5 metų mokesčių planavimo strategijos, siekiant sutaupyti daugiau pinigų

Tačiau gruodis iš tiesų yra puikus metas pradėti galvoti apie savo mokesčius, nes yra daug dalykų, kuriuos galite nuveikti iki metų pabaigos, kad sumažintumėte mokesčius ir galbūt liktų daugiau pinigų kišenėje ateinančiais metais. Čia yra penki veiksmai, kuriuos galite atlikti iki gruodžio 31 d. Ir kurie gali tiesiog sumažinti mokesčių sąskaitą ir palengvinti mokesčių padavimo sezoną.

1. Išmokite 401 (k) įnašus

2019 mokestiniais metais (deklaracijos pateiktos 2020 m.) Maksimalus įnašas į 401 k k pensijos planą yra 19 000 USD asmenims, jaunesniems nei 50 metų. 50 metų ir vyresniems žmonėms „papildomas“ įnašas gali būti papildomas 6000 USD, iš viso 25 000 USD.

Atlikdami savanoriškas įmokas pagal 401 (k) planą, sumažinsite apmokestinamas pajamas, todėl kuo daugiau įmokų įnešite, tuo labiau sumažinsite mokesčių sąskaitą.

Šios taisyklės taip pat taikomos 403 (b) planams (401 (k) ekvivalentas ne pelno organizacijoms, religinėms grupėms, mokyklų rajonams ir vyriausybinėms organizacijoms), daugumai 457 planų (valstybės ir savivaldybių tarnautojams) ir vyriausybės taupymo taupymo planui. Jei jums reikia pakoreguoti savo įmokas, susisiekite su savo įmonės atstovu HR ir pasakykite jiems, kad norite padidinti savo įmoką. Jei dar neišmokote savo įmokų, viena strategija metų pabaigoje - jei tai nesukels jums finansinių sunkumų - paklausti, ar galite įnešti visą savo paskutinę įmoką į savo 401 (k).

Kadangi 401 (k) įmokos yra įmokėtos sumokėjus dolerius, jums nereikia pateikti jokių papildomų IRS formų. Darbdavys praneš jūsų įmokas W-2 12 langelyje (kodas D). Išmokos jums bus apmokestintos tik pradėjus atsiimti pinigus.

Savanoriškų įmokų į pensijų planą premija yra ta, kad galite gauti pensijų kaupimo įmokų kreditą, paprastai vadinamą taupomuoju kreditu. Kreditų vertė yra 10%, 20% arba 50% jūsų įmokos, atsižvelgiant į jūsų pajamas, o maksimali kredito suma yra 2 000 USD (4 000 USD, jei susituokę pateikiate kartu). Kreditas bus visiškai nutrauktas, jei 2019 m. Jūsų pajamos viršys šias sumas:

• 64 000 USD, jei susituokę padarai kartu
• 48 000 USD, jei namų ūkio galva
• 32 000 USD už visas kitas dokumentų pateikimo būsenas

Pro patarimas: Įsitikinkite, kad 401 (k) yra tinkamas įgyvendinti savo išėjimo į pensiją tikslus. Užsiregistruokite nemokama 401 (k) analizė iš „Blooom“. Tiesiog prijunkite savo sąskaitą ir greitai galėsite pamatyti, kaip jums sekasi, įskaitant riziką, diversifikaciją ir jūsų mokamus mokesčius.

2. Išplėskite savo IRA įmokas

Didžiausias įnašas į Rotho ar tradicinę IRA 2019 m. Yra 6000 USD jaunesniems nei 50 metų žmonėms. 50 metų ir vyresni žmonės gali skirti papildomą 1000 USD „pasivyniojimo“ įnašą už maksimalią 7000 USD įmoką. Jei galite, prisidėkite prie savo IRA prieš nustatytą mokesčių terminą.

Naudodamiesi tradicine IRA, jums gali būti suteikta teisė gauti mokesčių išskaitymą už tuos metus, kuriuos sumokėjote įmoką, tačiau jūs sumokėsite mokesčius už pasitraukimą išėjus į pensiją. Naudodami „Roth IRA“ dabar negaunate mokesčių lengvatų, tačiau pasitraukimas išėjus į pensiją yra neapmokestinamas.

Nesvarbu, ar jūs prisidedate prie tradicinės, ar su Roth IRA, turite atskaityti 2019 mokestinius metus iki paraiškų pateikimo termino pabaigos - 2020 m. Balandžio mėn..

Roth IRA apribojimai

Deja, ne visi gali įnešti maksimalų įnašą į Roth IRA, o kai kurie didelius pajamas gaunantys asmenys apskritai neturi teisės įmokas. Yra laipsniško atsisakymo diapazonai, priklausantys nuo jūsų paraiškos statuso ir pajamų. 2019 m. Šie diapazonai yra šie:

• Vienišas: Nuo 122 000 iki 137 000 USD
• Susituokę padavė kartu: Nuo 193 000 iki 203 000 USD
• Susituokę padaro atskirai: Nuo 0 iki 10 000 USD

Tai reiškia, kad jei esate vienišas ir jūsų modifikuotos pakoreguotos bendrosios pajamos (MAGI) yra mažesnės nei 122 000 USD 2019 m., Galite sumokėti visą 6 000 USD, jei esate jaunesnis nei 50 (arba 7 000 USD, jei esate 50 ar vyresnis) . Jei jūsų MAGI yra didesnis nei 122 000 USD, bet mažesnis ar lygus 137 000 USD, jūsų įnašas yra ribotas. Jei jūsų MAGI yra didesnė nei 137 000 USD, jūs iš viso negalite prisidėti prie Roth IRA.

IRS leidinyje 590-A yra darbalapiai, skirti apskaičiuoti jūsų MAGI ir nustatyti sumažintą Roth IRA įmokų limitą.

Tradiciniai IRA apribojimai

Jei uždirbate per daug, kad galėtumėte prisidėti prie Roth IRA, galite prisidėti prie tradicinės IRA. Tačiau jei darbe esate įtrauktas į pensijų planą, jūsų įmoka gali būti neapmokestinama. Tradicinėms IRA įmokoms 2019 m. Taikomos laipsniško atsisakymo intervalai:

• Vienišas: Nuo 64 000 iki 74 000 USD
• Susituokę padavė kartu: Nuo 103 000 iki 123 000 USD
• Susituokę padaro atskirai: Nuo 0 iki 10 000 USD

Tai reiškia, kad jei esate vedęs, pateikite bendrą grąžinimo deklaraciją su savo sutuoktiniu, turite pensijos planą darbe ir turėtumėte didesnį nei 123 000 USD MAGI, galite prisidėti prie tradicinės IRA, tačiau negalite atskaityti jūsų grąžinimo. Jei jūsų MAGI yra nuo 103 000 iki 123 000 USD, jūsų išskaita yra ribota. Jei jūsų MAGI yra 103 000 USD ar mažiau, galite reikalauti visos išskaitymo.

Šie apribojimai taikomi tik tuo atveju, jei jums ir jūsų sutuoktiniui, jei esate vedęs, darbe netaikomas išėjimo į pensiją planas. Kas atsitiks su įmokomis į tradicinę IRA, kai dabar negaunate mokesčių atskaitos? Jie tampa „pagrindu“ jūsų IRA.

Pagrindas tradicinėje IRA

Kai atliksite neatskaitytinus įnašus į IRA, neišskaitoma įmokos dalis jūsų sąskaitoje laikoma „pagrindu“ ir traktuojama taip, tarsi jūs ją atliktumėte su doleriais po mokesčių. Paprasčiau tariant, kai jūs pradedate išimti pinigus išeidami į pensiją, pagrindinė jūsų išimtų lėšų dalis nėra apmokestinama.

Neišskaitomų įmokų stebėjimas yra sudėtingas. IRS to nedaro už jus, o jūsų IRA saugotojas - bankas, kredito unija, patikėjimo bendrovė ar kitas subjektas, turintis jūsų IRA. 8606 formos stebėjimo pagrindas yra jūsų atsakomybė.

Kiekvienais metais, kai jūs darote neatskaitomą įmoką, turite užpildyti 8606 formą, kad pateiktumėte pagrindinę savo IRA dalį. Vėlesniais metais turėtumėte toliau pildyti 8606 formą, kad galėtumėte registruoti savo pagrindus, net jei kiekvienais metais nemokate įmokų. Jei pasiliekate pas tą patį mokesčių mokėtoją ar naudojate tą pačią internetinę mokesčių apskaičiavimo programinę įrangą metai iš metų, forma turėtų būti automatiškai perkeliama. Bet jei pakeisite mokesčių rengėjus ar programinę įrangą, patikrinkite dar kartą, kad įsitikintumėte, jog jūsų pagrindas taip pat tęsiasi.

Jei nesivadovausite savo pagrindu, visi jūsų pensijos paskirstymai bus apmokestinami, ir jūs už tai sumokėsite du kartus mokesčius. Vieną kartą apmokestinti yra pakankamai blogai, todėl nustatykite savo prioritetą prioritetu.

Pertekliniai IRA įnašai

Įmokos suma, lygi 6000 USD (arba 7000 USD, jei esate 50 metų ar vyresnė) yra maksimali įmoka, kurią galite sumokėti per visus IRA (tradicinius ir Roth) tam tikrais metais. Jei įmokosite daugiau nei maksimaliai, IRS įvertins 6% baudą nuo įmokų ir uždarbio.

Šią baudą apskaičiuosite naudodamiesi 5329 forma. Bauda taikoma kiekvienais metais, jei įmokos neviršija jūsų sąskaitos. Kad išvengtumėte šios baudos, prieš pateikdami grąžinimą, atsiimkite perteklines įmokas.

3. Iškirpkite nuostolius

Ar nerimaujate dėl kapitalo prieaugio mokesčių už savo investicijas? Patikrinkite, ar jūsų portfelyje nėra taip gerai veikiančių investicijų.

Kai jūsų portfelio akcijų ir investicinių fondų kaina nukrenta žemiau jų bazės, galite juos parduoti iki metų pabaigos. Jūsų patirti nuostoliai gali kompensuoti pelną, kurį gavote pardavę padidėjusios vertės akcijas.

Tačiau atminkite, kad norite strategiškai naudoti mokesčių nuostolių derlių. Nors kapitalo prieaugio, kurį galite kompensuoti šiuo metodu, dydis nėra ribojamas, jei nuostolių yra daugiau nei naudos, tik 3000 USD nuostoliai (1 500 USD, jei susituokiama pateikiant atskirai) gali būti naudojami kompensuoti kitoms pajamoms, tokioms kaip darbo užmokestis ir palūkanos. Bet kokie nuostoliai, viršijantys 3000 USD, gali būti perkelti ir pritaikyti ateinančiais metais.

Paprastai tariant, pelnas arba nuostoliai nustatomi nuo pardavimo dienos, o ne nuo atsiskaitymo dienos, kuri gali būti keliomis dienomis vėliau, o jei parduodate gruodžio 31 d., Tai gali būti net kitais metais..

Norėdami uždirbti tinkamus nuostolius, turite parduoti gruodžio 31 d. Arba anksčiau, tačiau neparduokite pernelyg skubotai. Pasitarkite su savo patarėju investicijų klausimais prieš metų pabaigą, kad galėtumėte aptarti, kurios investicijos yra iš tiesų nesąžiningos, o kurias verta išlaikyti.

Paruošdami grąžą, jūs nurodysite kapitalo prieaugį ir nuostolius, pateiktus 8949 ir ​​1040 formose, D priede.

Pro patarimas: Jei jūsų investicijos yra su Tobulinimas, jie automatiškai surenka mokesčių nuostolius jūsų sąskaitoje, kad sumažintumėte mokesčių prievolę.

4. Dalyvaukite labdaros įnašuose

Jei jūs prisidedate prie kvalifikuotos labdaros organizacijos, paprastai galite pareikalauti 100% savo įnašo kaip išskaičiuotą A priedą. Tiesiog įsitikinkite, kad savo labdaros įmokas sumokėsite iki gruodžio 31 d., Nes nėra lengvatinio laikotarpio, jei jas atliksite pasibaigus metams..

Be to, būtinai gaukite dovanų kvitus, nes grąžindami turėsite viską sudetalizuoti. Dokumentacijos reikalavimai yra šie:

• Paaukota mažiau nei 250 USD: Atšauktas čekis, kreditinės kortelės išrašas, kvitas arba banko išrašas
• Paaukoti 250 USD ar daugiau: Šiuolaikinis labdaros organizacijos rašytinis patvirtinimas
• Aukoti 75 USD ar daugiau, be to, gavote ką nors mainais (pvz., Bilietus į labdaros renginį): Rašytinis kvitas arba patvirtinimas; galite atskaityti tik skirtumą tarp to, ką davėte, ir to, ką gavote
• Aukos negrynaisiais pinigais virš 5000 USD: Kvalifikuoto vertintojo parengtas vertinimas
• Transporto priemonės dovanojimas: Žr. IRS leidinį 4303

Atminkite, kad jūsų įnašas turi būti atliktas kvalifikuotai organizacijai, kad ji galėtų atskaityti. Taigi, nors pagalba atostogų metu reikalingoms šeimoms yra nuostabus dalykas, jūsų dosnumas nepadarys mokesčio lengvatos.

Tačiau jei jūs nuspręsite duoti savo bažnyčiai - jei jūsų bažnyčia yra ne pelno siekianti organizacija - ar paaukoti prekes išganymo armijai, jos bus atskaitytos nuo mokesčių. Jei turite klausimų apie tam tikros organizacijos kvalifikaciją, IRS prižiūri neapmokestinamų organizacijų duomenų bazę. Tai patogus įrankis, jei dar neturite pasirinktos labdaros organizacijos.

Be to, atminkite, kad turėsite išskaičiuoti išskaičiavimus, jei norite pasinaudoti atskaitymais už labdaros įnašus. Jei jūsų visi išskaičiuoti išskaičiavimai yra ne didesni nei standartinis 12 000 USD atskaitymas asmenims (24 000 USD susituokusioms poroms, pateikiantiems bendrą deklaraciją), iš savo paaukojimo mokesčių lengvatos negausite..

Jūs nurodysite labdaros įnašus A priede. Jei paaukosite daugiau nei 500 USD negrynaisiais pinigais, taip pat turėsite užpildyti 8283 formą. Atminkite, kad labdaringos organizacijos yra 50% organizacijų, tai reiškia, kad galite atskaityti įnašus iki 50%. jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų (AGI). Visos aukos, viršijančios šią ribą, gali būti perkeltos iki penkerių metų.

5. Surinkite savo mokesčių dokumentus dabar

Darbdaviai ir kiti subjektai turi nusiųsti 1099 ir W-2 kopijas gavėjams iki sausio 31 d., Taigi jūs neturėsite jų iki metų pabaigos, tačiau tai nereiškia, kad negalite pradėti planuoti. Kai tik turite laiko, pradėkite rinkti savo ankstesnių metų mokesčių mokėjimus ir visus dokumentus, kuriuos turite dėl mokesčių kreditų ir atskaitymų. Jei nesate tikri, ko jums gali prireikti, nėra tokio laiko, kaip dabar, šiek tiek tyrinėti.

Jei pradėsite rinkti su mokesčiais susijusius dokumentus dabar, jums bus lengviau pasiruošti deklaracijas vasario, kovo arba balandžio mėnesiais, kai artėja terminas. Be to, kuo anksčiau baigsite grįžimą, tuo ramesni būsite. Jei susitvarkysite ir susitvarkysite rutiną, galbūt pradėsite ruoštis grįžimui.

Galutinis žodis

Jei esate stresas ir nerimas dėl kiekvieno mokesčių padavimo sezono, galbūt todėl, kad nesate pasiruošęs. Girdėjote posakį, kad vienintelės dvi gyvenimo garantijos yra mirtis ir mokesčiai. Kadangi žinote, kad mokesčių deklaraciją turite pateikti kiekvieną balandį, kodėl neišbandžius neišmanomos pagalbos??

Pradėkite anksti, susitvarkykite ir pasiruoškite. Pasirenkite mokesčių dieną be streso, kai kiti pašėlusiai stengiasi įveikti terminą.

Kokių priemonių imatės, kad šiais metais mokesčių laikas būtų mažiau įtemptas? Ar yra kokių nors sričių, kurios jums kelia daugiausia rūpesčių??