Kaip anksti išeiti į pensiją - 6 svarbūs gyvenimo sprendimai

Remiantis 2013 m. Birželio mėn. „TransAmerica“ senatvės studijų centro apklausa, 42% visų darbuotojų planuoja išeiti į pensiją sulaukę 65 metų ar anksčiau, tačiau tik kas aštuntasis turi rašytinę strategiją ir daugelis tų nepastebimų veiksnių, kurie turės įtakos jų pasitenkinimui pensija tokias kaip investicijų grąža, sveikatos priežiūros išlaidos, infliacija ir mokesčiai. Kitaip tariant, daugelis žmonių svajoja pasitraukti anksčiau laiko, tačiau nieko konkretaus nepadarė savo tikslui pasiekti. Net tie žmonės, kurie taupo 10% ar daugiau savo metinių atlyginimų per įmonės remiamus planus, tokius kaip IRA ar 401ks, yra sukaupę vidutiniškai tik 161 000 USD namų ūkių santaupų pensijos metams padengti..

Raktai ankstyvam pasitraukimui

Daugeliui žmonių galimybė anksti išeiti į pensiją atsiranda dėl pasirinkimo, padaryto ankstyvaisiais darbo metais, plius pasirinkimo dėl norimo gyvenimo būdo, kuriuo jie tikisi džiaugtis nutraukę darbą. Norimo gyvenimo būdo išlaidų ir metų, likusių po darbo nutraukimo, derinys lemia reikalingą investicinį kapitalą norint išlaikyti norimą gyvenimo būdą..

Pvz., Jei esate 25 metų vyras ir tikitės išeiti į pensiją sulaukęs 40 metų, tikėtina, kad po savo 40-ojo gimtadienio pragyvensite vidutiniškai papildomai 38,23 metų, pagal 2009 m. Socialinės apsaugos laikotarpio lentelę. . A lentelė iliustruoja mėnesio santaupų sumą, reikalingą norint gauti 50 000 USD pensijos pajamas per metus su 6,5% investicijų grąža prieš įvertinant infliaciją, socialinio draudimo išmokas ar mokesčius..

A lentelė: Investicijos, reikalingos 50 000 USD metinėms pajamoms įvairaus amžiaus pensijoje

Žinojimas, kad jums reikės 1,9 milijono JAV dolerių, reiškia, kad per ateinančius 15 metų vidutiniškai turite investuoti beveik 75 000 dolerių per metus, o vidutinė metinė grąža yra 6,5%, kad pasiektumėte savo tikslą. Jei du kartus padidinsite investicijų grąžą iki 13,0% per metus, vis tiek turėsite investuoti apie 42 000 USD per metus. Faktas yra tas, kad numeriai neveikia jums, jei uždirbate mažiau nei 100 000 USD vidutinių pajamų per metus ir nenorite investuoti didžiąją dalį savo dabartinio uždarbio pensijai. Be to, per savo pensijos metus turite būti pasirengę džiaugtis bent jau žemesnės nei viduriniosios klasės pragyvenimo lygiu (nuo 32 500 iki 60 000 USD).

Amžius, nuo kurio jūs galite laisvai dirbti visą darbo dieną ir turėti tam tikrą saugumo laipsnį, priklauso nuo šių gyvenimo pasirinkimų.

1. Tinkamo partnerio pasirinkimas

XIX amžiaus pabaigoje nepasiturinčios britų kilmingosios šeimos susigrąžino savo turtus prekiaudamos titulais už amerikiečių grynuosius pinigus. Nouveau turtuolių amerikiečių tėvai mielai vedė savo dukteris su lydinčiomis lėšomis į bankrutuojančius Anglijos lordus mainais už patvirtintą giminystę. Nors moterys, siekiančios pasiturinčių vyrų, liūdnai vadinamos „auksakulėmis“, vyrai taip pat nori susituokti. Pasirenkant pasakiškai turtingą partnerį visada buvo įprasta priemonė pasiekti finansinę laisvę.

Taigi, tinkamas partneris neprivalo duoti turtų santykiams, tačiau jie turėtų susitarti dėl gyvenimo būdo, kuriuo jūs dalinsitės kartu. Vienam skriaudžiamam partneriui, o kitam lėšų taupančiam partneriui pasirengimas ankstyvai išėjimui į pensiją gali būti sunkus ir varginantis - ir greičiausiai to neįmanoma padaryti. Būkite tikri, kad jūsų potencialus draugas dalijasi savo vertybėmis ir ambicijomis, ir nori padaryti panašias aukas, kai ir prireiks, kad pasiektumėte savo abipusius tikslus.

2. Apribokite savo šeimos dydį

Būdamas tėvu iš savo vaikų nieko neimčiau. Tačiau vaikai yra brangūs. Remiantis 2011 m. Jungtinių Valstijų žemės ūkio departamento ataskaita, pirmasis vaikas, gimęs 2011 m., Kainuos tėvams nuo 212 370 USD iki 490 830 USD iki 18 metų amžiaus, arba vidutiniškai apie 27% visų namų ūkio išlaidų. Laimei, vaikų pridavimas nėra toks brangus: antrasis vaikas prideda dar 14% bendrųjų išlaidų, o trečiasis - papildomus 7%.

Į šiuos skaičius neįskaičiuotos kolegijos išlaidos. Pridėkite dar 22 22261 USD už valstybinę valstybinę kolegiją arba 43 289 USD už privatų universitetą per metus, ir jūs pradedate kalbėti apie rimtus pinigus. Mano draugas man dažnai sako, kad jo pensija yra „ant kanopos“, tikėdamiesi, kad jo vaikai bus ten, kad padėtų palaikyti jį ir jo žmoną jų aukso metais..

3. Gyvenimas tinkamose vietose

Apskritai, brangiau yra gyventi dideliame mieste nei mažesniame mieste, viename krante, o ne šalies viduryje, o šiaurėje, o ne pietuose. Niujorkas, San Franciskas, Bostonas, Los Andželas ir Vašingtonas yra brangiausios vietos Amerikoje, o Fayetteville, Memphis ir Norman, Oklahoma yra vienos pigiausių vietų, rodo išlaikytas pragyvenimo išlaidų indeksas. pateikė Bendrijos ir ekonominių tyrimų taryba.

Pavyzdžiui, norint gyventi 50 000 USD Normanui, Niujorke reikės papildomai 81 670 USD. Priešingai, perėjimas iš brangiai kainuojančios srities, kurioje galbūt buvote įdarbintas, į mažesnių išlaidų zoną, norint išeiti į pensiją, yra bendra strategija. Daugelis amerikiečių nusprendžia išeiti į pensiją ir gyventi mažesnėje šalyje, kad galėtų kaupti pensijas.

4. Gyvasis liesas

Praktiškai išeiti į pensiją beveik neįmanoma, jei visas ar didžiąją dalį pajamų sunaudojate pragyvenimo išlaidoms padengti. Tuo pačiu metu į pirmuosius 20 darbo metų paprastai įeina didelės išlaidos namams ir vaikams, todėl taupyti yra ypač sudėtinga ir dėl to gali atsirasti pasiaukojimo ir nepritekliaus jausmas. Suderinti šiandienos poreikius su ateities planais yra vienas sunkiausių sprendimų, kurį priimsite.

Galvodami apie tokius sprendimus, kaip įsigyti naują automobilį ar vairuoti seną automobilį, kuris atsiperka dar kelerius metus, supraskite, kad skirtumas tarp 10% ir 20% pajamų sutaupymo turės dramatiškos įtakos amžiui, kuriam galite patogiai išeiti į pensiją ir mėgautis investicinėmis pajamomis. Išlaikant saikingą gyvenimo būdą prieš išeinant į pensiją ir po jos, padidėja galimybė anksčiau išeiti į pensiją ir išlaikyti gyvenimo lygį, kuris jums patiko dirbant.

5. Likite sveiki

2012 m. „Fidelity Investments“ ataskaitoje teigiama, kad vidutiniškai 65-erių porai reikės 240 000 USD, kad būtų padengtos medicininės išlaidos per pensiją. Į šią sąmatą neįtrauktos sveikatos priežiūros išlaidos nuo ankstyvo išėjimo į pensiją iki 65 metų (kai yra „Medicare“), įskaitant privalomos priežiūros išlaidas pagal Įperkamos priežiūros įstatymą, kuris įsigalioja 2014 m..

Nors sveikatos problemos didėja su amžiumi, daugelis ligų ir sąlygų atsiranda dėl netinkamo gyvenimo būdo, pavyzdžiui, rūkymo, per daug alkoholio, blogos dietos ir nesportavimo. Rūkantis asmuo per dieną cigaretes išleis vidutiniškai 150 USD per mėnesį ir gali būti imamas iki 50% daugiau sveikatos draudimo įmokų, pateisinamas tuo, kad rūkaliai patiria didesnes sveikatos priežiūros išlaidas senėdami.

Be gyvenimo kokybės problemų, sprendimas apsimesti nesveikais įpročiais vėliau taip pat kainuos. Jums reikės didesnio investicinio fondo, kad padengtumėte padidėjusias išlaidas, atsirandančias dėl sveikatos priežiūros išlaidų, net mažėjant gyvenimo trukmei.

6. Pinigų gavimas iš jūsų išėjimo į pensiją

Daugelis dabartinių pensininkų ir toliau dirba ne visą darbo dieną, todėl, kad jiems patinka tai, ką jie daro (ar ne tai yra pensija?), Arba todėl, kad jiems reikia papildomų pajamų. Galimybė uždirbti pinigų vykdant jums patinkančią veiklą yra tikra premija, o uždirbti doleriai sumažins kiekvienais metais reikalingą kapitalo kiekį iš jūsų pensijų fondo.

Jei turite specialių žinių ir rašymo įgūdžių, galbūt uždirbsite nuolatines pajamas iš straipsnių ir tinklaraščių pardavimo. Pavyzdžiui, Kevinas Yee, buvęs „Disneyland“ darbuotojas, nuo 2008 m. Parašė arba kartu parašė 16 knygų apie „Walt Disney World“. Vienas draugas mėgsta žaisti golfą; jis dirba ne visą darbo dieną golfo parduotuvėje už valandinį atlyginimą ir nemokamus žaliuosius mokesčius, kurių vertė 75 USD už turą. Kitas draugas mėgsta medienos apdirbimą ir reguliariai parduoda savo dirbinius kaimynams, kurie juos taip pat rekomenduoja kitiems; bent jau metus jis turi užsakymų ir tai jam patinka. Sodininkai gali parduoti produkciją vietinių ūkininkų turguose; kompiuterių entuziastai gali išmokyti kitus pensininkus interneto magijos ar kurti svetaines; tie, kurie mėgsta gaminti maistą ir kepti, gali mokyti užsiėmimus, vaišintis maistu ar tiekti gaminį vietiniam verslui. Tikėtina, kad jei jūs ką nors mėgstate ir gerai jaučiatės, kažkas jums sumokės už jūsų pateiktą produktą ar paslaugą.

Galutinis žodis

Tinkamai ir anksti planuodami, ankstyva išėjimas į pensiją gali būti galimybė. Jei planuojate tęsti darbą konsultacijų pagrindu arba būdami savo viršininku, ankstyvo išėjimo į pensiją svajonė tampa daug praktiškesnė, jei tik planuojate iš anksto ir turite realius lūkesčius bei norą atsisakyti neatidėliotino pasitenkinimo būsimu saugumu. Daugeliui žmonių įmanoma palikti saugų atlyginimą ir leisti sau užsiimti veikla, kuria mėgaujatės būdami vidutinio amžiaus (45–65 metų). jei laikotės drausmės ir lankstumo prieš ir po darbo užmokesčio.

Kokius kitus patarimus galite pasiūlyti, kad būtų lengviau sulaukti ankstyvos išėjimo į pensiją?