Turto planavimas tūkstantmečiams - kaip pradėti

Turto planavimas nėra tikras dalykas, apie kurį mėgsta galvoti dauguma žmonių, juo labiau jauni suaugusieji. Tačiau šis nenoras nepakeis fakto, kad nekilnojamojo turto planavime yra asmeninių, finansinių ir teisinių aspektų, apie kuriuos reikia pagalvoti ir pradėti spręsti kuo greičiau..

Kas yra turto planavimas?

Daugelis žmonių turi mažai asmeninės patirties planuodami nekilnojamąjį turtą ir mažai žino, kas tai yra. Paprastai turto planavimas yra tai, ką jūs darote ruošdamiesi galimam nedarbingumui ar galimai mirčiai. Turto planas yra paprasčiausias teisinių priemonių rinkinys, kurį nesunku sudėti Pasitikėjimas ir valia. Tai leis jums priimti sprendimus dėl to, kas nutiks mirus, arba jei prarasite galimybę bendrauti ar savarankiškai pasirinkti.

Dauguma nekilnojamojo turto planą kuriančių žmonių yra vyresni, tačiau tai nereiškia, kad tai turėtų atiduoti jaunesni suaugusieji. Niekada nežinai, kas gali nutikti, todėl kiekvienam atsakingam suaugusiajam reikia galvoti apie turto planavimą anksčiau, nei vėliau.

Turto planavimo klausimai tūkstantmečiams

Tūkstantmečiai turi keletą nekilnojamojo turto planavimo problemų, į kurias vyresnio amžiaus suaugusiesiems gali tekti ne atsižvelgti.

1. Skaitmeninis turtas

Vienas didžiausių pagyvenusių žmonių ir tūkstantmečių nekilnojamojo turto planavimo poreikių skirtumų yra jų turto planų forma. Tūkstantmečiai užaugo su kompiuteriais, mobiliaisiais telefonais ir internetu, o jų gyvenimas neatsiejamai persipynęs su skaitmeninės informacijos pasauliu. Todėl jie labiau linkę sukurti skaitmeninio turto planą.

Turėdami skaitmeninio turto planą, jūs nuspręsite, kaip mirus miršta visas jūsų skaitmeninis turtas - pvz., „Facebook“ paskyra, asmeninės nuotraukos ir internetinės banko sąskaitos. Skaitmeninio turto plane išvardijami visi svarbūs jūsų turimi skaitmeniniai ištekliai ir išsami informacija, kas turi prieigą prie jų, kaip prie jų prieiti ir kas su jais atsitiks jums išėjus

Augant ir keičiantis skaitmeninio turto sąrašui, taip pat ir jūsų planui. Pavyzdžiui, jei atnaujinsite internetinės banko sąskaitos slaptažodį, turėsite įsitikinti, kad jūsų skaitmeninio turto plane atsispindi šis pakeitimas. Tas pats pasakytina ir jei jūs pakeisite savo mintis apie tai, kas nutiks jūsų turtui, kam norite jį valdyti ar dar ką nors kita.

Be to, daugeliui skaitmeninių išteklių, tokių kaip socialinės žiniasklaidos sąskaitos, galioja specialios taisyklės ar procedūros, kurių turite laikytis, jei po mirties norite perduoti jų valdymą. Kurdami planą turite ne tik atsižvelgti į šiuos procesus, bet ir atnaujinti planą, jei pasikeis šios taisyklės.

2. Naminiai gyvūnai

CNBC duomenimis, maždaug 73% tūkstantmečių turi šunį, katę ar kokį kitą naminį gyvūnėlį. Kai kalbama apie tūkstantmečius, kurie perka namus, beveik 90% jų turi bent vieną augintinį ir pasirenka namus bent iš dalies atsižvelgdami į tai, ar tai idealiai tinka jų kompanionams su gyvūnais. Tuo pačiu metu keli tūkstantmečiai ėmėsi atsargumo priemonių siekdami užtikrinti, kad jų augintiniai būtų tinkamai prižiūrimi, jei jų savininkas suserga ar miršta..

Esminė naminių gyvūnėlių savininkų turto planavimo dalis yra augintinio plano, kuris apsaugo jūsų gyvūnus, sukūrimas, jei nebegalite jiems pasirūpinti. Gyvūnų augintinių planuose paprastai naudojamasi augintinio pasitikėjimu - tam tikru juridiniu asmeniu, kuris gali turėti nuosavybės jūsų augintinio vardu. Pasitelkdami augintinio pasitikėjimą taip pat galite įvardyti žmogų, kuris ne tik tvarko turtą, bet ir rūpinasi jūsų augintiniu ir kuris gali panaudoti patikos fondo pinigus bet kokioms su naminiais gyvūnais susijusioms išlaidoms apmokėti..

3. Santuoka ir sugyvenimas

Tūkstantmečiams jau yra 20–30 metų ir jie jau sėkmingai kaupia turtą, kuria karjerą ir augina šeimas. Tuo pačiu metu ši didžiausia Amerikos istorijos karta yra mažiausiai linkusi būti vedusi. Daugiau tūkstantmečių gyvena su romantišku partneriu ne santuokoje, nei kūdikių kartos ir X kartos atstovai. Nors dabar santuokų lygybė yra žemės įstatymas, vis daugiau tūkstantmečių žmonių vengia šios tradicijos ir nusprendžia sugyventi su partneriu.

Tiems, kurie nusprendžia gyventi kartu ne santuokos metu, teisinė apsauga ir lengvatos, kurios jums suteikiamos, palyginti su jūsų vedusiais kolegomis, beveik nesiskiria. Paveldėjimo teises, mokesčių lengvatas, socialinio draudimo ir negalios išmokas, draudimo išmokas ir kita galite gauti susituokusioms poroms, bet ne jums. Net jei turite sugyvenimo susitarimą, kuriame nurodoma, kaip išskaidysite finansinę atsakomybę ir turtą, jei suskaidysite, yra ir kitų klausimų, apie kuriuos turėsite pagalvoti. Laimei, galite naudoti turto planą, kad suteiktumėte sau ir savo partneriui tas pačias teises ir teises, kurias turi susituokusios poros.

Pavyzdžiui, pasinaudokite teise pasirinkti medicininius sprendimus savo partneriui, jei jis suserga. Jei esate vedęs, jūs ir jūsų sutuoktinis turi teisę vienas kito vardu pasirinkti medicininius sprendimus, jei vienas kitas taps nedarbingas. Tačiau jei jūs gyvenate kartu ir nesate vedę, nė vienas iš jūsų neturi tokios automatinės teisės. Jei jūsų partneris suserga, teisė pasirinkti medicininius sprendimus gali būti suteikta jų tėvams, broliams ir seserims arba teismo pasirinktam asmeniui. Vienintelis būdas užtikrinti, kad galėtumėte pasirinkti medicininius ar finansinius sprendimus savo partneriui, ir atvirkščiai, yra tai, kad kiekvienas iš jūsų sukuriate išankstines direktyvas, suteikiančias sprendimų priėmimo teises.

4. Išėjimo į pensiją planai, banko sąskaitos ir turtas mirties atveju

Daugybė tūkstantmečių yra 20–30-ies, o seniausi artėja prie savo 40-ies. Jie nėra seni, tačiau nėra tokie jauni, kaip dažnai būna. Su amžiumi atsiranda atsakomybė, išmintis ir turtas, toks kaip pensijų planai, 401 (k) s ir dar daugiau. Su kiekvienu nauju turtu kyla papildomų rūpesčių dėl turto planavimo ir komplikacijų. Dalis turto, pavyzdžiui, tarpininkavimo ir išeitinės sąskaitos, neperduodami pagal paskutinę valią ir testamentą. Šis turtas, žinomas kaip turtas, perduodamas mirus (TOD), leidžia įvardyti naudos gavėją, kuris paveldi jį mirus.

Daugeliu atvejų TOD gavėju galite pasirinkti, kas jums patinka. Procesas yra gana paprastas ir paprastai apima užpildymą, kuriame nurodomas asmuo, kurį norite paveldėti. Mirus, jūsų pasirinktas naudos gavėjas paveldi TOD, be to, kad turtas turi praeiti testamento procesą.

Tačiau, kalbant apie TOD ir turto planavimą, gali kilti komplikacijų. Pvz., Jei turite TOD, bet nepavyksta paskirti naudos gavėjo, turtui vis tiek reikia praeiti testamento procesą. Panašiai, jei jūsų pasirinktas naudos gavėjas dėl amžiaus ar negalios negali paveldėti TOD, tam taip pat reikalingas testamento teismas. Be to, jei paskutinė valia ir testamentas suteikia vienodą palikimą, tačiau neatsižvelgdami į TOD dalijant savo turtą, galite palikti dovanų, kurios niekur nėra lygios.

5. Senstantys tėvai

Jūs senstate ir turite pradėti galvoti apie tai, kas priklauso jūsų ateičiai, ir tai daro jūsų tėvai. Jei jie dar nėra pensininkai, ta diena greitai artėja. Taip pat yra galimybė, kad pasenus jie suserga arba jiems reikia pagalbos. Kai kalbama apie senstančius tėvus, tūkstantmečiams tenka atsižvelgti į daugybę klausimų.

• Vyresnio amžiaus žmonių priežiūra. Senstantis dažnai reiškia susirgti ir prarasti sugebėjimus. Dėl šių pokyčių gali pasikeisti jūsų tėvų galimybė pasirūpinti savimi. Daugeliu atvejų tūkstantmečių vaikai turi rūpintis savo senstančiais tėvais, tačiau nėra pasirengę tai daryti. Jei jūsų tėvams nepakanka santaupų privačiai priežiūrai, gali tekti prisiimti dalį finansinės naštos. Net jei jums nereikės mokėti iš savo kišenės, gali tekti praleisti laiką rūpinantis jais, net jei tai tik rūpesčiai ar atsitiktinės užduotys namuose..
• Paveldimumas. Nors daugelis senstančių kūdikių augintojų planuoja palikti palikimą savo vaikams, ne visi jie tai daro ir ne visi gali tai padaryti, kai patiria dažnai dideles išlaidas, susijusias su senelių priežiūra. Jei planuojate gauti palikimą ar pasikliauti juo savo pensijų planams, turite pasikalbėti su tėvais apie jų finansinę padėtį ir tai, ko pagrįstai galite tikėtis iš jų.
• Medicinos ir finansiniai pasirinkimai. Jei jūsų tėvas suserga ar praranda galimybę pasirinkti, kažkas turi juos pasirinkti. Jei jūsų tėvai neturi savo palikimo plano, gali būti, kad nėra aiškių indikatorių, kas tas asmuo turėtų būti. Jei jūs ar kiti šeimos nariai nesugeba susitarti dėl medicininio ar finansinio pasirinkimo jų vardu, gali tekti įsitraukti į teismą.
• Asmeniniai pasirinkimai. Be sveikatos priežiūros, paveldėjimo ir paskutinių norų, tėvui gali kilti lūkesčių, kaip jis nori praleisti paskutinius metus ar kokios pagalbos tikisi iš tavęs. Deja, daugelis šių lūkesčių gali nepaisyti, sukelti stresą ir šeimos konfliktus. Gali būti sunku susikalbėti su tėvais apie jų turto planavimo pastangas. Nepaisant to, tai gali būti didelis žingsnis siekiant išspręsti galimas problemas, kurios gali tapti katastrofiškais jūsų šeimos santykiams.

6. Vaikai

Kai kalbama apie turto planavimą, turėdami vaikus viskas keičiasi. „Pew“ tyrimų centro duomenimis, kasmet gimsta 1,2 milijono tūkstantmečių motinų. Kiekvienam vaikui, gimusiam tų tūkstantmečių tėvų, kyla daugybė naujų turto planavimo problemų.

Svarbiausias iš šių klausimų yra globėjo pasirinkimas ir delegavimas. Netikėtai mirus ar praradus galimybę rūpintis savo vaiku, kažkas turi prisiimti tėvystės pareigas. Jei nepasirinkote globėjo teisėtai vykdytinu būdu, pavyzdžiui, pagal galiojančią paskutinę valią ir testamentą, teismas turi pasirinkti jus. Kai tai įvyksta, jūs negalite kontroliuoti jo pasirinkimo. Net jei nemirštate ir neprarandate darbingumo, gali tekti perduoti laikiną globos teisę kitam, jei turite keliauti ilgesnį laiką ir negalite atsivežti vaiko su savimi..

Pasirinkdami savo vaiko globėją, turite atsižvelgti į keletą klausimų. Nors dauguma žmonių priima šeimos narį kaip globėją, tai ne visada yra geriausias pasirinkimas, ypač jei jūsų šeimoje nėra nė vieno, kuris būtų pakankamai patikimas prižiūrėti mažą vaiką. Gali reikėti apsvarstyti, ar jūsų vaikui reikia kitokio globėjo, atsižvelgiant į jo amžių. Pvz., Senstantis tėvas gali būti pajėgus prižiūrėti vaiką dabar, tačiau tai gali būti ne pats geriausias pasirinkimas, kai vaikas yra nepaklusnus paauglys.

Ne tik pasirinksite globėją, bet ir mirus, turėsite pasirūpinti finansiniais, medicininiais ir asmeniniais vaiko poreikiais. Gyvybės draudimas, testamentiniai fondai ir kitos priemonės gali vaidinti svarbų vaidmenį, tačiau sprendimas, kurio jums reikia, ko neturite, ir kaip juos įtraukti į savo planą, užima daug laiko, todėl būtina pradėti nuo dabar..

Pro patarimas: Jei šiuo metu neturite gyvybės draudimo poliso, šiandien pradėkite nuo Kopėčios. Galite kreiptis per vos penkias minutes ir gauti greitą sprendimą. Pradėkite nuo „Ladder“ šiandien!

Galutinis žodis

Norint sukurti tinkamą turto planą, reikia laiko, minčių, pastangų ir sugebėjimo susikurti jūsų poreikiams pritaikytus įrankius. Senstant ir keičiantis jūsų poreikiams ir norams, galite atnaujinti šias priemones, kad jos atitiktų jūsų besikeičiančias aplinkybes.

Ir nors jūs turite gerą idėją, ką norite įgyvendinti įgyvendindami savo planą, greičiausiai neturite patirties ar žinių, reikalingų savarankiškam išsamiam planui sukurti. Valstybių įstatymai dėl turto planavimo labai skiriasi ir reguliariai keičiasi. Pasikalbėjimas su patyrusiu nekilnojamojo turto planavimo advokatu visada yra geriausias būdas apsaugoti save ir savo artimuosius.

Tūkstantmečiai, ar jūs dar sukūrėte dvaro planą? Kodėl ar kodėl ne?