.

Įsigiję fondą ar akcijas, labai lengva rasti našumo stebėjimo parinktis, kad galėtumėte stebėti savo investicijas. Naudodamiesi jų įrankiais sekundes galite stebėti investicijas, našumą, mokesčius ir turto paskirstymą.

Atskirų fondų puslapiai taip pat yra gerai sutvarkyti. Vos pelės žymekliu lengvai rasite išlaidų koeficientus, sąskaitos minimumus, turimus kiekius, dividendus, riziką ir ankstesnius rezultatus..

3. Nesudėtinga investavimo patirtis

Mano mėgstamiausias aspektas, dirbant su „Vanguard“, yra pagarba, kurią jie demonstruoja savo klientams. Jie neparduos jums savo naujausių produktų ir nebombarduos jus bevertėmis žinutėmis, kurios užkimš jūsų gautuosius. Į jūsų el. Pašto adresą siunčiama tik pati svarbiausia korespondencija, pavyzdžiui, sandoriai ar pareiškimai.

4. Pažymėtinos tinklaraščių ir mokymosi paslaugos

„Vanguard“ savo klientams siūlo prieinamą švietimo informaciją apie taupymą, pinigų valdymą ir išėjimą į pensiją. Jie taip pat tvarko apgalvotą tinklaraštį, kad padėtų klientams patobulinti savo žinias apie investicijas.

Šie du pasiūlymai skatina pigių ir ilgalaikių investicijų „Vanguard“ kultūrą. Jie taip pat priima garsių autorių svečių pranešimus, taip pat svečių paskaitas ir vaizdo įrašus.

Trūkumai

1. Aukšti reikalavimai

Viena iš problemų, kurią naujieji investuotojai turi „Vanguard“, yra aukšti jų minimumai. Jų fondų minimali pradinė investicija yra 3000 USD ar daugiau ir jie nėra apyvartiniai. Palyginimui, Charlesas Schwabas atsisako minimalaus 1 000 USD, jei užsiregistruosite atlikti automatinius pervedimus į savo investicinę sąskaitą. O „Scottrade“ mažiausiai turi 500 USD.

Tačiau jei jums atrodo, kad 3000 USD yra per staigūs, „Vanguard“ siūlo STAR fondą, kuris yra indekso fondas, sudarytas iš 11 kitų „Vanguard“ fondų. Galite pradėti investuoti į STAR fondą turėdami tik 1 000 USD, o kai jūsų likutis viršija 3 000 USD, galite pervesti savo pinigus į bet kurį kitą „Vanguard“ fondą.

2. Tarpininkavimo paslaugų prekybos išlaidos

Daugelyje „Vanguard“ sąskaitų bus imami 7 USD komisiniai už vertybinių popierių prekybą, o tai yra nepaprastai konkurencinga norma pramonėje. Tačiau jei norite aktyviai prekiauti, apsvarstykite brokerį su nuolaida, kuris imtų dar mažesnius mokesčius.

Pavyzdžiui, „TradeKing“ imasi vienodo 4,95 USD už prekybą akcijomis, opcionais ir ETF. „OptionsHouse“ yra labai pigus tarpininkavimas, apmokestinantis tik 2,95 USD už akciją, o „ING“ „Sharebuilder“ imasi 4 USD už prekybą ir pasižymintis puikiomis automatinėmis investavimo galimybėmis. Atminkite, kad brokeriai su nuolaida paprastai siūlys mažiau paslaugų nei tokia įmonė kaip „Vanguard“, tačiau jie pasiūlys konkurencingiausias kainas.

Pastaba: jei jūsų „Vanguard“ sąskaita yra nuo 500 000 iki 1 000 000 USD, tarpininkavimo komisiniai bus tik 2 USD.

Kam geriausiai tinka „Vanguard“?

Didžioji dalis „Vanguard“ yra sukurta ilgalaikiam, pirk ir laikykis investuotojui (t. Y. Pasyviam investavimui). Tai, kad jie pabrėžia indeksų fondus ir mažus metinius mokesčius, labiausiai naudinga šiam investavimo stiliui ir yra jų įmonės filosofijos pagrindas.

Kai naršysite „Vanguard“ svetainėje, pamatysite daug informacijos kalbėdami su investuotojais, kurie nori investuoti tik kartą per metus, ir tikrinsite savo investavimo pažangą kas porą mėnesių. Tačiau jei ieškote aktyvesnės prekybos patirties, apsvarstykite kitus tarpininkus, imančius mažesnius komisinius mokesčius arba siūlančius geresnius aktyvaus investavimo įrankius..

Atsižvelgiant į tai, „Vanguard“ siūlo platų pasirinkimo galimybių ir paslaugų pasirinkimą bei konkurencingus tarifus aktyviems investuotojams, turintiems didelius sąskaitų likučius. Aktyviems opcionų prekybininkams ir investuotojams, norintiems prekiauti ne tokiomis įprastomis priemonėmis kaip ateities sandoriai, biržos prekės ir kitos išvestinės finansinės priemonės, bus geriau eiti kitur..

Galutinis žodis

„Vanguard“ yra puikus pavyzdys, kaip galima lengvai investuoti į internetą. Kai investuojate dešimtis tūkstančių dolerių, norite, kad tarpininkavimas internete būtų jūsų pusėje ir neveiktų prieš jus. Tai patvirtina faktas, kad „Vanguard“ nori, kad jūsų pinigai liktų jūsų sąskaitoje, o ne paskirstomi per dideles metines išlaidas.

Po trejų metų su „Vanguard“ rekomendaviau jų paslaugas daugybei draugų ir šeimos narių, nes jie su savo klientais elgiasi kaip su artimais draugais, o ne tik su verslo partneriais. Jie nenori tave apmokestinti, o nori įsitikinti, kad tavo lizdo kiaušiniai auga metai iš metų, kad jaustumėtės saugūs..

?