Kas yra FDIC draudimas? - Bankų istorija, aprėptis, limitai ir taisyklės

XX amžiaus aušroje tūkstančiai Amerikos bendruomenių bankų buvo praktiškai įkaitų žemės ūkio ekonomikai ir kapitalistinių baronų, kurie tuo metu kontroliavo didžiąją dalį žemyno transporto ir energetikos infrastruktūros, kaprizai. Bankų žlugimai buvo įprasti, ypač tarp kaimo filialų.

Padėtis tapo nebeįmanoma 1930-ųjų pradžioje, kai Amerikos bankų pramonė ėmė žlugti, o šalies ekonomika smarkiai sustojo. Iš šio tamsaus stalo iškilo vienas iš ilgalaikių Didžiosios depresijos palikimų: Federalinė indėlių draudimo korporacija, kuri draudžia indėlius, laikomus tūkstančiuose JAV užsakomųjų bankų..

Jei turite indėlio sąskaitą banke, esančiame JAV, jums labai tikėtina, kad naudosite FDIC indėlių draudimą. Tolesniuose skyriuose apžvelgsime indėlių draudimo JAV istoriją, FDIC apsaugos veržles ir varžtus bei kitas indėlių draudimo rūšis, kuriomis gali naudotis Amerikos vartotojai ir investuotojai..

FDIC istorija ir raida

Federalinė indėlių draudimo korporacija buvo įgaliota 1933 m. Bankininkystės įstatymu, paprastai žinomu kaip „Stiklo Steagallo įstatymas“.

Tačiau nacionalinės banko indėlių draudimo sistemos idėja jau seniai kilo prieš FDIC. Mes papasakosime istoriją 1890-aisiais, per XIX amžiaus paskutinę didelę ekonominę paniką.

Prieš FDIC: 1893 m. Panika ir pirmieji nacionaliniai indėlių draudimo pasiūlymai

1893 m. Vasario mėn. Filadelfijos ir Readingo geležinkelis žlugo, sukėlęs finansinę paniką, kuri išsisuko į giliausią iki šiol šalies ekonomikos nuosmukį. Remiantis „History Central“ duomenimis, 1893 m. Panikoje žuvo 50 geležinkelių, 4000 bankų ir 14 000 privačių įmonių.

JAV iždo rezervams mažėjant, finansininko Johno Pierpont Morgano vadovaujamas sindikatas į nacionalinį banką smarkiai padidino 65 mln. USD. Morgano išgelbėjimas suintrigavo rankinius indėlininkus, kurių daugelis prarado savo gyvybę santaupų metu. Kaime apimtas nepasitenkinimas, ryškiausiai pasireiškiantis kinetiniais darbo veiksmais, tokiais kaip liūdnai pagarsėjęs Pullmano streikas Čikagoje, plačiai laikomas XX amžiaus darbo jėgos judėjimo katalizatoriumi..

1893 m. Panika taip pat laikinai sutriuškino neilgai trukusio Liaudies partijos, antikapitalistinio judėjimo, turinčio didelę paramą agrariniuose Pietuose, Vidurio Vakaruose ir Vakaruose, likimą. Liaudies partija laimėjo daugiau nei 10% balsų 1894 m. JAV Kongreso rinkimuose - spektaklyje, kuris nebuvo pakartotas nei prieš, nei po to.

Tarp kitų radikalių iniciatyvų, įskaitant neribotą sidabro monetų kalimą, Liaudies partijos fiskalinė platforma paragino sukurti nacionalinę indėlių draudimo sistemą. Nebraskos atstovas Williamas Jenningsas Bryanas, kvazipopulistas, padėjęs 1896 m. Sujungus Liaudies partiją ir Demokratų partiją, 1893 m. Pateikė pirmąjį rimtą teisėkūros pasiūlymą dėl nacionalinio indėlių draudimo fondo, tačiau jis mirė be balsavimo.

Valstybiniai indėlių draudimo fondai XX amžiaus pradžioje

Po daugiau ar mažiau nenutrūkstamo augimo dešimtmečio, JAV ekonomika ėmė dygti 1900-ųjų antroje pusėje ir baigėsi finansine krize, dabar žinoma kaip 1907 m. Panika. Kaip ir ankstesnio dešimtmečio antecese, 1907 m. Panika užmušė nuosmukį. bankų žlugimų ir išeikvotų JAV iždo atsargų. Tokios pasekmės privertė J. P. Morgano vadovaujamą sindikatą atkurti silpną finansinę sistemą - ir šį kartą Niujorko miesto kasą smarkiai paveikė Volstryto vargas..

Kaip ir 1890-aisiais, pasiūlymai dėl panikos dėl nacionalinės indėlių draudimo sistemos niekur nedingo. Nepaisant nuoširdaus įsitvirtinusių finansinių firmų prieštaravimų, dešimtys federalinių įstatymų, siūlančių įvairias ilgalaikio indėlių draudimo korporacijos idėjas, praėjus ketvirčiui amžiaus po 1907 m. Panikos neįleido į įstatymą. Geriausi federalinės politikos formuotojai galėjo suburti Federalinio rezervo išėjimą. 1913 m. Įstatymas, kuris buvo kruopštus kompromisas, kuriuo buvo sukurta moderni federalinių rezervų sistema.

Neįvykus federaliniams veiksmams, valstybės politikos formuotojai suaktyvėjo. 1908–1917 m. Aštuonios valstijos įsteigė savo indėlių draudimo korporacijas: Misisipė, Oklahoma, Kanzasas, Šiaurės Dakota, Pietų Dakota, Nebraska, Teksasas ir Vašingtonas, praneša FDIC. Dalyvavimas buvo privalomas penkiose valstybėse ir savanoriškas trijose. Šešios valstybės numatė neatidėliotiną grynųjų pinigų kompensaciją už apdraustus indėlius ir du pakeistus palūkanas liudijančius pažymėjimus. Visos aštuonios sistemos buvo finansuojamos periodiškai vertinant indėlius, laikomus dalyvaujančiose įstaigose.

1933 m. Bankų aktai (Stiklo Steagallo įstatymas) ir 1935 m

1920-aisiais kasmet žlugo apie 600 JAV bankų. Dauguma jų buvo mažos, kaimo įstaigas kamuoja likvidumo problemos ir subparų valdymas. Naujos chartijos papildė savo gretas. Tačiau kaupiamasis mušimas tapo reikšmingas: iki 1930 m. Visos valstybės indėlių draudimo sistemos, sukurtos po 1907 m. Panikos, buvo nemokios.

Artėjanti krizė užklupo 1929 m. Pabaigos finansinę paniką. Vėlesniais mėnesiais bankų žlugimo procentas padidėjo, o tai dar labiau padidino izoliuotas federalinis rezervas, kuris nematė jokios priežasties remti ne narius ar atlyginti už tai, ką jos valdytojai laikė paplitusiu ir neatleistinu. netinkamas provincijos bankų vadovų valdymas. Net 1930 m. Žlugus Niujorke įsikūrusiam JAV bankui, kuris yra viena didžiausių šalies indėlių institucijų, nedaug pavyko sukoncentruoti politikų mintis. Per pirmuosius keturis pilnus šeštojo dešimtmečio metus buvo sustabdyta beveik 9 000 komercinių bankų įstatų, sunaikinus daugiau nei 4% visų JAV indėlių..

Padėtis tapo nebeįmanoma 1933 m. Pirmąjį ketvirtį. Vienu iš pirmųjų savo oficialių veiksmų prezidentas Franklinas D. Rooseveltas 1933 m. Kovo 6 d. Paskelbė keturių dienų nacionalinę bankų atostogas. Priėmęs nepaprastosios padėties įstatymus, kurie padėtų stabilizuoti šalies bankų sistemą ir vėl atidaryti bankai daugiausiai gyventojų turinčiuose centruose, Kongresas pradėjo rengti pakeistą bankų reformos įstatymo projektą. Šioje versijoje buvo nuostata dėl nacionalinio indėlių draudimo. Jų pastangas apsunkino didelis bankų pramonės ir jos sąjungininkų pasipriešinimas Ruzvelto kabinete ir paties Ruzvelto prieštaringumas..

Vėliau sekė daug įstatymų leidybos klaidų. 1933 m. Birželio 16 d. Ruzveltas pasirašė kompromisinį aktą, vadinamą 1933 m. Bankininkystės įstatymu arba Stiklo Steagallo įstatymu. Įstatymu iš dalies pakeistas 1913 m. Federalinių rezervų įstatymas, leidžiantis įsteigti nacionalinę indėlių draudimo korporaciją. Aktas turėjo įsigalioti laikinai 1934 m. Sausio 1 d., Jam draudžiama iki 2500 USD už indėlio sąskaitą. Padidėjus depresijai, 1935 m. Bankininkystės įstatyme įtvirtinta griežtesnė indėlių draudimo nuostata pakeitė pirminį pasiūlymą, garantuojantį draudimą iki 5000 USD už indėlio sąskaitą ir užtikrinant FDIC kaip nuolatinės vyriausybinės agentūros vietą..

Taupymo ir paskolų krizė

Dešimtojo dešimtmečio taupymo ir paskolų krizė buvo pirmasis reikšmingas FDIC eros finansinis šokas. Tačiau jis niekur nebuvo toks sunkus kaip panika, išprovokavusi Didžiąją depresiją. Pavyzdžiui, krizė, vėlesnė recesija ir regioninė būsto rinkos nuosmukis nuniokojo JAV kylančią santaupų ir paskolų (S&L) pramonę.

Federalinė taupymo ir paskolų draudimo korporacija (FSLIC), kurios rezervai draudė S&L indėlininkų lėšas, nesugebėjo atsilikti nuo S&L nuostolių, nes krizė dar labiau sustiprėjo. Dešimtojo dešimtmečio pabaigoje atlikęs kelis kartus bandymus rekapitalizuoti, Kongresas panaikino FSLIC ir įpareigojo naują indėlių draudimo agentūrą „Resolution Trust Corporation“ (RTC). RTC taip pat pasirodė neatitinkantis užduoties. Kongresas sujungė savo funkcijas su FDIC 1995 m.

Mokesčių mokėtojai sumokėjo didelę kainą už paeiliui įvykusias FSLIC ir RTC nesėkmes: apytiksliai 123,8 milijardo JAV dolerių, teigiama FDIC bankininkystės apžvalgoje. Nors ūminė krizės fazė jau seniai praėjo, FDIC sugebėjo sušvelninti išliekančią netvarką be jokios mokesčių mokėtojų pagalbos.

2005 m. Federalinis indėlių draudimo reformos įstatymas

2006 m. Kovo mėn. Įsigaliojo 2005 m. Federalinis indėlių draudimo reformos įstatymas. Iš esmės nekeisdamas vidutinio indėlininko patirties, įstatymas supaprastino FDIC draudimo mechanizmo struktūrą, sujungdamas dvi anksčiau atskiras lėšas į vieną indėlių draudimo fondą (DIF). Likvidavus bankrutavusio banko turtą, DIF naudoja savo grynųjų pinigų atsargas, kad kompensuotų visus likusius trūkumus ir kompensuotų banko indėlininkams..

Pasaulinė finansų krizė

Antrasis didelis FDIC išbandymas ir pirmasis po Federalinio indėlių draudimo reformos akto atėjo per 2008 m. Pasaulinę finansų krizę ir jos padarinius. Palyginti nedidelis bankų, kurie žlugo per dešimtmetį po ūmios krizės fazės, skaičius - šiek tiek daugiau nei 500, palyginti su daugiau nei 9000 per pirmuosius ketverius Didžiosios depresijos metus - tai didžiulis stresas, kurį amerikiečiams sukėlė 2008 m. Krizė. finansų sistema ir pati FDIC.

FDIC duomenimis, 2008 m. Kovo mėn., Prieš ūmią krizės fazę, DIF balansas siekė 52,8 milijardo JAV dolerių - istoriškai aukščiausias. Tačiau blogėjant ekonomikai ir išaugus bankų žlugimams, DIF atsargos sumažėjo žemiau įstatyme nustatyto minimumo: 1,15% apskaičiuotų apdraustųjų indėlių. Kai DIF grynųjų pinigų būklė pablogėjo, FDIC visiems bankams nariams įvedė ekstremaliųjų situacijų vertinimą, laikinai kaupdamas fondą..

Vis dėlto laukiami DIF įsipareigojimai vėl kilo po to, kai prasidėjo Didžioji recesija. Iki 2009 m. Pabaigos fondui iškilo nemokumo rizika nesiėmus jokių papildomų veiksmų. Užuot skolinęsis iš JAV iždo ir atlikęs teisiškai leistiną žingsnį, kuris greičiausiai būtų atgavęs fondo susigrąžinimą, FDIC paprašė bankų narių iš anksto sumokėti ketvirčio įvertinimus už laikotarpį nuo 2009 m. Ketvirčio iki 2012 m. Ketvirčio. Šis manevras išlaikė DIF mokumą ir leido FDIC. išlaikyti nepriekaištingą draudžiamų indėlių garantinį įrašą. Nors ir sąžiningas, jis turėjo daug pagalbos iš kitų nepaprastosios padėties vyriausybių iniciatyvų tamsiausiomis krizės dienomis.

Kas yra FDIC draudimas?

Dabar, kai pateikėme FDIC tam tikrą istorinį kontekstą, išnagrinėsime, ką apima korporacijos indėlių draudimas, kaip ši apsauga veikia ir kokių veiksmų indėlininkai gali imtis, kad padidintų jų aprėptį..

Kas apima FDIC draudimą

FDIC draudimas suteikia reikalavimus atitinkantiems indėliams FDIC bankuose, ne mažesniais kaip 250 000 USD, užstatą doleriais už dolerį. Kai FDIC bankas narys žlunga (nevykdo įsipareigojimų) arba patiria galutinių finansinių problemų, FDIC kompensuoja indėlininkams visą pagrindinę likučių, laikomų apdraustose sąskaitose, vertę, pridedant visas palūkanas, mokėtinas iki numatytos datos..

FDIC bankus narius galima aiškiai atpažinti pagal FDIC antspaudus, kurie yra rodomi įėjimuose į filialus, prekybos vietose ir interneto svetainėse. Jei nesate tikri, ar jūsų bankas (ar bet kuris bankas, kuriame ketinate atidaryti sąskaitą) yra FDIC narys, naudokite FDIC „BankFind“ įrankį, kad patvirtintumėte.

FDIC draudžia visus reikalavimus atitinkančius indėlius, laikomus institucijose narėse, nepriklausomai nuo sąskaitos turėtojo tapatybės. Verslo sąskaitos, laikomos įmonės vardu, yra apdraustos kaip ir asmeninės sąskaitos. Sąskaitų turėtojai nebūtinai turi būti JAV piliečiai ar nuolatiniai gyventojai, kad galėtų gauti FDIC draudimą.

FDIC indėlių draudimo brošiūroje sąskaitų tipai, kuriems taikomas FDIC draudimas, apima, bet neapsiriboja:

• Sąskaitų tikrinimas
• Aptariamos išėmimo iš sąskaitos (DABAR) sąskaitos, kurios yra indėlių sąskaitos, kurias mėgsta nešakojamos finansinių paslaugų įmonės
• Pinigų rinkos sąskaitos
• Indėlių sertifikatai ir kitos terminuotojo indėlio sąskaitos
• Taupomosios sąskaitos
• Banko išleistos apyvartinės priemonės, tokios kaip kasos čekiai ir pinigų pervedimai

Kas neapima FDIC draudimo

FDIC draudimas neapima tam tikrų įprastų sąskaitų tipų ir finansinių priemonių, įskaitant kai kurias priemones, kurias galima lengvai išpirkti už pinigus. Neišsamų neįtrauktų sąskaitų ir priemonių sąrašą sudaro:

• Vertybiniai popieriai, kuriais prekiaujama biržoje, įskaitant akcijas ir ETF
• Bendri draugai
• JAV iždo vekseliai, vekseliai ir obligacijos (nors JAV vyriausybė atskirai garantuoja šias priemones)
• Savivaldybių obligacijos
• Įmonių obligacijos
• Anuitetai
• Gyvybės draudimo polisai
• Narių įstaigose saugomų seifų turinys

Aprėpties ribos bėgant laikui

Kongresas padidino FDIC minimalius indėlių draudimo limitus aštuonis kartus nuo korporacijos įkūrimo. Nors bendras augimo tempas yra periodiškas, jis viršijo infliaciją:

• 1934 metai: 2500 USD
• 1935 metai: 5000 USD
• 1950 metai: 10 000 USD
• 1966 m: 15 000 USD
• 1969 m: 20 000 USD
• 1974 m: 40 000 USD
• 1980 metai: 100 000 USD
• 2008 metai: 250 000 USD

Tarp komercinių bankų ir taupomųjų įstaigų FDIC apdrausti bankai nuo 2018 m. Rugpjūčio mėn. Turi apie 13,58 trilijono USD indėlių. Tačiau FDIC draudimas nedengia visų lėšų, kurias deponuoja FDIC apdrausti bankai..

Kaip veikia FDIC draudimas

Kai bankas žlunga, FDIC tarnauja kaip jos valymo įgula. Kadangi FDIC neišduoda bankų įstatų, ji neturi teisinių įgaliojimų savarankiškai uždaryti bankus. FDIC veikiau yra bankų, kurių įstatus atšaukė frachtavimo institucijos, paprastai valstybinių bankų priežiūros institucijos arba federalinė valiutos kontrolieriaus tarnyba, gavėja..

Naujo banko suradimas
Kaip gavėjas FDIC prisiima laikiną nuosavybės teisę į bankrutavusio banko turtą. Nuosavybės perėjimas visada yra skubotas, dažnai tai vyksta savaitgalį. Daugeliu atvejų FDIC gali rasti kitą FDIC banką narį, norintį prisiimti bankrutavusios įstaigos indėlius ir kitą perspektyvų turtą. Idealiu atveju indėlininkų sąskaitos yra tiesiog pervedamos į naują banką nekeičiant likučio ar aktyvios būsenos. Tokiais atvejais indėlininkai gali be pertraukų įnešti ir išimti lėšas.

Kompensacija indėlininkams už uždarų sąskaitų likučius
Kai FDIC negali rasti banko nario, norinčio prisiimti bankrutavusio banko indėlius, agentūra gali nuspręsti išduoti čekius paveiktiems indėlininkams, kad būtų sumokėti visi sąskaitos likučiai ir visos mokėtinos palūkanos, neviršijant apdraustojo limito. Šiuo palyginti retu atveju indėlininkai gali netekti galimybės naudotis savo lėšomis kelioms darbo dienoms.

Kompensaciniai indėlininkai viršija draudimo ribą
Indėlininkai, kurių likučiai viršija minimalų draudimo limitą, gali susigrąžinti dalį indėlių pertekliaus. Tačiau šis procesas visada yra labiau patrauklus nei kompensacijų indėlininkams suma, mažesnė už minimalią draudimo ribą, o rezultatas negarantuojamas.

Paprastai indėlininkai gauna kompensaciją už indėlių perteklių, kai FDIC likviduoja likusį bankrutavusio banko turtą. Daugeliu atvejų už indėlių perteklių mokama proporcingai, tai reiškia, kad indėlininkas gauna tik dalį pradinio likučio. Pavyzdžiui, indėlininkas gali gauti tik 50 centų už dolerį. Atsižvelgiant į likvidavimo proceso sudėtingumą, indėlininkams gali tekti laukti kelerius metus, kol FDIC įvykdys likusius reikalavimus dėl perteklinių indėlių, laikomų bankrutuojančiuose bankuose..

Maksimaliai padidinkite FDIC draudimą

Indėlininkai gali išvengti šio proceso ir sumažinti pagrindinio nuostolio riziką, laikydamiesi FDIC minimalių draudimo apsaugos ribų:

• Individualios sąskaitos: FDIC traktuoja kaip sukauptus visus likučius individualiose (vienetinėse) sąskaitose, kurias tame pačiame apdraustajame banke laiko tas pats indėlininkas. Pvz., Jei A banko sąskaitose yra 200 000 USD sukauptas likučių, taupymo ir pinigų rinkos sąskaitų balansas, visas jūsų likutis yra apdraustas FDIC draudimu. Jei jūsų sukauptas balansas tose trijose sąskaitose padidės iki 300 000 USD, neapdraustas likutis bus 50 000 USD, net jei nė vienos sąskaitos likutis neviršija 250 000 USD..
• Bendros sąskaitos: FDIC draudžia likučius, laikomus bendrose sąskaitose, atskirai nuo likučių, laikomų atskirose sąskaitose, net kai jungtinių sąskaitų turėtojai taip pat turi atskiras sąskaitas toje pačioje įstaigoje. Bendros sąskaitos likučiai yra padalijami po lygiai ir yra apdrausti iki 250 000 USD vienam sąskaitos savininkui. Taigi pora gali įnešti iki 500 000 USD į bendrą sąskaitą, neviršydami FDIC limito.
• Verslo sąskaitos: FDIC neišskiria individualių įmonių (vieno asmens verslo subjektų) ir jų savininkų, net kai individualios įmonės pavadinimas skiriasi nuo savininko. Kai turite verslo banko sąskaitą toje pačioje įstaigoje, kurioje laikote asmenines lėšas, FDIC kaupia jūsų verslą ir asmeninius indėlius. Tačiau kelių narių verslo subjektai gali būti laikomi atskirai nuo jų savininkų.
• Senatvės sąskaitos: FDIC mano, kad lėšos, laikomos dažniausiai naudojamose senatvės sąskaitose (įskaitant tradicines ir Roth IRA), yra atskiriamos nuo lėšų, laikomų ne pensijų indėlių sąskaitose, net jei sąskaitos yra laikomos tuo pačiu vardu.
• Patikos sąskaitos: Jei įvykdytos tam tikros sąlygos, FDIC draudžia atšaukiamus patikos sąskaitos likutius iki 250 000 USD vienam unikaliam gavėjui. Pavyzdžiui, dviejų unikalių naudos gavėjų patikos sąskaitoje esantis likutis yra apdraustas iki 500 000 USD, keturių unikalių naudos gavėjų patikos sąskaitoje esantis likutis yra apdraustas iki 1 milijono USD ir tt.

Kitos indėlių draudimo formos

Kaip matėme, FDIC nacionalinė indėlių draudimo sistema nėra vienintelė JAV indėlininkams prieinama indėlių draudimo forma. Šie trys subjektai taip pat saugo tam tikras indėlių rūšis.

NCUA akcijų draudimo fondas

NCUA akcijų draudimo fondas teikia indėlių draudimo apsaugą milijonams Amerikos kredito unijų narių. Įkurtas 1970 m. Nacionalinėms kredito unijų administravimo įstaigoms ir remiamas federalinės vyriausybės, „Akcijų draudimo fondas“ dabar garantuoja kredito unijos akcijų indėlius iki 250 000 USD vienai asmeninei sąskaitai ir iki 250 000 USD visoms bendroms sąskaitoms. Bendrosiose sąskaitose akcijų draudimo fondo apsauga nėra tokia tvirta kaip FDIC, todėl gali būti padaryta pauzė didelėms grynosios vertės indėlininkams, sveriantiems santykinius komercinių bankų ir kredito unijų privalumus..

Vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacija (SIPC)

SIPC draudimas yra ribotas tiems klientams, kuriems žlugusios ar neramios SIPC narės tarpininkavimo įmonės. Kompensuojama tik 500 000 USD grynųjų ir vertybinių popierių vienoje sąskaitoje ir 250 000 USD grynųjų vienoje sąskaitoje (imtinai). Vertybiniai popieriai, kuriems taikomas SIPC draudimas, apima, bet neapsiriboja:

• Atsargos
• Obligacijos
• Investiciniai fondai ir fondai, kuriais prekiaujama biržoje
• Pinigų rinkos ir pinigų rinkos fondai
• Dvejetainiai variantai
• Indėlių sertifikatai

SIPC apribojimai yra beveik tokie pat svarbūs kaip ir jo aprėptys. Keletas pastebimų apribojimų:

• SIPC neapima grynųjų pinigų, gautų iš prekybos prekėmis.
• Į SIPC vertybinių popierių aprėptis neįeina į Forex, biržos prekių ir kitas ateities sutartis.
• SIPC neapsaugo nuo nuostolių dėl blogo investavimo patarimo.
• SIPC neapsaugo nuo bet kokio tinkamų vertybinių popierių vertės sumažėjimo.
• Užuot teikęs grynųjų pinigų kompensacijas už likviduotus vertybinius popierius, laikomus neramiais tarpininkavimo sandoriais, SIPC stengiasi, kai įmanoma, pakeisti pačius vertybinius popierius..

Indėlininkų draudimo fondas

Negalima painioti su FDIC Indėlių draudimo fondu, Indėlininkų draudimo fondas yra Masačusetso pagrindu sukurta sistema, teikianti indėlių draudimo apsaugą, vadinamą DIF draudimu..

Indėlininkų draudimo fondas, įkurtas 1934 m., Garantuoja visus indėlius, laikomus Masačusetso užsakomuose bankuose, viršijančiuose FDIC 250 000 USD ribą. Kitaip tariant, DIF draudimas leidžia didelėms grynosios vertės indėlininkams Masačusetso bankuose nepaisyti įprasto FDIC limito. Tai yra didelė paskata indėlininkams, turintiems pakankamai išteklių atidaryti nemokamas tikrinimo sąskaitas internetiniuose bankuose, tokiuose kaip „Bank5 Connect“ ir „Salem Five Direct“, mažesnės, DIF narės, kurių nominalioji buveinė yra Naujojoje Anglijoje, kurioje yra daugiausia gyventojų..

Galutinis žodis

Skaitymas apie audringą ankstyvosios Amerikos bankų pramonės istoriją yra atmerkiantis akis. Iki Didžiosios depresijos ilgalaikiai indėlininkai, turintys mažus, kaimo bankus, susidūrė su labai realia finansinio žlugimo galimybe be savo kaltės. Šiandien ten, kur laikote sunkiai uždirbtus pinigus, nedaug įtakos jų saugumui.

Mūsų tauta nuėjo ilgą kelią užsitikrinti lėšas mecenatams ir toliau tobulina apsaugos pastangas priimdama įstatymus ir klientų aptarnavimą. Nors augimui tikrai visada yra vietos, mes esame daug saugesnėje padėtyje nei bet kada anksčiau. Kol dirbate FDIC įstaigoje narėje, jūsų lėšos yra saugios.

Jei tai nėra progresas, aš nežinau, kas yra.

Ar turite FDIC apdraustą banko sąskaitą??