Kas yra geras kredito balas - kredito reitingų ir diapazonų supratimas

Daugeliu atvejų paprasčiausias būdas nustatyti jūsų kredito būklę yra pažvelgti į jūsų kredito rezultatą, skaitinę vertę, atspindinčią matematinę jūsų skolos analizę, jūsų mokėjimų istoriją, suvaržymų ar kitų sprendimų buvimą ir kitus statistinius duomenis. surinktos kredito biurų. Kitaip tariant, jūsų kredito balas yra kompaktiška, supaprastinta visos jūsų kredito istorijos versija, visa tai sudėjus į vieną tvarkingą triženklį skaičių.

Jei abejojate, koks yra jūsų kredito balas, galite nemokamai pasitikrinti naudodami „Credit Sesame“.

Kodėl jums reikia gero kredito?

Negalime neįvertinti gero kredito svarbos. Geri kreditai nuo padėjimo jums gauti paskolą iki kvalifikacijos suteikimo puikiam darbui tiesiog palengvina gyvenimą ir yra pigesni.

Skolintojų, darbdavių, draudimo agentų ir daugybės kitų žmonių bei subjektų akimis jūsų kredito būklė parodo, kokia esate atsakinga ir netgi etiška. Pavyzdžiui, skolintojai peržiūri jūsų kredito reitingą, kad nustatytų ne tik jūsų galimybes, bet ir jūsų norą grąžinti paskolą. Draudimo kompanijos vertina gerą kredito rezultatą turintį asmenį kaip patikimą ir mažiau linkusį sukčiauti. Net daugelis darbdavių atlieka kredito patikrinimą, kad nustatytų, ar kandidatas greičiausiai bus atsakingas darbuotojas. (Tačiau reikia pažymėti, kad darbdaviai turi prieigą tik prie modifikuotos jūsų kredito ataskaitos versijos, kurioje nėra asmeninės informacijos, įskaitant jūsų sąskaitos numerius ir gimimo metus.)

Blogas kreditas gali užkirsti kelią jums galimybei įsigyti būstą, dirbti tam tikrose pramonės šakose, o tai padės sumokėti didesnių palūkanų ir rinkliavų rinkinį. Tačiau jei jūs suprantate, kas kenkia jūsų kredito balai, galite pasistengti ištaisyti blogus įpročius ir pagerinti savo kredito reitingą.

Pro patarimą: Paprastai komunalinių paslaugų mokėjimų istorija neįtraukiama į jūsų kredito rezultatą. Kai prisiregistruosite gauti nemokamą sąskaitą „Experian Boost“, jie pradės naudoti šiuos mokėjimus laiku. Galutinis rezultatas bus didesnis kredito balas, kai šie mokėjimai bus atlikti laiku.

Trys pagrindinės kredito agentūros

„Experian“, „Equifax“ ir „TransUnion“

Yra trys pagrindinės kredito agentūros, teikiančios informaciją apie vartojimo kreditą (įskaitant kredito reitingus) daugumai suinteresuotų šalių: „Equifax“, „Experian“ ir „Transunion“. Kiekviena ataskaitų teikimo agentūra renka informaciją apie jūsų kredito istoriją iš įvairių šaltinių, įskaitant skolintojus, savininkus ir darbdavius, taip pat iš kitų šaltinių. Tai apima viešus įrašus, esamas ir buvusias paskolas, jūsų mokėjimų istoriją ir kitus duomenis. Tada jie įvertins jūsų rezultatus naudodamiesi patentuota balų sistema, kad sugalvotų kredito balą.

Kadangi kiekviena agentūra gali gauti skirtingą informaciją ir turi savo formulę jūsų kreditingumui apskaičiuoti, nėra neįprasta, kad kažkas turi tris skirtingus kredito reitingus..

Kredito balų supratimas

Jūsų kredito balas yra triženklis skaičius, nurodantis jūsų kredito būklę. Jei žinote savo rezultatą, galite suprasti, kaip skolintojai, draudimo agentūros ir suinteresuoti darbdaviai vertina jūsų kreditą:

Puikus kreditas: kredito balas didesnis nei 800

Jei jūsų kredito balas yra didesnis nei 800, turite išskirtinai ilgą kredito istoriją, kuriai nepriskiriami tokie dalykai kaip pavėluoti mokėjimai, inkaso sąskaitos, turto suvaržymas, teismo sprendimai ar bankrotas. Jūs ne tik turite keletą nusistovėjusių kredito linijų, bet ir turite ar jau turėjote patirties su keliomis skirtingomis kredito rūšimis, įskaitant įmokas dalimis ir atnaujinamas kredito linijas. Paprastai jūs turite stabilią darbo istoriją, paprastai dirbdami vienoje įmonėje.

Paprasčiau tariant, jūs esate A + skolininkas visų didelių ir mažų skolintojų akimis ir neturėsite problemų užtikrindami jūsų pasirinktą paskolą. Būkite pasirengę gauti pačias geriausias palūkanų normas, grąžinimo terminus ir mažiausius galimus mokesčius. Draudimo kompanijos myli tokius žmones kaip jūs, nes yra įsitikinę, kad mokėsite įmokas laiku ir praktiškai nekels draudimo apgaulės rizikos. Be to, būsimi darbdaviai jus myli, nes įrodėte, kad asmeninė ir finansinė atsakomybė jums yra nepaprastai svarbi.

Labai geras kreditas: Kredito balai yra nuo 750 iki 800

Jei jūsų kredito balas yra nuo 750 iki 800, turite ilgą ir išskirtinę kredito istoriją, parodančią atsakingą mokėjimų istoriją ir galimybę atsakingai tvarkyti kelių rūšių kreditus. Tiesą sakant, didžiąja dalimi jūs esate vertinamas tokiu pat standartu kaip ir skolininkai, turintys puikią kredito istoriją, išskyrus tai, kad jums gali būti didesnis skolos ir pajamų santykis..

Skolintojų, draudimo kompanijų ir darbdavių akivaizdoje jūs esate toks pat geras, kaip ir kiekvienas, turintis puikų kreditą, ir didžiąja dalimi gausite tą patį raudonojo kilimo gydymą. Galų gale, turėdami labai gerą kreditą, galėsite gauti geriausius mieste pasiūlymus.

Geras kreditas: Kredito balai yra nuo 700 iki 750

Turėdami gerą kreditą reiškia, kad sukūrėte patikimą kredito istoriją sunkiai dirbdami, kad jūsų sąskaitos būtų geros būklės, tačiau kažkur praeityje gali būti pavėluotas mokėjimas ar dvi. Viskas nutinka kartais, bet jie nėra niekai, ko negalėtum sutvarkyti. Galbūt pranešėte apie kolekcijų sąskaitą, bet ją sumokėjote. Ir jūs žinote, kad turite keletą papildomų kreditinių kortelių skolų, bet jūs padarėte daug pastangų, kad ją kontroliuotumėte.

Paprastai skolintojai neturės problemų skolindami pinigus tokiam asmeniui kaip jūs. Jūsų geras kredito balas sumažins jūsų konkurencingas palūkanų normas ir mažus pradinius mokesčius, nors tikrai ne toks geras, kokį būtumėte gavę gavę dar keletą taškų. Jūs taip pat neturėsite problemų įsigydami draudimo polisą dėl bet kokio poreikio, tačiau turėtumėte tikėtis, kad jūsų įmokos bus šiek tiek didesnės nei tiems, kurie turi puikų ar net labai gerą kreditą..

Be to, jūsų geras kreditas neturėtų turėti neigiamos įtakos jūsų galimybėms įsidarbinti.

Sąžiningas kreditas: kredito balai yra nuo 650 iki 700

Sąžiningas kreditas reiškia, kad praeityje patyrėte keletą greičio viršūnių. Pavėluoti mokėjimai, inkaso sąskaitos ir galbūt net senas viešas įrašas nurodo jūsų kredito istoriją. Arba galbūt jūs tiesiog turite per daug skolų.

Nepriklausomai nuo prastesnės nei taškų priežasties, jums bus sunkiau surasti paskolos davėją, norintį aptarnauti paskolą, ypač jei mažas kredito balas yra lėtų mokėjimų rezultatas. Kredito davėjui atsiras didesnė įsipareigojimų nevykdymo rizika, todėl prieš paskolos pasiūlymo pratęsimą gali reikėti užtikrinti paskolą pradiniu įnašu arba materialiuoju asmeniniu turtu (kitaip vadinamu „įkaitu“)..

Be to, bus labai sunku gauti neužtikrintą atnaujinamąjį kreditą. Dėl galimos draudimo įmokų nemokėjimo arba didesnės nei vidutinės rizikos sukčiauti draudimo kompanijos draudimo kompanijos paprastai vertins jūsų kredito kategorijos žmonių draudimo sutartis. Be to, kai kurios darbo vietos gali būti nepriimtinos pareiškėjams, turintiems teisingą kreditą, pavyzdžiui, finansų sektoriuje.

Sąžiningas kreditas reiškia, kad turite padaryti tam tikrą darbą, kad atgautumėte gerą finansinę formą. Būtina dabar imtis priemonių, kad būtų išvengta jokios papildomos žalos jūsų kredito ataskaitai, ir grįžti į gerą finansinę būklę. Sumažinus kreditinės kortelės skolą, užtikrinant, kad sąskaitos bus sumokėtos laiku kiekvieną mėnesį, ir sumokėjus visas atviras kolekcijas, jūsų kredito balas per kitus tris – šešis mėnesius pakils pakankamai, kad sugrįžtumėte į gero kredito reitingo sritį..

Blogas kreditas: kredito balai yra nuo 600 iki 650

Turėti blogą kreditą nėra maloni patirtis. Anksčiau turėjote daug kredito problemų, greičiausiai susijusių su mokėjimų istorija vienoje ar keliose sąskaitose. Jūs greičiausiai taip pat turėjote sąskaitą ar dvi kolekcijose ir galbūt turėjote bankroto bylą.

Bus labai sunku rasti skolintojų, norinčių jums skolinti be didelių pradinių įmokų ar užstato, kad užtikrintumėte paskolą nuo įsipareigojimų nevykdymo. Draudimo agentūros vis tiek sudarys jums draudimo polisus, tačiau produktai bus riboti ir jie kainuos žymiai daugiau nei tie patys produktai klientams, kurių balai geresni. Taip pat gali būti didesnės automobilio draudimo išlaidos.

Kai kurie darbdaviai, ypač finansų, gynybos, chemijos ir farmacijos pramonėje, nepriims jūsų įdarbinti, jei nestatysite ar neišlaikėte patikimo kredito. Jie gali tikėti, kad jūs keliate didesnę nei vidutinė darbuotojų vagystės ar sukčiavimo riziką, dėl kurios netgi gali būti sunku pakeisti pareigas ar gauti paaukštinimą pas dabartinį darbdavį..

Turėdami blogo kredito reiškia, kad laikas apsiversti rankoves ir suprasti savo dabartinę finansinę padėtį. Nors jūsų dabartinė padėtis gali būti ne dėl jūsų pačių kaltės - dėl darbo praradimo, ligos ar kitų nenumatytų aplinkybių - jūs esate atsakingi už tai, kad pakeistumėte kursą, kuriame esate. Gerai apžiūrėkite, kur esate savo gyvenime, ir imkitės reikiamų veiksmų, kad pakeistumėte tendencijas, lėmusius jūsų blogą rezultatą.

Labai blogas kreditas: Kredito balai mažesni nei 600

Jei turite labai blogą kreditą, daugiau nei tikėtina, kad esate nesąžiningi ne vienoje sąskaitoje. Turite aktyvių kolekcijų paskyrų ir tikriausiai jūsų byloje yra bent vienas teismo sprendimas, turto perėmimas ar bankrotas. Jei turite kreditinių kortelių, jos bus maksimaliai išnaudotos arba uždarytos už nemokėjimą.

Tai yra tiek blogai, kiek pasidaro, nes tai turės daug neigiamo poveikio jūsų gyvenimui. Skolintojai, išskyrus tuos, kurie specializuojasi skolindami blogo kredito gavėjus, nepatvirtins jūsų dėl bet kokio paskolos produkto, net jei galėsite pateikti nemažą įmoką ar užstatą, o draudimo agentūros tikriausiai atsisako jūsų, atsižvelgdami į jūsų riziką. pozuoti. Dažnai darbdaviai, tikrinantys jūsų kreditą, jūsų nepriims į darbą, nesvarbu, ar yra kitas perspektyvus kandidatas, ar ne.

Blogas kreditas, kad ir koks blogas jis būtų, vis tiek yra laikina sąlyga. Pavėluoti mokėjimai išnyks iš jūsų įrašų po 7 metų, o viešieji įrašai bus išvalyti po 10 metų.

Nors kantrybė gali būti sunki, žinokite, kad laikas susidurti su blogu kreditu yra jūsų pusėje. Atėjo laikas pradėti priimti gerus finansinius sprendimus: laiku sumokėkite sąskaitas, sumokėkite inkaso sąskaitas ir susiimkite nuo papildomų skolų. Vos per kelerius metus galite atsisveikinti su blogu kredito reitingu ir pasveikinti finansinių galimybių pasaulį.

Galutinis žodis

Jūsų kredito balas yra nepaprastai svarbi viso jūsų kredito bylos dalis, tačiau tai tik vienas pyrago gabalas. Skolintojai, draudimo kompanijos ir kai kurie darbdaviai, nustatydami jūsų vertę, turės didelę reikšmę jūsų kredito sveikatai.

Tačiau į sprendimų priėmimo procesą taip pat atsižvelgia ir kiti veiksniai. Jei turite puikų kreditą, įsitikinkite, kad imkitės reikiamų priemonių jo apsaugai, kiekvieną mėnesį grąžindami savo paskolas, susilaikykite nuo didesnės skolos, nei reikia, ir laiku išlaikykite kitas savo sąskaitas, kad išvengtumėte inkaso sąskaitų..

Jei turite blogą kreditą, nenusiminkite - atleiskite savo skolas, stenkitės sumokėti išieškojimo sąskaitas ir kiekvieną mėnesį pradėkite mokėti visas savo sąskaitas laiku.

Ką pasiūlytumėte pagerinti kredito reitingą?