8 būdai, kaip sumokėti mažiau mokesčių ir sutaupyti pinigų

Nors mokesčių kreditai ir mokesčių atskaitymai yra lengvi būdai sumažinti jūsų mokesčių sąskaitą, jie paprastai ateina ir išeina, kai Kongresas keičia mokesčių įstatymus. Čia pateikiami keli būdai, kaip sutvarkyti mokesčių sąskaitą, kuri išlieka aktuali metai iš metų, uždraudžiant teisėkūros veiksmus.

Kaip mokėti mažiau mokesčių (teisiškai)

1. Prisidėkite prie 401 (k), 403 (b) ar 457 plano

Kuo mažiau pajamų, tuo mažesni mokesčiai. Tačiau nebūtinai turite uždirbti mažiau pinigų, kad sumažintumėte mokesčių sąskaitą.

Pakoreguotos bendrosios pajamos (AGI) yra jūsų apmokestinamųjų pajamų apskaičiavimo pagrindas. Kuo aukštesnis jūsų AGI, tuo daugiau galite tikėtis skolingi. Pagrindinis žodis čia yra „pakoreguotas“, kuris reiškia, kad yra keletas būdų, kaip sumažinti jūsų bendrąsias pajamas. Vienas iš būdų yra mokėti įmokas prieš apmokestinimą 401 (k) pensijų planui, 403 (b) pensijų planui arba 457 planui..

Kuo daugiau prisidėsite prie išeinamosios sąskaitos prieš apmokestinimą, tuo daugiau galėsite sumažinti AGI ir sumą, kurią būsite skolingi mokesčiams. 2020 m. Maksimali 401 (k) įmoka yra 19 500 USD. Jei esate 50 metų ar vyresnis, galite papildomai sumokėti 6500 USD „pasivaišinimo“ įmoką, o jūsų bendra 401 (k) įmokų riba gali būti 26 000 USD. 403 (b) ir 457 planų ribos yra vienodos.

Mokestinė nauda, prisidedanti prie šių planų, yra dvejopa. Pirma, jūs sumažinate savo apmokestinamąsias pajamas už metus, kuriais mokate įmoką. Antra, jūs neturite mokėti pajamų mokesčio už investicijų grąžą pagal savo pensijų planą, kol jų neatsisakysite išeidami į pensiją; pradedant nuo tų metų, kuriuos sukaksite 70½, turite pradėti mokėti būtiniausius paskirstymus. Taigi jūsų pinigai gali būti neapmokestinami tol, kol jums jų nereikės pensijai.

Pro patarimas: Jei darbdavys siūlo 401 (k), patikrinkite Žydėjimas, internetinis robo patarėjas, analizuojantis jūsų pensijų sąskaitas. Tiesiog prijunkite savo sąskaitą ir greitai galėsite pamatyti, kaip jums sekasi, įskaitant riziką, diversifikaciją ir jūsų mokamus mokesčius. Be to, rasite tinkamų lėšų investuoti į jūsų situaciją. Prisiregistruokite atlikti nemokamą „Blooom“ analizę.

2. Atlikite studentų paskolų mokėjimus

Apie 65% kolegijų senjorų, baigusių studijas viešosiose ir privačiose ne pelno siekiančiose kolegijose 2018 m., Turėjo studentų paskolų skolas, praneša „The Institute for College Access & Success“. Nors visada patartina daryti tai, ką galite sumokėti už kolegiją be studentų paskolų skolų, jei jums reikia imti studentų paskolas, sumokėtos palūkanos jums bus naudingos mokesčių metu.

Galite atskaityti iki 2500 USD studentų paskolos palūkanų, sumokėtų per metus, kaip „virš eilutės“ atskaitymą, tai reiškia, kad galite reikalauti jo, net jei nenurodote išskaičiavimų. Tačiau, jei uždirbate per daug, jūsų išskaitymas gali būti apribotas arba panaikintas. Jei jūsų modifikuotas AGI yra nuo 70 000 iki 85 000 USD (nuo 140 000 iki 170 000 USD, jei esate susituokę kartu pateikdami paraišką), 2019 m. Negalite reikalauti išskaitymo, jei jūsų modifikuotas AGI yra 85 000 USD ar daugiau (170 000 USD ar daugiau už bendrą grąžinimą) arba jei esate vedęs ir bylas teikiate atskirai nuo sutuoktinio. Modifikuotas AGI yra panašus į AGI, pridedant tam tikrus atskaitymus, tokius kaip IRA įmokos, kvalifikuotos studijų išlaidos ir studentų paskolų palūkanos.

Kam 22% mokesčių kategorijoje esantis asmuo, reikalaudamas visiškai atskaityti 2500 USD, jų mokesčių sąskaitą galėtų sumažinti net 550 USD..

3. Pirkite namą

Jei ketinate pirkti namą, tokiu pirkimu galite sutaupyti mokesčių, nes hipotekos palūkanos ir turto mokesčiai yra atskaitytini.

Nuo 2018 iki 2025 mokestinių metų galite išskaičiuoti palūkanas už iki 750 000 USD hipotekos skolą (375 000 USD susituokusioms poroms, pateikiančioms atskirai).

Taip pat galite atskaityti iki 10 000 USD valstybinių ir vietinių mokesčių, įskaitant turto mokesčius ir valstybės pajamų ar pardavimo mokesčius. Ši riba sumažėja iki 5000 USD susituokusioms poroms, pateikiančioms atskirai.

Tačiau šie apribojimai nebus svarbūs, nebent išskaičiuotumėte atskaitymus pagal A sąrašą. Primename, kad galite reikalauti standartinio išskaitymo arba išskaidytų atskaitymų, atsižvelgiant į tai, kas suteiks didesnę mokesčių lengvatą. 2019 m. Standartinė išskaita yra 12 200 USD vienišiems asmenims ir 24 400 USD susituokusioms poroms. Jei neturite pakankamai išskaičiuotų išskaičiavimų, kad viršytumėte standartinį išskaičiavimą pagal jūsų paraiškos būseną, būsto pirkimas visai neturės įtakos jūsų mokesčių sąskaitai.

4. Pasirinkite teisingą padavimo būseną

Jūsų paraiškos būsena daro didelę įtaką mokesčių situacijai, nes ji lemia ir mokesčio tarifą, ir standartinės išskaitymo sumą.

Pavyzdžiui, už 2019 mokestinius metus standartinė išskaita yra 12 200 USD už vieną bylą, bet 18 350 USD už mokesčių mokėtoją, reikalaujantį namų ūkio vadovo statuso. Namų ūkių vadovai taip pat yra turtingesni už pavienius asmenis.

Priklausomai nuo jūsų situacijos, galite pasirinkti vieną iš dviejų skirtingų pateikimo būsenų.

Pateikiamos penkios galimos pateikimo būsenos:

Vienišas. Šis statusas yra mokesčių mokėtojams, kurie nėra susituokę arba yra išsituokę ar teisėtai atskirti pagal valstybės įstatymus.
Susituokę padavė kartu. Susituokę mokesčių mokėtojai gali pateikti bendrą deklaraciją su savo sutuoktiniu. Jei jūsų sutuoktinė mirė per mokestinius metus, galbūt galėsite pateikti bendrą deklaraciją už tuos metus.
Susituokę padaro atskirai. Susituokusi pora gali pasirinkti pateikti dvi atskiras mokesčių deklaracijas. Tačiau renkantis šią paraiškos būseną retai kada sumažėja mokesčių sąskaita.
Namų ūkio vadovas. Šis statusas paprastai taikomas nesusituokusiems mokesčių mokėtojams, kurie moka daugiau nei pusę savo ir kito asmens, pavyzdžiui, išlaikomo vaiko ar tėvų, išlaikymo namuose išlaidų..
Privaloma našlė su priklausomu vaiku. Šį statusą turi mokesčių mokėtojai, kurių sutuoktinė mirė per mokestinius metus arba per dvejus ankstesnius mokestinius metus ir kurie turi išlaikomą vaiką.

Šioms pateikimo būsenoms taikomos papildomos sąlygos, todėl išsamias taisykles skaitykite 501 leidinyje. Jei turite teisę gauti daugiau nei vieną paraiškos būseną, galbūt norėsite paruošti deklaraciją abiem būdais ir sužinoti, kuri iš jų lemia mažesnę mokesčių sąskaitą.

5. Grįžkite į mokyklą

Ar visada norėjote baigti mokslus, lankyti kursus, kurie galėtų pagerinti jūsų karjeros perspektyvas, ar ištirti akademinį susidomėjimą? Išėmę kursų katalogą ir užsiregistravę į klasę, galite padėti sumažinti mokesčių sąskaitą.

Mokesčių lengvatos gali būti taikomos daugeliui švietimo išlaidų, įskaitant „American Opportunity Tax Credit“ (AOTC) ir „Mokymosi visą gyvenimą kreditą“. AOTC yra prieinamas tik pirmuosius ketverius bakalauro studijų metus, ir jūs turite būti priimtas bent įpusėjus studijų programą. Jei turite kvalifikaciją, AOTC verta iki 2500 USD vienam studentui. Jei kredito suma jums lygi nuliui, jūs turite grąžinti iki 40% likusio kredito (iki 1000 USD)..

Mokymosi visą gyvenimą kreditas yra daug platesnis. Metų, į kuriuos galite pretenduoti, skaičius nėra ribojamas, ir jūs neturite būti įstoję į studijų programą ar lankyti klasę, kuri pagerina jūsų darbo įgūdžius. Viso gyvenimo kreditų vertė yra iki 2000 USD už kiekvieną mokesčių deklaraciją.

Norėdami sužinoti visas švietimo mokesčių mokesčių lengvatas ir apribojimus, skaitykite IRS leidinį 970.

6. Išsaugokite savo dovanojimo kvitus

Galite reikalauti išskaitymo už aukas labdaros organizacijoms, kurias pripažįsta IRS, todėl visada gaukite kvitą, kai duosite, kad būtumėte apdovanoti už dosnumą mokesčių metu. Labdaros aukų dokumentavimo reikalavimai skiriasi priklausomai nuo dolerio sumos ir nuo to, ar jūs aukojate grynuosius pinigus, ar kitą turtą.

Dokumentacijos reikalavimai yra šie:

Donorystė grynaisiais - iki 250 USD: Banko įrašas - pvz., Atšauktas čekis, banko ataskaita arba kreditinės kortelės išrašas - rodo labdaros organizacijos pavadinimą ir įmokos datą bei sumą.
Aukoti grynais pinigais - 250 USD ar daugiau: Rašytinis vienalaikis organizacijos patvirtinimas. Šiame patvirtinime turi būti nurodytas organizacijos pavadinimas, įmokėtų pinigų suma ir pareiškimas, kad mainais už jūsų indėlį iš organizacijos negavote prekių ar paslaugų..
„Quid Pro Quo“ įnašai nuo 75 USD ar daugiau: Jei mokate labdaros organizacijai, kuri iš dalies yra paaukota, o iš dalies - už organizacijos suteiktas prekes ar paslaugas, turite gauti raštišką organizacijos patvirtinimą. Kvitas turėtų jus informuoti, kad pajamų mokesčio tikslais išskaičiuojama suma negali viršyti vertės, įneštos virš labdaros organizacijos teikiamų prekių ar paslaugų rinkos vertės. Pvz., Jei jūs perkate labdaros renginio bilietą už 100 USD, o renginyje patiektas maistas kainuoja 30 USD, jūsų atskaitomas įnašas būtų 70 USD..
Turto aukos: Jei turtas mažesnis nei 250 USD, gaukite organizacijos kvitą arba saugokite patikimus dokumentus. Jei norite sumokėti ne grynaisiais pinigais, kurių vertė yra 250 USD ar daugiau, jums reikalingas vienalaikis rašytinis organizacijos patvirtinimas. Jei aukojate 5000 USD ar daugiau, be rašytinio patvirtinimo turite gauti įvertinimą.
Transporto priemonių aukos: Aukojant transporto priemonę labdarai, taikomi papildomi ataskaitų teikimo reikalavimai ir apribojimai. Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite 1098-C formos instrukcijas.

Išsaugokite visus šių aukų kvitus. Jei jūsų visos labdaros įmokos ir kiti išskaičiuoti išskaičiavimai - įskaitant medicinines išlaidas, hipotekos palūkanas ir valstybinius bei vietinius mokesčius - yra didesni nei turimi standartiniai išskaitymai, galite baigti mažesnę mokesčių sąskaitą.

7. Dukart patikrinkite seną grąžą

Rengdami mokesčių deklaraciją šiais metais, ar supratote, kad praleidote kai kuriuos atskaitymus ar kreditus per praėjusius metus? Jei praėjo mažiau nei treji metai nuo tos dienos, kai pateikėte tų metų deklaraciją, turite galimybę pateikti pakeistą deklaraciją, kad galėtumėte reikalauti šios mokesčių lengvatos.

Turėsite užpildyti 1040X formą, kad pakeistumėte grąžinamąją informaciją ir pareikalautumėte grąžinimo. Atminkite, kad IRS yra linkęs atidžiai tikrinti pakeistus grąžinimus, todėl prieš pateikdami jį IRS įsitikinkite, kad jūsų informacija yra tiksli ir išsami..

8. Turėkite profesionalą paruošti mokesčius

Jei jūsų mokestinė padėtis paprasta, pateikite patys arba naudokitės nemokama mokesčių paruošimo programine įranga iš bet kurio iš jų H&R blokas arba „TurboTax“ gali sutaupyti daug pinigų. Tačiau sudėtingesnėms mokesčių deklaracijoms ekspertas gali nustatyti mokesčių taupymo galimybes, į kurias pamiršote.

Kai kurie mokesčių privalumai netgi suteikia garantiją, kad jei paaiškės, kad sumokėjote daugiau, nei turėtumėte, galite susigrąžinti iš mokesčių mokėtojo.

Kvalifikuotas mokesčių specialistas, pavyzdžiui, CPA ar įdarbintas agentas, gali imti mokestį už daugiau nei nepripažįstantį rengėją, tačiau jie privalo laikytis etikos kodekso ir kiekvienais metais įgyti tam tikrą tęstinio mokymo valandų skaičių. Tai reiškia, kad jie neatsilieka nuo mokesčių įstatymų pakeitimo, dėl ko jums gali būti grąžinta didesnė suma. Savo rajone galite rasti kvalifikuotą mokesčių specialistą, atlikę paiešką IRS duomenų bazėje, į kurią įregistruoti rengėjai.

Pro patarimas: Be mokesčių programinės įrangos teikimo internetu, tiek H&R blokas ir „TurboTax“ suteiks jums galimybę dirbti su CPA ar įdarbintais agentais asmeniškai arba per jų mobiliąją programą.

Galutinis žodis

Prieš pradėdami mokesčių deklaraciją, patikrinkite, ar nėra jums tinkamų atskaitymų ar kreditų, ir peržiūrėkite 1040 formos instrukcijas. Jei nuspręsite patys mokėti mokesčius, daugelis mokesčių paruošimo programinės įrangos programų turi pokalbių pokalbių klausimų, kurie paaiškina jūsų grįžti, kad padėtų nustatyti galimas mokesčių taupymo galimybes.

Nesvarbu, kas ruošia jūsų grįžimą, pats svarbiausias žingsnis yra prieš pasirašant ir pateikiant IRS, atidžiai ją peržiūrėti. Dvigubai patikrinę grąžą, užtikrinsite, kad pasinaudosite visais įmanomais atskaitymais ir išvengsite brangių mokesčių deklaravimo klaidų.

Ar šiais metais pasinaudosite kuria nors iš šių mokesčių taupymo priemonių? Ar turite kitų pasiūlymų, kaip taupyti pinigus mokesčiams?