Kas yra naminių gyvūnėlių sveikatos draudimas - kaina, politika ir aprėptis

Taigi, kaip jūs galite finansiškai atsakingai padaryti savo augintinių sveikatą?

Gali pasiūlyti sprendimą dėl naminių gyvūnėlių sveikatos draudimo, kuris iš dalies ar visiškai padengia su veterinarine priežiūra susijusias išlaidas. Remiantis 2018 m. Šiaurės Amerikos naminių gyvūnėlių sveikatos draudimo asociacijos (NAPHIA) ataskaita, vien Šiaurės Amerikoje galioja daugiau nei 2 milijonai naminių gyvūnėlių sveikatos draudimo polisų, kurių rinkos vertė siekia apie 1,2 milijardo JAV dolerių. Dėl didesnių veterinarinių išlaidų šunys yra dažniausiai aptinkama rūšis, o katės yra antra sekundė. Kai kurie paslaugų teikėjai siūlo aprėptį kitiems įprastiems naminių gyvūnėlių tipams, pavyzdžiui, mažiems žinduoliams, ropliams ir paukščiams, tačiau NAPHIA nariai užsiima tik katėmis ir šunimis..

Daugeliui naminių gyvūnėlių savininkų gyvūnėlių draudimas yra mažesnis dėl jų augintinių priežiūros kylančio finansinio netikrumo. Kai mokate draudimo įmoką ir žinote, kiek jūsų paslaugų teikėjas padengs už tam tikras paslaugas, bus lengviau skirti medicininės priežiūros biudžetą ir išvengti brangios procedūros lipdukų. Gyvūnų augintinių sveikatos draudimas taip pat gali sumažinti „ekonominės eutanazijos“, emociškai skausmingos situacijos, kai naminių gyvūnėlių savininkai jaučia spaudimą eutanazuoti gyvūną, nes jie negali susimokėti už būtiniausią medicininę priežiūrą. Niekas nenori taip vertinti savo augintinio gyvenimo.

Nors augintinių sveikatos draudimas tampa vis populiaresnis, jis nėra idealus visiems. Atsižvelgiant į jūsų situaciją, tai gali baigtis brangiau, nei sumokėti veterinarui iš savo kišenės. Jei turite tinkamą ar geresnį kreditą, galbūt norėsite naudoti neužtikrintus kreditinius produktus, tokius kaip kreditinės kortelės su žemu balandžio mėnesiu ar asmenines paskolas per Patikima spręsti likvidumo problemas, susijusias su veterinarinėmis išlaidomis.

Dėl tokių veiksnių, kaip jūsų augintinio veislė, amžius ir lėtinės sveikatos sąlygos, priemokos gali būti didesnės ar mažesnės. Jei jūsų gyvūnai yra geros sveikatos, jūsų veterinarinės išlaidos gali būti minimalios iki labai vėlyvo jų gyvenimo.

Kas yra naminių gyvūnėlių sveikatos draudimas?

Naminių gyvūnėlių sveikatos draudimas yra turto draudimo forma. JAV ir Kanadoje pagal politiką reikalaujama iš anksto ir visiškai sumokėti už veterinarinę priežiūrą, vaistus ir kitus padengtus daiktus. Pateikę pretenziją savo draudikui, jums bus kompensuotos padengtos išlaidos, atsižvelgiant į jūsų poliso išskaitą, draudimo sumas ir kitus veiksnius..

Skirtingai nuo žmonių sveikatos priežiūros, kai gydytojo kabinetas ar ligoninė teikia pretenzijas draudikams draudžiamų pacientų vardu, naminių gyvūnėlių sveikatos draudimo paslaugų teikėjai paprastai prašo pateikti savo reikalavimus. Kai kurios veterinarijos tarnybos tai gali padaryti naudodamos mandagumą arba apžvelgdamos procesą, tačiau tai negarantuojama.

Gyvūnų augintinių sveikatos draudimo polise gali būti pateikiami išmokų grafikai, kuriuose nurodoma procentinė išmoka už kiekvieną padengtą paslaugą. Kitose politikose gali būti numatytas fiksuotas kompensavimo tarifas, kuris paprastai svyruoja nuo 70% iki 100% visoms draudžiamoms paslaugoms. Daugelis politikos krypčių kasmet atnaujinamos, o įmokos didėja arba, rečiau, mažėja, atsižvelgiant į naujas sveikatos būklę, praėjusiais metais gautą gydymą ir kitus veiksnius..

Kas teikia naminių gyvūnėlių sveikatos draudimą

Gyvūnų augintinių sveikatos draudimas gaunamas iš trijų bendrų šaltinių:

• Specializuotos naminių gyvūnėlių draudimo kompanijos. Šiaurės Amerikoje yra mažiausiai keliolika specializuotų kompanijų, siūlančių naminių gyvūnėlių sveikatos draudimą ir kitų rūšių gyvūnams draudimą. Trupanionas yra vienas populiariausių. NAPHIA narių sąrašas yra gera vieta pradėti, jei norite palyginti šiuos teikėjus.
• Pilno aptarnavimo draudimo bendrovės. Kai kurios pagrindinės draudimo bendrovės, tokios kaip GEICO, siūlo naminių gyvūnėlių sveikatos draudimą tiesiogiai arba per dukterines įmones, tokias kaip „Nationwide Pet Insurance“. Kiti bendradarbiauja su specializuotomis augintinių draudimo bendrovėmis. Pavyzdžiui, „Progressive“ siūlo politiką per Geriausi augintiniai.
• Klubai ir ne pelno organizacijos. Amerikos veislynų klubas (AKC) ir kačių mylėtojų asociacija (CFA) savo nariams ir registruotiems augintiniams siūlo specialią politiką. Abiejų organizacijų politiką pasirašo speciali naminių gyvūnėlių draudimo bendrovė „PetPartners“. Šias polisus galite pasiekti tik per AKC arba CFA svetainių portalus arba paskambinę šioms organizacijoms. ASPCA siūlo augintinių sveikatos draudimą nariams bendradarbiaujant su „Crum & Forster“.

Galimi aprėpties apribojimai ir apribojimai

Be įvairių aprėpties rūšių, numatytų kiekviename iš trijų planų, visoms augintinių sveikatos draudimo polisoms yra keletas svarbių apribojimų ir apribojimų:

• Laukimo laikotarpis. Kiekviena nauja draudimo sutartis nustato privalomą laukimo periodą, kuris prasideda pasirašymo dieną ir trunka nuo 3 iki 30 dienų, priklausomai nuo draudiko. Per tą laiką negalite pasiekti jokios naudos iš šios politikos. Jei jūsų augintinis yra sužeistas ar suserga laukimo laikotarpiu, draudikas gali nepadengti jokių susijusių gydymo išlaidų, net pasibaigus laukimo laikotarpiui. Išsamesnė politika paprastai turi ilgesnį laukimo periodą.
• Augintinio amžius. Labai jauni ir labai seni augintiniai iš viso gali neatitikti gyvūno sveikatos draudimo. Bendrovės dažnai neinicijuos naujos strategijos šunims ir katėms, jaunesnėms nei 6–8 savaitėms ar vyresnėms nei 14 metų, nors gali būti ir išimčių. Tačiau kol augintiniai yra pasirašę amžiaus ribą, augintiniai paprastai yra saugomi iki mirties.
• Esamos sveikatos būklės. Tai yra sveikatos sutrikimai, tokie kaip šlapimo takų infekcijos (UTI) ir hipertiroidizmas, buvę prieš pradedant vykdyti jūsų politiką. Draudikai dažnai atsisako padengti su šiomis sąlygomis susijusias išlaidas. Tačiau, atsižvelgiant į jūsų politiką, šis atsisakymas gali būti laikinas tik tam tikromis sąlygomis. Pvz., Embargas „Gyvūnų sveikatos draudimas“ kompensuoti virškinimo trakto sutrikimus ir UTI pasibaigia po 12 mėnesių. Jei jūsų augintinis išgydo tokią ligą, išgydo metus be jokių naujų simptomų ir pasikartoja kitais metais, „Embrace“ kompensuoja gydymą. Tačiau kitos jau egzistuojančios ligos, tokios kaip diabetas ir alergija, yra laikomos nuolatinėmis ir todėl niekada negali būti aprėptos.
• Dantų problemos. Nors prevencinės priežiūros politika paprastai apima dantų valymą, nedaugelis naminių gyvūnėlių sveikatos draudimo polisų apima sudėtingesnę dantų priežiūrą ir burnos chirurgiją. Tai gali būti brangu. Dantų nusiurbimo procedūros katėms ir šunims gali lengvai viršyti 1 000 USD už operaciją.
• Veisimas ir reprodukcinė sveikata. Jei jūsų augintinis yra veisėjas ar ateityje tokiu taps, daugelyje politikų reikalaujama tai atskleisti. Priešingu atveju jūsų augintinis nebus apsaugotas nuo traumų, ligų ir prevencinės priežiūros, susijusios su veisimu ir auginimu.
• Nauji ar brangūs gydymo būdai. Kai kurie augintinių sveikatos draudimo paslaugų teikėjai atsisako padengti naujas, brangias ar etiškai abejotinas gydymo paslaugas. Pavyzdžiui, „Embrace“ neapima galūnių protezavimo, klonavimo ar pasirinktinės kamieninių ląstelių terapijos. Šie apribojimai priklauso nuo draudiko.
• Tyčiniai sužalojimai ir kova. Gyvūnų augintinių draudimo polisai paprastai neapima traumų, kurias veterinaras laiko tyčinėmis. Tokie sužalojimai gali kilti dėl savininko fizinės prievartos, organizuotų kovų ar lenktynių.
• Nepaisyti. Draudimo kompanijos paprastai reikalauja, kad jūs pateiktumėte pagrindinius savo augintinio priežiūros standartus, ir jei jūs to nepadarysite, jie gali padaryti negaliojančią arba atsisakyti atnaujinti jūsų politiką. Pavyzdžiui, „Trupanion“ reikalauja, kad draudėjai nuolat informuotų savo augintinius su visomis veterinarijos gydytojų rekomenduojamomis vakcinomis, įskaitant pasiutligę, ligos simptomus ir kačių panleukopeniją..
• Laidojimas ar kremavimas. Nedaug, jei bet koks naminių gyvūnėlių sveikatos draudimas padengia mirties išlaidas. Tačiau gali būti ir kitų rūšių augintinių draudimo, kuris padengia šias išlaidas.

Veiksniai, turintys įtakos naminių gyvūnėlių sveikatos draudimo išlaidoms

Veiksniai, kurie paprastai turi įtakos augintinio sveikatos draudimo poliso kainai, yra šie.

1. Politikos rūšis

Yra trys pagrindinės naminių gyvūnėlių sveikatos draudimo rūšių rūšys: tik nelaimingi atsitikimai, nelaimingi atsitikimai ir ligos, taip pat nelaimingi atsitikimai ir ligos, į kurias įdėta gerovė (dar vadinama sveikatingumo / prevencine priežiūra). Vidutinės išlaidos kiekvienam skiriasi.

2. Rūšis ir veislė

Paprastai šunis draudžiama brangiau nei kates, nes jų veterinarinės sąskaitos yra didesnės. Pagal NAPHIA 2013 m. Statistiką vidutinės priemokos už kačių politiką yra nuo 60% iki 90% nuo šunų, priklausomai nuo politikos rūšies. Abiejų rūšių grynaveislius gyvūnus paprastai brangiau apdrausti nei mutatus dėl didesnio grynaveislių paveldimų sveikatos problemų..

Faktinė jūsų augintinio politikos kaina priklauso nuo problemų, kurios daro įtaką jų konkrečiai veislei. Pavyzdžiui, anglų buldogai ir didieji danai, kurie abu yra jautrūs daugybei paveldimų sveikatos problemų, apdrausti kainuoja apie 60% daugiau nei vidutinis šuo.

3. Politikų augintinių skaičius

Jei turite kelis augintinius, jūsų draudimo įmonė gali pasiūlyti priemokos nuolaidą, jei jie įtraukiami į tą pačią polisą. Šios nuolaidos priklauso nuo draudiko, tačiau paprastai nuo 10% iki 50% kiekvieno augintinio individualių įmokų.

4. Mokėjimo dažnumas

Kai kurie augintinių sveikatos draudimo polisai gali pasiūlyti kuklesnes nuolaidas, kad būtų galima sumokėti jūsų metinę įmoką iš anksto ir visiškai, o ne mokėti kas mėnesį. Pavyzdžiui, „Embrace Pet Insurance“ ir „GEICO Pet Insurance“ siūlo 5% nuolaidą metinėms įmokoms.

5. Spaying ir neutralizavimas

Apsaugotus naminius gyvūnėlius ir išvarvintus gyvūnus paprastai pigiau apdrausti. Pavyzdžiui, „Embrace“ taiko automatinę 5% nuolaidą visoms tokių augintinių polisėms.

6. Geografija

Nustatydamos jūsų draudimo įmoką, naminių gyvūnėlių sveikatos draudimo bendrovės atsižvelgia į vidutines priežiūros ir procedūrų išlaidas jūsų rajono veterinarijos klinikose. Veterinarai paprastai brangesni didmiesčiuose ir turtingose ​​bendruomenėse, pigesni kaimo vietovėse. Tačiau jei jūs gyvenate retai apgyvendintoje vietoje, kur nedaug siūlomų pasirinkimų yra brangūs, jūsų įmokos gali būti didesnės.

7. Augintinio amžius

Kadangi jaunesni augintiniai yra linkę būti sveikesni, juos apdrausti yra daug pigiau nei vyresnius - išskyrus labai jaunus gyvūnus, kurių sveikata yra trapesnė. Draudžiant jaunus augintinius taip pat sumažėja tikimybė, kad jūsų gyvūną brangins apdrausti dėl jau egzistuojančios būklės.

Tikslios jūsų santaupos priklauso nuo jūsų draudiko, draudimo rūšies, atskaitymo, gyvenamosios vietos ir nuo to, ar turite paketą, ar kelis augintinius. Nepriklausomai nuo to, kada pradėsite aprėptį, senatvės augintiniui jūsų politika tikriausiai padidės ir susirgs.

8. Lėtinės ligos

Naminių gyvūnėlių draudikų, sergančių lėtinėmis ligomis, sąrašai yra panašūs - kartais tapatūs - į jų esamų ligų sąrašus. Skirtumas tas, kad lėtinės ligos išsivysto pradėjus politiką, o ne anksčiau, todėl jos gali būti aprėptos. Tačiau dėl lėtinės ligos, tokios kaip astma ar vėžys, kitam atnaujinus savo politiką, padidės smaigalys.

9. Atskaitomas

Išskaita yra metinė ne visos sąskaitos suma, kurią turite sumokėti prieš pradėdami mokėti draudimo polisą. Didesni išskaitymai atitinka mažesnes įmokas ir atvirkščiai..

10. Kompensavimo dangteliai

Politika kartais riboja kompensacijas už tam tikras sąlygas, atsižvelgiant į kiekvieną įvykį, per metus ar visą gyvenimą. Kiti nustato metinę viršutinę kompensacijų sumą visoms kompensacijoms. Jei manote, kad reikės daug prižiūrėti savo augintinį, turėtumėte ieškoti politikos be dangtelių ar labai aukštų..

Atminkite, kad dosnesnės ar neribotos politikos yra brangesnės nei tos, kurių viršutinės ribos yra mažesnės.

11. Susiejimas su kitomis politikomis

Jei jūsų augintinio sveikatos draudimo paslaugų teikėjas siūlo ir kitų rūšių draudimą, galbūt galėsite užsitikrinti nuolaidą susiedami su kita polise. Dažniausiai tai daroma su namų savininkų ar nuomininkų draudimo polisais.

12. Naudotos paslaugos

Jei pareiškiate pretenziją dėl savo augintinio sveikatos draudimo poliso, draudikas gali padidinti jūsų įmokas kitą pratęsimo datą, nepriklausomai nuo to, už ką buvo pareikštas reikalavimas.

Politikos tipai ir tai, ką jie apima

Gyvūnų augintinių sveikatos draudimai yra trijų pagrindinių rūšių:

1. Tik avarija

Tai apima tik veterinarijos išlaidas, įskaitant skubios chirurgijos operacijas, susijusias su netikėtais sužalojimais, tokiais, kaip tie, kuriuos sukėlė kritimas ar transporto priemonės. „NAPHIA“ duomenimis, vidutinė metinė draudimo įmoka, mokama už tik šunims skirtą avariją, yra apie 166 USD.

• Mėnesio priemoka: Prasideda nuo 3 USD per mėnesį, tačiau labai skiriasi priklausomai nuo vietos ir gyvūno amžiaus bei veislės
• Atskaitomas: Svyruoja nuo 0 USD iki 1000 USD per metus, dažniausiai yra 200, 500 ir 1000 USD
• Kompensacija įvykdžius išskaitytiną sumą: 70 proc., 80 proc. Arba 90 proc
• Metinis išmokėjimo limitas: Nuo 2500 iki 20 000 USD
• Viso gyvenimo išmokų limitas: Nuo 10 000 iki 200 000 USD

2. Nelaimingi atsitikimai ir ligos

Tai padengia išlaidas, susijusias su nelaimingais atsitikimais, taip pat įgytomis ar paveldimomis ligomis, infekcijomis ir kitais kenksmingais jūsų augintinio sveikatos pokyčiais. Apimties pavyzdžiai apima gydymą vėžiu, diagnostinius vaizdus, ​​fizinę reabilitaciją ir daugelį operacijų. Vienoje NAPHIA vidutinė metinė draudimo įmoka už nelaimingų atsitikimų ir ligų politiką yra 457 USD.

• Mėnesio priemoka: Prasideda nuo 15 USD per mėnesį, tačiau labai skiriasi priklausomai nuo vietos ir gyvūno amžiaus bei veislės
• Atskaitomas: 100 USD, 250 USD arba 500 USD per metus
• Atlyginimo procentas: Nuo 70% iki 100%
• Metinis išmokėjimo limitas: Nuo 2500 USD iki neribotos
• Viso gyvenimo išmokų limitas: Mažos premijos polisams prasideda nuo 10 000 USD, tačiau daugeliui polisų nėra jokių apribojimų

3. Sveikatos apsauga / įprastinė ir prevencinė priežiūra

Tai yra išsamiausias naminių gyvūnėlių sveikatos draudimo polisas, apimantis išlaidas, atsirandančias dėl nelaimingų atsitikimų, ligų ir infekcijų, taip pat prevencinę priežiūrą, patikrinimus ir vaistus. Nelaimingų atsitikimų ir ligų, neapimančių ligų, pavyzdžiai yra vakcinos, dantų valymas, dietos pagal receptą ir špagavimas ar neutralizavimas. Vienoje NAPHIA vidutinė metinė šio draudimo rūšies įmoka yra 1 178 USD.

• Mėnesio priemoka: Prasideda nuo 40 USD per mėnesį, tačiau labai skiriasi priklausomai nuo vietos ir gyvūno amžiaus bei veislės
• Atskaitomas: Nuo 0 iki 500 USD
• Atlyginimo procentas: Nuo 80% iki 100%
• Metinis išmokėjimo limitas: 5000 USD iki neribotos sumos
• Viso gyvenimo išmokų limitas: Mažų įmokų polisams prasideda maždaug 20 000 USD, tačiau daugeliui draudimų nėra jokių apribojimų

Galutinis žodis

Sąmoningai ar nesąmoningai daugelis rūpestingų naminių gyvūnėlių savininkų yra priversti savo gyvūnų gyvenimui įvertinti piniginę vertę. Nors būtų puiku, jei galėtum skirti neribotus išteklius naminių gyvūnėlių priežiūrai, išlaikyti savo šunį ar katę sveiką ir laimingą negali dėl savo ir šeimos gerovės..

Gyvūnų augintinių sveikatos draudimas gali pasiūlyti sprendimą, leidžiantį jums suteikti bekompromisę priežiūrą, per daug neištempiant savo biudžeto. Tačiau tai nėra stebuklingas vaistas, susijęs su augintiniais susijusiomis finansinėmis problemomis. Daugeliu atvejų tai gali kainuoti daugiau nei sumokėti iš kišenės. Jūs turite įvertinti savo augintinio sveikatą ir rizikos veiksnius, įvertinti savo draudimo galimybes ir nuspręsti, ar prasminga pasiimti augintinio sveikatos draudimo polisą jūsų kailiniam kompanionui..

Ar turite naminių gyvūnėlių draudimą? Kuri įmonė teikia jūsų aprėptį?