Ar turėtumėte pradėti mokėti socialinio draudimo išmokas sulaukę 62 metų ar sulaukę pilno pensinio amžiaus?

Kiekvienas Amerikoje dirbantis asmuo moka 6,2% savo atlyginimo į socialinės apsaugos sistemą iki tam tikros jūsų atlyginimo ribos. Norėdamas gauti išmokas, asmuo turi mokėti dešimt metų, mokėdamas į sistemą. Pilnas pensinis amžius buvo 65 metai, tačiau dėl federalinės vyriausybės kovojant su pinigų trūkumu dabartinis pilnas pensinis amžius yra 67 metai. Kaip minėta anksčiau, jūs galite atsiimti mėnesinę pensiją iš Socialinės apsaugos nuo 62 metų amžiaus, tačiau jums bus sumažintos mėnesinės išmokos. Jūsų gimimo data nustato procentinę sumą, kurią gausite, jei priimsite išankstinę išmoką; tuo procentas didėja, kuo arčiau pensinio amžiaus, prieš pradėdami pasitraukti. Taigi, kada turėtumėte pradėti mokėti socialinio draudimo įmokas? Akivaizdu, kad kuo ilgiau lauksite, tuo didesnė bus mėnesinė alga. Tačiau tai taip pat atideda pensiją. Priimdami sprendimą atsižvelkite į šiuos veiksnius:

Kokia yra jūsų rizikos tolerancija??

Jei turite nedidelę toleranciją rizikai, galite apsvarstyti galimybę sulaukti visiško mokėjimo, kai sulauksite pilno pensinio amžiaus. Laukimas padės užtikrinti, kad auksiniais pensijos metais turėsite daug mažesnę tikimybę, kad pritrūks pinigų. Pensininkai, turintys didesnę rizikos toleranciją, gali sutelkti dėmesį į didesnį akcijų paketą, o ne į obligacijas ir socialinio draudimo įmokas. Šis portfelis leis jiems kompensuoti mažesnes socialinio draudimo įmokas, jei jiems pasiseka. Be to, jų tolerancija leis jiems sugadinti vertybinių popierių rinkos aukštyn ir žemyn svyravimus, kurie neišvengiamai įvyks.

Kiek laiko manote, kad ketinate gyventi?

Galvojimas apie tai, kiek ilgai planuoji gyventi, gali atrodyti labai liūdnas ar svarstomas klausimas, tačiau žmonės, kurie gyvena ilgiau, gali pasirodyti atidėdami socialinio draudimo išmokas, kol jiems sukaks įprastas pensinis amžius. Asmuo, kuris kiekvieną mėnesį priima sumažintą išmoką, pasirinkdamas anksčiau išmokėtą išmoką, per ilgą ištarnautą laiką praras pinigus. Žmonės, turintys ilgesnį gyvenimą išgyvenusių artimųjų, turi tvirtai apsvarstyti galimybę laukti ir gauti visas pašalpas. Pavyzdžiui, asmeniui, gimusiam 1948 m., Šiais metais sueis 62 metai. Socialinės apsaugos pensijų išmokų gavimas sulaukus 62 metų, o ne visas „grupės“ 66 metų pensinis amžius, sumažintų 25% išmokų. Jei šis asmuo išgyventų visą 77 metų gyvenimo trukmę, vidutinė pašalpa nuo 1171 USD sumažėtų iki 878 USD arba 292 USD nuostolių per mėnesį. Per pensijos metus tai prilygtų daugiau nei 52 000 USD.

Kiek mokate mokesčių?

Daugeliu atvejų, išskyrus tuos, kurie gauna mažiausiai pajamų, socialinio draudimo išmokos yra apmokestinamos pajamos. Taigi, jūs turite atsižvelgti į mokesčių sumą, kurią dabar mokate, ir sumą, kurią sumokėsite ateityje, jei pradėsite gauti mokėjimus. Ar jūsų socialinio draudimo įmokos pateiks jums didesnę mokesčių grupę? Mokesčiai yra nepaprastai svarbus veiksnys, galintis turėti didžiulį finansinį poveikį, todėl nepamirškite nepaisyti šio punkto.

Ar pakankamai išsaugojote pensijai?

Turite įvertinti savo santaupas, kad nustatytumėte, ar sutaupėte pakankamai laukti iki pilno pensinio amžiaus. Idealiu atveju jūs turite sukaupę tinkamą pensijų portfelį ir per savo darbo metus investavote kuo daugiau pinigų į savo pensijų sąskaitas. Tai atlikę galėsite pratęsti laiką, prieš pradėdami mokėti socialinio draudimo išmokas. Deja, dėl vienokių ar kitokių priežasčių yra daug iš mūsų, kurie tiesiog neturės reikiamų lėšų. Tie asmenys, kurie nepakankamai taupė pensijai, gali būti atsidūrę prie kampo, priversdami juos mokėti išankstinį mokėjimą. Jiems gali prireikti mėnesio pajamų srauto, kai tik jie bus prieinami, kad kompensuotų prarastų pajamų trūkumą dėl išėjimo į pensiją ar galbūt prarastą darbą.

Baigiamieji žodžiai

Tyrimai rodo, kad daugelis amerikiečių nori gauti išankstines socialinio draudimo išmokas už mažesnes išmokas per visą savo pensijos laikotarpį. Iš dalies kaltas viliojantis ir greitas pasitenkinimas pensija ir pinigų gavimas kelerius metus iki pilno pensinio amžiaus. Bet kitiems tiesiog skubus pinigų poreikis verčia juos anksti naudotis šiomis lėšomis. Kad ir kaip būtų, į šį pasirinkimą negalima žiūrėti švelniai. Prieš priimdami sprendimą, turėtumėte pasverti visus veiksnius. Jei įmanoma, turėtumėte pabandyti priimti mokėjimus, kad padidintumėte pinigų sumą, kurią gausite per ilgą laiką.

Ar praeityje kas nors iš jūsų buvo susidūręs su tokiu sprendimu? Kokios yra tavo mintys apie geriausią kelią, kurį pasirinkti?

(nuotraukos kreditas: „Shutterstock“)