I serijos taupomosios obligacijos - kas jos yra ir kaip jas įsigyti

Ką tai reiškia žmonėms, norintiems planuoti išėjimą į pensiją? 2010 m. Pirmoji pusė buvo palanki rizikuojantiems akcijų investuotojams, tačiau ne visi gali sau leisti savo finansinę ateitį remti augimo akcijomis. Senstant mažesnės rizikos transporto priemonės, tokios kaip taupomosios obligacijos ir dividendų atsargos, turėtų sudaryti vis didėjantį jūsų portfelio segmentą; net jei esate pavasario viščiukas, protinga dalį savo santaupų skirti šiems vertybiniams popieriams.

I serijos taupomosios obligacijos suteikia unikalią galimybę paprastai konservatyviems indėlininkams, kurie nenori sutikti su mažesne infliacija iš savo investicijų.

Kas yra I serijos taupomosios obligacijos?

I serijos taupomosios obligacijos yra iždo obligacijos, tai reiškia, kad jos yra vienos saugiausių investicijų aplink. Iždo departamentas juos apibūdina kaip „mažos rizikos, likvidžias taupymo priemones“. Nors nėra tokio dalyko kaip visiškai saugi investicija, verta paminėti, kad JAV vyriausybė niekada neįvykdė savo įsipareigojimų obligacijų savininkams..

Skirtingai nuo I vekselių, I serijos obligacijos nėra pasibaisėtinai ilgos ar aukštų minimalių investavimo reikalavimų. Vėlgi, jie nesiūlo konkurencingos grąžos iš daugelio investicinio lygio savivaldybių obligacijų. Kadangi investicijos be atkarpos nėra, I serijos sertifikatai neišduoda palūkanų už periodinius išmokas; vietoj to, kiekvieno sukaupto vertybinio popieriaus palūkanos pridedamos prie grynųjų pinigų vertės. Pardavę I serijos obligacijas, jūs gaunate vienkartinę sumą, į kurią įeina pagrindinė suma ir visos sukauptos palūkanos.

I serijos obligacijos paprastai laikomos mažiausiai penkerius metus, tačiau jas galima išmokėti anksčiau, jei norite sumokėti nedidelę baudą. Jų palūkanų normos nustatomos derinant „fiksuotą“ ir „infliacijos“ normą, kad būtų pasiekta „sudėtinė“ norma. Pirkdami savo obligaciją, fiksuojate fiksuotą palūkanų normą (šiuo metu nustatytą 0,2%) visam terminui, o infliacija keičiasi kas šešis mėnesius, gegužę ir lapkritį. Dabartinė sudėtinė norma yra 1,38%.

EE ir I taupymo obligacijų skirtumai

I serijos obligacijos dažnai lyginamos su EE serijos obligacijomis - kita netradicine iždo priemone. Abi išleidžiamos daug mažesnėmis dalimis nei tradiciniai iždo vekseliai; galite nusipirkti I ir EE obligacijas tik už 25 USD. Po 25 USD ribos abiejų tipų obligacijas galima įsigyti po vieną centą. Tiek I, tiek EE obligacijos siūlo panašias mokesčių lengvatas.

Ryškiausias praktinis skirtumas tarp EE taupymo ir I taupymo obligacijų yra jų palūkanų normos. I obligacijų palūkanų normos apskaičiuojamos pridedant iš anksto nustatytą fiksuotą palūkanų normą prie kintamos infliacijos normos, kuri atnaujinama kas šešis mėnesius, atsižvelgiant į miesto vartotojų kainų indeksą (CPI-U), o EE obligacijos, išleistos po 2005 m., Siūlo fiksuotas grąžos normas. kurios yra konkurencingos vyraujančiomis penkerių metų iždo obligacijų palūkanomis.

Kitas išskirtinumas: Iždas nutraukė popierinių EE obligacijų pardavimą. Jei norite įsigyti serijos EE obligaciją, turite ją įsigyti per internetinį iždo internetinį portalą „TreasuryDirect“ ir laikyti saugioje, elektroninėje formoje. Asmenys vis dar gali įsigyti popierinių I-obligacijų, už kurias susigrąžinti mokesčiai. To negalima padaryti naudojant EE obligacijas.

Pagrindinė struktūra

I serijos taupomosios obligacijos yra mažai rizikingos, palyginti mažos palūkanų normos priemonės, skirtos laikyti metus. Jei jūsų obligacijų pagrindinė suma yra 5000 USD, išparduodami gausite 5000 USD su palūkanomis, neatsižvelgdami į tai, ką per tą laikotarpį padarė obligacijų rinka.

Palūkanų normos

I-obligacijos sudėtinė palūkanų norma apskaičiuojama iš dviejų dalių:

Fiksuota norma. Ši norma skaičiuojama kas pusmetį, pirmosiomis gegužės ir lapkričio darbo dienomis. Tačiau, kai perkate I obligaciją, jūsų fiksuota palūkanų norma galioja visą obligacijos galiojimo laiką. Šiuo metu jis yra 0,2%, tačiau praeityje buvo daug didesnis.
Kintama infliacijos norma. Ši norma taip pat keičiasi kas pusę metų, gegužę ir lapkritį. Šios normos pokyčiai visada turi įtakos išleistoms obligacijoms, todėl obligacijų savininkai gali tikėtis, kad jų sudėtinės palūkanų normos keičiasi du kartus per metus. Kintama norma yra lygi VKI-U pokyčio tempui per pastaruosius šešis mėnesius. Šiuo metu šis pokytis yra 0,59%.

Norėdami nustatyti faktinę sudėtinę palūkanų normą, Iždo departamentas naudoja šią formulę:

sudėtinė norma = [fiksuota norma + (2 x infliacija) + (fiksuota norma x infliacija)]

Šiuo metu ši lygtis atrodo taip:

[.02 + (2 x .0059) + (.02 x .0059)] = .02 + .0118 + 0,0000118 = 0,0138 = 1,38%

Ankstesnio mėnesio palūkanų dalis sukaupiama turint I obligacijų likutį kiekvieno mėnesio pirmą dieną, tačiau minėtos palūkanos didinamos tik kas pusmetį. Kitaip tariant, obligacijų popierinė vertė kiekvieną mėnesį didėja, tačiau tai tik parodo šeštosios ankstesnio laikotarpio palūkanų pridėjimą.

Ši tvarka yra skirta padidinti šių vertybinių popierių likvidumą ir padaryti kiekvieną mėnesį išpirkimus patrauklesnius. Esant dabartinėms palūkanų normoms, jūsų obligacijos nominalioji vertė ir visos palūkanos, kurias ji sukaupė iki paskutinės sudarymo dienos, padidėtų maždaug 0,12% per mėnesį..

Terminas, išpirkimas ir kiti apribojimai

Prieš pirkdami vertybinį popierių, svarbu suprasti jo apribojimus ir trūkumus. I obligacijų turėtojai turi nepamiršti šių klausimų:

Pirkimo apribojimai. Šiuo metu galite nusipirkti elektroninių I obligacijų, kurių bendra vertė yra 10 000 USD per kalendorinius metus. Jei norite nusipirkti popierinių I obligacijų su savo mokesčių grąžinimu, jums bus perkama tik 5000 USD per metus. Vieno pirkimo metu turite nusipirkti obligacijų, kurių vertė yra bent 25 USD.
Brandos. I obligacijos iš pradžių išmokamos po 20 metų nuo jų išleidimo dienos, tačiau Iždo departamentas siūlo obligacijų turėtojams galimybę atnaujinti savo obligacijas dar 10 metų.
Išpirkimas. I obligacija turi būti laikoma mažiausiai 12 mėnesių iš eilės; vyriausybė paprasčiausiai neleidžia obligacijų savininkams išpirkti savo vertybinių popierių nepasibaigus šiam laikotarpiui. Obligacija, išpirkta prieš penkerių metų maržą, netenka trijų mėnesių sukauptų palūkanų, o tai yra panaši į baudą už daugelį kompaktinių diskų. Investuotojai gali išpirkti elektronines I obligacijas per JAV iždo portalą „TreasuryDirect“. Daugelis bankų mielai išperka popierines I obligacijas. Šiems vertybiniams popieriams netaikomos tam tikros apmokestinimo rūšys.

Mokesčių klausimai

Jūs turite mokėti federalinį pajamų mokestį už savo „I“ obligacijų palūkanų mokėjimą, tačiau šios transporto priemonės neapmokestinamos valstybiniais ir vietiniais pajamų mokesčiais. Jei gavote obligacijas kaip dovaną ar paveldėjimą, gali reikėti sumokėti federalinį ir (arba) valstybinį dovanų mokestį, turto mokestį arba akcizo mokestį už jų palūkanas.

Jei naudosite savo obligacijas savo vaiko (ar kito išlaikomo) švietimo išlaidoms padengti, galbūt išvengsite federalinių pajamų mokesčių. Jūs turite naudoti savo obligacijų pagrindinę sumą ir palūkanas kvalifikuotoms išlaidoms padengti, įskaitant studijų ir kursų mokesčius, o jūsų pasirinkta aukštojo mokslo įstaiga turi atitikti federalinės paskolos paramą. Nepriklausomai nuo to, ar jūs naudojate savo obligacijas finansuodami savo, ar savo vaiko mokymą, įsigydami obligacijas turite būti bent 24 metų amžiaus, kad galėtumėte naudotis mokesčių lengvata; obligacijos, įsigytos prieš sukakant 24 metus, jokiomis aplinkybėmis negauna su mokymu susijusių mokesčių lengvatų. Galiausiai turite atitikti tam tikrus pajamų reikalavimus.

Kadangi I-obligacijos yra ilgalaikė investicija, tai, kaip jūs pranešate apie savo palūkanų mokėjimą, gali turėti įtakos jūsų bendrai mokesčių naštai. Yra du būdai, kaip tai padaryti:

Kaupimo metodas. Tai leidžia pranešti apie kiekvienos obligacijos palūkanų normą kasmet didėjant kiekvieniems metams nuo jų išleidimo dienos iki išpirkimo dienos. Pavyzdžiui, jei laikysite savo obligaciją nuo 2014 m. Rugpjūčio mėn. Iki 2024 m. Spalio mėn., Sumokėsite mokesčius už visas 11 grąžinimo per tą laikotarpį. Taikant kaupimo metodą, mokama brangią sąskaitą, tačiau dėl to mokate nuo pajamų, kurių dar negalite pasiekti..
Išgryninimo metodas. Užuot pateikęs palūkanų pajamas metinėmis dalimis, šis metodas leidžia laukti iki termino pabaigos ir pranešti apie visą palūkanų įmoką vienkartine išmoka. Jums bus apmokestintas federalinis pelno mokesčio tarifas tais metais, kuriais išpirkote obligaciją - aukščiau pateiktame pavyzdyje 2024, o ne 2014 m..

Tinkamumo reikalavimai

Istoriškai I serijos taupomosios obligacijos buvo rezervuotos tik individualiems pirkėjams. 2009 m. Buvo sušvelnintos I obligacijų nuosavybės taisykles reglamentuojančios taisyklės, kad dauguma korporacijų, įskaitant ribotos atsakomybės firmas ir S-korpusą, taip pat dauguma patikos fondų ir bendrijų, galėtų atsidaryti. Šis vertybinių popierių tipas dabar yra labai svarbus apsidraudimo nuo infliacijos daugeliui mažų įmonių, kurios neturi galimybių gauti palankias kredito sąlygas.

I-obligacijas gali įsigyti visi, kurie atitinka bent vieną iš šių kriterijų:

JAV piliečiai, įskaitant užsienyje gyvenančius piliečius
JAV vyriausybės darbuotojai, nepriklausomai nuo buvimo vietos ar pilietybės statuso
JAV piliečiai nepilnamečiai

Ši paskutinė tinkamumo klasė yra beveik unikali. Skirtingai nuo daugelio kitų vertybinių popierių, įskaitant vertybinius popierius, įmonių obligacijas ir iždo vekselius, nepilnamečiai gali tiesiogiai turėti I obligacijas, nenaudodami patikėjimo tarpininko. Nors nepilnamečiai negali tiesiogiai nusipirkti obligacijų naudodamiesi savo „TreasuryDirect“ sąskaitomis, jie gali naudoti globos paskyras, susietas su pagrindinėmis jų globėjų sąskaitomis..

Minėti globėjai iš tikrųjų turi nusipirkti gaiduką pirkdami obligacijas, tačiau kiekviena obligacija pervedama tiesiai į nepilnamečio asmens saugojimo sąskaitą. Žinoma, niekas netrukdo nepilnamečiams būti kambaryje, kai jų globėjai perka šiuos pirkinius - tėvai, norintys savo vaikams parodyti kitas finansines priemones nei tikrinimas ir taupomosios sąskaitos, šią sąsają gali naudoti kaip mokomąją priemonę.

I serijos taupomųjų obligacijų pranašumai

1. Apsauga nuo infliacijos

„I“ obligacijos gali pasigirti integruota apsidraudimo nuo infliacijos rizika. Kai žemos palūkanų normos, šis apsidraudimas nėra įspūdingas - nuo 2010 m. Pagal vartotojų kainų indeksą sujungtas infliacijos koregavimas tik vieną šešių mėnesių laikotarpį viršijo 2%. Didžiąją laiko dalį ji buvo įstrigusi gerokai žemiau nei 2%. Vėlgi, metinė infliacija neviršijo 2% nuo 2000-ųjų vidurio.

Net jei I-obligacijos labai nenugalėjo infliacijos, faktas, kad jų kursai svyruoja reaguodami į vietos infliacijos spaudimą, yra didelis dalykas. Prieštaraukite šiai integruotai apsaugai su 10 metų vekselio apsauga. Šiuo metu 10-ies metų vekselių pajamingumas yra apie 2,7%. Tai žymiai viršija dabartinį 1,6% infliacijos lygį, bet kas atsitiks, jei per dvejus metus infliacija padidės iki 5% ir išliks ten sekančius aštuonis? Per pastaruosius aštuonerius kadencijos metus 2,7% iždo vekselis šiame hipotetiniame pavyzdyje duotų -2,3% pagal infliaciją pakoreguotą pajamingumą. Tuo tarpu I obligacijos, išleistos per šį ilgą padidėjusios infliacijos periodą, skatintų aukštesnes palūkanų normas, kurios neatsilikdavo nuo kainų padidėjimo greičio ir galbūt net viršydavo..

Kadangi šios priemonės kursai yra skirti pakilti reaguojant į infliacijos spaudimą - neatsižvelgiant į vyraujančius kursus emisijos metu - net obligacijos, įsigytos prieš minėtą infliacijos laikotarpį, būtų apsaugotos nuo sparčiai didėjančių kainų. Priešingai, iždo vekselių pirkėjai yra įstrigę su ta pačia palūkanų norma per visą dešimtmetį galiojančią savo obligaciją, nesvarbu, kas tuo metu atsitiks su vartotojų kainomis. Konservatyviems investuotojams pasirinkimas yra aiškus: infliacija apsaugota, tačiau vis dar saugi obligacija, tokia kaip I serija, siūlo didelę naudą, palyginti su tik fiksuotos palūkanų normos vertybiniais popieriais, tokiais kaip 10 metų iždo vekseliai..

2. Aiškios mokesčių lengvatos

Kadangi obligacijos yra išleistos federalinės vyriausybės, jos nėra apmokestinamos valstybiniais ar vietiniais mokesčiais. Be to, lankstūs mokesčių ataskaitų teikimo metodai - kaupimas ir pinigų išėmimas - leidžia pasirinkti, kaip bus apmokestinamos jūsų palūkanų pajamos. Pvz., Jei norėtumėte išvengti didelių mokesčių sąskaitų už tuos metus, kuriais išpirksite savo obligacijas, galite naudoti kaupimo metodą, kad paskirstytumėte sąnaudas per daugelį metų. Jei nenorėtumėte mokėti mokesčio už pajamas, kurių dar negalite gauti - juk I-obligacijų palūkanos yra padidintos atgal į obligacijų nominalią vertę kas pusmetį - galite atidėti skausmą išgrynindami pinigus. metodas.

I-obligacijų turėtojai, kurie naudoja savo obligacijų pagrindinę dalį ir palūkanų mokėjimą kvalifikacinėms švietimo išlaidoms padengti, gali išvengti federalinio apmokestinimo, jei jie įvykdo tam tikrus pajamų reikalavimus ir perka obligacijas po to, kai jiems sueis 24 metai.

3. Ilgalaikis saugumas

„I“ obligacijas palaiko visiška federalinės vyriausybės tikėjimas ir kreditas. Vien tai turėtų būti svarus argumentas jų saugumui, tačiau jų lėtumas suteikia papildomo saugumo lygio. „I“ obligacijų, kurių metinis supirkimo limitas yra 10 000 USD, paprasčiausiai negalima įsigyti pakankamai didelėmis dalimis, kad pritrauktų institucinius pirkėjus, rinkos formuotojus ar kitus žaidėjus, kurie gali veikti kaip destabilizuojanti įtaka..

Trumpų vertybinių popierių pardavėjai, vengiantys obligacijų, vengia „I“ obligacijų transporto priemonių, kurių pirkimo apribojimai yra prastesni; privalomas 12 mėnesių laikymo laikotarpis trumpalaikiams investuotojams neleidžia išeiti iš vietos. Jums, kaip I obligacijų pirkėjui, jums nereikės nerimauti dėl rizikos ieškančių žaidėjų, kurie sugadins jūsų kruopščiai išdėstytus investavimo planus.

4. Lankstumas ir likvidumas

Skirtingai nuo įprastų iždo obligacijų, įmonių obligacijų ir kai kurių kitų fiksuotų pajamų vertybinių popierių, I serijos taupomosios obligacijos yra ir lanksčios, ir likvidžios. Norėdami įrodyti buvusįjį, ieškokite šios transporto priemonės žemiausios įsigijimo vertės - 25 USD ir skustuvo plonos pirkimo cento padidėjimo. Norėdami patvirtinti pastarąjį, žiūrėkite į jo santykinai trumpą 12 mėnesių laikymo laikotarpį ir kontroliuojamą trijų mėnesių palūkanų baudą už trumpalaikius akcijų paketus. Kiekvienai I obligacijai suteikiamas 20 metų išpirkimo laikotarpis ir pasirenkamas 10 metų pratęsimas, tačiau šie skaičiai yra tik etalonas - jūs neturėtumėte jaustis įpareigotas išlaikyti savo obligacijas dešimtmečius.

5. Švietimo nauda

Jei įsipareigojate naudoti savo I obligacijas tam tikriems švietimo tikslams finansuoti, galite išvengti federalinio jūsų pajamų apmokestinimo. Norėdami tai padaryti, turite įrodyti, kad įsigiję obligacijas buvote ne jaunesni kaip 24 metų ir kad minėtą uždarbį išleidote kvalifikuotoms švietimo išlaidoms sau, savo išlaikytiniams ar sutuoktiniui. Paprastai tai apima:

Visų kursų, reikalingų konkrečiam laipsniui gauti ar pažymėjimui gauti, studijų išlaidos
Išlaidos, susijusios su tam tikrais būtinais, papildomais ar laboratoriniais kursais

Šios mokesčių lengvatos paprastai neapima vadovėlių, veiklos mokesčių, kambarių ir lentų išlaidų, lengvosios atletikos ir kitų neesminių išlaidų..

I serijos taupomųjų obligacijų trūkumai

1. Metinės pirkimo ribos

Jei tikitės perkelti savo santaupas į konservatyvesnį apsaugos tipą, turėsite ieškoti kitur. Atskiriems savininkams Iždo departamentas apriboja elektroninių I-obligacijų pirkimą iki 10 000 USD per metus, o popierinių - tik iki pusės. Jei esate tipiškas taupytojas, to greičiausiai pakanka, kad jis tarnautų kaip nemažas, bet neproporcingas jūsų portfelio segmentas..

Palyginimui, asmenų elektroninių patarimų - iždo infliacija apsaugotų vertybinių popierių, kurių palūkanos kaupiamos fiksuota palūkanų norma, paprastai viršijančia infliacijos normą - pirkimai yra aukcione neviršijantys 5 mln. USD. Akivaizdu, kad ši viršutinė riba yra nepasiekiama rankiniams investuotojams, tačiau atstumas nuo 10 000 iki 5 milijonų dolerių yra puikus. Faktiškai neribotas pirkimo dangtelis gali būti naudojamas taupantiems, kurie gali sau leisti nusipirkti daugiau nei 10 000 USD per metus.

2. Švietimo naudojimo apribojimai

I-obligacijos yra naudingos koledžų indėlininkams, tačiau jų švietimo mokesčių lengvatos turi tam tikrų apribojimų. Kad išvengtumėte federalinių mokesčių už šiuo tikslu įsigytas obligacijas, turite nepamiršti šių įspėjimų:

„I“ obligacijos, įsigytos prieš 24-ąjį gimtadienį, automatiškai apmokestinamos federaliniu mokesčiu. Vaiko mokymui finansuoti galite naudoti obligacijas, įsigytas iki šios datos, tačiau išpirkdami turite sumokėti mokesčius, todėl tai daryti nėra įtikinamų priežasčių. Po 24-ojo gimtadienio galite atidėti I-obligacijų pirkimą neapmokestinamiems mokslams jūsų vaikui ar teisėtai išlaikytiniui. Taip pat galite nusipirkti I obligacijas, kad galėtumėte finansuoti savo pačių mokslą, tačiau jie turi būti įregistruoti savo vardu. Ir vėl jūs turite nusipirkti tinkamas obligacijas, kai jums sueis 24 metai.
Jei per kalendorinius metus, kuriais išpirkote, nenaudosite I-obligacijų lėšų mokymui, prarasite savo mokesčių lengvatas. Kitaip tariant, turėtumėte palaukti, kol išpirksite I-osios mokyklos įmokas, kol iš tikrųjų gausite sąskaitą už mokslą.
Jei esate vedęs, turite gauti bendrą deklaraciją, kad galėtumėte naudotis šiomis švietimo mokesčių lengvatomis.
Jūsų pasirinkta aukštoji mokykla turi atitikti federalinės garantuojamos studentų paskolų programos ir kitų formų federalinės finansinės pagalbos reikalavimus.
Jūsų pajamos negali viršyti iždo nustatytų tinkamumo ribų. Šie skaičiai keičiasi kiekvienais mokestiniais metais, tačiau paprastai jie viršija individualių ir bendrų asmenų, gaunančių vidutines pajamas, vidurkį.

3. Palyginti maža grąža

Nors I serijos obligacijų pelningumas yra apsaugotas nuo infliacijos, šie vertybiniai popieriai nepadarys jūsų turtingu. Esant žemiausiai infliacijai, I-obligacijų metinė grąža yra 1,38%. Tai yra šiek tiek daugiau nei pusė 10 metų vekselio grąžos normos, kuri dažnai laikoma fiksuotos palūkanų normos žemos rizikos vertybinių popierių etalonu..

Vėlgi, „I“ obligacijų apsauga nuo infliacijos suteikia pranašumą prieš iždo vekselius. Be to, dabartinės penkerių metų kompaktinių diskų kainos, siūlomos per internetines institucijas, tokias kaip „Ally Bank“ ir „GE Capital Bank“, yra šiek tiek didesnės: atitinkamai 1,60% ir 2,10%..

4. Investuotojams neteikiama kainų siūlymo sistema

Pirkdami I obligaciją, žinote, ką gaunate. Kai kuriems investuotojams tai tikriausiai yra geras dalykas. Kitiems tai palieka esminį investavimo galvosūkį: pelno motyvą. Kadangi negalite siūlyti pirkimo už pirmąjį I obligaciją ir negalite pasikliauti vertės svyravimais, kad padidintumėte savo maržas, obligacijų palūkanų norma yra vienintelis jūsų grąžos šaltinis. Nors pagal infliaciją pakoreguotas minėtos palūkanų normos komponentas suteikia tam tikrą augimo galimybę, nereikėtų tikėtis, kad grįš akys.

Priešingai, jūs galite pasiūlyti savo širdį dėl elektroninių patarimų. Pastoviems investuotojams TIPS siūlymas nėra konkurencingas; turite sutikti su norma, kurią iždo departamentas nustato kiekvieno aukciono pradžioje. Kaip ir I obligacijų palūkanų normos, TIPS palūkanų normos apskaičiuojamos pagal vyraujančią infliacijos normą. Geriau, nekonkurencinga kainų siūlymo sistema garantuoja, kad gausite tikslią apsaugą ir tikslią kainą, kokios paprašėte. Labiau patyrę investuotojai nebus raumeningi.

Kaip investuoti

I serijos taupymo lakštus galima įsigyti ir laikyti dviem būdais:

Per internetinį „TreasuryDirect“ portalą
Su asmens mokesčių grąžinimu

„TreasuryDirect“ administruoja JAV iždo departamentas, jis yra prieinamas visą parą. Pirkdami per šį portalą, jūs sutinkate priimti saugią internetinę sąskaitą vietoje senamadiško obligacijų sertifikato. Nors neturėsite pasitenkinimo turėdami vertingą popieriaus lapą, jums taip pat nereikės nerimauti, kad prarasite savo ryšį. (Nors I-obligacijų, kaip įregistruotų vertybinių popierių, neįmanoma prarasti - patikrinę savo tapatybę ir pirkdami istoriją, Iždo departamentas mielai pakeis prarastus sertifikatus.)

Jei norite per metus nusipirkti keletą mažos vertės obligacijų, „TreasuryDirect“ taip pat leidžia sudaryti pasikartojančių pirkimo grafiką arba užkabinti elektronines obligacijas tiesiogiai per darbo užmokesčio atskaitymo programą, vadinamą „Payroll Savings Plan“. Nei vienas įrankis nėra prieinamas popierinių obligacijų turėtojams, tačiau asmenys gali įsigyti tiek elektronines, tiek popierines I obligacijas su federalinėmis mokesčių grąžinimo priemonėmis..

Galutinis žodis

I serijos obligacijos siūlo įspūdingus mokesčių pranašumus, deramą grąžos normą garantuotoms investicijoms ir tam tikrą apsaugą nuo infliacijos. Jie taip pat yra lankstūs, skysti ir lengvai parduodami ar parduodami. Kita vertus, „I“ obligacijoms taikomi žlugdantys apribojimai, kurie gali suklaidinti patyrusius investuotojus ar žmones, kurie turi daug pinigų sudegti.

Esmė: jie tinka ne visiems, tačiau jie turi atlikti svarbų vaidmenį subalansuotame, iš esmės konservatyviame portfelyje. Jei manote, kad jie pateisina jūsų poreikius, pabandykite juos - nėra taip, kad dėl sandorio prarasite pinigus.

Ar kada nors savo portfelyje turėjote I serijos taupymo lakštus? Ar rekomenduotumėte šios klasės investicijas kitiems?