Kaip tapti atestuotu hipotekos planavimo specialistu (CMPS)

Todėl paskolų tarnybos pareigūnai turėjo sugalvoti naujus būdus, kaip aptarnauti savo klientus ir vis tiek užsidirbti. Viena iš galimybių, kurią jie gali apsvarstyti, yra tapti atestuotu hipotekos planavimo specialistu (CMPS)..

Kas yra sertifikuotas hipotekos planavimo specialistas?

Šiuos įgaliojimus siūlo CMPS institutas, įsikūręs Ann Arbor, Mičiganas. Hipotekos paskolų specialistų grupė ir finansų planuotojai susibūrė į šį pavadinimą, siekdami išmokyti hipotekos iniciatorius apie būsto paskolų įtaką likusiai kliento finansinei padėčiai..

Nors finansų planuotojai paprastai turi gana tvirtą supratimą apie hipotekas ir tai, kaip jie dirba atsižvelgiant į kliento finansus, vidutinis paskolos teikėjas paprastai yra mokomas tik būsto paskolų mechanizmo ir pats sau, ir dažnai nesusimąsto, kaip būstas. paskola atitinka likusią kliento finansinę padėtį. Todėl CMPS yra apmokytas, kad galėtų užpildyti šią spragą ir pasiūlyti aukšto lygio paslaugas ir analizę potencialiems klientams ir klientams, ieškantiems būsto paskolų..

Mokymo planas

Mokomąjį CMPS paskyrimo elementą sudaro 15 valandų bakalauro lygio kursinių darbų. Įvaldydamas šias temas, asmuo gali suprasti, kaip paskola būstui tinka su kitais kliento finansinio plano elementais..

Penkios pagrindinės studijų kryptys:

Palūkanų normų ir finansų rinkų analizė
Skolų ir pinigų srautų analizė
Nekilnojamojo turto plėtros planavimas ir analizė
Hipotekos ir nekilnojamojo turto apmokestinimas
Atitikimas ir etiniai klausimai

Baigę kursinį darbą, studentai turi išlaikyti baigiamąjį egzaminą, kurį sudaro 100 klausimų su atsakymų variantais. Jie turi išlaikyti ne mažiau kaip 80% šio testo rezultatų, kad gautų išlaikymo balą. Išlaikius testą, studentui suteikiamas pažymėjimas.

Etikos kodeksas

CMPS paskirtieji asmenys taip pat privalo laikytis griežto profesinės etikos kodekso. CMPS institutas reikalauja, kad visi pažymėjimai laikytųsi šių nurodymų:

Interesų konfliktas. Bet kokie ir visi įmanomi interesų konfliktai turi būti atskleidžiami besąlygiškai atsižvelgiant į kliento interesus.
Kompensacijos atskleidimas. CMPS privalo pripažinti bet kokį papildomą atlygį ar kompensaciją, gautą už papildomų produktų ar paslaugų, tokių kaip draudimo ir investiciniai produktai, tiekimą. Klientui taip pat turi būti aiškiai parodyta visa kompensacija, kuri yra išmokėta paskirtam asmeniui.
Konfidencialumas. Visa kliento informacija turi būti griežtai konfidenciali.
Sąžiningumas. Griežtai draudžiama bet kokia perdėta, klastojama ar kitokio pobūdžio dezinformacija.
Deramas rūpestingumas. Dizaineriai turi dėti visas pastangas, kad klientams visada būtų kuo geresni produktai ir paslaugos.
Vertintojai. Dizaineriai negali suskirstyti įmokos vertintojui pagal turto įvertinimo sumą.
Atliekamų pareigų apimtis. Dizaineriai negali atlikti užduočių, kurių jie nėra apmokyti ar neturintys licencijos, tokių kaip įstatymai, mokesčių patarimai ar investicijų valdymas.
Nediskriminavimas. Projektuotojai jokiu būdu negali diskriminuoti klientų dėl amžiaus, rasės, lyties, religijos, tautybės, politinių pažiūrų ar kitų tokių asmeninių savybių..
Objektyvumas. Įgalioti asmenys turi suteikti objektyvius patarimus klientams, net jei tai daro finansinę žalą klientui.
Profesionalumas. Paskirtiesiems yra draudžiama pateikti melagingus kaltinimus kitiems dizaineriams, konkurentams ar CMPS valdybai ar institutui..
Persiuntimai. Paskirtieji negali nei kompensuoti kitiems gautų siuntimų, nei gauti kompensaciją už siuntimus kitiems verslo partneriams.

Nesilaikant šio kodekso, paskirtas asmuo gali būti drausminamas.

Papildomi reikalavimai

Kandidatai, išlaikę egzaminą, turi sumokėti pradinį 700 USD mokestį, kad gautų paskyrimą (į jį įeina visi pradiniai kursų darbai ir egzaminai), o pažymio išlaikymo kaina yra 700 USD per metus. Tie, kurie tai daro, taip pat privalo kiekvienais metais baigti ne mažiau kaip keturias tęstinio mokymo (CE) valandas ir tada išlaikyti atitinkamą egzaminą, kad išlaikytų dabartinę žinių bazę pramonėje. Tai papildo bet kuriuos CE reikalavimus, kuriuos valstybė įpareigoja išlaikyti hipotekos licencijų galiojimą.

Tačiau metinis pratęsimo mokestis padengia ir papildomų CE išlaidų, ir taip pat teikia aštuonias valandas patvirtinto CE paskirtiems asmenims per CMPS svetainę. Reikalavimų, reikalingų CMPS paskyrimui gauti, sąrašas taip pat yra ne toks griežtas kaip prestižinių paskyrimų, tokių kaip „Sertifikuotas finansinis planuotojas“, atveju, kai reikalaujama, kad kandidatai turėtų ketverių metų kolegijos laipsnį ir bent trejų metų atitinkamą patirtį finansų pramonėje. CMPS įgaliojime nėra tokių darbo ar švietimo reikalavimų.

Kodėl verta uždirbti šią paskyrą??

Paskolų iniciatoriai, norintys atsiriboti nuo konkurencijos, turėtų rimtai apsvarstyti galimybę uždirbti šį įgaliojimą. CMPS paskyrimas teikia daug naudos paskolų specialistams, įskaitant:

Kompetencija. CMPS ženklas yra apčiuopiamas įrodymas, kad paskirtas asmuo turi žinių ir mokymų, kad padėtų klientams pasiekti savo tikslus.
Vertė. Paskolas teikiantys specialistai, žymintys CMPS, yra patrauklesni darbdaviams ir gali reikalauti didesnių kompensacijų.
Atskaitomybė. CMPS paskirtuosius įpareigoja griežtas etikos kodeksas, kurį vykdo CMPS institutas. Ši papildoma atskaitomybė gali būti vertinama kaip nauda potencialiems klientams ir klientams.
Skaidrumas. Klientai ir potencialūs klientai gali pasiteirauti CMPS instituto, norėdami gauti informacijos apie paskirtą asmenį.
Profesiniai ištekliai. Dizaineriai turi prieigą prie mokymo modulių, apimančių įvairiausias temas CMPS svetainėje. Jie gali gauti instruktavimą kasdien arba kas savaitę, taip pat pagalbą pardavimo, rinkodaros, atitikties ir kitomis pagrindinėmis problemomis, turinčiomis įtakos jų verslui ir pramonei..
Padidėjusios pajamos. CMPS paskirtieji dažnai gali pateisinti didesnį inicijavimo mokesčių už jų konkurentus rinkimą dėl vertės, kurią jie gali pasiūlyti savo klientams. CMPS institutas taip pat moko studentus, kaip efektyviai tikėtis paskolų investiciniam turtui ir pelningų komercinių sandorių.

Galutinis žodis

Nuo savo veiklos pradžios 2005 m. CMPS paskyrimas buvo svarbiausias finansinis įgaliojimas hipotekos pramonėje. Tie, kurie domisi, taip pat gali dalyvauti instituto, kuris naudoja patentuotą programinės įrangos programą, kuri siūlo jų verslui kurti hipotekos konsultavimo programoje..