6 patarimai, kaip gauti paskolą būstui įsigyti

Išmokti save yra labai svarbu ir yra keletas būdų, kaip išvengti šio skausmo ir nusivylimo kreipiantis dėl hipotekos paskolos.

Kaip patvirtinti savo hipotekos paskolą

Namo pirkimas jau sukelia stresą, o netinkamai pasiruošęs padidina nerimą. Kodėl verta tai suprasti? Sužinokite, kaip mąstyti kaip skolintojas, ir mokykitės geriausių būdų, kaip patvirtinti būsto paskolą:

1. Žinokite savo kredito balą

Tai tiesiog užtrunka keletą minučių, kol surašysite savo kredito ataskaitą ir užsakysite savo kredito rezultatą. Tačiau stebėtina, kad kai kurie būsimi būsto pirkėjai niekada neperžiūri savo balų ir kredito istorijos prieš pateikdami būsto paskolos paraišką, darant prielaidą, kad jų balai yra pakankamai aukšti, kad atitiktų reikalavimus. Ir daugelis niekada nesvarsto tapatybės vagystės galimybės. Tačiau žemas kredito balas ir kredito sukčiavimas gali sustabdyti hipotekos paraiškos galiojimo pabaigą. Galite užsiregistruoti Kredito karma ir gaukite savo kredito rezultatą per kelias minutes.

Kredito balai ir kredito veikla daro didelę įtaką hipotekos patvirtinimui. Remiantis būsto paskolų mokymosi centru, dideliam kreditorių procentiniam skaičiui reikalingas minimalus kredito balas - 680 (FHA būsto paskoloms - 620). Jei jūsų balas sumažėja žemiau 680, kreditoriai gali atmesti jūsų prašymą suteikti įprastinę hipotekos paskolą..

Hipotekos patvirtinimai gali būti sustabdyti ne tik keliant aukštesnius kredito reitingo reikalavimus, bet ir keli praleisti mokėjimai, dažnas delsimas ir kita kredito informacija, kuria nepatenkinama. Apmokėkite sąskaitas laiku, sumažinkite skolas ir išlikite svarbesni už savo kredito ataskaitą. Iš anksto išvalyti savo kredito istoriją ir ištaisyti kredito ataskaitoje padarytas klaidas yra labai svarbu norint išlaikyti gerą kredito rezultatą.

2. Sutaupykite pinigų

Būsto paskolos gavimo reikalavimai dažnai keičiasi, o jei ketinate artimiausiu metu kreiptis dėl būsto paskolos, būkite pasirengę susigražinti grynuosius pinigus. Įėjimas į skolintojo biurą, kuriame nėra grynųjų pinigų, yra greitas būdas atmesti jūsų būsto paskolos paraišką. Hipotekos skolintojai yra atsargūs: nors kažkada jie patvirtino hipotekos paskolas, kurių nulis yra mažesnis, dabar jiems reikalinga pradinė įmoka.

Pradinių įmokų minimumai skiriasi ir priklauso nuo įvairių veiksnių, tokių kaip paskolos rūšis ir skolintojas. Kiekvienas skolintojas nustato savo įmokų kriterijus, tačiau vidutiniškai jums reikės bent 3,5% įmokos. Siekite didesnės įmokos, jei turite lėšų. 20% įmoka ne tik sumažina jūsų hipotekos likutį, bet ir palengvina privataus hipotekos draudimą ar PMI. Skolintojai suteikia šį papildomą draudimą nuosavybėn be 20% nuosavo kapitalo, o mokėdami PMI padidėja mėnesinė hipotekos įmoka. Atsisakykite PMI mokėjimų ir galėsite džiaugtis mažesnėmis, labiau prieinamomis hipotekos įmokomis.

Tačiau išankstiniai mokėjimai nėra vienintelės išlaidos, dėl kurių turite jaudintis. Gaudami hipoteką taip pat turite sumokėti uždarymą, patikrinimus namuose, namų vertinimą, nuosavybės teisių paiešką, kredito ataskaitų mokesčius, paraiškos mokesčius ir kitas išlaidas. Uždarymo išlaidos yra apytiksliai nuo 3% iki 5% hipotekos likučio - sumokamos jūsų paskolos davėjui, kad galėtumėte sudaryti sandorį.

Pro patarimai: Jei planuojate pirkti naujus namus, geriau laikyti grynuosius įnašus ir uždarymo išlaidas sąskaitoje, kuri yra lengvai prieinama, kai būsite pasiruošę pirkti. Mes rekomenduojame: „CIT Bank Savings Builder“ sąskaitą, kuri uždirba 2,20 proc. Kai tik jūsų sąskaita bus atidaryta, pažiūrėkite į savo biudžetą (kurį galite nustatyti per Tileris) norėdami sužinoti, kiek galite patogiai sutaupyti kiekvieną mėnesį.

3. Apsistokite prie savo darbo

Pažįstu žmogų, kuris pasitraukė iš darbo septynias dienas prieš tai, kai ji su vyru turėjo baigti savo būsto paskolą. Net neįsivaizduoju, kodėl, ir, deja, jiems tai pasirodė nelabai gerai. Jie negalėjo užsidaryti savo naujuose namuose ir prarado daug pinigų.

Labai svarbu palaikyti ryšį su savo darbdaviu einant namo pirkimo procesą. Bet kokie jūsų užimtumo ar pajamų statuso pokyčiai gali sustabdyti ar smarkiai atidėti hipotekos procesą.

Kreditoriai patvirtina jūsų būsto paskolą remdamiesi jūsų paraiškoje pateikta informacija. Imdamiesi mažiau apmokamo darbo arba mesti darbą, kad taptumėte savarankišku asmeniu, planai veržiasi veržliarakčiu, o skolintojai turi iš naujo įvertinti jūsų finansus, kad pamatytumėte, ar vis dar turite teisę į paskolą.

4. Sumokėkite skolą ir venkite naujų skolų

Norint gauti hipotekos paskolą, jūsų kredito kortelių balansas nėra lygus nuliui. Tačiau kuo mažiau skolingi savo kreditoriams, tuo geriau. Jūsų skolos lemia, ar galite gauti hipoteką, taip pat, kiek galite įsigyti iš skolintojo. Prieš patvirtindami hipoteką skolintojai įvertina jūsų skolos ir pajamų santykį. Jei jūsų skolos santykis yra didelis, nes turite daug kredito kortelių skolų, skolintojas gali atmesti jūsų prašymą arba pasiūlyti mažesnę hipoteką. Taip yra todėl, kad visos jūsų mėnesinės skolos, įskaitant hipoteką, neturėtų viršyti 36% jūsų bendrųjų mėnesinių pajamų. Tačiau sumokėję vartotojo skolą prieš užpildydami prašymą, sumažėja skolos ir pajamų santykis ir gali būti lengviau įsigyti geresnę hipotekos normą..

Bet net jei esate patvirtintas dėl hipotekos su vartotojo skola, svarbu išvengti naujos skolos einant hipotekos procesą. Prieš uždarydami skolintojai patikrina jūsų kreditą, o jei kredito ataskaitoje paaiškėja papildomų ar naujų skolų, tai gali sustabdyti hipotekos uždarymą.

Paprastai venkite didelių pirkimų, kol neuždarysite būsto paskolos. Tai gali apimti naujo automobilio finansavimą, buitinės technikos pirkimą jūsų kreditine kortele arba kieno nors paskolos įsigijimą.

Pro patarimą: Jei šiuo metu turite didelę skolą, galbūt norėsite apsvarstyti asmeninę paskolą per Patikima. Tai gali padėti sumažinti jūsų palūkanų normą ir sujungti skolą į vieną mėnesinę įmoką.

5. Gaukite išankstinį patvirtinimą dėl hipotekos

Iš anksto gauti patvirtinimą dėl būsto paskolos prieš apžiūrėdami namus yra emociškai ir finansiškai atsakingi. Viena vertus, jūs žinote, ką galite išleisti prieš siūlydami nuosavybę. Ir, kita vertus, jūs vengiate įsimylėti namą, kurio negalite sau leisti.

Išankstinio patvirtinimo procesas yra gana paprastas: susisiekite su hipotekos skolintoju (arba keliais skolintojais vienu metu per Skolinimo trejetukas), pateikite savo finansinę ir asmeninę informaciją ir laukite atsakymo. Išankstiniai patvirtinimai apima viską, pradedant nuo to, kiek galite sau leisti, iki palūkanų normos, kurią mokėsite už paskolą. Skolintojas spausdina išankstinio patvirtinimo laišką jūsų įrašams, o lėšos yra prieinamos, kai tik pardavėjas priima jūsų pasiūlymą. Nors ne visada tai yra taip paprasta, tačiau taip gali būti.

6. Žinokite, ką galite sau leisti

Iš asmeninės patirties žinau, kad skolintojai iš anksto tvirtina pareiškėjus daugiau, nei jie gali sau leisti. Gavę išankstinio patvirtinimo laišką iš mūsų skolintojo, mano vyras ir aš pasidomėjome, ar jie perskaitė teisingas mokesčių deklaracijas. Mes vertinome skolintojo dosnumą, tačiau galiausiai nusprendėme pasirinkti namus, kurie patogiai atitiktų mūsų biudžetą.

Neleiskite skolintojams diktuoti, kiek turėtumėte išleisti būsto paskolai. Skolintojai nustato išankstinio patvirtinimo sumas, remdamiesi jūsų pajamų ir kredito ataskaita, ir jie neturi įtakos tam, kiek išleidžiate dienos priežiūros, draudimo, maisto prekių ar degalų. Užuot pirkę brangesnį namą, nes skolintojas sako, kad galite, būkite protingi ir išlaikykite savo būsto išlaidas.

Galutinis žodis

Jei neatitinkate būsto paskolos sąlygų, nesinervinkite. Geriau vertinkite savo kreditą ir finansus. Daugelis žmonių, norėdami įsigyti savo pirmąjį namą, iškilo aukščiau kredito problemų, bankroto, turto uždarymo ir perėmimo. Tiesiog būtinai įgyvendink realistinį planą ir laikykis jo.

Kiek laiko užtruko įgyvendinti svajonę apie namų valdymą? Jei šiuo metu siekiate šio tikslo, kokių veiksmų ėmėtės?