10 žingsnių pereinant prie šeimos, kurioje gaunamos pajamos

Tai nėra tokia senamadiška, kaip atrodo. Iš tikrųjų 2018 m. „Pew“ apklausa rodo, kad daugiau tūkstantmečių tėvų (21 proc.) Gyvena namuose su vaikais nei „Gen-X“ tėvai (17 proc.). Tūkstantmečių tėvelių, kurie lieka namuose, skaičius išaugo dvigubai, ir tai dar labiau parodo, kad tai gali būti senamadiškas pasakojimas, kurį mes pasakojame apie sutuoktinius namuose, o ne pati praktika..

Tėvų, gyvenančių namuose, procentas 2000 m. Pasiekė žemą lygį - iš viso 15%, o motinų - 23%. Nuo to laiko daugiau tėvų pasirinko likti namuose - 18–20%, o motinoms - 27–29%. Dėl ko kyla klausimas: kaip jie už tai moka?

Prieš nuspręsdami tapti tėvais, likusiais namuose, pagalvokite apie šias lengvatas ir tiksliai nurodykite, ko jums prireiks finansiškai.

Perėjimo prie vieno pajamų namų ūkio pranašumai

Būkime sąžiningi: niekas neaugins jūsų vaikų taip, kaip jūs ar jūsų sutuoktinis. Būdamas namuose tėvu, tu gali įvesti struktūrą, discipliną, vertybes ir prioritetus, kurie tau yra patys svarbiausi. Tai jūsų pasirodymas, ir jūs šaukiate visus kadrus. Ir nors kai kurie tėvai mėgsta savo karjerą, kiti mano, kad jų pašaukimas tėvams, o ne darbuotojui.

Ir ne tik nauda teikiama visai šeimai. Yra ir finansinių privilegijų, pavyzdžiui, taupymas vaiko priežiūrai. Daugeliui šeimų, turinčių mažesnes ir vidutines pajamas, vaiko priežiūra kainuoja beveik tiek, kiek uždirba vienas sutuoktinis.

Net šeimos, turinčios didesnes pajamas, dažnai turi finansines paskatas vienam sutuoktiniui likti namuose. Tuo metu, kai mano tėvas vedė ir turėjo dar vieną ratą vaikų, jis uždirbo didelį atlyginimą. Paaiškėjo, kad tarp jų mokesčių grupės ir vaiko priežiūros išlaidų mano pamotė būtų turėjusi sumokėti daugiau, kad grįžtų į darbą, nei liktų namuose su savo pusbroliais..

Kelionės į darbą ir atgal išlaidos taip pat toli gražu nėra menkos, ir daugelis dirbančių tėvų kiekvienais metais išleidžia nemažas sumas darbo drabužinėms, kad galėtų nusikrauti..

Ar galite sau leisti pereiti prie vienos pajamos??

Kad galėtumėte išsiaiškinti, kaip pasiekti tikslą, turite žinoti, kur esate. Pradėkite nuodugnų praėjusių metų išlaidų auditą. Pradėkite nuo paprastų skaičių: jūsų fiksuotos mėnesinės išlaidos, tokios kaip nuoma ar hipoteka, automobilio mokėjimai ir visos kitos sąskaitos, kurios kiekvieną mėnesį nesikeičia..

Po to susumuokite visas savo kintamąsias išlaidas iš praėjusių trijų mėnesių. Tai apima bet kokias išlaidas, kurias patiriate kiekvieną mėnesį, bet kurios skiriasi nuo mėnesio, pavyzdžiui, maistą, pramogas ir dujas. Padalinkite bendrą kiekvienų išlaidų sumą iš trijų, kad gautumėte vidutines mėnesio išlaidas.

Tada grįžkite ištisus metus, kad suskaičiuotumėte nereguliarias išlaidas. Tai yra išlaidos, kurių neapmokate kiekvieną mėnesį, tokios kaip draudimas, apranga, automobilio priežiūra, namų priežiūra ir dovanos. Vidutiniškai įvertinkite šias išlaidas per mėnesį ir pridėkite viską, kad gautumėte mėnesio biudžetą.

Be to, ar jūsų biudžete yra eilutė santaupoms ir pensijai? Tai turėtų.

Pro patarimą: Jei dar nenustatėte biudžeto, tai yra vienas iš pirmųjų dalykų, kurį turite padaryti. Mes rekomenduojame naudoti asmeninį kapitalą. Jie suteikia visas priemones, kurių reikia norint gauti išsamų vaizdą apie savo finansus 360 laipsnių kampu.

Dabar pažvelk į savo grynąsias pajamas. Pridėkite keturias savaites nuo jūsų ir sutuoktinio gautų mokesčių. Atminkite, kad kas mėnesį jūs galite tikėtis keturių savaičių pajamų, o ne gauti metines pajamas, padalytas iš 12, taigi nustatykite, kad mėnesinės pajamos yra keturių savaičių pajamos po mokesčių.

Prieš nusimindami, atminkite, kad kiekviena šio biudžeto sąskaita turi sumažėti. Lengviau išleisti išlaidas, kai turite dvi pajamas, o jei esate kaip dauguma JAV namų ūkių, riba tarp poreikių, norų ir prabangos nėra tokia aiški, kaip galėtų būti..

Taigi, kaip pradėti mažinti išlaidas ir priversti numerius veikti?

Perėjimas prie namų ūkių, kurių pajamos vienos

Net išlaidos, kurias jūs laikote „poreikiais“, nėra surašytos akmenyje. Taip pat jūsų fiksuotos mėnesinės išlaidos turi tiek pat galimybių sutvarkyti, kiek jūsų kintamos ir netvarkingos išlaidos.

Jūsų misija yra atsikratyti kuo daugiau išlaidų, pradedant nuo didžiausių išlaidų jūsų biudžete.

1. Sumažinkite būsto išlaidas

Remiantis Darbo statistikos biuro (BLS) duomenimis, būstas sudaro daugiau kaip 35% vidutinių amerikiečių pajamų po mokesčių. Apskaičiuota, kad BLS vienkartiniai federalinių, valstijų, vietinių ir FICA pajamų mokesčiai yra 25%; „Business Insider“ apskaičiavo, kad mokesčiai yra dar didesni, todėl būsto dalis sudaro 37% vidutinių amerikiečių pajamų po mokesčių. Dėl to būsto išlaidos yra didžiausios, su kuriomis susiduria dauguma šeimų, ir todėl pirmosios išlaidos smulkinimo blokui.

Yra daugybė būdų, kaip sutaupyti pinigų būsto išlaidoms padengti. Daugelis žmonių mano, kad jie turi sumažinti savo namų dydį, ir tai gali žymiai sutaupyti, tačiau tai toli gražu nėra vienintelė galimybė. Kai nusipirkau pirmuosius namus, išsinuomojau kambarį namo draugei. Ji ne tik padengė beveik tris ketvirtadalius mano įmokos, bet ir tapome artimais draugais.

Nenorite visą darbo dieną dirbantiems namų draugams? Visada galite išsinuomoti „Airbnb“ kambarius, kai tik tai jauti. Arba galėtum kūrybingiau. Kodėl gi nenusipirkus nedidelio daugiabučio namo, perėjus į vieną būstą, o kito išnuomojant?

Mano draugas Deni nuėjo dar toliau. Ji su vyru yra tuščiukai, gyvenantys dideliuose priemiesčio namuose. Jie dar nebuvo pasirengę mažinti jo dydį, tačiau jų namas ir hipotekos įmoka jautėsi milžiniški, nes ten gyveno tik du iš jų. Taigi Deni ištyrė užsienio mainų studentų įdarbinimo tarnybą ir rado tokią, kuri moka didelę mėnesinę stipendiją. Ji su vyru antrus metus priima Aleksą, vidurinės mokyklos moksleivį iš Kinijos, kuris sugrąžino gyvenimą į savo namus. Ir nekenkia, kad įdarbinimo paslauga padengia daugiau nei pusę jų hipotekos įmokos.

2. Sutaupykite transportuodami

Transportas yra antra pagal dydį išlaidos iš daugelio amerikiečių biudžetų. Remiantis BLS skaičiavimais, tai suvalgo beveik 17% vidutinio amerikiečio uždarbio po mokesčių. Kaip ir mažindami būsto išlaidas, turite daugybę galimybių sutaupyti transportavimo išlaidų, tokių kaip vaikščiojimas pėsčiomis, važiavimas dviračiu, viešasis transportas, važiavimo dalijimosi ir pasivažinėjimo keliais paslaugos,.

Tačiau efektyviausias būdas sumažinti transportavimo išlaidas yra tas, kurį tikriausiai mažiausiai norite girdėti: atsikratykite automobilio. 2018 m. AAA atliktas automobilio nuosavybės išlaidų tyrimas nustato, kad vidutinės metinės išlaidos kiekvienam namų ūkyje naudojamam automobiliui yra beveik 9 000 USD. Su paskolos mokėjimais, draudimu, dujomis, technine priežiūra, automobilių statymu ir visomis kitomis automobilio įsigijimo išlaidomis išlaidos greitai susideda. Galite daug sutaupyti, pereidami į namų apyvoką, kurioje yra automobiliai su automobiliais, o dar geriau - namų, kuriuose nėra automobilio, jei dirbantis sutuoktinis gali vaikščioti, važiuoti dviračiu, važiuoti automobiliu ar važiuoti viešuoju transportu į darbą.

Mano žmona ir aš pirmą kartą dalijamės vienu automobiliu. Ji turi 25 minutes važiuoti į darbą ir atgal, todėl dažniausiai naudojasi mašina. Mes sąmoningai pasirinkome vietą namuose, kur galiu nueiti į darbo vietą. Aš maniau, kad dienos metu neturėdamas galimybės naudotis automobiliu, pasijusiu įstrigęs, tačiau to net nepastebiu. Jei iškyla avarija, aš visada galiu pasiimti taksi ar „Uber“.

3. Nustokite leisti tiek pinigų maistui

Anot BLS, amerikiečiai išleidžia per daug pinigų maistui - beveik 14% jų pajamų po mokesčių. Dar blogiau, kad beveik pusė to išleidžiama maistui ne namie, o tai kainuoja daugiau tiek doleriais, tiek kalorijomis. Jei jums reikia įtikinėjimo, peržiūrėkite šį Johns Hopkins tyrimą.

Pirmoji maisto taupymo taisyklė - nustoti valgyti. Padarykite tai malonumu ypatingoms progoms ir būsite sukrėsti, kiek mažiau pinigų išleidžiate maistui kiekvieną mėnesį. Tai apima jūsų socialinį gyvenimą; nustoti susitikti su draugais restoranuose ir baruose ir pradėti ieškoti būdų, kaip praleisti biudžetą.

Tai taip pat reiškia, kad kiekvieną dieną atsineškite savo pietus į darbą. Nustebsite, kiek tai sutaupo pinigų. Vienas iš variantų yra rudos spalvos maišyti gerą senamadišką sumuštinį ir obuolį. Arba per vakarienę galite pasigaminti pakankamai patiekalų, kad neteksite kitos dienos pietų.

Ir, žinoma, raskite būdų, kaip sutaupyti pinigų maisto produktams. Pradėkite nuėję į mažesnių kainų maisto prekių parduotuves ir pirkdami svarbiausius daiktus tik per brangioje, išgalvotoje maisto prekių parduotuvėje, kuri pritraukia jus kaip koją prie liepsnos..

Pro patarimas: Maisto pristatymo paslaugos, tokios kaip „HelloFresh“, taip pat padeda padengti maistą. Ne tik jūs rečiau imsitės impulsų pirkti, eidami pro maisto prekių parduotuvių praėjimus, bet ir atsiųsite jums pakankamai kiekvieno ingrediento patiekalų. Tai reiškia, kad nebereikės švaistyti maisto.

4. Išmokėkite skolą kredito kortelei

Prieš nukirpdami antrąsias namų ūkio pajamas, visiškai išmokėkite kredito kortelės skolas. Kreditinės kortelės skola kainuoja brangiai - palūkanų normos dažnai būna mažesnės nei 20%. Kreditinės kortelės balanso nešiojimas yra patikimas būdas išlikti palaužtam ir niekada nepasiekti savo finansinių tikslų.

Jei norite greitai sumokėti savo kreditinės kortelės skolą, naudokite patikrintą planą. Kuo greičiau galėsite atiduoti kreditinės kortelės skolas, tuo greičiau galėsite pradėti leisti pinigus ten, kur jie sukaups gerovės, pvz., Investuojant į pensiją..

Pro patarimą: Jei jūsų kredito kortelių palūkanų norma yra didesnė, nei norėtumėte, apsvarstykite asmeninę paskolą iš „SoFi“. Jie neima mokesčio už inicijavimą ir gali smarkiai sumažinti jūsų mokamas palūkanas.

5. Abiejų partnerių pensijų biudžetas

Jei pereisite prie vienų pajamų namų ūkio, tas pajamas reikės finansuoti abiejų partnerių išėjimo į pensiją sąskaitoms. Laimei, nedirbantys sutuoktiniai vis dar gali atiduoti neapmokestinamus pinigus sutuoktinio IRA. Perskaitykite sutuoktinio IRA tinkamumo taisykles ir nustatykite jas, kai vienas partneris nustoja veikti.

Taip pat galite pritraukti daugiau pinigų į darbo partnerio 401 000, jei jų darbdavys siūlo. Atminkite, kad 401 asmenų įmokų limitai yra daug didesni nei IRA.

Pro patarimą: Jei jums reikia nustatyti IRA sau ar savo sutuoktiniui, „Betterment“ yra puikus pasirinkimas. Šiuo metu jie siūlo iki vienerių metų nemokamą paskyros valdymą ir tada tai sudaro tik 0,25 proc..

6. Sveikatos draudimo planas

Sveikatos draudimas yra milžiniškos išlaidos daugeliui Amerikos šeimų. Idealiu atveju darbingo partnerio darbdavys teikia sveikatos draudimą visai šeimai. Jei taip nėra, dirbantis partneris turėtų ištirti naujas darbo galimybes ir gauti geresnių sveikatos draudimo išmokų.

Tiesa, ne kiekvienas karjeros pasirinkimas yra žinomas dėl savo stiprios sveikatos priežiūros naudos. Jei iš darbdavio darbdavio mažai tikėtina, kad šeimai bus suteikta tinkama sveikatos draudimo apsauga, kita galimybė yra vienam partneriui pasirinkti ne visą darbo dieną siūlantį sveikatos draudimą..

Blogiausiu atveju sveikatos draudimą galite nusipirkti biržoje. Tačiau jūs tai darote, kai judate link vieno sutuoktinio, kuris mesti savo darbą, turėkite omenyje sveikatos draudimą, kaip dengiamąsias išlaidas.

7. Apsidrausti gyvybės draudimu ir ilgalaikės negalios draudimu

Kai vienas sutuoktinis nustoja dirbti ir visą darbo dieną būna namuose, kas nutinka, jei dirbantis sutuoktinis staiga praranda galimybę užsidirbti pajamų?

Niekam nepatinka apie tai galvoti, bet jus ar jūsų sutuoktinį rytoj galite trenkti autobusu. Jei dirbantis sutuoktinis miršta ar patiria ilgalaikę negalią, kaip šeima apmokės sąskaitas??

Pažvelkite į gyvybės draudimo polisus per „Policygenius“. Apsvarstykite galimybes nuspręsti, ar ji verta jūsų šeimai. Taip pat peržiūrėkite ilgalaikio neįgalumo draudimą kaip kitą draudimo formą, kuri gali padėti jums geriau miegoti naktį.

8. Ugdykite nemokamus (arba pelningus) pomėgius

Būti namuose su vaikais gali būti naudinga. Tai gali būti ir nuobodžiai nuobodu. O ką daro nuobodūs žmonės? Jie išleidžia pinigus.

Mačiau, kad tai kartojasi vėl ir vėl. Mano žmona dirba mokykloje ir kiekvieną vasarą turi du mėnesius atostogų. Tuomet ji praleido keturis kartus. Keletas buvimo namuose mamų, kurias žinau, yra apsėstos namų tobulinimo projektų. Būdami namuose visą dieną, jie galvoja sau: „Žinai, kas padarytų šį namą vertingesnį: Jei šiame kambaryje būtų daugiau natūralios šviesos!“ arba „Aš jau būčiau parašiusi tą knygą, jei turėčiau namų biurą. Turėtume pridėti namų biurą! “

Ten, kur nuobodulys sutinkama su racionalizavimu, nutinka brangių dalykų. Aš reguliariai mačiau, kad šie projektai išaugo nuo „vieno nedidelio atnaujinimo“ iki 50 000 USD ar daugiau namų išplėtimo ir atnaujinimo projektų.

Triukas - auginti nemokamus ar nebrangius pomėgius. Namų daržovių sodas yra puikus pavyzdys. Taip pat galėtumėte užauginti keletą viščiukų, imtis žygių ar pradėti tinklaraštį. Ieškokite būdų, kaip hobį supažindinti su socialiniu elementu, kad palaikytumėte ryšį su jus supančiu pasauliu. Pvz., Galite sukurti bendruomenės sodą su savo kaimynais. Idealiu atveju jūs netgi galite užsidirbti pinigų iš savo naujų pomėgių.

9. „Protų šturmo“ būdai uždirbti papildomų pajamų

Vaikų auginimas, valgio gaminimas ir kita buities veikla užims daug laiko, tačiau jie neužims kiekvienos minutės kiekvieną dieną. Be to, jūsų smegenis reikia stimuliuoti. Gyvenime jums reikia iššūkio, užuot išmokus naujo patiekalo.

Yra daugybė būdų, kaip galite užsidirbti pinigų iš namų. Galėtumėte auklėti vaikus popietėmis ar savaitgaliais arba siūlyti vaikų priežiūros paslaugas kaimynystėje gyvenantiems tėvams, nes vis tiek esate namuose su vaikais. Galite tęsti laisvai samdomą darbą arba, jei turite tinklaraštį, paversti jį internetiniu verslu.

Mano pamotė kreipėsi į savo ennui kreipdamasi į akcijų prekybą ir investavimą. Ji netgi prisijungė prie investicinio klubo, kuris susitinka kiekvieną mėnesį aptarti jų pasirinkimo dėl investavimo ir kartu investuoti į fondus bei įmones.

Vien todėl, kad atsisakote darbo visą darbo dieną, dar nereiškia, kad turėtumėte atsisakyti savo ambicijų. Neleiskite savo smegenims rūdyti kaip nenaudojamam įrankiui garaže.

10. Perėjimas lėtai

Bandymas pereiti iš dviejų pajamų biudžeto prie vienos per naktį yra tarsi stabdyti greitkelyje. Jei jūsų tikslas yra, kad vienas sutuoktinis nustotų dirbti, tada pradėkite mažindami biudžetą virš vienos eilutės. Pradėkite leisti mažiau laiko, kol vienas sutuoktinis faktiškai pasitraukia iš darbo.

Tai gali padėti pereiti į ne visą darbo dieną dirbant dabartinį darbą prieš visiškai supjaustant laidą. Tai ne tik padės padaryti finansinius pokyčius laipsniškesnius, bet ir padės lengviau praleisti daugiau laiko namuose su vaikais ir mažiau laiko darbe su kitais suaugusiaisiais..

Kol sutuoktinis galutinai pasitraukia, jūsų biudžetas turėtų būti patogus mažinant pajamas.

Galutinis žodis

Dabartinis jūsų dviejų pajamų biudžetas yra vienodas, pereinant prie vieno partnerio, likusio namuose. Po to, kai praleidote tai raudonu rašikliu, kaip jums patogu turėti tikslinį vienos pajamų biudžetą?

Atminkite, kad ten patekti gali prireikti kelių biudžetų. Palaukite palaipsniui, kad sutvarkytumėte savo išlaidas, ir jei jums reikia vis mažesnių biudžetų, kurie padėtų pereiti, laikykite šią pamainą ne tik kelionės tikslu, bet ir kelione. Kai jau įpratote gyventi iš vienos pajamų biudžeto, visos naujos pajamos, kurias vėl pradedate uždirbti, tampa „premijomis“, kurias galite skirti išeidami į pensiją, savo vaikų mokymuisi ar galbūt net kitoms svajonių atostogoms..

Taip pat atminkite, kad buvimas namuose kaip tėvui nėra nuolatinis sprendimas. Jei nepatinka po šešių mėnesių ar metų, visada gali grįžti į darbą. Net jei jums patinka likti namuose, galiausiai jūsų vaikams nereikės tiek laiko, kiek dabar.

Ar kada bandėte gyventi iš vieno partnerio pajamų? Koks yra geriausias jūsų patarimas kitiems namų ūkiams, gaunantiems vienerias pajamas?