Įmokos pensijai kaupiant pensiją - gaukite mokesčių kreditą tik taupydami

Taupant pensiją pripažintais būdais, taip pat gali būti sukuriama mokesčio lengvata, nors ir negrąžinama. Negrąžinami kreditai sumažina jūsų mokestinę prievolę dolerio už dolerį atžvilgiu, tačiau jei kreditas viršija jūsų mokesčių prievolę, prarandate perteklinį kreditą. Negalite jo grąžinti ar perkelti į kitus mokestinius metus. Pvz., Jei jūsų mokesčių įsipareigojimas yra 750 USD, o jūsų kreditas yra 1 000 USD, leistinas kreditas yra 750 USD, kurių reikia norint sumažinti jūsų mokesčių prievolę iki nulio. Negaunate 250 USD permokos grąžinimo.

Čia yra viskas, ką reikia žinoti apie pensijų kaupimo įmoką.

Kredito reikalavimai ir pajamų apribojimai

Jei atliksite tinkamas įmokas į kvalifikuotus pensijų planus, atidėtų kompensacijų planus ar individualią pensijų kaupimo sistemą (IRA), galbūt galėsite reikalauti kredito, vadinamo pensijų kaupimo įmokų kreditu, paprastai vadinamu taupomuoju kreditu. Išsamesnės informacijos apie šį kreditą rasite IRS leidinio 590-A 3 skyriuje.

Tinkami įnašai yra šie įnašai pagal šiuos planus:

Tradicinė arba Roth IRA
401 (k), įskaitant SIMPLE 401 (k)
403 skirsnio b punkto anuitetas
Vyriausybės 457 planas
Paprasta IRA
Atlyginimo sumažinimas SEP IRA
501 skirsnio c punkto 18 papunktis

Be tinkamų įmokų, jūs taip pat turite:

Būkite 18 metų ar vyresni
Nebūkite dieninių studijų studentas
Negalima būti laikomas priklausomu nuo kažkieno mokesčių deklaracijos

Be to, kaip ir daugelyje kreditų, yra pajamų apribojimai, paprastai atsižvelgiant į jūsų paraiškos būseną. Taupytojo kredito atveju jūsų pakoreguotos bendrosios pajamos (AGI) negali būti didesnės kaip:

Nevedęs / netekėjusi atskirai (MFS) arba kvalifikuota našlė (er): 32 000 USD
Namų ūkio vadovas: 48 000 USD
Vedęs kartu kartu (MFJ): 64 000 USD

Kredito suma ir kaip ją pareikalauti

Kreditą galite apskaičiuoti naudodamiesi 8880 forma ir reikalauti jo pagal 3 priedo 4 eilutę. Jei iš 2016 m. Išmokėjote paskirstymus pagal kvalifikuotus planus ar IRA iki 2019 m. Grąžinimo datos, turite apskaičiuoti šiuos paskirstymus iš einamųjų metų įmokų. jūsų tinkamos įmokos. Didžiausia tinkama kredito įmoka yra 2 000 USD asmeniui.

Kredito suma priklauso nuo jūsų įmokų, paraiškos būsenos ir kredito normos. Kredito norma yra nuo 10% iki 50%, atsižvelgiant į jūsų paraiškos statusą ir pajamas. 8880 formoje yra lentelė, kurioje pateikiamos pajamų skliaustai ir kiekvienos atitinkamos paraiškos būsenos kredito norma.

Pvz., Jei jūsų paraiškos būsena yra vienintelė, MFS arba tinkama našlė, jūsų kredito norma yra 50%, jei pajamos neviršija 19 250 USD. Jei pateikiate namų ūkio galva, taikoma 50% kredito norma, jei jūsų pajamos neviršija 28 875 USD. Jei pateikiate MFJ, taikoma 50% kredito norma, jei jūsų pajamos nesiekia 38 500 USD.

Kadangi maksimali kredito įmoka yra 2 000 USD, o maksimali kredito norma - 50%, maksimalus leistinas kreditas yra 1 000 USD arba 2 000 USD, jei esate MFJ, ir jūs, ir jūsų sutuoktinis mokėjote tinkamas įmokas..

Pro patarimai: Mokesčių paruošimo programinė įranga tokios įmonės kaip H&R blokas padės paaiškinti, kaip kreiptis dėl pensijų kaupimo įmokų kredito, kuris jums gali būti tinkamas.

Galutinis žodis

Taupyti išėjus į pensiją nėra lengva, tačiau taupomieji kreditai daro jį patrauklesnį. Jei įnešite 2000 USD įmoką į tradicinę IRA, tai sumažins jūsų apmokestinamas pajamas 2000 USD. Jei esate 22% mokesčių grupėje, tai galėtų sutaupyti 440 USD mokesčių įsipareigojimų. Tada, jei jūs turite teisę į taupomąjį kreditą, tai gali sumažinti jūsų mokesčių įsipareigojimą dar 1 000 USD.

Taigi, iš tikrųjų, jūs beveik iš karto grąžinsite 1440 USD iš 2 000 USD investicijų. Kur dar galite investuoti 2 000 USD ir gauti 72% grąžą?

Jei reikia pagalbos dėl kitų problemų, skaitykite mūsų išsamų mokesčių vadovą.

Ar anksčiau naudojote Taupiklio kreditą? Kokius kitus kreditus rekomenduotumėte?