11 Recesiją įrodančios atsargos ir investicijos, saugančios jus nuo nuosmukių

Nei viena įmonė ar sektorius nėra visiškai apsaugotas nuo nuosmukių, tačiau kai kurie perversmo laikotarpiais daro daug geriau nei kiti.

Jei artėjančio nuosmukio šmėkla jus sufleruoja, pamirškite apie didelio nepastovumo akcijas, tokias kaip centų akcijos. Net ir solidžios „blue chip“ atsargos recesijos metu dažnai laikosi žalingos.

Vietoj to, pradėkite ieškoti nuo nuosmukio atsparių ar bent jau atsparioms nuosmukiui investicijų, kurios gali sumažinti jūsų portfelio riziką ir dar labiau sustiprėti iš audros..

Priežastys, kodėl verta rinktis nuo nuosmukio atsirandančias investicijas

Kai kurie investuotojai tiesiog nesugeba žiūrėti, kad jų investicijų portfelis nukris 25%. Net kai jie turi ilgus dešimtmečius iki išėjimo į pensiją ir neturi ko bijoti dėl grąžinimo pavojaus sekos, mintis, kad jų portfeliai praranda pinigus, verčia miegoti naktį. Jei tai skamba kaip tu, joks temperamentas negali pakeisti jokio duomenų apie akcijų rinkos pataisas. Šiuo atveju jokia didesnė grąžos suma negali sumokėti už prarastas miego valandas.

Be tų, kurie emociškai negali susitvarkyti su nuosmukiu, kiti investuotojai negali susitvarkyti su nuosmukiu finansiškai. Naujam pensininkui, pažeidžiamam sugrįžimo pavojaus, gali tekti grįžti į darbą, jei jo portfelis sumažėja 25%.

Štai kodėl visi investuotojai turi įvertinti savo toleranciją rizikai. Tai skiriasi atsižvelgiant į jūsų tikslus, amžių, finansus ir investuojantį temperamentą. Žinoma, net ir labai rizikingi investuotojai dažnai perkelia lėšas į gynybines, nuo nuosmukio nepraleidžiančias investicijas, jei mato užrašą ant ekonomikos sienos.

Geriausios apsvarstyti investicijas, įrodančias nuosmukį

Taigi, į ką jūs investuojate, jei nerimaujate dėl ekonomikos nuosmukio?

Jūs, žinoma, galite palikti pinigus grynais, tačiau tada nerizikuosite prarasti; garantuojate nuostolius dėl infliacijos. Dažnai baimė prarasti pinigus yra būtent ta, dėl kurios jūs galite prarasti daugiausiai pinigų.

Daugelis iš žemiau pateiktų variantų yra laikomos gynybinėmis investicijomis, o kitos recesijos metu tikėtinai sumažės. Prieš perkant, viskas turėtų būti kruopščiai patikrinta.

Atminkite, kad turto vertė keičiasi atsižvelgiant į tai, ką žmonės nori mokėti už jį, o ne į pagrindinius pagrindus. Bendrovės akcijų kaina gali smukti net ir toliau išgyvenant didelį nuosmukį.

Be papildomo patarimo, čia yra 11 investicijų, kurias reikia apsvarstyti, jei bijote, kad netoliese slypi recesijos meškų rinka.

1. Sveikatos priežiūros atsargos ir fondai

Nepaisant to, ar ekonomika traukiasi, ar auga, žmonės vis tiek suserga ir yra sužeisti. Diabetas nepraeina esant tam tikram BVP sumažėjimui.

Jei neteksite darbo, atidėsite planuojamą operaciją, kurią svarstėte. Apskritai medicinos pramonė ir toliau gvildena gerą, blogą ar abejingą ekonomiką.

Pažvelkite į „Johnson & Johnson“ per Didžiąją nuosmukį. Nuo 2008 m. Pradžios iki 2010 m. Pabaigos jų akcijų kaina smuko maždaug 7%. Per tą trejų metų laikotarpį bendrovė ir toliau išmokėjo dividendus, vidutiniškai per metus siekdama apie 3%. Net ir smukęs kaina investuotojas vis tiek būtų išėjęs į priekį, atsižvelgiant į dividendų pajamingumą.

Sveikatos priežiūros pramonėje sklinda ligoninės, dienos chirurgijos centrai, farmacijos įmonės, medicinos prietaisų įmonės ir įmonės, gaminančios sveikatos priežiūros produktus, tokius kaip tvarsčiai. Galite pasirinkti atskiras akcijas arba diversifikuoti investuodami į indekso fondą per tokį patį brokerį „Ally Invest“.

Fondo pavyzdys: FHLC - ištikimybės MSCI sveikatos priežiūros indeksas ETF (išlaidų santykis: 0,084%)

2. Komunalinės atsargos ir fondai

Ta pati logika galioja ir komunalinėms paslaugoms. Žmonėms vis tiek reikia elektros, net kai ekonomika traukiasi.

Tiesą sakant, yra net mažiau banguojančių kambarių su komunalinėmis paslaugomis, nei yra sveikatos priežiūros srityje. Žinoma, kai trūksta pinigų, ieškote būdų, kaip sumažinti sąskaitą už šildymą. Nors pacientai gali nemokėti savo medicininių sąskaitų, jei nemokėsite už komunalines paslaugas, prarasite elektrą ir dujas. Štai kodėl komunalinės paslaugos yra viena iš paskutinių sąskaitų, pagal kurias žmonės nevykdo savo įsipareigojimų, kai turi mažai pinigų.

Kitas komunalinių atsargų pranašumas yra jų dideli dividendai, kaip paaiškėja iš Sure Dividend pateiktų didelių dividendų atsargų sąrašo. Šios atsargos paprastai yra pastovios, o ne į augimą orientuotos atsargos. Jie yra pastovūs ir visiškai nuobodūs.

Fondo pavyzdys: VPU - „Vanguard Utilities Index Fund ETF“ (Išlaidų santykis: 0,10%)

3. Kariniai ir gynybos rangovai

Sakyk, ką pasakysi apie karinį pramoninį kompleksą, bet jis yra pats didžiausias išgyvenęs. Kitų rūšių subsidijos ateina ir išeina kartu su einamais politikais, tačiau karinis pramonės kompleksas yra mašina, kuri retai sulėtėja.

Nė vienas partijos politinis kandidatas niekada nesakys: „Žinai, kuo tikiu? Silpnesnė kariuomenė, kuri negali mūsų apsaugoti. “ Arba tuo klausimu: „Mums reikia daugiau fiskalinės atsakomybės kariuomenėje. Galų gale mūsų paslaugų narių gyvenimas yra tik tiek vertas “. Tai tiesiog nėra politiškai tikslinga.

Taigi pinigai teka nuolat, neprisiminkite, kad pelną ir naudą mato privatūs rangovai, nebūtinai karo tarnybos nariai. Kai ekonomika krenta, vyriausybė yra linkusi išleisti daugiau pinigų, o ne mažiau.

Niekada neįvertinkite JAV vyriausybės noro išleisti pinigus, ypač karinės pramonės komplekse.

Fondo pavyzdys: XAR - SPDR S&P kosmoso ir gynybos ETF (Išlaidų santykis: 0,35%)

4. Pigių mažmenininkų ir grandinės

Žmonės gali nustoti pirkti drabužius „Armani“ nuosmukio metu, tačiau jie nenustoja pirkti drabužių „Walmart“. Tiesą sakant, staiga jie pradeda plūsti į mažmenininkų nuolaidas, kad patenkintų jų poreikius. Didžiojo nuosmukio metu „Walmart“ pardavimai augo, o ne žemėjo; nuo 2007 m. pabaigos iki 2010 m. pabaigos jie padidėjo 11%. Investuotojai taip pat pastebėjo, kad jų akcijos grįžo 21%, įskaitant dividendus.

Tas pats pasakytina apie restoranus. Vidutinės klasės Mike'as gali nustoti valgyti kepsnių restoranuose, kai ekonomika sugriežtės, tačiau jis neišvengs „McDonald's“.

Pagalvokite apie tai iš įpročio perspektyvos: lengviau pakeisti apsipirkimo ar valgymo vietą nei nustoti apsipirkti ar visiškai valgyti. Jei norite pereiti nuo pusės vakarienės valgymo prie maisto gaminimo kiekvieną naktį, tai labai keičia elgesį. Bet ar valgyti „Red Lobster“ vietoje prabangaus jūros gėrybių restorano, esančio gatvėje? Tai lengva pamaina.

Ieškokite žemų kainų nuosmukio laimėtojų.

Fondo pavyzdys: Kodėl tai komplikuoti? Tiesiog nusipirkite „Walmart“ akcijų (WMT). Šalutinis poveikis gali apimti kaltės jausmą palaikant didžiausią pasaulyje mažmeninės prekybos konglomeratą; tokiu atveju galbūt norėsite apsvarstyti „Costco“ (COST) arba „Kroger“ (KR)..

5. Tabakas ir pigių alkoholio atsargos

Jei nesate nerūkantis žmogus, pavyzdžiui, aš, galite pamėginti šiam reiškiniui pritaikyti šaltą logikos šviesą. Galų gale, tabakas ir alkoholis yra pasirenkamos išlaidos, o nuolaidų metu teoriškai turėtų sumažėti. Jei žmonės vos gali sau leisti nuomą ir komunalines paslaugas, kaip jie gali išeiti ir išleisti pinigų tabakui ir gurkšnoti?

Bet jūs turite atsižvelgti į tai, ką žmonės iš tikrųjų perka su šiomis prekėmis: patogumas. Streso metu žmonės yra linkę rūkyti ir gerti daugiau, o ne mažiau. Apsvarstykite tabako kompaniją „Altria“. Nuo 2007 m. Pabaigos iki 2010 m. Pabaigos jų atsargos grįžo nepaprastai daug - 28 proc., Net ir todėl, kad dauguma atsargų krito laisvai.

Tačiau būkite atsargūs ir ne apibendrinkite šio poveikio visoms nuodėmės šalims. Kazino ir kitos su azartiniais lošimais susijusios atsargos nuosmukio metu baisiai veikia. Kaip ir mažmenininkai bei restoranai, žmonės bėga nuo aukštos klasės alkoholio iki žemiausio spektro galo. Neatsitiktinai Pabsto mėlynas kaspinas per Didžiąją recesiją staiga vėl tapo vėsus tarp hipsterių.

Fondo pavyzdys: Užuot plačiai eksponavę per fondą, apsvarstykite galimybę pasirinkti atskiras tabako ar nebrangaus alkoholio atsargas, tokias kaip „Altria“ (MO), „Philip Morris“ (PM) ar „Molson Coors Brewing Company“ (TAP). Jei norite sutaupyti dar daugiau pinigų, mesti rūkyti ir atsisakyti alkoholio, kad galėtumėte gyventi 14 metų ilgiau.

6. Žemo nepastovumo fondai

Gali būti aišku, kad nepastovumas yra rizikos matas, o mažo nepastovumo fondai yra skirti mažiau svyruoti atsižvelgiant į rinkos nuotaiką. Jie taip pat linkę gauti mažesnę grąžą, bet, ne, būtent tai jūs gaunate, kai siekiate mažos rizikos.

Dažnai šie fondai veikia tikrindami mažiausiai nepastovius fondus konkrečiame indekse ar rinkoje. Daugeliu atvejų tai reiškia, kad jos apima daugybę jau aprašytų atsargų rūšių, tokių kaip komunalinės ir sveikatos priežiūros atsargos.

Kai kurie mažo nepastovumo fondai žengia tai žingsniu toliau ir taip pat nustato atsargas, kurios kuo mažiau koreliuoja viena su kita. Tai lemia įvairesnį fondą, didesnį įvairių sektorių susidomėjimą.

Kai norite apsiginti, pasinaudokite mažu nepastovumu.

Fondo pavyzdys: USMV - „iShares Edge“ MSCI Minimalus nepastovumas JAV ETF (išlaidų santykis: 0,15%) tik JAV akcijoms; VMVFX - „Vanguard“ pasaulinis minimalaus kintamumo fondas (išlaidų santykis: 0,23%) tiek JAV, tiek tarptautinėms akcijoms.

7. Aukšto dividendo atsargos ir fondai

Kai kurių akcijų ir fondų pirminė grąža yra jų pajamingumas, o ne augimas. Komunalinės paslaugos ir REIT (įskaitant hipotekos REIT) yra paplitę pavyzdžiai.

Šios akcijos ir fondai yra mažiau nestabilūs ir patiria minimalius nuostolius nuosmukio metu, nes gauna nuolatines pajamas. Kadangi jie suteikia pajamų srautui alternatyvą obligacijoms, jie linkę gerai, kai obligacijų pajamingumas mažėja - pavyzdžiui, kai, pavyzdžiui, kai centriniai bankai mažina palūkanų normas, mažindami naujų obligacijų pajamingumą..

Tačiau būkite atsargūs, jei vedate įmones vien tik pagal dividendų pajamas; kartais įmonės bando privilioti investuotojus su dideliais dividendais, kad atitrauktų savo blogą pagrindinę sveikatą. Prieš investuodami į dividendus, sužinokite, kaip analizuoti didelius dividendus turinčias akcijas, atsižvelgiant į jų dividendų išmokėjimo santykį.

Fondo pavyzdys: VHDYX - „Vanguard“ aukšto dividendų indekso fondo investuotojų akcijos (Išlaidų santykis: 0,14%)

8. Aukštos kokybės įmonės, turinčios tvirtą balansą

Iš esmės stiprios įmonės niekur neina, net ir nuosmukio metu. Bet kaip nustatyti stiprią ir pažeidžiamą įmonę??

Sužinokite, kaip naudoti pagrindinę analizę norint įvertinti įmones. Tai verčia jus skaičiuoti tokius skaičius kaip pajamos, pajamos už akciją ir kainos bei uždarbio santykis, kad geriau suprastumėte, kaip įmonė lygina su kitomis savo pramonės įmonėmis..

Peržiūrėdami įmonės balansą, supraskite jos turtą. Bendrovė, turinti nemenką trumpalaikį ir ilgalaikį turtą ir santykinai mažai įsipareigojimų, paprastai gali atlaikyti nuosmukį. Jų konkurentai, kurių perteklius yra didesnis, negali, o tai reiškia, kad jei įvyks nuosmukis, stiprios įmonės linkusios atsirasti dar stipresnės, užimdamos didesnę rinkos dalį.

Fondo pavyzdys: SPHQ - „PowerShares S&P 500“ kokybės portfelis (išlaidų santykis: 0,15% grynasis)

9. Iždo obligacijos

Joks be nuosmukio reikalaujančių investicijų sąrašas nebūtų išsamus be JAV iždo obligacijų. Dėdė Samas visada moka; jis tiesiog nemoka gerai.

Atminkite, kad nuosmukio metu Federalinis rezervų bankas linkęs mažinti palūkanų normas. Kritus palūkanų normai, mažėja ir obligacijų pajamingumas, o tai reiškia, kad obligacijų kainos didėja. Tai puikiai pasitarnauja kaip didesnio pajamingumo obligacijų, nusipirktų prieš recesiją, turėtojui.

Jei nė vienas iš šių punktų jums neturėjo prasmės, skaitykite šią obligacijų investavimo apžvalgą, kad galėtumėte trumpai pristatyti.

Galiausiai atminkite, kad turite keletą galimybių investuoti į iždo obligacijas. Viena galimybė yra iždo infliacija apsaugoti vertybiniai popieriai (TIPS), kita - obligacijų investiciniai fondai.

Fondo pavyzdys: FNBGX - ištikimybės ilgalaikio iždo obligacijų indekso fondas (išlaidų santykis: 0,03%) arba eik tiesiai į šaltinį ir nusipirkite obligacijas iš JAV iždo departamento.

10. Prekės

Kai ekonomika sprogsta, visi pasineria į brangiųjų metalų, tokių kaip auksas ir sidabras, dangą. Jie yra didžiausia gynybinė investicija, kaip pažodžiui apibrėžimas „aukso standartas“.

Natūralu, kad niekas apie juos negalvoja, kai ekonomika sveiki. Prieš investuodami į auksą ar bet kurį kitą taurųjį metalą, atlikite namų darbus.

Taurieji metalai nėra vienintelės perkamos prekės. Taip pat galite investuoti į maistą, naftą ir daugybę kitų prekių, iš kurių daugelis yra šiuolaikinio gyvenimo pagrindiniai elementai. Ar žmonės recesijos metu valgo mažiau kukurūzų? Žinoma ne.

Investicijos į tokias prekes kaip kukurūzai gali būti ne seksualios, tačiau jokios gynybinės investicijos nėra ypač seksualios ir jaudinančios. Kai tik ekonomika yra stipri, besiginčijantys specialistai gali nudžiuginti sparčiai besivystančiomis technologijomis, tačiau recesijos metu dažniausiai žlunga tos, kurios investuoja į žvaigždes..

Tiesiog nepamirškite, kad ne visos prekės, priešingai nei taurieji metalai, nuosmukio metu iš esmės gerai. Štai ką jūs turite žinoti prieš investuodami į biržos prekes, jei esate naujokas ir, kaip visada, nepamirškite paįvairinti.

Fondo pavyzdys: DBC - „Invesco DB Commodity Index Tracking Fund“ (Išlaidų santykis: 0,85%)

11. Nuomos savybės

Viskas gerai, aš priimu tai, ką sakiau apie investicijas, neimanančias nuosmukio, niekada nebūdamos seksualios. Galų gale yra kiekvienos taisyklės išimtis.

Nuoma siūlo nuolatines pasyvias pajamas, numatomą grąžą, mokesčių lengvatas, apsaugą nuo infliacijos ir ilgalaikį vertės padidėjimo potencialą. Jie taip pat siūlo apsaugą nuo nuosmukių. Žmonėms vis tiek reikia gyvenamosios vietos, net ir nuosmukių metu. Nors namų vertė gali sumažėti, kartais įspūdingai, nuoma retai kada gali sumažėti daugiau nei keliais procentiniais punktais.

Apsvarstykite būsto krizę Didžiojo nuosmukio metu. Remiantis Federalinio rezervo duomenimis, visoje šalyje „Case Shiller“ namų kainų indeksas nukrito 27,42%. Tačiau, pasak JAV gyventojų surašymo biuro, vidutinės nuomos kainos nemažėjo; vietoj to, kelerius metus jie tiesiog kilo lėčiau nei infliacija.

Kodėl? Dėl nuosmukių ir būsto susitraukimų namų savininkai dažnai tampa nuomininkais. Nors pajamos nekinta, nuomojamo būsto paklausa auga.

Galite numatyti nuomos pinigų srautus ir grąžą, nes žinote rinkos nuomą ir savo išlaidas. Jūs taip pat žinote, kad skirtingai nei namų vertė ar akcijų kainos, rinkos nuoma nesumažės 27%. Net blogiausio nuosmukio ir būsto gyvenimo atminties nuosmukio atveju nuomos kainos nemažėjo.

Vis dėlto būti savininku ne visiems. Prieš išsinuomodami pirmąjį būstą, būtinai supraskite šiuos argumentus.

Pavyzdys: Norėdami ištirti nuomojamo turto grąžą visoje šalyje, apsilankykite Stogo dangos. Jie apima daugybę kiekvieno nekilnojamojo turto rinkos ir grąžos duomenų bei siūlo dvi negrąžintas garantijas.

Galutinis žodis

Ne visos įmonės ir sektoriai patiria nuosmukį. Tiesą sakant, kai kurie net klesti, kai investuotojai panikuoja ir ieško saugesnių vietų už savo pinigus.

Tačiau didžiausias būdas apsiginti nuo nuostolių nėra viena slapta investicija; tai žinios ir kruopštumas. Kuo daugiau žinosite apie investavimą ir apie bet kurią konkrečią investiciją, tuo mažesnė tikimybė prarasti pinigus.

Atlikite namų darbus prieš investuodami net į gana stabilias akcijas, fondus ir kitas investavimo priemones. Ir jei nuosmukis ištiko ir jūsų investicijos sumažėjo, pagalvokite prieš panikuodami. Iš esmės pagrįstos įmonės ir kitos investicijos paprastai atsiranda stipriau nei bet kada po to, kai nusėda dulkės.

Kokia yra jūsų investavimo patirtis prieš recesiją, jos metu ir po jos? Kaip planuojate apsisaugoti nuo ateities nuosmukių??