6 raktai į patogią ir laimingą senatvę

Tačiau atsakomybė už patogų išėjimą į pensiją beveik visiškai tenka ant kiekvieno darbuotojo pečių. Vyriausybinės programos, tokios kaip socialinė apsauga ir medicinos paslaugos, teikia minimalų pajamų ir sveikatos priežiūros išlaidų dydį gavėjams, nes šias išmokas ketinama papildyti darbdavių išmokomis ir privačiomis santaupomis..

Nepavyko pakankamai sutaupyti per uždirbančius metus arba nukentėjo dėl prastų sprendimų investuoti, daugelis senjorų atranda, kad jų laukiama pensija yra nepasiekiama. Todėl jie dirba ilgiau, mažina išlaidas ir atsisako kai kurių svajonių. Tačiau, laimei, viskas neprarasta, net ir tiems, kuriems svajonės išeiti į pensiją atrodo nutrūkusios.

Raktai į pensiją, kurios jūs visada norėjote

Nepaisant kelionių pramonės skelbimų, kuriuose senjorai vaikšto per smėlį egzotiškuose, užsienio paplūdimiuose ar šoka naktį po Karibų kruizą, mažiau nei vienas iš penkių darbuotojų yra „įsitikinę“, kad gali patogiai išeiti į pensiją, remiantis 2014 m. Pensinio pasitikėjimo tyrimu. . Tik kas ketvirtas dabartinis pensininkas yra „labai“ įsitikinęs, kad turės pakankamai pinigų patogiai gyventi per visus savo pensijos metus.

Nors jūsų išėjimo į pensiją perspektyva gali būti miglota, yra keletas priemonių, kurių galite imtis, kad pagerintumėte savo finansinę padėtį ir laimę ištarnaujant pensijos metus.

1. Padidinkite pajamų srautą

Nedaug žmonių, kurie išeina į pensiją, ir toliau gauna tokias pačias pajamas kaip dirbdami. Nepaisant to, yra galimybių padidinti savo pajamas:

• Socialinės apsaugos išmokos. Socialinės apsaugos naudos gavėjams yra keletas pasitraukimo būdų, kurie gali turėti įtakos jūsų mėnesinei išmokai. Jei įmanoma, venkite paskirstymo anksčiau nei įprasto pensinio amžiaus (67 metų, jei esate gimęs 1960 m. Ar vėliau). Toliau dirbdami iki 70 metų amžiaus galėsite atidėti ir padidinti pašalpos dydį 8% kiekvienais atidėjimo metais. Be to, jei esate vedęs, yra keletas strategijų, susijusių su sutuoktinių išmoka, kuri gali reikšti tūkstančius dolerių papildomų pajamų per jūsų pensijos metus. Naršykite Socialinės apsaugos administracijos svetainėje, kur rasite informacijos ir brošiūrų, kuriose išsamiai aprašomos asmenų ir sutuoktinių pasitraukimo galimybės.
• Įmonės nauda. Jei esate įtrauktas į darbdavio nustatytų išmokų planą, pagalvokite, kurios mokėjimo galimybės užtikrins jums didžiausias pajamas per jūsų numatomą gyvenimo trukmę. Nepamirškite nurodyti savo sutuoktinio ir to, kaip jis ar ji gali būti paveikti. Jei turite apibrėžto įmokų planą, pvz., 401 tūkst., Apsvarstykite savo investicijų sudėtį, kad atspindėtumėte jūsų amžių ir rizikos profilį. Artėjant pensijai, sumažinkite rinkos nepastovumą ir supraskite pasitraukimo galimybes ir kaip jos gali paveikti jūsų apmokestinamas pajamas. Pajamų laikas yra viskas, kai jūs išeinate į pensiją, kad sumažintumėte mokesčių įkandimą.
• Asmeninės santaupos. Jei turite tradicinių ar Roth IRA (arba kitų mokesčių atidėtų planų) kartu su taupomosiomis sąskaitomis, apsvarstykite visas savo investicijas, tarsi jos būtų vienas portfelis. Prireikus atlikite pakeitimus, kad geriau atitiktumėte investavimo tikslus ir rizikos profilį. Jei esate investavęs į valdomus fondus, tokius kaip investiciniai fondai, atsižvelkite į komisinius ir valdymo mokesčius, atlikdami įsipareigojimus. Daugelis investuotojų vietoj valdomų fondų kreipiasi į nebrangius fondus, kuriais prekiaujama biržoje, nes jie gali nuslėpti 1% ar daugiau nuo portfelio išlaidų.
• Visas gyvybės draudimo polisas. Jei turite visiškai apmokamą arba beveik visiškai sumokėtą viso gyvybės draudimo polisą, apsvarstykite galimybę skolintis pagal grynąją vertę ir investuoti likutį į didesnę pajamas gaunančią sąskaitą. Draudimo tikslas - suteikti apsaugą jūsų naudos gavėjams, jei jūs prieš laiką miriate. Kai pasieksite pensinį amžių, dauguma įsipareigojimų, tokių kaip būsto pirkimas ir mokslas vaikams, buvo įvykdyti. Įvertinkite galimybę naudoti terminuotą draudimą, o ne visą gyvenimą, jei jums reikia turto likvidumo draudimo.
• Atvirkštinė hipoteka. Senjorams, sulaukusiems 62 metų ar vyresnio amžiaus, turintiems nuosavą kapitalą namuose, atvirkštinė hipoteka gali būti naudingas būdas atlaisvinti namuose užfiksuotą kapitalą ir sustabdyti būsimų namų mokėjimų išlaidas. Ši transporto priemonė suteikia jums galimybę pasistatyti kapitalą namuose, jums nereikia parduoti. Kol lieka finansinė prievolė sumokėti turto mokesčius, išlaikyti galiojančią namų draudimą ir tinkamai prižiūrėti namą, namų savininkai išlaiko teisę likti savo namuose tol, kol gyvena..

2. Sumažinkite grynųjų pinigų srautus

Gyvenimo liesumas yra gyvenimo būdo pasirinkimas, kuris turės naudos visą gyvenimą. Kai jaunas, perteklines pajamas galima investuoti į pensijos saugumą. Išėjęs į pensiją, išlaikydamas išlaidų kontrolę, tavo pajamos gali būti dar didesnės.

Yra du gyvos liesos elementai:

1. Pirkite išmanųjį. Supraskite skirtumą tarp „nori“ ir „poreikių“. Prieš pirkdami ką nors, pagalvokite, ar ir kaip pirkinys jūsų gyvenimą padarys saugesnį, lengvesnį ar laimingesnį. Pasinaudokite senjorų nuolaidomis kelionėms, maitinimui ir restoranams. Jei jums patinka keliauti, apsvarstykite grupines keliones, ne sezono metu vykstančius apsilankymus ir namų keitimąsi tokiomis organizacijomis, kaip namų mainai. Įsigykite dvejų ar trejų metų senumo automobilį, o ne naują, ir nuvažiuokite savo automobilį 100 000 mylių ar daugiau. Prisijunkite prie maisto kooperatyvo ar CSA, kad sutaupytumėte pinigų maisto produktams, prisijunkite prie viešbučių kelionių klubų, kad gautumėte nuolaidą kambariams, ir apsvarstykite galimybę įsigyti kurorto ir muziejaus sezono leidimus, kuriuos greičiausiai naudosite kelis kartus. Galiausiai nusipirkite patirtis, o ne daiktus. Fotografijos sužadina prisiminimus ir, jei ne geriau, brangius knarkimus, kurie užima kambarį ir kaupia dulkes.
2. Venkite skolų. Turėdami skolą, turite mokėti palūkanas - galbūt net 21% per metus už kredito korteles - kad galėtumėte pasiskolinti, o grąžinimas yra reikalavimas dėl jūsų būsimų pajamų. Pinigai, kuriuos panaudosite skolai grąžinti, nebus naudojami kitoms išlaidoms padengti. Be to, senjorams paprastai yra ribotas pajamų padidėjimas ateityje, todėl jų fiksuotos pajamos yra labiau pažeidžiamos infliacijos - tai reiškia, kad kiekvienais metais iš eilės pajamos bus perkamos mažiau. Neužimdami skolų užtikrinsite visišką savo pajamų kontrolę ir tai, kur jos išleidžiamos, išvengiant streso, kuris paprastai būna skolinantis.

Tai, kad maksimaliai padidinate savo pajamas ir sumažinate išlaidas, sumažinsite poreikį atsipirkti investicijoms, kad sumokėtumėte pragyvenimo išlaidas, taip suteikdami daugiau saugumo ir ramybės..

3. Pasilinksmink

Gyvenimas yra daugiau nei maistas, kurį valgome, namai, kuriuose gyvename, ir atsakomybė, kurią turime atitikti. Gerai jaustis savimi, juoktis, būti su kitais žmonėmis ir užsiimti mums patinkančia veikla yra labai svarbu laimei ir pasitenkinimui..

Kai išeini į pensiją, laimėjai lenktynes, pačiupi auksinį žiedą ir supynei lokį. Jūs turite teisę būti šiek tiek savanaudis ir palepinti save, nesvarbu, ar miegate papildomą valandą, ar vengiate vakarienės su žmonėmis, su kuriais neturite nieko bendra. Paklauskite savęs: „Ką aš daryčiau, jei turėčiau patikti niekam, tik sau?

Ugdykite ir mėgaukitės humoro jausmu. Senas kaubojus tarė: „Kažkada visi einame į tvartą. Kai kuriems žmonėms tiesiog smagiau ten patekti nei kitiems “. Būkite mažiau ryžtingi, ypač sau. Stenkitės būti atviri laimei ir juokui. Nelaukite džiaugsmo, kad jus suras - ieškokite to.

Daugelis žmonių yra visiškai priklausomi nuo socialinio draudimo pensijų išmokų, tačiau vis dėlto yra laimingi žmonės. Jei jūsų pensijos vizija keliauja po pasaulį, bet jums trūksta lėšų, kad galėtumėte vykti į egzotiškas vietas, ieškokite patirties per knygas, filmus ir paskaitas. Jei jums patinka gurmaniški patiekalai, bet negalite sau leisti eiti į geriausius restoranus, išmokite gaminti maistą ir pradėkite namų valgymo klubą kartu su kitais, kurie domisi tuo pačiu pomėgiu.

Pirkite augintinį. Pradėkite naują hobį. Skirkite savo laiką kitiems, kuriems labiausiai reikia jūsų nei jums. Savanoriškai skirkite laiko susirasti naujų draugų, išlikite budrūs ir fiziškai aktyvūs, įtraukite metus į savo gyvenimą ir jausitės svarbūs bei patenkinti. Atminkite, kad patogus išėjimas į pensiją yra ne finansinės vertės dalykas, o jūsų pačių savijautos jausmas.

4. Likite sveiki

Pasak Masačusetso bendrosios ligoninės Walthame (Masačusetsas) psichiatro dr. Roberto Waldingerio, „Mankšta yra svarbiausias bilietas, kurį reikia įsigyti užtikrinant ilgą, laimingą gyvenimą. Tai apsaugo jūsų širdį ir apsaugo nuo negalios vėliau. “ Daugelio senėjimo spąstų galima išvengti arba atidėti derinant sveiką mitybą ir mankštą. Jei sumažinsite kraujospūdį, cholesterolį ir svorį, rečiau ištiks širdies priepuolis ar insultas. Mankšta netgi padeda atidėti pažinimo pablogėjimą - įprastą negalavimą senstant.

Jūs neprivalote būti treniruotės narkomanas ir leisti valandas sporto salėje ant bėgimo takelio ar kelti svarmenis. Tyrimai parodė, kad 10 minučių vaikščiojimo tris kartus per dieną yra beveik tokia pati naudinga kaip intensyvi 30 minučių treniruotė.

Dan Buettner, „New York Times“ bestselerių autorius, „National Geographic“ bendradarbis ir Amerikos pensininkų asociacijos partneris, 2009 m. TED pokalbyje teigė, kad sveikiausi žemės gyventojai yra piemenys Sardinijoje, Italijoje. Jų paslaptis: Penkios mylios per dieną eina per kalvos šlaitus. Tai yra tempas, lygus 96 minučių mylei, daug lėtesnis nei vidutinio žmogaus tempimo tempas.

5. Stiprinkite šeimos ryšius

Vyskupas Desmondas Tutu šeimą pavadino „Dievo dovana tau, koks esi jiems“, o filosofas George'as Santayana teigė, kad šeima buvo „vienas iš gamtos šedevrų“. Jūsų santykiai su šeima dažnai lemia pasitenkinimo ir laimės laipsnį jūsų gyvenime.

2013 m. Atliktame „Merrill Lynch Wealth Management“ tyrime su amžiaus banga nustatyta, kad daugiau nei pusė vyresnių nei 50 metų žmonių turi anūkus, vidutiniškai po penkis anūkus. Kadangi „smagus kartu praleidimas“ (senelis ir anūkas) ir „šeimos vertybių mokymas ir perdavimas“ buvo vertinami kaip du svarbiausi geros senelės rodikliai, laisvas laikas, lydimas išėjimo į pensiją, yra lemiamas santykio laimės laipsniui.

Deja, pasak Joshua Colemano, Šiuolaikinių šeimų tarybos pirmininko, tėvų / suaugusiųjų vaikų susvetimėjimas yra „tyli epidemija“. Tačiau dauguma šeimos konsultantų mano, kad nesvarbu, koks susvetimėjimas (išskyrus prievartos atvejus), suaugę vaikai ilgainiui gali susitaikyti su savo tėvais. Raktai tai darant yra nuolankumas, atkaklumas ir galimybė paleisti pyktį. Kaip pataria Šiaurės Vakarų universiteto Kelloggo vadybos mokyklos šeimos santykių ekspertė Susan Kuczmarski: „Niekada nepasiduokite savo vaikui. Kitas pranešimas gali būti tas, kuris veda į susitaikymą. “

Nors harmoningi, mylimi šeimos santykiai yra asmeninės laimės raktas, vyresnieji šeimos nariai, ypač turintys silpną finansinę būklę, turėtų vengti tapti šeimos finansiniu banku. Tame pačiame 2013 m. Tyrime nustatyta, kad 6 iš 10 50 metų ir vyresnių žmonių teikia finansinę paramą šeimos nariams arba vienkartine, arba nuolatine pagalba. Be to, pagalba dažnai teikiama nesitikint, kad ji bus grąžinta. Tie žmonės, kurie turi mažiau nei 250 000 USD investuojamo turto, vidutiniškai teikia 9 200 USD finansinę paramą šeimai.

Nors tokia parama gali būti pagirtina, išlaidos gali neigiamai paveikti seniūno finansinio saugumo jausmą ir padidinti stresą tarp šeimos narių. Be to, viena didžiausių senjorų baimių yra tapti našta savo šeimai. Turto ar grynųjų pinigų dovanojimas, kurių prireiks pakeliui, yra trumparegiška (ir dažnai neveiksminga) stipresnių šeimos santykių kūrimo strategija.

6. Priimk realybę

Vienas iš gyvenimo mitų yra tai, kad galų gale viskas suveikia geriausiai. Reikšmė ta, kad kiekvienas žmogus reaguoja į tai, ką sėja.

Jei esate pinigų taupytojas ar lošėjas ir nepavyksta sutaupyti pensijai, tikėtina, kad išeidami į pensiją turėsite finansinių problemų. Jei rūkote, geriate per daug ir visą gyvenimą buvote atkaklios bulvės su bulvėmis, turėtumėte daugiau sveikatos problemų nei tie senjorai, kurie bandė gyventi sveikai. Jei buvote egoistiškas, orientuotas į ego ir netolerantiškas, greičiausiai pasijusite vienišas savo pensijos metais, net jei esate finansiškai saugus.

Tokia yra realybė. Tačiau realybė taip pat yra tai, kad niekada nevėlu pakeisti savo įpročius ir manieras ar susitaikyti su klaidomis.

Galutinis žodis

„Perret“ teisus: net jei jūs turite susitvarkyti su mažiau „sūriu“, laisvė daryti tai, ko norite, kada norite, kad tai dovana, kurią patiria nedaugelis žmonių. Idealiame pasaulyje visi žmonės sukurtų didelius pensijų fondų likučius - bet dauguma iš mūsų to nedaro.

Tai nereiškia, kad dauguma iš mūsų praleis savo pastaruosius 20 ar 30 metų be rūpesčių, negalėdami džiaugtis jokiais gyvenimo aspektais. Apsvarstykite visus savo gyvenimo aspektus, atlikite pakeitimus ten, kur galite, priimkite realybę, kur neturite galimybių, ir judėkite toliau. Kaip Abraomas Linkolnas pripažino daugiau nei prieš pusantro šimtmečio, „dauguma žmonių yra tokie laimingi, kokie yra.

Kokius papildomus patarimus siūlytumėte patogiai išeiti į pensiją?