Kaip bankrotas turi įtakos jūsų kredito balui?
Priklausomai nuo jūsų pateikto bankroto tipo, 7 skyriaus ir 13 skyriaus bankroto, jūsų kredito balas sumažės nuo 160 iki 220 punktų. To pakanka, kad geras kredito reitingas būtų žemas iki teisingo ar prasto. Kadangi dauguma kreditorių nusprendžia pratęsti jūsų kreditą pagal jūsų kredito balą, bankrotas apsunkins automobilio ar būsto paskolos ar kreditinių kortelių įgijimą..
Pagrindinė priemonė tai yra laikas, nors yra ir papildomų priemonių, kurių galite imtis, kad teigiamai padidintumėte savo kredito ataskaitą ir įvertintumėte rezultatą. Galų gale, jei jūs gerai tvarkysite savo naujas skolas, jūsų balas palaipsniui didės ir laikui bėgant galėsite sėkmingai tvarkyti savo finansinį gyvenimą, net jei bankrotas dar nepašalino jūsų ataskaitos.
Kiek laiko bankrotas išlieka jūsų kredito ataskaitoje
13 skyrius Bankrotas
Pats bankrotas ir su bankrotu susijusios skolos kredito ataskaitoje bus rodomos skirtingai. Užbaigtas 13 skyriaus bankrotas liks jūsų ataskaitoje iki septynerių metų, o įvykdytos skolos taip pat liks ataskaitoje iki septynerių metų nuo jų įvykdymo. Kadangi daugelis skolų išliks aktyvios pagal 13 skyriaus bankrotą iki trejų – penkerių metų mokėjimo plano pabaigos, skolos, kurios buvo įvykdytos, faktiškai galėtų likti ataskaitoje ilgiau nei pats bankrotas..
7 skyrius Bankrotas
Baigtas 7 skyriaus bankrotas liks jūsų kredito ataskaitoje iki dešimties metų. Be to, kadangi visos skolos, susijusios su 7 skyriaus bankrotu, yra padengiamos per kelis mėnesius nuo pateikimo, jos turėtų atsisakyti ataskaitos likus keleriems metams iki paties bankroto. Apskritai, įvykdyta skola po 7 metų netenka kredito ataskaitos.
Iš esmės, kadangi jūsų ataskaitos elementai, susiję su bankrotu, sensta, jie turės vis mažiau įtakos jūsų kredito bazei. Beje, tai gali reikšti bankroto bylos pateikimo terminą, o ne leisti, kad kolekcijų sąskaitos vėluotų, o vėliau paduotų vėliau.
Kredito balų tvarkymas ir tobulinimas po bankroto
1. Patikrinkite savo kredito balą
Tai svarbu Visi reguliariai tikrinti savo kredito ataskaitą, tačiau tai yra svarbiausia tiems, kurie neseniai pareiškė bankrotą. Tvarkykite skolų, įtrauktų į bankrotą, sąrašą ir patikrinkite jų būklę praėjus keliems mėnesiams po skolų apmokėjimo. Jei pateikėte 7 skyrių, šių skolų likutis turėtų būti 0 USD ir nebebus nurodomi kaip delspinigiai. Jei apie ką nors nepateikiama teisingo pranešimo, paprašykite kredito ataskaitos davėjo atlikti pakeitimą ir pasitarti su pirminiu skolintoju.
2. Atkurkite kreditą kuo greičiau
Priklausomai nuo to, ar pateikiate 7 ar 13 skyrius, bankrotas nepatenka į jūsų ataskaitą per dešimt ar septynerius metus. Tačiau jei nė vienai iš jūsų sąskaitų nėra senesnių kaip dešimt metų, bankrotas gali padėti jums atsidurti toje pačioje vietoje kaip ir 18 metų neturintiame kredito istorijos. Priešingu atveju tai gali sukurti virtualią „skylę“ jūsų ataskaitoje arba ilgą laikotarpį, per kurį, atrodo, neturėjote jokio kredito.
Todėl svarbu kreiptis į kreditą netrukus po bankroto įvykdymo, kad būtų galima atkurti kredito istoriją ir atkurti jūsų balą. Nepaisant klaidingos kredito ataskaitos, yra keletas būdų, kaip pradėti šį procesą:
- Saugomos kreditinės kortelės. Norėdami apsaugoti kreditinę kortelę, turite suteikti kredito kortelių įmonei vienkartinę pinigų sumą, kurią jie laiko kaip užstatą. Tuomet jums bus išduota kreditinė kortelė, kurios limitas lygus pateiktam užstatui. Šioms kortelėms dažnai taikomi mokesčiai, todėl atidžiai peržiūrėkite informaciją ir taikymą, kad įsitikintumėte, jog neišleisite daugiau nei kortelė jums verta. Šias korteles yra daug lengviau gauti nei kitas kreditines korteles, nes skolintojas neprisiima jokios rizikos pratęsdamas jūsų kreditą.
- Saugokite kredito korteles. Kreditinėms kortelėms parduotuvėse dažnai keliami mažesni reikalavimai, nors jos paprastai turi dideles palūkanų normas ir mokesčius. Kaip visada, verta atidžiai perskaityti informaciją ir paraišką.
- Automobilių paskolos. Paskolas automobiliams paprastai yra lengviau gauti nei kitų rūšių paskolas, ypač jei siūlote didelę įmoką. Jei jums reikia nusipirkti automobilį ir galite sutaupyti pinigų pradinei įmokai, pradėkite apsipirkti per šešis mėnesius nuo bankroto pabaigos.
3. Atlikite savo namų darbus dėl kreditinių kortelių pasiūlymų
Vienas dalykas, kuris suglumina daugelį bankrutuojančių žmonių, yra tai, kad iškart po bankroto jie gauna kelis kredito kortelių pasiūlymus. Jūs manote, kad naujas bankrotas būtų stiprus atgrasymo būdas skolintojams.
Tačiau bankai žino, kad negalėsite paduoti pakartotinai keletą metų, taigi jūs iš tikrųjų rizikuojate geriau, nei buvote anksčiau. Tiesiog būtinai perskaitykite puikų spausdinimą ant bet kurios naujos skolos, kuriai prašote, nes daugelis bendrovių tyčia grobiasi neseniai bankrutavusiems žmonėms, siūlydamos naujas kredito linijas, užpildytas mokesčiais, minimaliomis įmokomis ir ypač didelėmis palūkanomis..
Laikui bėgant, ataskaitos apie šias skolas pradės didinti jūsų kredito rezultatą, jei naudositės kreditinėmis kortelėmis ir protingai atsilyginsite sumokėdami kiekvieną dieną iki nustatyto termino. Iš pradžių vieninteliai skolintojai, pratęsiantys jūsų kreditą, greičiausiai bus maži bankai ir kredito unijos. Tačiau per keletą metų jums gali būti suteikta teisė gauti patvirtinimą nacionaliniuose bankuose, o tai svarbu, nes dideli vardai kredito ataskaitoje gali potencialiai paveikti būsimus kredito sprendimus, pavyzdžiui, būsto hipoteką jūsų naudai..
Vien tik laiko praleidimas padidins jūsų balą. Be to, tol, kol jūsų ataskaita bus užpildyta tik A + pažymiais, per kelerius metus turėtumėte gauti gerą kredito rezultatą, o net ir tada, kai bankrotas išnyks iš jūsų ataskaitos, net ir gerą rezultatą..
4. Laikykite savo seniausias paskyras aktyvias
Kadangi daugelis žmonių, kurie anksčiau paskelbė bankrotą, turėjo gerą kreditą, senesni ataskaitos elementai gali padėti jų kredito balams, net jei vėliau jie paskelbia bankrotą. „Kredito istorijos trukmės“ faktoriui, kuris sudaro apie 15% jūsų balo, skelbiant bankrotą paprastai nedaro įtakos. Kitaip tariant, palaikykite šias senesnes sąskaitas aktyvias ir laikykitės takto, kai tik įmanoma, kad išlaikytumėte ilgą kredito istoriją.
5. Nesikreipkite į daugybę sąskaitų
Apie 10% jūsų kredito balo nustatoma pagal tai, ar neseniai kreipėtės dėl naujų paskyrų. Nors jums reikės kreiptis dėl naujo kredito, kad galėtumėte atkurti savo balus, išlaikykite minimalią sąskaitą ir paskirstykite savo programas laikui bėgant.
Tai ypač aktualu, jei kreipiatės dėl didelės paskolos, tokios kaip hipotekos ar paskolos automobiliui. Kredito reitingų kompanijos tai laiko blogu ženklu, jei kreipiatės dėl daug naujų kreditų iš karto. Kita priežastis apriboti kreditinių sąskaitų, į kurias kreipiatės, skaičių yra ta, kad jūs galite efektyviai ir atsakingai valdyti turimas.
Galutinis žodis
Bankrutavus kredito ataskaitą iš pradžių žymiai sumažės jūsų balas, laikui bėgant jis taps ne toks svarbus, ypač jei kuo greičiau pradėsite kurti naujus kreditus ir gerus finansinius įpročius. Tiesą sakant, žmonės, kurie yra atsakingi už savo skolas ir aktyviai stebi savo kredito ataskaitą, per dvejus ar ketverius metus nuo bankroto pabaigos galės kreiptis dėl didžiausios skolos ir ją gauti..
Kitaip tariant, jie gali kreiptis dėl hipotekos, paskolų automobiliams ir naujų kreditinių kortelių tokiu pat būdu, kaip ir visi kiti, turintys panašų kredito rezultatą, nepriklausomai nuo bankroto. Atminkite, kad bankrotas galiausiai panaikins jūsų ataskaitą, kaip ir visos jūsų senos skolos. Jei turite labai blogą kredito rezultatą dėl daugybės praleistų mokėjimų, sąskaitų inkasuose ar sumažintų limitų, bankroto bylos padavimas gali iš tikrųjų pakenkti jūsų kreditui, nei likti dabartinėje situacijoje.
Ar jūs kada nors pateikėte bankroto bylą? Kokią įtaką tai turėjo jūsų kredito bazei, ir kokių buvo veiksmų, kurių ėmėtės, kad grįžtumėte į kelią?
