Kaip sustabdyti ir išvengti uždarymo jūsų namuose

Namų savininkai gali patekti į tokią situaciją dėl daugelio skirtingų priežasčių. Kai kurie praranda darbą ir nebegali susitvarkyti. Kitiems dėl sveikatos krizės jiems išeina didžiulės medicininės sąskaitos, kurios sunaudoja turimas lėšas. Kai kurie tiesiog daro klaidą nusipirkę daugiau namų, nei gali sau leisti, kad net ir nedidelių jų finansų pokyčių pakanka, kad išmokos būtų nepasiekiamos..

Nesvarbu, kodėl taip atsitinka, rinkos uždarymas yra baisi patirtis. Prarasti namus visada yra baisu ir slegianti, tačiau praradę juos dėl to, kad negalėjote įvykdyti mokėjimų, galite pajusti, kad tai jūsų kaltė. Tai sukelia gėdos ir kaltės jausmą dėl visų kitų jūsų stresų. O kad būtų dar blogiau, rinkos uždarymas rimtai pakenkia jūsų kredito bazei, todėl ateityje jums bus daug sunkiau nusipirkti kitą namą..

Jei susiduriate su šia problema, prasminga daryti viską, ką galite, kad jos išvengtumėte. Yra keletas būdų, kaip neturtingiems namų savininkams užkirsti kelią rinkos uždarymui ar bent jau apsisaugoti nuo blogiausios rinkos uždarymo pasekmės..

Padidinti papildomus pinigus

Jei daugiau nei mėnesį ar du neatsilikote nuo hipotekos mokėjimų, vis tiek turite galimybę grįžti į kelią. Jei jums pavyks surinkti pakankamai papildomų grynųjų pinigų, galėsite susigrąžinti praleistus mokėjimus ir išgelbėti namus nuo uždarymo.

Čia yra keletas būdų, kaip skubiai surinkti pinigus.

Sumažinkite savo išlaidas

Pradėkite iškirpdami visus savo biudžeto priedus, jei dar to nepadarėte. Atšaukite savo kabelinę televiziją, sugrįžkite prie pigesnio mobiliojo telefono plano, atsisakykite narystės sporto salėje, nustokite gerti butelius vandens ir miegokite, net jei tai tik kavos ryte..

Jei to nepakanka norint panaikinti biudžeto spragą, laikas pereiti prie ekstremalesnių strategijų. Ieškokite būdų, kaip sumažinti maisto prekių sąskaitas, rasti prieinamas sveikatos priežiūros paslaugas ir galbūt net atsisakyti automobilio. Priveržti diržą yra taip skausminga, tačiau tai geriau nei prarasti namus.

Naudokite pagalbos programas

Jei turite teisę į bet kokią valstybės pagalbą, pavyzdžiui, „Medicaid“, SNAP (maisto antspaudai) ar pagalbą šildymui, pasinaudokite ja. Papildomi pinigai, išleisti į biudžetą, gali padėti jums suspėti su hipoteka. „Benefits.gov“ naudingumo ieškiklis gali padėti jums surasti ir pateikti paraiškas jūsų valstybės programoms.

Parduok daiktus

Ieškokite savo namuose nieko vertingo, ką galite parduoti, kad užsidirbtumėte pinigų. Didelės vertės daiktai yra papuošalai, elektronika, kolekcionuojami daiktai, įrankiai, muzikos instrumentai ir net kai kurie baldai ar antras automobilis, jei galite apsieiti be jų. Savo daiktus galite parduoti „eBay“, paskelbti „Craigslist“ arba nuvežti į lombardą.

Padidinkite savo pajamas

Ieškokite būdų, kaip užsidirbti papildomų pajamų, kad būtų galai. Pažiūrėkite, ar jūsų viršininkas nori suteikti jums papildomų pamainų ar viršvalandžių darbe. Jei tai neveikia, apsvarstykite galimybę gauti antrą darbą ar šoninį koncertą, pavyzdžiui, važiuodami „Uber“. Jei turite savo namuose atsarginį kambarį, išsinuomokite dar vieną būdą užsidirbti papildomų pinigų.

Bakstelėkite savo pensijų fondą

Jei pensijų fonde turite atidėti pinigų, apsvarstykite galimybę anksti pasitraukti. Jei turite Roth IRA, galite iš jos išimti pinigus nemokėdami papildomų mokesčių ar baudų. Tai atlikus vis tiek liks taupymo pensijoje, tačiau galite nerimauti, kad pasivysite vėliau, kai tik praeis jūsų finansinė krizė.

Jei turite tradicinę IRA arba 401k, turėsite sumokėti mokesčius ir baudas už bet kokį išankstinį išėmimą, tačiau išlaidos gali būti vertos jūsų namo išsaugojimo..

Refinansavimas

Kai kurie žmonės susiduria su problemomis dėl reguliuojamų įkeitimų, kurių pirmuosius keletą metų mokėjimas yra mažas, valdomas, tada staiga pakyla iki tokio lygio, kuris yra nepasiekiamas. Vieni blogiausių pažeidėjų yra paskolos, kurių palūkanos yra tik palūkanos, kurios tampa daug brangesnės, kai turite pradėti mokėti pagrindinę sumą, taip pat palūkanas. Kiti žmonės turi fiksuotos palūkanų normos hipotekas, tačiau palūkanų norma yra labai aukšta - galbūt todėl, kad jie turėjo prastą kreditą, arba galbūt todėl, kad tuo metu palūkanų normos tiesiog buvo aukštos..

Jei esate bet kurioje iš šių situacijų, pakaktų refinansuoti hipoteką, kad jūsų mėnesinė įmoka būtų mažesnė nei galite. Tai gali būti pasirinkimas, net jei paskolą esate apvertę aukštyn kojomis. Paprastai bankai nenori refinansuoti hipotekos, nebent turite pakankamai nuosavo kapitalo, tačiau jei alternatyva yra paskolos uždarymas, bankas gali uždirbti daugiau pinigų leisdamas jums refinansuoti, nei eidamas rinkos uždarymo procesą..

Refinansavimas ir rinkos apribojimas

Paskolos būstui refinansavimas, jei galite, paprastai yra geriausia alternatyva rinkos uždarymui. Tai turi keletą privalumų:

• Mažiausias poveikis kreditams. Kreipiantis dėl naujos paskolos, jūsų kredito balas visada šiek tiek padidėja, tačiau kritimas yra tik laikinas. Palyginus su kitomis galimybėmis, tokiomis kaip trumpalaikis pardavimas, paskolos pakeitimas ar aktas vietoj rinkos uždarymo, refinansavimas turėtų padaryti kuo mažesnę žalą jūsų kredito reitingui per ilgą laiką..
• Labiau įperkama paskola. Refinansuodami būstą, nebrangią paskolą pakeisite prieinama. Turėsite mėnesinius mokėjimus, kurie patogiau tilps į biudžetą, užuot pratęsę jį iki ribos ar už jos ribų.
• Jūs laikote namus. Svarbiausia, kad refinansavimas leidžia išlaikyti namus. Turėsite prisiimti rūpesčių pildydami dokumentus, tačiau tai daug mažiau rūpesčių nei persikėlimas į naujus namus.

Refinansavimo būdai

Jei namuose sukaupėte daug nuosavo kapitalo, bankas turėtų būti patenkintas, kad refinansuoja jūsų hipoteką. Net jei negalite gauti mažesnės palūkanų normos, pratęsdami paskolos terminą turėtumėte mokėti mažesnes mėnesines įmokas.

Pavyzdžiui, jei turėjote 200 000 USD paskolą ir jau sumokėjote 50 000 USD, galite pasiimti naują 30 metų paskolą už 150 000 USD. Jums užtruks ilgiau, kol jūsų namai atsipirks tokiu būdu, bet tai geriau nei visiškai prarasti namus.

Jei neturite daug kapitalo, yra galimybė, kad vis tiek galėsite refinansuoti naudodamiesi specialiomis programomis. Jie apima:

• HARP. Įperkamo būsto refinansavimo programa (HARP) padeda namų savininkams, kurių namai prarado vertę, refinansuoti savo hipotekas, net jei jie dabar yra aukštyn kojomis. Ši programa prieinama tik hipotekoms, kurias iki 2009 m. Gegužės mėn. Sukūrė vyriausybės remiamos programos „Fannie Mae“ ar „Freddie Mac“. HARP svetainė gali pasakyti, ar atitinkate kvalifikaciją, ir gali padėti jums kreiptis. HARP galiojimas baigsis 2018 m. Pabaigoje, todėl norėdami naudotis šia programa turėsite greitai veikti.
• FHA programos. Jei jūsų hipoteka yra remiama Federalinės būsto administracijos (FHA), galite pasinaudoti keliomis specialiomis FHA programomis, kad galėtumėte refinansuoti. „FHA“ paprastas refinansavimas yra gera galimybė gauti mažiausią įmanomą palūkanų normą ir užtikrinti, kad jūsų išlaidos be kišenės būtų žemos, o „FHA Streamline“ refinansavimas padeda greitai refinansuoti ir išvengti dokumentų tvarkymo..
• IRRRL. Būsto savininkams, turintiems hipoteką, finansuojamą Veteranų reikalų departamento (VA), gali būti suteikta palūkanų normos mažinimo refinansavimo paskola (IRRRL). Ši paskola, kartais vadinama „VA Streamline“ arba „VA-to-VA“ paskola, padeda refinansuoti iki mažesnės palūkanų normos. Bet kuris skolintojas gali suteikti šios rūšies paskolą, tačiau skolintojas neprivalo, todėl jums gali tekti apsižvalgyti ieškant banko, kuris jums suteiks šią paskolą..

Hipotekos treniruotės

Jei negalite refinansuoti būsto paskolos, galite pabandyti skolintoją sutikti su „hipotekos treniruotėmis“. Tai skamba kaip jūsų namo pratimų planas, tačiau iš tikrųjų tai yra planas, padedantis „susikurti“ būdą, kaip padaryti jūsų hipoteką lengviau valdomą. Yra keletas hipotekos treniruočių tipų, įskaitant paskolų modifikavimą, toleravimo planus ir grąžinimo planus.

Paskolos pakeitimas

Pakeitęs paskolą, jūsų skolintojas sutinka pakeisti jūsų hipotekos sąlygas, kad mokėjimai būtų prieinamesni. Pavyzdžiui, skolintojas gali sumažinti palūkanų normą, pakeisti jūsų paskolą iš reguliuojamos palūkanų normos į fiksuotą arba pratęsti paskolos terminą. Vienas paskolos modifikacijų pranašumas yra tas, kad kreipimasis dėl laikinai sustabdo rinkos atėmimo procesą, suteikdamas daugiau laiko išsaugoti namus.

Kad galėtumėte pakeisti paskolą, turite parodyti, kad patyrėte finansinį sunkumą ir nebegalite patenkinti dabartinių paskolos įmokų. Norėdami tai įrodyti, turite pateikti tokius dokumentus kaip atlyginimo čekiai, mokesčių deklaracijos ir banko išrašai. Taip pat turite praeiti bandomąjį laikotarpį, kad parodytumėte, jog galite sau leisti atlikti naujus, mažesnius mokėjimus.

Yra daugybė skirtingų paskolų modifikavimo programų. „Harddest Hit Fund“ (HHF), teikiantis būsto paskolų pakeitimus ir kitą pagalbą sunkumus patiriantiems namų savininkams, galimas 18-yje valstijų ir Kolumbijos apygardoje iki 2020 m. Pabaigos. Yra specialios paskolų modifikavimo programos, skirtos VA ir FHA paskoloms, nes taip pat bankų vykdomos programos.

Norėdami kreiptis dėl paskolos pakeitimo, susisiekite su savo skolintojo nuostolių mažinimo skyriumi (dar žinomu kaip namų išlaikymo skyrius). Šio skyriaus kontaktinę informaciją turėtumėte rasti savo mėnesinėje hipotekos ataskaitoje arba skolintojo svetainėje. „Making Home Affordable“ (MHA) svetainėje yra daugiau informacijos apie tai, ko jums reikės pritaikyti.

Pakantumas

Kai kuriais atvejais finansinė krizė, dėl kurios hipotekos mokėjimas jums nepasiekiamas, yra tik laikina. Pvz., Galbūt praradote darbą, bet žinote, kad po kelių mėnesių pradėsite kurti naują. O gal turite sveikatos problemų, dėl kurių laikinai negalėjote dirbti.

Esant tokiai situacijai, tolerancijos susitarimas gali jums padėti, kol jūs vėl nepakelsite kojos. Pagal šiuos planus hipotekos kreditorius sutinka sumažinti ar net sustabdyti jūsų hipotekos mokėjimą nustatytam laikotarpiui. Jie taip pat žada šiuo laikotarpiu nenuleisti turto. Mainais jūs sutinkate atnaujinti visą hipotekos mokėjimą pasibaigus laikotarpiui, taip pat mokėti papildomai, kad susigrąžintumėte praleistus mokėjimus..

Paskolos nepakantumo paieškos procesas prasideda tuo pačiu būdu, kaip gauti paskolos modifikaciją: susisiekite su savo skolintoju ir paprašykite jo padėti sudaryti planą. Tiesiog nepamirškite, kad pakantumas yra tik laikinas sprendimas. Tai nepadės jums likti namuose, kurių negalite sau leisti.

Grąžinimo planas

Galbūt jums gresia rinkos uždarymas, nes praleidote kelis hipotekos mokėjimus per trumpalaikę krizę, tačiau dabar jūs atsistosite ant kojų ir vėl susitiksite su mokėjimais. Tokiu atveju grąžinimo planas siūlo būdą susipykti ir išvengti rinkos uždarymo.

Grąžinimo plane jūsų skolintojas sudeda visas praleistas išmokas, tada padalija visą sumą į mažas dalis, kurios pridedamos prie jūsų įprastos hipotekos įmokos per nustatytą laikotarpį. Pvz., Jei atsiliekate 3 000 USD, galite pridėti papildomus 500 USD už kiekvieną hipotekos mokėjimą per ateinančius šešis mėnesius. Grąžinimo laikotarpis skiriasi, tačiau paprastai tai trunka nuo šešių mėnesių.

Trumpas išpardavimas

Jei tiesiog nebegalite sau leisti savo namų, geriausias pasirinkimas galėtų būti parduoti. Problema ta, kad jei būsto kainos sumažės, suma, kurią jūsų namai pateks į rinką, gali būti mažesnė už sumą, kurią esate skolingi už savo hipoteką, o jūs vis tiek liekate raudona. Tokiu atveju sprendimas gali būti trumpas išpardavimas - namų pardavimas už mažesnę sumą, nei jūs palikote hipotekoje. Jei jūsų skolintojas su tuo sutinka, galite parduoti namą, pasivaikščioti ir pradėti viską iš naujo.

Pavyzdžiui, tarkime, kad šiuo metu esate skolingi 100 000 USD už savo hipoteką. Norėdami sumokėti šią sumą, taip pat padengdami pardavimo uždarymo išlaidas, namo kainą turite nurodyti 105 000 USD. Tačiau būsto rinka jūsų rajone yra tokia šalta, kad už tokią kainą negaunate pasiūlymų.

Parduodami trumpai, namo kainą galite sumažinti iki 95 000 USD. Turint 5000 USD uždarymo išlaidas, liko tik 90 000 USD senos hipotekos sumokėjimui. Tačiau skolintojas sutinka priimti šią mažesnę sumą kaip pilną jūsų paskolos įmoką, o ne pereiti brangų, daug laiko reikalaujantį namų uždarymo procesą. Kai kurie skolintojai iš tikrųjų reikalauja, kad jūs išbandytumėte trumpąjį pardavimą, kol jie apsvarstys visas kitas rinkos apribojimo alternatyvas, pavyzdžiui, paskolos pakeitimą..

Trumpas išpardavimas ir rinkos apribojimas

Trumpas pardavimas turi keletą pranašumų, palyginti su rinkos ribojimu, tačiau jis taip pat turi keletą trūkumų. Štai kaip lyginama:

• Mažiau palaukite, kol nusipirksite naują namą. Jei jūsų namas bus uždarytas, turėsite palaukti penkerius – septynerius metus, kol bankas vėl jums pateiks hipoteką. Šis laukimo laikotarpis gali būti sutrumpintas iki trejų metų, jei galite parodyti, kad rinkos uždarymas įvyko dėl nuo jūsų nepriklausančių aplinkybių. Tačiau po trumpo pardavimo galėtumėte gauti paskolą būstui per dvejus metus.
• Pardavimo kontrolė. Vykdydami trumpą išpardavimą, jūs kontroliuojate savo namo pardavimo procesą. Galite nuspręsti, kiek to paprašyti, ir žinosite, kas yra galutinis pirkėjas. Vykdydamas uždarymą bankas tiesiog areštuoja jūsų namus, ir jūs neturite galimybės žinoti, kas su juo atsitiks.
• Mažiau socialinė stigma. Daugeliui namų savininkų trumpas pardavimas yra daug mažiau gėdingas nei rinkos apribojimas. Kaimynams jis atrodo lygiai taip pat, kaip ir bet kuris kitas namų išpardavimas; tik bankas žino, kad už turtą gaunate mažiau, nei esate skolingi.
• Tęstiniai mokėjimai. Kol parduodate savo namą, jūs vis dar laukiate hipotekos įmokų mokėjimo tol, kol pardavimas bus baigtas. Jei jūsų namas yra uždarytas, atvirkščiai, galite nustoti mokėti ir toliau gyventi name, kol bankas jus išvarytų..
• Tas pats poveikis kredito balui. Trumpas išpardavimas ir rinkos apribojimas tiek pat sugadina jūsų kredito reitingą. Bet kuri iš šių variantų gali lemti, kad jūsų kredito balas sumažės nuo 105 iki 160 taškų. Abu jie palieka neigiamą ženklą, kuris išliks jūsų kredito ataskaitoje iki septynerių metų, tačiau jūsų balas gali pradėti atsigauti po maždaug pirmųjų dvejų metų.

Kaip padaryti trumpą išpardavimą

Norėdami gauti patvirtinimą dėl trumpalaikio pardavimo, susisiekite su savo banko nuostolių mažinimo skyriumi, kaip ir dėl būsto paskolos pakeitimo. Turėsite užpildyti paraišką ir sukurti atsarginę jos kopiją su daugybe dokumentų, kuriuose būtų nurodyta visa išsami informacija apie jūsų finansus. Bankas pasinaudos šia informacija norėdamas išsiaiškinti, ar skolintų vertybinių popierių pardavimas yra vienintelė alternatyva rinkos ribojimui.

Daugelis bankų taip pat reikalauja, kad prieš pirkdami pirkėją sutiktų su pirkėju, kad jis pateiktų pasiūlymą. Taigi jūs turite surašyti namą už mažesnę kainą, gauti pasiūlymą, nuvežti jį į banką, tada prieš priimdami sprendimą priimti pasiūlymą, palaukite išgirsti, ar trumpasis pardavimas buvo patvirtintas. Visa tai tarp pardavėjo, pirkėjo ir skolintojo daro trumpą pardavimą kaip labai sudėtingą procesą, kuris gali užtrukti visus metus.

Svarbu įsitikinti, kad jei skolintojas patvirtins pardavimą, jis taip pat sutiks neprašyti jūsų į teismą dėl papildomos sumos, kurios vis dar nesumokėjote už hipoteką. Kartais skolintojas sutinka atleisti turto areštą ar teisėtą areštą, kad galėtumėte jį parduoti, tačiau jis nesutinka priimti įplaukų kaip visas jūsų paskolos mokėjimas. Vietoje to, jis gali kreiptis į jus dėl „trūkumų įvertinimo“, kad surinktų papildomų pinigų tokiu būdu, kaip jūsų darbo užmokestis.

Keliose valstijose, būtent Arizonoje, Kalifornijoje, Nevadoje ir Oregone, sprendimai dėl trūkumų po trumpo pardavimo yra neteisėti. Jei negyvenate vienoje iš tų keturių valstijų, turite gauti raštišką skolintojo sutikimą, kuriame nurodoma, kad jie to nesieks. Priešingu atveju jūs galite parduoti savo namą už mažiau nei verta ir vis tiek būti skylėje.

Veika uždarymo vietoje

Jei visa kita nepavyksta, vis tiek galite padaryti paskutinį dalyką, kad išvengtumėte ilgo, skausmingo uždarymo proceso. Tai vadinama veika vietoje turto panaikinimo ir tai yra sandoris, kuriuo jūs iš esmės perduodate savo namus hipotekos kreditoriui. Mainais skolintojas sutinka atleisti jus nuo jūsų skolos, net jei tai buvo daugiau nei tai, ko dabar verta namas.

Veika byloje „Lieu vs. rinkos uždarymas“

Vietoje esanti veika iš tikrųjų vis dar yra apribojimas, tačiau ji yra greitesnė ir lengvesnė. Kai tik perduodate namą, jūsų skola iš karto panaikinama. Jūs taip pat išvengiate viešo gėdos jausmo, kai vyksta uždarymo procedūra.

Vietoj to, ko gero, nukentės jūsų kredito balas tiek pat, kiek įprastas rinkos uždarymas. Tačiau jums nereikės ilgai laukti, kol vėl galėsite nusipirkti namą. Pasirinkus veiksmą vietoje, laukimo laikas gali būti sumažintas nuo mažiausiai penkerių metų iki ketverių ar net dvejų, jei galite parodyti sunkinančias aplinkybes.

Kaip susitarti dėl rinkos uždarymo

Vykdymo procesas prasideda susisiekus su banko nuostolių mažinimo skyriumi. Turėsite užpildyti tokios pačios rūšies dokumentus, kokius turėtumėte pakeisdami paskolą ar parduodami paskolą, parodydami, kad patyrėte finansines problemas ir nebegalite įvykdyti savo mokėjimų.

Kaip ir jūs, greičiausiai jūsų bankas atrodo kaip paskutinė priemonė. Tai yra mažiau brangu ir atima daug laiko nei rinkos apribojimas, tačiau tai nėra taip gerai, kaip refinansuoti ar net trumpai parduoti. Kai kurie bankai pareikalaus jums parduoti turtą, kol jie nepriims akto, ir paprašys dokumentų, kad įrodytų, jog pateikėte jį į rinką..

Jei jūsų bankas sutinka su aktu, turėsite pasirašyti du dokumentus. Pirmasis perduoda jūsų paskolos davėjui jūsų namus, o antrasis, vadinamas estoppel patvirtinimu, paaiškina, ar bankas priima aktą kaip pilną jūsų hipotekos skolos sumokėjimą. Daugeliu atvejų bankas atleis jus nuo jūsų skolos po to, kai buvo padarytas inkaso aktas, tačiau retais atvejais jis gali pasilikti teisę kreiptis į jus dėl teismo sprendimo dėl trūkumų. Kad išvengtumėte šios problemos, prieš pasirašydami dokumentus įsitikinkite, kad jame konkrečiai nurodoma, jog jūsų veika padengia jūsų skolą.

Kas neveikia: sukčiavimo ribojimas

Jums gali kilti klausimas, kodėl šiame straipsnyje neminima nė viena „pagalbos uždarymo“ paslauga, reklamuojama per vietinius leidinius, skrajutėles ir internetinius skelbimus. Šios paslaugos teigia, kad mainais į mokestį jos gali išgelbėti jūsų namus nuo uždarymo. Jie gali pasiūlyti:

• Derėkitės su savo skolintoju, kad refinansuotų jūsų paskolą
• Paimkite paskolą taip, kad sumokėtumėte savo hipoteką jiems, o ne bankui
• Atlikite teismo medicinos paskolos auditą, kad sužinotumėte, ar jūsų skolintojas pažeidžia kokius nors įstatymus
• Padėkite rasti pagalbos programas sunkumų patiriantiems namų savininkams
• Padėkite iškelti bankroto bylą

Deja, šios vadinamosios paslaugos yra tikrai finansinės apgaulės, kurios aukojasi pažeidžiamiems žmonėms, norintiems išsaugoti namus. Geriausiu atveju jie tiesiog sujungs jus su tikromis programomis, tokiomis kaip HARP, kuriomis galėtumėte naudotis nemokamai. Blogiausiu atveju, jie pavogs hipotekos įmokas, kurios turėtų būti nukreiptos į banką, dar labiau įsigilindamos į skolas.

Apskritai, jūs galite drąsiai manyti, kad bet kokia programa, siūlanti jums padėti užkirsti kelią rinkliavai už mokestį, priešingai nei realios vyriausybės programos, kurios yra nemokamos, yra sukčiai..

Galutinis žodis

Kartais nėra galimybės išgelbėti savo namus nuo uždarymo ar vienos iš jo alternatyvų, pavyzdžiui, trumpalaikio išpardavimo. Geros žinios yra tai, kad vėliau galite atkurti savo kreditą, kad kažkada galėtumėte vėl turėti namą. Sutelkite dėmesį į tai, kaip greitai sumokėti visas sąskaitas, ir sumokėti visas kitas skolas, pvz., Kredito kortelių likutį. Maždaug po dvejų metų turėtumėte pamatyti, kad jūsų kredito balas pradeda atsigauti.

Kai galiausiai būsite pasiruošę dar kartą nusipirkti namą, pasimokykite iš savo klaidos, kad nepatektumėte į kitą hipoteką, kurios negalite sau leisti. Prieš pateikdami pasiūlymą dėl namo, atlikite matematiką ir įsitikinkite, kad mėnesinė įmoka nesukaupia daugiau kaip 28% jūsų pajamų. Kuo mažiau mokėsite, tuo didesnė tikimybė, kad galėsite išlaikyti namą, jei susidursite su dar viena finansine nesėkme.

Kokį patarimą duotumėte tam, kuris susiduria su galimybe išstumti iš rinkos?