Ar man reikia potvynių draudimo? - Tai, ką ji apima ir išlaidos politikai

Mūsų kaimynas, kurio namas sėdėjo palei upės krantą pasroviui nuo draustinio, turėjo labai kitokią patirtį. Kai aplinkybės buvo teisingos - didelis sniego audra, staigus atšilimas arba gausus pavasario lietus - visas jo kiemas virto ežeru. Kartais nutekėti reikėdavo dienų. Kai tai pagaliau padarė, tai dažnai buvo netvarka. Po blogiausio vandens nutekėjimo vanduo tekės per jo nuosavybės linijas ir užlieja pagrindinį kelią, laikinai nutraukdamas artimiausią plotą. Laimei, mūsų namas visada buvo gerai virš vandens linijos.

Būdamas vaikas, prieštaringai vertinau savo kaimyno padėtį. Jo turtas buvo gražesnis nei mūsų. Didžiąją metų dalį jis galėjo pažvelgti į užpakalinį langą ties švelniu vandens keliu, apsuptu didingų medžių. Laukiniai gyvūnai - elniai, kalakutai, vandens paukščiai, kojotai ir retkarčiais upės ūdra - lankėsi šioje srityje. Bet kai upė peržengė savo krantus, aš susimąsčiau, kaip jis galėtų elgtis. Net sausais metais jo rūsys tikriausiai užtvindė porą kartų, o drėgnieji metai turėjo būti nuolatinė kova.

Tada nežinojau apie potvynių draudimą. Dabar, kai tai darau, tikiuosi, mano senasis kaimynas turėjo, nors galbūt jis nebuvo apimtas lokalių įvykių, kurie paveikė tik jo namą. Jei gyvenate potvynių zonoje arba galvojate persikelti į vieną, galite apsvarstyti galimybę įtraukti ją į savo aprėpties arsenalą. Štai ką turite žinoti apie potvynių draudimą, prieš nustatydami, ar jis jūsų namams yra prasmingas.

Kas yra potvynių draudimas?

Potvynių draudimo polisas paprastai išduodamas vienerių metų kadencijai, apimančiai namų ir turto žalą dėl potvynio. Federalinė ekstremalių situacijų valdymo agentūra (FEMA) „potvynį“ apibrėžia kaip „bendrą ir laikiną sąlygą, kai dalinai ar visiškai užliejama du ar daugiau akrų paprastai sausos žemės ploto arba du ar daugiau objektų, iš kurių bent vienas yra draudėjo nuosavybė."

Vienoje FEMA potvynis gali būti bet kuris iš šių atvejų:

• Vidaus vandenų arba potvynių vandens perpildymas
• Neįprastas ir greitas paviršinių vandenų kaupimasis ar nutekėjimas iš bet kurio šaltinio
• Purvo srautas
• Žemės ežero ar panašaus vandens telkinio pakrantėse žlugimas ar kritimas dėl erozijos ar griovimo, kurį sukelia vandens bangos ar srovės, viršijančios numatytą ciklinį lygį

Šias sąlygas paprastai sukelia ilgalaikiai bangų veiksmai, kuriuos pablogina pakilęs jūros lygis arba atskiri, nuspėjami oro įvykiai, tokie kaip uraganai ar perkūnija. Tačiau juos taip pat gali sukelti retesni ar nenuspėjami įvykiai, pavyzdžiui, žemės drebėjimo sukeltas cunamis ar užtvankos gedimas.

Potvynių draudimai, kylantys uždarose patalpose, pavyzdžiui, dėl sprogusių vamzdžių, nėra draudžiami potvynių draudimu. Tačiau jie gali būti visiškai ar iš dalies padengti standartinėmis namų savininkų draudimo polisomis.

Atminkite, kad FEMA potvynio apibrėžimas apima ne tik stovinčią vandenį žemose vietose. Tiesą sakant, tai apima beveik visų tipų potvynius, kylančius ne namuose - priešingai nei renginiai patalpose. Net jei jūs gyvenate ant kalvos šlaito ir nemanote, kad rizikuojate tipišku stovinčio vandens potvyniu, vis tiek galite būti apgadinti dėl purvo šlaito ar nuotėkio..

Potvynių draudimo polisai gali apimti rizikingų namų savininkus (taip pat ir gyvenamųjų namų savininkus) bei verslo savininkus dėl struktūrinės žalos ir būsto ar pastato turinio praradimo. Potvynių draudimas taip pat galimas rizikingiems nuomininkams, daugiausia būsto turiniui.

Kas siūlo draudimą nuo potvynių?

Svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad standartinis namų savininkų draudimas ir nuomininkų draudimo polisai neapima žalos, kurią sukelia potvyniai, kylantys už namo ribų (priešingai nei sprogus vamzdžiui namo viduje). Remiantis Nacionalinės draudimo komisarų asociacijos (NAIC) tyrimu, 33% Amerikos namų savininkų klaidingai mano, kad jų namų draudimo polisai apima tokius potvynius. Dėl šio bendro klaidingo požiūrio daugelis rizikingų namų savininkų atsisako potvynių draudimo.

Taigi kas jį siūlo? Nacionalinė potvynių draudimo programa (NFIP). NFIP buvo įkurta 1968 m. Ir šiuo metu bendradarbiauja su maždaug 80 privačių draudimo bendrovių, tokių kaip „Allstate“ ir „Liberty Mutual“, siekdamos aprūpinti potvynių riziką rizikingais namų savininkais ir nuomininkais. NFIP patvirtintą polisą galima įsigyti tiesiogiai iš dalyvaujančių draudimo kompanijų arba iš atstovų, įgaliotų parduoti savo polisus.

Tačiau ne visos JAV įsikūrusios draudimo bendrovės siūlo potvynių draudimą. Jei turite nuomos ar namų savininkų draudimą per bendrovę, kuri nedalyvauja NFIP, turite ieškoti kito teikėjo.

Be to, ne visos bendruomenės yra pasirašiusios NFIP potvynių tvarkymo reikalavimus, kurie reglamentuoja zonavimą, pastatų statybą, infrastruktūros išdėstymą ir kitus užstatytos aplinkos aspektus potvynių paveiktose vietose. Jei jūsų apskritis ar miestas nesutiko su šiais reikalavimais, jūsų politikai gali būti taikoma didesnė draudimo įmoka, palyginti su panašiomis dalyvaujančių bendruomenių politikomis, arba jums gali nepavykti gauti šios politikos. Vis dėlto nuo 2014 m. Joje dalyvauja apie 20 000 bendruomenių, todėl jūsų šansai yra nemaži.

Kaip veikia potvynių draudimas

Potvynių draudimo prieinamumas, kaina ir aprėptis labai priklauso nuo geografijos. FEMA tvarko apie 100 000 potvynių rizikos žemėlapių (dar vadinamų potvynių rizikos draudimo žemėlapiais arba FIRM), apimančiais didelę JAV sausumos dalį. Kiekvienas žemėlapis padalija jo aprėpties zoną į potvynių draudimo zonas, kuriose potvynių rizika yra maždaug lygi. Paprastai zonos ribojasi su pakilimo kontūrais ir žemės paviršiaus formomis. Didžiausio pavojaus zonos aptinkamos upių pakrantėse, krantuose ir kanjonuose, o žemiausios rizikos zonos yra aukštoje, stabilioje vietoje..

Potvynių draudimo zonos

Yra trys plačios potvynių draudimo zonų rūšys. Pirmieji du yra dar suskirstyti į pogrupius, kad juose būtų nurodyti rizikos laipsniai:

• Didelės rizikos zonos arba specialios potvynių pavojaus zonos. Jei jūsų turtas yra specialioje potvynių pavojaus zonoje, o jūs turite gyvenamosios ar komercinės hipotekos paskolą iš federalinės licencijos ir apdrausto hipotekos išdavėjo, turite turėti potvynių draudimą. Nuomininkai yra labai skatinami, tačiau neprivalomi drausti potvynių draudimu. Specialios potvynių pavojaus zonos yra apibrėžtos kaip turinčios 1% ar didesnę potvynių tikimybę bet kuriais metais. Jų išorinės ribos kartais vadinamos „Base Flood Elevation“, o baziniai potvyniai nurodo vadinamąjį 100 metų potvynį arba didžiausią potvynį, kuris, tikimasi, toje vietoje įvyks per 100 metų. Potvynių rizikos žemėlapiuose specialios potvynių pavojaus zonos žymimos raidžių-skaičių kombinacijomis, prasidedančiomis raidėmis „A“ arba „V.“
• Vidutinės ir mažos rizikos zonos. Šiose vietose yra mažesnė potvynių rizika: nuo 0,2% iki 1% vidutinės rizikos ir mažesnė nei 0,2% mažos rizikos atitinkamais metais. Tačiau iš dalies dėl to, kad jie apima daug daugiau žemės paviršiaus, jie vis tiek atsakingi už daugiau nei 20% visų NFIP potvynių reikalavimų ir, remiantis NFIP, jie gauna apie trečdalį visos paskirstytos pagalbos nelaimių atvejais. Niekas, kuris gyvena, dirba ar turi nuosavybę šiose teritorijose, neprivalo turėti potvynių draudimo, nors NFIP rekomenduoja tai padaryti. Potvynių rizikos žemėlapiuose vidutinio ir mažo pavojaus zonos žymimos raidėmis „X“ (tamsesnėmis ar šešėlinėmis), „B“ ir „C.“ Šioje plačioje rizikos kategorijoje „B“ žymi didžiausią riziką, „X“ reiškia vidutinę riziką, o „C“ žymi mažiausią riziką..
• Neapibrėžtos rizikos sritys. Šios teritorijos nėra apsaugotos nuo potvynių, tačiau oficialiai nebuvo įvertintos dėl potvynių pavojaus. Potvynių rizikos žemėlapiuose jie pažymėti „D“. Nors NFIP šiose vietose aiškiai nerekomenduoja ir nereikalauja potvynių draudimo, jis tame rajone draudžia savybes.

Pirmasis žingsnis norint nustatyti, ar turėtumėte gauti potvynių draudimo apsaugą ir kiek tai galėtų kainuoti, yra peržiūrėti jūsų rajono potvynių rizikos žemėlapį ir sužinoti, kokiose zonose ir zonose gyvenate ar turite nuosavybę. Norėdami rasti savo žemėlapį, ieškokite FEMA potvynių draudimo rizikos žemėlapio duomenų bazė pagal adresą, bendruomenės pavadinimą arba ilgumos ir ilgumos koordinates.

Kaip nustatomos potvynių draudimo poliso išlaidos

Potvynių draudimas yra neįprastas tuo, kad draudimo įmokas nustato ir nustato NFIP, remdamasis draudėjų potvynių rizikos įvertinimu, padengimo ribomis, išskaitymais ir dengtų konstrukcijų amžiumi bei medžiagomis. Draudikų įmokos nesiskiria, todėl nereikia ieškoti geresnio pasiūlymo.

Tačiau NFIP retkarčiais keičia savo rizikos vertinimo metodus, kurie gali turėti įtakos jūsų namų rizikai. Ir retkarčiais programa gali didinti tarifus, kad būtų atsižvelgiama į infliaciją.

Veiksniai, galintys sumažinti jūsų potvynių draudimo įmokas

Bendrieji veiksniai, galintys sumažinti jūsų potvynių draudimo išlaidas, yra šie:

• Pageidautina rizikos politika. Norint gauti pageidaujamą rizikos draudimo polisą, draudžiamas turtas turi būti už specialiosios potvynių pavojaus zonos ribų (B, C ir X zonos) ir turėti teigiamą nuostolių istoriją, ty jis neturėjo didelių nuostolių reikalavimo. Pageidaujamos rizikos strategijos žymi mažiausią pavojų keliančias savybes tose vietose, kuriose buvo nustatyta potvynių rizika. Jų įmokos paprastai yra 5–10% mažesnės nei standartinės mažos rizikos draudimo sutartys.
• Draudimas nuo potvynių. Šios rūšies draudimas, žymimas potvynių draudimo pažymėjimu, išduodamas tik po prezidento deklaracijos, kuri paprastai išduodama įvykus oro sąlygoms ar kitoms stichinėms nelaimėms, sukeliančioms didelio masto potvynius. Anot NFIP, nekilnojamojo turto savininkai gali gauti potvynių draudimo pažymėjimus, nepriklausomai nuo to, ar jie gyvena specialioje potvynių pavojaus zonoje, ar juos privalo apdrausti potvynių draudimas. Nors gavėjai gali techniškai atsisakyti grupės potvynių draudimo polisų, pažymėtų jų pažymėjimais, tie, kurie atsisako, gali būti diskvalifikuoti ateityje teikiant pagalbą nelaimės atveju - taigi, jei nuspręsite nepriimti savo grupės politikos, galite patirti milžiniškas išlaidas tuo atveju, jei po potvynio bus gauta nelaimės deklaracija, apimanti jūsų turtą. Grupės potvynių draudimo polisams galioja specialios trejų metų sąlygos ir labai subsidijuojamos įmokos - dažnai mažiau nei 50% standartinės individualios potvynių draudimo poliso kainos toje pačioje srityje. Gyventojai, kurie privalo ar nori tęsti draudimą potvyniui pasibaigus grupės poliso trejų metų kadencijai, turi nusipirkti standartinį polisą ir sumokėti visas įmokas..
• Dalyvavimas bendruomenės vertinimo sistemoje. NFIP bendruomenės, kurios viršija būtiniausius apsaugos nuo potvynių ir žalos mažinimo standartus, gali uždirbti kreditų naudodamos Bendrijos reitingų sistemą - federalinę skatinamąją programą. Bendruomenės uždirba kreditą investuodamos į namų savininkų švietimo iniciatyvas, griežtus statybos kodeksus ir papildomas apsaugos nuo potvynių priemones. Kreditai apytikriai reiškia, kad tų bendruomenių draudėjams yra mokamos nuolaidos. Šios nuolaidos gali svyruoti iki 10% vidutinės ir mažos rizikos savybėms (ne SFHA), kurioms dar neatitinka privilegijuotos rizikos politikos priemokų, ir iki 45% didelės rizikos savybėms. Dalyvavimas bendruomenės reitingavimo sistemoje nedaro įtakos pageidaujamai rizikos politikai.
• Potvynių žemėlapio senelis. Tam tikrais atvejais nekilnojamojo turto savininkai, kurių potvynių rizikos žemėlapiai buvo pakeisti atsižvelgiant į padidėjusią riziką, gali turėti galimybę įskaičiuoti mažesnes įmokas, sumokėtas iki pakeitimo. Atskirai už pastatus, pastatytus didelės rizikos teritorijose prieš atliekant potvynių rizikos žemėlapius, gali būti taikomos subsidijuojamos priemokos, ypač jei jų istorinė vertė yra reikšminga, nors NFIP nenurodo, kiek subsidijos gali sumažinti įmokas..
• Apsaugos nuo potvynių sistemos. Didesnėms priemokoms gali būti taikomos savybės didelės rizikos teritorijose, kurias saugo didelio masto apsaugos nuo potvynių sistemos, tokios kaip lygumos palei žemutinę Misisipės upę. Įmokos sumažinimas iš esmės prilygsta skirtumui tarp didelės ir vidutinės rizikos politikos, nors individualios aplinkybės (tokios kaip tikslus uždengtos konstrukcijos pakėlimas ir ar lygiosios kada nors nepavyko) gali turėti įtakos tiksliam sumažėjimui. Tinkamos apsaugos nuo potvynių sistemos turi būti įvertintos taip, kad būtų apsaugotos nuo 100 metų ar geresnio potvynio. Realaus pasaulio pavyzdžiu, pasak PBS, lygių sistema, sukonstruota taip, kad pakeistų tą, kuri žlugo uragano „Katrina“ metu, yra įvertinta kaip atlaikanti 100 metų tvaną.

Potvynių draudimo polisų rūšys: aprėptis ir išlaidos

Priklausomai nuo jūsų buvimo vietos, potvynių rizikos, apdraudami gyvenamąją vietą ar verslą ir turėdami ar nuomodami, galite pasirinkti iš kelių tipų potvynių draudimo polisų: tik gyvenamasis turinys (asmeninis turtas), gyvenamasis pastatas ir jo turinys, komercinis turinys (verslo įranga ir inventorius), komercinis pastatas ir jo turinys.

Kai išlaidos nurodytos žemiau nurodytoms politikos rūšims, jos taikomos vidutinės ir mažos rizikos potvynių zonų gyventojams ir verslo savininkams, kurie atitinka Preferred Risk Policy premijų grafiką ir pasirenka 1000 USD išskaitytiną sumą. Kitaip tariant, tai yra priemokos už mažiausią galimą riziką draudžiančią politiką.

Didelės ir nenustatytos rizikos teritorijose priemokos labai priklauso nuo individualių aplinkybių, tokių kaip pastato aukštis jūsų nuosavybėje, netoliese esančios reljefo ypatybės ir naujausia potvynių istorija. Atitinkamai įmokos labai skiriasi ir jas sunku įvertinti. Tačiau, ypač padidintos rizikos zonose, jos gali būti žymiai didesnės už žemiau nurodytas įmokas. Jei gyvenate didelės ar nenustatytos rizikos zonoje, turėtumėte pasikalbėti su licencijuotu agentu, žinančiu apie jūsų aplinkybes..

Tik turinio politika (asmeninės nuosavybės draudimas)

Kadangi jis nepadengia žalos pagrindiniam pastatui ar išoriniams pastatams, taip pat nėra susijusių valymo ir remonto išlaidų, potvynių draudimo polisas nėra idealus namų savininkams ir komercinio turto savininkams. Tai geriau tinka nuomojamo turto gyventojams ir verslo savininkams, nuomojantiems plotus komerciniame pastate.

Gyventojų aprėpties ribos (tiek nuomininkams, tiek namų savininkams) svyruoja nuo 8000 iki 100 000 USD. Negyvenamųjų patalpų aprėpties ribos svyruoja nuo 50 000 iki 500 000 USD. Atminkite, kad žymiai pigiau yra apdrausti tik antžeminį turinį.

• Kas dengiama. Draudimas paprastai apima asmeninius daiktus, tokius kaip elektronika, drabužiai, baldai ir transporto priemonės be variklių, pavyzdžiui, dviračiai, jei jie saugomi viduje. Tai taip pat apima nestruktūrines langų procedūras ir užuolaidas, nešiojamus ir langų oro kondicionierius, nešiojamus virtuvės prietaisus, tokius kaip mikrobangų krosnelės, nekintamus kilimus ir kilimėlius, skalbimo ir džiovinimo mašinas, šaldiklius ir juose esantį maistą bei pirmuosius 2500 USD vertės vertingus daiktus, tokius kaip originalūs meno kūriniai ir dizainerių drabužiai.
• Kas nepadengta. Neuždengiamiems daiktams paprastai priskiriami automobiliai ir automobilių dalys bei daiktai, laikomi už uždengtos teritorijos ribų, pavyzdžiui, išorinė pašiūrė be atskiros politikos ar rūsys, jei nėra požeminės dangos. Neapimama ir valiuta, vertybės (tokios kaip papuošalai ir meno dirbiniai), viršijančios 2500 USD ribą, ir pelėsio, pelėsio bei ilgalaikės drėgmės padaryta žala. Laikino būsto ir persikėlimo išlaidos taip pat nėra padengiamos, tačiau paprastai jos įtraukiamos į nuomininkų ar namų savininkų politiką.
• Gyvenamosios vietos politikos išlaidos. Už 8000 USD padengimo ribą metinės priemokos yra 57 USD už antžeminį turinį ir 79 USD už turinį virš ir po žeme. Už 50 000 USD padengimo limitą (vidutinę sumą) priemokos už virš ir virš / po žeme yra atitinkamai 153 ir 207 USD. Už 100 000 dolerių priemokos už žemę ir virš / po žeme yra atitinkamai 221 ir 271 USD.
• Nerezidencinės politikos išlaidos. 50 000 USD draudimo polisų įmokos yra atitinkamai 195 USD ir 398 USD. Už 250 000 USD padengimą (vidutinė padengimo riba) atitinkamos įmokos yra 524 USD ir 1 163 USD. Už 500 000 USD draudimo įmokos yra 948 USD ir 2 123 USD.

Statybos ir turinio politika

Politika, apimanti pastatus ir jų turinį, yra išsamesnė, taigi labiau tinkama namų savininkams ir komercinio turto savininkams. Gyvenamosios aprėpties ribos vienos ar keturių šeimų namams svyruoja nuo 8000 iki 100 000 USD už turinį ir nuo 20 000 iki 250 000 USD už statinius..

Gyvenamieji statiniai, kuriuose yra daugiau nei keturi vienetai, laikomi „bendrosiomis savybėmis“. Šių savybių turinys taip pat svyruoja nuo 8000 iki 100 000 USD, o struktūrinės aprėpties ribos padidėja nuo 50 000 iki 500 000 USD. Komercinių pastatų, kuriuose yra verslo, turinio ir struktūrinės aprėpties ribos yra nuo 50 000 iki 500 000 USD.

• Kas dengiama. Be viso to, kas taikoma tik turinio politikoje, apimtiems daiktams paprastai būdingas pats pastatas, įskaitant pamatus ir pamatų sienas; elektros ir vandentiekio sistemos; ŠVOK įranga, įskaitant centrinį oro kondicionavimą ir šildymą; vandens šildytuvai ir krosnys; šaldytuvai, viryklės, indaplovės ir kiti virtuvės prietaisai; nuolatiniai kilimai (ne plotų kilimėliai); įmontuotos sienų dailylentės, spintelės, knygų spintelės ir pramogų centrai; konstrukcinės langų žaliuzės; garažai, neviršijantys 10% viso nekilnojamojo turto pastatyto kvadrato kadro; ir šiukšlių pašalinimas po potvynio. Individualiems pastatams, pavyzdžiui, svečių namams ir tvartams, reikalinga atskira politika, net jei jie yra toje pačioje zonoje.
• Kas nepadengta. Be išimčių, nurodytų tik turinio politikoje, nepadengti straipsniai ir nuostoliai paprastai apima finansinius nuostolius, susijusius su verslo nutraukimu, nesugebėjimu dirbti ar praradimu naudotis dengtu turtu. Taip pat netaikomos išorinės konstrukcijos be atskirų potvynių draudimo polisų, išorinė infrastruktūra, tokia kaip kanalizacijos sistemos, takai, atskiri deniai, vidaus kiemai ir vejos baldai..
• Gyvenamosios vietos politikos išlaidos. Už 20 000 USD struktūrinę / 8 000 USD turinio politiką metinės įmokos yra 129 USD už gyvenamuosius pastatus be rūsių ir 176 USD už struktūras su rūsiais ar kitais požeminiais aptvarais. 125 000 USD / 50 000 USD polisų įmokos už ne rūsį ir rūsį yra atitinkamai 334 ir 368 USD. Už 250 000 USD / 100 000 USD draudimą mokamos įmokos yra 414 USD ir 460 USD.
• Nerezidencinės politikos išlaidos. 50 000 USD / 50 000 USD polisų įmokos už ne rūsį, o už rūsį yra atitinkamai 643 ir 1 016 USD. Už 250 000 USD / 250 000 USD draudimą mokamos įmokos yra 1 186 ir 3 129 USD. Už 500 000 USD / 500 000 USD draudimo įmokos yra 2 880 USD ir 4 807 USD.

Ypatingi reikalavimai rūsiams ir teritorijoms, esančioms po grindimis

Kadangi rūsiai, rūsio rūsiai ir žemesnio lygio nuskaitymo vietos yra iš dalies arba visiškai po žeme, jie yra labiau linkę į potvynius ir vandens žalą. Be paprasto fakto, kad turėdamas rūsį, gali padidėti jūsų potvynių draudimo įmoka, jam ir kitoms požeminėms erdvėms gali būti taikomi tam tikri draudimo apribojimai.

Nors turėtumėte pasikalbėti su savo draudimo agentu ar įmonės atstovu, kad galėtumėte išsamiai apskaičiuoti savo poliso išimtis ir draudimo ribas, potvynių draudimas (nepriklausomai nuo draudimo rūšies) paprastai neapima šių elementų rūsiuose, atostogų rūsiuose, žemesnio lygio tikrinimo vietose, ir kitos jūsų namų požeminės dalys:

• Sienos ir lubos
• Kilimai, pledai ir kita grindų danga (įskaitant plyteles)
• Knygų spintelės, dailylentės ir kiti sienų papuošalai
• Daugiausia asmeninio turto, įskaitant baldus, elektroniką, drabužius ir virtuvės reikmenis
• Šaldytuvai ir maistas viduje

Elementai, kurie paprastai uždengiami rūsiuose ir panašiose vietose, yra šie:

• Sunkūs prietaisai (išskyrus šaldytuvus), įskaitant šaldiklius ir viduje esančius maisto produktus, skalbyklės ir džiovintuvai, krosnys, vandens šildytuvai ir indaplovės
• Degalų bakai ir susijusi įranga
• Elektros lizdai, jungikliai ir susijusi įranga
• Izoliacija
• Vandens sistemos
• Pamatai, pamatų sienos ir tvirtinimo sistemos

Ypač svarbu suprasti šiuos apribojimus ir samprotavimus, jei jūsų pagrindinis gyvenamasis plotas yra iš dalies po žeme, pavyzdžiui, rūsio buto ar padalijamo namo atveju..

Laukimo laikotarpis

Potvynių draudimo polisai paprastai įsigalioja po 30 dienų nuo jų išdavimo dienos. Kitaip tariant, jūs negalite pareikšti pretenzijų dėl įvykio, kuris įvyksta mažiau nei mėnesį po poliso įsigijimo.

Yra keletas šios 30 dienų laukimo laikotarpio taisyklės išimčių:

• Naujausi deginimo randai federalinėje žemėje. Padengtas turtas yra federalinėje nuosavybėje ar valdomoje žemėje, kurią sugadino prieš mažiau nei 60 dienų kilęs gaisras, kuri dabar yra užtvindyta..
• Griežti hipotekos kreditoriaus reikalavimai. Draudžiamas turtas yra ne specialioje potvynių pavojaus zonoje, tačiau jūsų hipotekos kreditorius vis tiek reikalauja, kad jūs gautumėte potvynių draudimą prieš arba po paskolos uždarymo. Kadangi dėl to gali būti peštynės dėl draudimo, jūsų politika paprastai apima pretenzijas, pateiktas per 30 dienų nuo jų išdavimo.
• SFHA hipotekos. Draudžiamas turtas yra specialioje potvynių pavojaus zonoje ir jūs gaunate draudimą potvyniui kaip naujos, išplėstos ar atnaujintos hipotekos reikalavimą. Dėl greito tokios politikos pobūdžio ji paprastai padengia reikalavimus, pateiktus per 30 dienų nuo jų išleidimo.
• Potvynių rizikos žemėlapio peržiūra. Jūsų potvynių rizikos žemėlapis buvo peržiūrėtas, o jūsų turtas dabar yra specialioje potvynių pavojaus zonoje. Tokiu atveju turite nusipirkti savo politiką per 13 mėnesių nuo žemėlapio pataisymo, kad galėtumėte gauti išimtį laukimo laikotarpiui.

Galutinis žodis

Daugelis žmonių turi meilės ir neapykantos ryšį su vieta, kurioje gyvena. Daugeliu atvejų tą sudėtingą jausmą galima atsekti pagal geografiją, geologiją ar klimatą. Pakrantės kaliforniečiams klišė eina, žemės drebėjimai, sausros, gaisrai ir purvo slidės yra priimtina prekyba švelniu oru ir tvirtu grožiu. Vidurio vakarų ir lygumų valstijų gyventojai subalansuoja mažas pragyvenimo išlaidas ir draugiškas bendruomenes su šaltomis žiemomis ir smarkiomis vasaros perkūnijomis.

Žmonės, gyvenantys arti vandens, palei nepaklusnias upes ar audrų kenčiančius vandenynus, prisiima potencialiai katastrofiškų potvynių riziką mainais į vandens poreikį ir puikius vaizdus. Jūsų kieme gali būti pilna staigmenų, keletas malonių, o kai kurie ne tiek daug. Vienodai reikia pasiruošti ir švęsti.

Ar turite potvynių draudimo polisą?