Kas yra gyvasis pasitikėjimas ir kaip jį susikurti

Sukurdamas išsamų turto planą, pirmiausia reikia išsiaiškinti, kokių įrankių jums reikės. Nors testamentas rūpinasi turtu mirus, gyvas pasitikėjimas gali padėti efektyviau valdyti turtą per savo gyvenimą ir už jo ribų.

Kaip veikia gyvasis pasitikėjimas

Gyvas pasitikėjimas, dar vadinamas „inter vivos trust“, yra teisinis dokumentas, kuriame nurodoma, kaip norite tvarkyti savo turtą prieš ir po mirties. Asmuo, kuris pasitiki, yra vadinamas steigėju arba davėju. Asmuo, kuris valdo turtą patikėjimo teise, vadinamas patikėtiniu.

Galite veikti kaip patikėtinis ir įvardyti įpėdinį, kuris perims po jūsų mirties. Jei patys nesijaučiate, valdydami pasitikėjimą, galite pasirinkti ką nors kitą patikėtiniu. Patikėjimo tikslas yra suteikti naudos gavėjams, kurie gali būti jūsų sutuoktinis, vaikai, seserys ar bet kas kitas, kurį planuojate palikti savo dvare.

Patikos fondo įsteigimas

Gyvojo pasitikėjimo užmezgimas yra dviejų etapų procesas. Pirmiausia sukuriate pasitikėjimo aktą ar pasitikėjimo susitarimą. Tai galite padaryti patys, naudodamiesi internetiniais šaltiniais, tokiais kaip LegalZoom. Jei patys nesijaučiate kurdami pasitikėjimą, kvalifikuotas turto planavimo advokatas gali jums padėti atlikti procesą.

Patikėjimo sau nustatymas yra pigesnis ir gali būti tikslingas, jei jūsų turtas yra palyginti mažas. Pagrindinis „LegalZoom“ gyvenimo pasitikėjimo paketas prasideda nuo 249 USD. Tačiau jei turite nemažą turtą, turite savo verslą arba jūsų turtas sudėtingas, patariama pasamdyti advokatą, tačiau tai gali jums kainuoti 1000 USD ar daugiau.

Patikos fondo finansavimas

Sukūrę pasitikėjimą popieriuje, turite jį finansuoti. Tai paprasčiausiai reiškia, kad bet kokį turtą, kurį norite įtraukti į patikos fondą, reikia perduoti patikėtinio valdymui. Pavyzdžiui, gyvam fondui galite perduoti nekilnojamąjį turtą, valtis, banko sąskaitas, akcijas, obligacijas, meno kūrinius, antikvarinius daiktus, antspaudų kolekcijas, monetų kolekcijas ar bet kurį kitą vertingą turtą..

Nekilnojamojo turto perdavimas paprastai apima turto grąžinimą. Tai atliekama nustatant naują turtą jūsų patikėtinio vardu. Nematerialiesiems, pavyzdžiui, banko sąskaitoms ar akcijoms, galite perduoti sąskaitos patikėtiniui sąskaitos nuosavybės teises arba atidaryti patikėtinio vardu naują sąskaitą, atsižvelgiant į finansų įstaigos politiką..

Kai reikia gyvo pasitikėjimo

Jei neturite daug turto, tada vien tik testamento gali pakakti jūsų turto planavimo poreikiams patenkinti. Gyvas pasitikėjimas yra visiškai atskirtas nuo valios ir yra skirtas jį papildyti, o ne pakeisti.

Yra tam tikri scenarijai, kai pasitikėjimo įkūrimas gali suteikti papildomos naudos, be to, ką gali padaryti testamentas:

• Jei norite išvengti testavimo. Palikimas reiškia teisinį procesą, kai jūsų turtas yra paskirstomas pagal jūsų valios nurodymus (arba pagal valstybės paveldėjimo įstatymus, jei miriate palikę valstybėje). Testavimas gali trukti mėnesius ar net metus, jei turite didelį turtą ar jūsų naudos gavėjai užginčija jūsų valios sąlygas. Turto mokesčiai yra išskaičiuojami iš jūsų turto prieš paskirstant turtą, o jūsų turinys taps viešo įrašo dalykas. Priklausomai nuo to, koks sudėtingas yra jūsų turtas, testamentas gali jums kainuoti šimtus ar net tūkstančius dolerių advokato honorarų ir teismo išlaidų. Gyvasis pasitikėjimas leidžia išvengti tikimybės dėl turto, įtraukto į patikos fondą, sumažinti pridėtines išlaidas ir suteikti naudos gavėjams didesnį privatumo laipsnį..
• Jei turite mažų vaikų. Nors niekas nenori galvoti apie mirimą, jūs turite žinoti, kad jūsų vaikai bus prižiūrimi, jei kas nors nutiks jums ir jūsų sutuoktiniui. Gyvas pasitikėjimas suteikia galią pavadinti ir teisėtą nepilnamečių vaikų globėją, ir konservatorių. Teisinis globėjas yra atsakingas už kasdienę priežiūrą, o konservatorius rūpinasi jų finansais iki pilnametystės. Galite naudoti norą, kad pavadintumėte globėją ar konservatorių, tačiau paprastai jį prižiūri teismas. Jei paliekate pinigų testamentui vaikams, jie gali gauti palikimą, kai jiems sueis pilnametystė. Esant gyvam pasitikėjimui, konservatorius nėra prižiūrimas teismo, o jūs turite nuspręsti, kokio amžiaus ir kokiomis sąlygomis vaikai gali naudotis patikėjimo teise..
• Jei tapsi nedarbingas. Jei nelaimingo atsitikimo metu buvote sužeistas ar patyrėte insultą, dėl kurio buvote vegetatyvinės būklės, namų ūkio finansai gali būti paskutinis jūsų šeimos mintis. Esant gyvam pasitikėjimui, patikėtinis ir toliau veikia jūsų vardu, kai negalite savarankiškai priimti finansinių sprendimų, kurie užkrauna naštą jūsų artimiesiems. Pasitikėjimas savimi taip pat gali padėti išvengti suaugusiųjų konservavimo, o tai reiškia, kad teismas paskiria ką nors tvarkyti jūsų finansinius reikalus..

Ko negali padaryti gyvas patikos fondas

Tam, kuo gali būti naudojamasi gyvu pasitikėjimu, yra tam tikrų apribojimų. Pvz., Negalite naudoti gyvojo pasitikėjimo norėdami palikti nurodymus dėl savo sveikatos priežiūros, jei tapote nedarbingas ar galutinai sergate. Tačiau galite tai padaryti naudodamiesi pragyvenimo šaltiniu, dar vadinamu išankstiniu sveikatos nurodymu. Jei nerimaujate, kaip ligos ar traumos atveju bus tvarkoma tiek jūsų medicininė priežiūra, tiek finansai, jūsų advokatas gali padėti jums sukurti išankstinę sveikatos direktyvą, tuo pačiu sukuriant gyvenimo pasitikėjimą..

Be to, gyvas patikos fondas nebūtinai apsaugo jūsų turtą nuo kreditorių reikalavimų - jūsų kreditoriai vis tiek gali gauti turtą, įtrauktą į patikos fondą, nes bet kuriuo metu jis gali būti grąžintas atgal į jūsų valdymą..

Galutinis žodis

Ar jums reikia gyvenimo pasitikėjimo, galiausiai priklauso nuo jūsų asmeninės finansinės padėties ir šeimos poreikių. Niekas negali numatyti ateities, tačiau planavimas į priekį gali suteikti jums tiek reikalingos ramybės. Gyvas pasitikėjimas gali būti netinkamas visiems, tačiau pasverti pranašumus ir trūkumus gali padėti priimti išsilavinusį sprendimą ne tik dėl savęs, bet ir dėl artimųjų..

Jei įkūrėte patikos fondą, nepamirškite jo atnaujinti, jei jaučiate kokių nors reikšmingų gyvenimo pokyčių, pavyzdžiui, gimus vaikui ar skyryboms. Taip pat gali tekti atlikti koregavimus, jei pasikeičia jūsų finansinė padėtis, nes jūs įsigyjate naują turtą ar parduodate bet kokį turtą, kuriuo pasitikite.

Ar ėmėtės kokių nors veiksmų, kad užmegztumėte pasitikėjimą gyvenimu, jei tapote nedarbingas?