Investiciniai mokesčiai, kuriuos turite žinoti

1. Išlaidų santykis. Investiciniam fondui sukurti reikia pinigų. Dėl šios priežasties yra susijusios veiklos išlaidos. Tai vadinama išlaidų santykiu. Apskaičiuoti išlaidų santykį nėra taip sunku, kaip galite patikėti. Pavyzdžiui, fondas, kurio santykis yra 1 procentas, reiškia maždaug 10 USD, sumokėtų išlaidomis už kiekvieną investuotą 1 000 USD. Paprastai reikėtų ieškoti investicinių fondų ir ETF, kurių išlaidų santykis yra mažesnis nei 1 procentas. Priežastis, kodėl tiek daug žmonių mėgsta indeksų fondus, yra ta, kad paprastai jie nėra aktyviai valdomi, todėl jų išlaidų santykis yra labai mažas, o jūsų pinigai investuojami daugiau, užuot suvalgę mokesčių.

2. Valdymo mokesčiai. Kai samdote profesionalų konsultantą, iš jūsų turbūt bus imamas mokestis, atsižvelgiant į bendrą jūsų turto sumą. Savaime suprantama, kad prieš investuodami pinigus turite žinoti apie šį mokestį. Augant bendrajai jūsų portfelio sumai, didės ir suma, kurią mokėsite tvarkymo mokesčiuose. Taikant vieno procento mokestį, 500 000 USD portfelis yra lygus maždaug 5 000 USD per metus mokesčiui. Tai gali atrodyti nedaug, bet gali būti, jei nematote, kad jis ateis.

3. Sandorio mokestis. Ar jums bus imamas mokestis kiekvieną kartą, kai perkate ar parduodate akcijas ar investicinį fondą? Šie mokesčiai svyruoja nuo poros dolerių iki 50 USD ar daugiau. Jei esate tas asmuo, kurį visada domina pirkimas ir pardavimas, turite tiksliai žinoti, kas tai jums kainuos. Šie mokesčiai gali pakeisti jūsų investavimo būdą. Jei operacijų mokesčiai yra dideli, gali būti protinga investuoti į daugiau vienkartinių išmokų, o ne į mažesnes išmokas kas savaitę ar mėnesį. Internetiniai nuolaidų makleriai padarė revoliuciją dėl operacijų mokesčio, siūlydami labai mažus sandorių mokesčius tiems, kurie nori automatizuoti savo pensijų investicijas.

4. Metinis sąskaitos mokestis. Investicinių fondų ir tarpininkavimo sąskaitos dažnai ima metinį mokestį. Tai gana panašus į metinį mokestį už kredito kortelę. Daugeliu atvejų šie mokesčiai prasideda nuo 25 USD ir siekia maždaug 100 USD. Vėlgi, tai nėra didžiulė pinigų suma, bet tai yra kažkas, apie ką norite žinoti prieš pradėdami investuoti.

5. Priekinė apkrova. Tai yra vienas iš tų mokesčių, kurių daugelis investuotojų nežino. Jei jūsų patarėjas to jums nepaaiškina, artimiausiu metu galite būti nemaloniai nustebinti. Priekinio krovinio veikimas yra paprastas. Jei investicinio fondo pradinė apkrova yra trys procentai, akcija, kurią šiandien perkate už 10 USD, rytoj bus verta tik 9,70 USD. Mokestis imamas iškart nuo „priekinės dalies“ viršutinės dalies, tai reiškia, kai pirmą kartą perkate investiciją.

6. Galinės dalies apkrova. Tai dažnai vadinama perdavimo mokesčiu. Šis mokestis imamas parduodant savo fondą. Laimei, šie mokesčiai dažnai sumažėja, kai jūs vis ilgiau ir ilgiau laikote savo fondą. Pvz., Galite sumokėti keturis procentus galutinio krovinio, jei parduodate po vienerių metų, tris procentus - po dvejų ir pan.

Norėdami išvengti netikėtumų, prieš investuodami savo pinigus pasitarkite su savo patarėju. Paklauskite jų apie šešis aukščiau nurodytus mokesčius, taip pat visų kitų, kurie gali turėti įtakos jums dabar ir ateityje. Nėra nieko blogiau, kai sužinosite apie mokesčius, kai investavote sunkiai uždirbtus pinigus.

Bet kokie kiti mokesčiai, kurie jus nustebino, kad praleidau? Tikrai nedvejodami pasidalinkite toliau, kad padėtumėte visiems!

(nuotraukos kreditas: mokymosi rinka)