Studijų paskolos planavimas - rizika, į kurią reikia atsižvelgti

Kadangi studentų paskolos tapo gyvenimo faktu, daugeliui tėvų dabar kyla svarbus klausimas: ar turėčiau suteikti paskolą studentams? Kolegijos studentai dažnai turi mažai kredito istorijos, todėl jie kreipiasi į tėvus, gimines ar net draugus, kad galėtų gauti palankiausias paskolų normas.

Tačiau prieš sutikdami suteikti paskolą savo vaikams ar kam nors kitam, turite pagalvoti apie keletą svarbių aspektų.

Studentų paskolų, susijusių su paskolomis, sudarymas: pagrindinė rizika

Kosignuoti visada yra rizikinga, nes jūs prisiimate bendrą atsakomybę už visą studentų paskolos skolą. Kitaip tariant, jūs esate 100% atsakingi už paskolą, kurią suteikiate, net jei jūsų sūnus ar dukra yra tie, kurie iš tikrųjų gauna pinigų eidami į mokyklą. Jei jūsų sūnus ar dukra dėl kokių nors priežasčių negali susimokėti arba nemoka, sąskaita bus jums.

Kai pasiskolinate studento paskolą, jūs imate net daugiau rizikuojate labiau nei jūs garantuodami kitų rūšių skolas, nes įstatymai studentų paskolas vertina skirtingai:

• Studentų paskolos negali būti išieškotos bankroto metu. Išskyrus labai ypatingas aplinkybes, nėra galimybės atsikratyti studentų paskolų skolų, išskyrus jas sumokant.
• Studentų paskolų skolintojai gali papuošti socialinę apsaugą. Tai gali kelti pavojų jūsų išėjimo į pensiją saugumui.
• Kreditoriai gali pasinaudoti mokesčių grąžinimu. Šie pinigai imami tiesiogiai iš mokesčių grąžinimo čekio už valstybės paskolų, kurių įsipareigojimai neįvykdyti, sumas.
• Kreditoriai vis dažniau naudoja privačius skolų išieškotojus. Skolų išieškotojai gali jus atsekti naudodamiesi viešais įrašais ir dažnai yra labai agresyvūs vykdydami išieškojimą.
• Federalinės studentų paskolos neturi senaties. Skirtingai nuo kitų skolų, kurios nebetenka galios po septynerių metų, skolų išieškotojai gali jus neribotą laiką persekioti už nesumokėtas studentų paskolas.

Dėl šių specialių taisyklių skolų išieškotojai susigrąžina maždaug 0,80 USD už dolerį už neįvykdytas studentų paskolų skolas, palyginti su 0,20 USD už dolerį už neapmokėtas kredito korteles..

Į ką reikia atkreipti dėmesį prieš jus

Specialios skolų išieškojimo taisyklės turėtų padaryti pertrauką, jei svarstote galimybę susitarti dėl studentų paskolų, nes skola gali jus apsunkinti visą likusį gyvenimą..

1. Jūsų vaikai gali nemokėti. Net jei jūsų vaikai turi geriausius ketinimus, kai kurie studentai tiesiog nesugeba gauti darbo, už kurį moka pakankamai, kad galėtų grąžinti savo paskolas. Prieš suteikdami stipendiją studentui, pagalvokite, ar laipsnis, kurį įgyja jūsų vaikas, galėtų iš tikrųjų lemti karjerą, kuri duotų jam ar jai pajamų paskolos grąžinimui..
2. Jei kažkas nutiks jūsų vaikams, sąskaitą galite palikti. Nė vienas iš tėvų nemėgsta galvoti apie tai, kas nutinka su vaikais, bet, deja, įvyksta nelaimingi atsitikimai ir ligos. Jei jūsų vaikas yra sunkiai neįgalus arba kenčia dėl nesavalaikio mirties, jums gali likti nesumokėta studentų skola be visa ko..
3. Jūsų pensijai gresia pavojus. Norėti padėti savo vaikams yra kilnus dalykas, tačiau nėra paskolų, kurios padėtų jums išeiti į pensiją. Jūs taip pat turite rūpintis savo ateitimi, o tai reiškia, kad į pensiją kaupiate nemažą pinigų sumą.
4. Kad suteiktumėte studento paskolą, reikia ilgo įsipareigojimo. Dėl baigtų mokėjimo programų ir ilgų grąžinimo laikotarpių nėra neįprasta, kad žmonės nešasi studentų paskolų likutį dešimtmečius. Tai reiškia, kad paskolos studentui suteikimas gali būti jūsų įsipareigojimas nuo 25 iki 30 metų.
5. Studentų paskolos priskyrimas gali sukelti nesantaiką šeimoje. Galbūt norėsite padėti savo vaikams, tačiau taip pat sukeliate santykiams stresą, maišydami pinigus. Kas nutiks jūsų santykiams, jei jūsų vaikai negrąžins paskolos, kaip pažadėta?
6. „Cosigning“ gali pakenkti jūsų kreditui. Jei jūsų vaikas vėluoja atlikti mokėjimus, tai gali pasirodyti jūsų kredito ataskaitoje ir sugadinti jūsų kredito rezultatą. Net jei jūsų vaikas mokės laiku, reikalingi mėnesiniai mokėjimai kredito ataskaitoje bus nurodyti kaip įsipareigojimas. Tai gali paveikti jūsų skolos ir pajamų santykį bei skolos ir kredito santykį, o kai kreditoriai mato, kad esate skolingi šiuos pinigus, jums gali būti sunkiau gauti hipoteką ar paskolą automobiliui, jei jums to reikia..

Prieš suteikdami paskolą būtinai supraskite visų šių klausimų padarinius. Turėtumėte atsisėsti su savo vaiku ir rimtai diskutuoti apie jūsų priimamo sprendimo svarbą. Daugelis studentų nevisiškai supranta skolų naštą, kurią jie prisiima stodami į universitetą, ir jūs turite priimti bendrą šeimos sprendimą, kad jūsų sūnus ar dukra būtų tikrai pasirengę prisiimti atsakomybę, susijusią su laipsnio įgijimu ir įsiskolinimu..

Apsvarstykite studentų paskolos tipą

Kitas paskutinis klausimas, kurį turite užduoti prieš suteikdamas paskolą, yra toks: „Kokią paskolą mano vaikas?“ Norint gauti federalines studentų paskolas, studentams paprastai nereikia kostiumų, nes šios paskolos yra specialiai skirtos kolegijos vaikams. Tačiau daugeliu atvejų jūsų vaikui reikės jūsų susitarti dėl privačios paskolos.

Privačioms paskoloms gali būti didesnės palūkanų normos nei federalinėms studentų paskoloms. Jie taip pat gali turėti ribotas grąžinimo galimybes ir nesiūlyti lankstumo galimybės atidėti mokėjimą, priversti paskolas negrąžinti ar atlikti mokėjimus pagal mėnesines pajamas. Jei jūsų vaikas imasi privačių paskolų, pirmiausia įsitikinkite, kad ištyrėte visas kitas federalinės pagalbos galimybes, ir įsitikinkite, kad turite išsamią informaciją apie skolintoją ir paskolos sąlygas. Jei pasirašote, jūs prisiimate atsakomybę už šią privačią skolą. Todėl ypač svarbu atlikti reikiamus tyrimus.

Galutinis žodis

Nors gali pasirodyti, kad geras auklėjimas nori susitarti dėl paskolų studentams, turite įsitikinti, kad protingai pasirenkate ir patys - ypač atsižvelkite į vyresnius metus, kai nebegalite dirbti. Jei nuspręsite, kad stilingi santykiai jums netinka, yra daugybė būdų, kaip padėti savo vaikui, įskaitant pagalbą tiriant paskolų alternatyvas, stipendijas ir kitas finansinės pagalbos galimybes. Niekada nespauskite spaudimo priimti tokį svarbų jūsų finansinei ateičiai sprendimą, nebent esate pasirengęs sutikti, kad dėl aplinkybių gali tekti sumokėti sąskaitą.

Ar kada nors esate paskyrę studentams paskolą savo vaikams?