Paskolos planavimas - supratimas apie priežastis ir riziką

Nors paskolų pareigūnai kovoja už jūsų verslą, jie nėra vieninteliai, pastebintys jūsų solidų kreditą. Jei esate finansiškai atsakingas už savo šeimą ar draugų ratą, yra tikimybė, kad kažkas paprašys jūsų suteikti paskolą.

Kosignas yra įprasta praktika skolinimo pasaulyje ir suteikia galimybę padėti kitam asmeniui. Tačiau prieš norėdami sutikti, kad suteiktumėte paskolą, rimtai pagalvokite apie riziką ir naudą, kad nustatytumėte, ar tai gera idėja.

Kas yra Cosigner?

Kredito gavėjas yra asmuo, kuris sutinka sumokėti paskolos gavėjo skolą, jei netenka paskolos. Asmuo, kurio prašoma suteikti paskolą, paprastai turi gerą kredito rezultatą ir ilgą kredito istoriją, o tai žymiai pagerina pagrindinius paskolos gavėjų patvirtinimo šansus..

Kosmetikai vaidina svarbų vaidmenį skolinimo pasaulyje, be kostiumų daugeliui žmonių būtų sunku gauti kreditą pirmą kartą. Nepaisant šios nuostatos naudingumo, kostiumai driekiasi pavojinguose vandenyse.

Priežastys, kodėl reikia mokėti paskolą

Kostiumas ne visada yra baisi idėja. Tiesą sakant, yra keletas pagrįstų priežasčių, kodėl reikia suteikti paskolą:

1. Tai padeda pareiškėjui gauti finansavimą
Perkant naują transporto priemonę ar lankant kolegiją, žmonėms normalu imti paskolą. Panaikinkite paskolas, o galimybės yra ribotos.

Kreditų ir paskolų atmetimas yra realybė žmonėms, turintiems blogą kredito istoriją. Tačiau kartais kreditoriai ir kreditoriai persvarsto paraišką, jei yra pirkėjas. Pasinaudoję proga ir įvertinę stilių, kažkas gali gauti patikimą transportą, lankyti mokyklą ar persikelti į saugią bendruomenę.

2. Tai padeda pareiškėjui sukurti kreditą
Norint gauti kreditą reikia gauti kreditą, bet, deja, žmonėms, neturintiems kredito istorijos, sudėtinga įgyti naujų sąskaitų. Kaip paskolos gavėjas turite padėti kitam asmeniui nustatyti ar sukurti geresnį kredito reitingą ir kredito istoriją.

Priežastys, dėl kurių paskolos nereikia mokėti

Deja, paskolos priskyrimo rizika žymiai viršija naudą. Prieš sutikdami susitarti, supraskite galimus pavojus:

1. Tai padidina jūsų skolos ir pajamų santykį
Jūsų skolos ir pajamų santykis yra jūsų sumokėtų skolų procentas nuo jūsų pajamų. Norėdami apskaičiuoti savo skolos ir pajamų santykį (DTI), padalinkite mėnesines skolos įmokas iš mėnesinių pajamų. Pavyzdžiui, tam, kuris uždirba 6000 USD per mėnesį ir kurio skolos yra 4500 USD, skolos ir pajamų santykis yra 75%.

Deja, daugelis žmonių nesuvokia, koks yra bendrojo modelio poveikis jų pačių ir pajamų santykiui. Buvimas pirkėju nėra žodinis susitarimas, kurį skolintojai pamiršta, kai pirminis pareiškėjas įsigyja paskolą. Kaip paskolos davėjas esate prisirišęs prie paskolos. Jūs turite dalyvauti paskolos uždaryme ir pasirašyti paskolos dokumentus.

Paskola pateikiama jūsų kredito ataskaitoje, o mėnesio paskolos įmokos faktoriai - jūsų skolos ir pajamų santykis - nepriklausomai nuo to, ar pagrindinis pareiškėjas moka mokėjimą kiekvieną mėnesį. Kadangi jūs esate atsakingi už šią pusiausvyrą įsipareigojimų nevykdymo atveju, buvimas pirkėju gali sumažinti jūsų galimybes gauti naują kreditą.

Tačiau tai nėra vieninteliai didesnio skolos ir pajamų santykio padariniai. Paskolos suteikimas taip pat gali sumažinti jūsų kredito reitingą, nes skolingos sumos sudaro 30% jūsų FICO įvertinimo. Taigi, kuo daugiau skolų turite, tuo mažesnis jūsų kredito balas. Idealiu atveju jūsų skolos ir pajamų santykis neturėtų būti didesnis kaip 36%, nes kredito balas sumažės artėjant ar viršijant šią procentinę dalį..

2. Jūs negalite pašalinti savęs kaip kostiumuotojo
Kostiumas nėra dalykas, kuriam sutinkate tik keletą mėnesių. Kai prisiimate šią atsakomybę ir pasirašote paskolos dokumentus, esate pririšti prie skolos tol, kol yra skolingi. Negalite atsisakyti skolintojo ar paprašyti skolintojo, kad jis imtųsi paskolos.

Tačiau kai kuriais atvejais skolintojas gali į paskolos sutartį įtraukti sąlygą dėl paskolos davėjo atleidimo, kuri pašalina jus kaip paskolos davėją, kai pagrindinis pareiškėjas įrodo, kad yra laiku. Šios sąlygos yra bendros studentų paskoloms, tačiau jūs galite pasinaudoti proga ir pareikalauti šios paskolos iš bet kurio skolintojo.

Priešingu atveju vienintelis būdas pašalinti jūsų, kaip paskolos savininko, vardą yra pagrindinis pareiškėjas - refinansuoti paskolą ir persikvalifikuoti savarankiškai..

3. Galite sugadinti savo kreditą
Padėti mylimam žmogui ar draugui nėra nieko blogo, tačiau emocijos neturėtų vadovauti jūsų sprendimui. Yra priežastis, kodėl šis asmuo negali gauti paskolos savarankiškai. Suprantama, jei jis / ji neturi ankstesnės kredito istorijos. Tačiau jei asmuo, prašantis paskolos, anksčiau yra nemokėjęs paskolų ar vėlavęs sumokėti sąskaitas, elkitės atsargiai. Istorija gali pasikartoti, tokiu atveju nukentės jūsų rezultatas.

Atminkite, kad ši paskola yra jūsų kredito ataskaitoje. Taigi, bet koks vėluojantis ar praleistas mokėjimas yra nurodytas jūsų ataskaitoje. Rimtai pagalvokite, ar suderinti dizainą verta finansinės ir kredito rizikos.

Kada prasmingas kostiumas??

Nors nėra rimtos finansinės priežasties suteikti paskolą, paskolos suteikimas yra asmeninis sprendimas. Kai kuriose situacijose tai yra būdas pasiekti didesnį tikslą, o jūsų asmeninės priežastys, dėl kurių reikia susitarti, gali nusverti finansinę riziką. Pvz., Galite suprojektuoti kreditinės kortelės ar buto nuomos prašymą savo vaikui, kad jis greičiau taptų finansiškai nepriklausomas.

„Cosigning“ taip pat gali būti prasminga, jei artimiausiu metu neplanuojate nieko finansuoti. Kadangi ši paskola padidina jūsų skolos ir pajamų santykį, jums gali būti sunku gauti savo hipoteką ar automatinę paskolą, kol bus sumokėta skola.

Tačiau jei norite, kad sumanymai būtų prasmingi, sąžiningai išnagrinėkite savo finansinę padėtį ir įsitikinkite, ar galite leisti mokėjimus įsipareigojimų nevykdymo atveju. Jei negalite, nerizikuokite.

Galutinis žodis

Kažkas, kuriam reikalingas kosignas, gali maldauti ir prašyti jūsų pagalbos. Jei pagarbiai atsisako suteikti pagalbos ranką, jie gali bandyti priversti jus jaustis kaltu. Vis dėlto galiausiai tai jūsų kreditas. Jūs praleidote metus kurdami puikią kredito istoriją, ir jums prireiks tik kelių praleistų ar praleistų mokėjimų, kad atšauktumėte sunkų darbą ir sumažintumėte galimybes gauti žemus įkainius ar net gautumėte finansavimą..

Ar jūs kada nors paskolinote paskolą?